通渭縣金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查

孟艷林 姜西彪 張文戎

摘要：通渭縣目前正處于推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)邁上新臺(tái)階的關(guān)鍵時(shí)期，因此，現(xiàn)階段對(duì)加快發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提出了更高要求。加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融支持力度，對(duì)推動(dòng)其發(fā)展壯大，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)具有十分重要的意義。本文以通渭縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持的主要做法為基礎(chǔ)，提出相關(guān)對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：金融支持 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體 ?通渭縣

近年來(lái)，在農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系不斷變遷的內(nèi)生動(dòng)力推動(dòng)下和國(guó)家系列利好政策的支持下，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)）在通渭縣蓬勃發(fā)展，數(shù)量不斷增加，實(shí)力逐漸變強(qiáng)。目前，全縣注冊(cè)企業(yè) 159 戶(hù)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社達(dá)1682戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng) 625 家，但真正有經(jīng)營(yíng)產(chǎn)業(yè)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的不上 150 家，加之財(cái)務(wù)制度不健全、合作社產(chǎn)權(quán)不明晰等因素影響，能夠符合貸款條件的不上百家。但是目前，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系還無(wú)法適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展趨勢(shì)， 各金融機(jī)構(gòu)不能滿(mǎn)足或者是只能有條件地滿(mǎn)足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體尤其是中小型經(jīng)營(yíng)主體因自身的弱質(zhì)性特征和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)而面臨融資難的問(wèn)題。

一、金融支持型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資情況

一是通渭農(nóng)村信用社在認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社鄉(xiāng)村振興文件精神的同時(shí)，從農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興方面的所有經(jīng)營(yíng)主體金融支持力度，綜合運(yùn)用農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保、財(cái)政貼息和降低費(fèi)率等手段，有效降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)成本。緊盯脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，積極跟進(jìn)配套金融服務(wù)，圍繞縣上實(shí)施中小企業(yè)“專(zhuān)精特新”培育行動(dòng)，支持“個(gè)轉(zhuǎn)企”“小升規(guī)””的發(fā)展思路，加強(qiáng)與政府有關(guān)部門(mén)及擔(dān)保公司的對(duì)接協(xié)調(diào)，以“富民產(chǎn)業(yè)貸”和“興隴合作貸”“農(nóng)擔(dān)貸”等特色信貸產(chǎn)品為抓手，大力支持縣域新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體快速發(fā)展。截至2021年9月末，累計(jì)發(fā)放“富民產(chǎn)業(yè)貸”53 戶(hù)25602 萬(wàn)元，其中：2021年新增發(fā)放25戶(hù) 5432萬(wàn)元;在全縣開(kāi)展農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社調(diào)查摸底和評(píng)級(jí)授信工作，向168 戶(hù)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社授信 25844萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放“興隴合作貸”30戶(hù) 4018萬(wàn)元，其中：2021年新增授信20戶(hù)3650萬(wàn)元，新增發(fā)放貸款 20 戶(hù)1975萬(wàn)元。

二是農(nóng)業(yè)銀行通渭縣支行為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決民營(yíng)企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)融資難、融資貴的問(wèn)題，上級(jí)行經(jīng)過(guò)調(diào)研，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等措施研發(fā)了適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的貸款產(chǎn)品，按照操作方式主要有線(xiàn)上和線(xiàn)下兩種模式，貸款額度 5-5000 萬(wàn) 元。線(xiàn)上貸款主要有納稅 E 貸、賬戶(hù) E 貸、快碼 E 貸、抵押 E 貸等。除抵押 E 貸額度較大外，其他線(xiàn)上產(chǎn)品額度在 5-100 萬(wàn)元。2021年9月末，共發(fā)放小微企業(yè)貸款38筆8406 萬(wàn)元，有力助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三是建設(shè)銀行通渭支行近年來(lái)按照國(guó)家信貸政策及上級(jí)行的制度規(guī)定，積極支持通渭縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，先后給通渭縣 5 戶(hù)涉農(nóng)企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款 4270 萬(wàn)元，目前貸款余額4329 萬(wàn)元。

四是甘肅銀行通渭支行為相關(guān)涉農(nóng)企業(yè)創(chuàng)新推出了農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施抵押貸款、小微 E 貸、農(nóng)擔(dān)加油貸等信貸產(chǎn)品，解決了涉農(nóng)企業(yè)無(wú)抵質(zhì)押品、及押品不足的問(wèn)題有效緩解了涉農(nóng)企業(yè)融資難的問(wèn)題。截至目前涉農(nóng)存量貸款余額48583萬(wàn)元。

二、存在的問(wèn)題及困難

一是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有自身的局限性。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于資金的需求量大、資金回籠時(shí)限長(zhǎng)，所以現(xiàn)有的融資模式根本無(wú)法滿(mǎn)足其需求。目前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資對(duì)象主要是農(nóng)戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)合作社等，由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，其主體自身發(fā)展不完善，導(dǎo)致其不具備融資的資格，難以享受?chē)?guó)家的優(yōu)惠政策。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體得到資金后多用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)，或者農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，所以只有在得到利潤(rùn)之后才有償還融資的可能。融資周期長(zhǎng)，造成了融資困難。

二是我縣多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)管理不規(guī)范。由于財(cái)務(wù)制度不健全，不符合融資和擔(dān)保要求。承包、流轉(zhuǎn)的土地、宅基地及以上的房產(chǎn)等重要財(cái)產(chǎn)，由于受到法律的約束卻不符合銀行抵押貸款的條件線(xiàn)下融資大部分農(nóng)業(yè)企業(yè)沒(méi)有抵押物。

三是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)單一。目前，傳統(tǒng)的全融機(jī)構(gòu)缺少有針對(duì)性的設(shè)置新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目。所以在新型農(nóng)業(yè)主體融資過(guò)程中沒(méi)有相關(guān)政策扶持，融資額度范圍、期限等沒(méi)有特殊待遇。金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化取向約束了金融支持力度，傳統(tǒng)的金融服務(wù)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的幫助是有限的。由于新型農(nóng)業(yè)主體的抵押物主要是土地以及房屋，而土地的抵押具有爭(zhēng)議，所以可抵押物較少，相應(yīng)的貸款額度就會(huì)減少。

四是部分專(zhuān)業(yè)合作社有名無(wú)實(shí)，貸款主體缺失。目前我縣一部分農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社為村委會(huì)響應(yīng)政府號(hào)召，注冊(cè)成立，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)行為，且規(guī)定持股比例平分，不符合銀行信貸融資條件。

三、對(duì)策建議

一是聚焦三農(nóng)服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)村金融支持。各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身業(yè)務(wù)取向和市場(chǎng)定位，加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度，盡最大力度把農(nóng)村聚集的資金用于“三農(nóng)”，嚴(yán)防“棄農(nóng)”傾向，努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增幅高于全縣貸款平均增幅的目標(biāo)。結(jié)合農(nóng)業(yè)發(fā) 展和農(nóng)戶(hù)實(shí)際需求，設(shè)計(jì)合適的金融產(chǎn)品、擔(dān)保方式和期限利率，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富。

二是創(chuàng)新信貸管理模式，加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。組織搭建必要平臺(tái)，推廣金融主辦行制度，支持金融機(jī)構(gòu)建立“一對(duì)一”的主辦合作關(guān)系，開(kāi)展銀行走訪(fǎng)企業(yè)活動(dòng)，通過(guò)銀企對(duì)接，增進(jìn)銀企互信。積極探索以農(nóng)機(jī)具、大額訂單、應(yīng)收賬款、大棚設(shè)施 為標(biāo)的的抵押貸款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要深入研究“核心企業(yè)+小微企業(yè)”、“核心企業(yè)+農(nóng)戶(hù)”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，組織金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)“支幫促”活動(dòng)，加強(qiáng)小微企業(yè)融資規(guī)范化培育，提高小微企業(yè)融資能力。

三是推進(jìn)農(nóng)村信用工程，加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。組織金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓寬信用工程建設(shè)的廣度和深度，全面推進(jìn)“信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建活動(dòng)。引導(dǎo)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)參與征信體系及信用評(píng)價(jià)的個(gè)人在貸款額度、期限、利率等方面給予優(yōu)惠， 簡(jiǎn)化貸款程序，降低貸款門(mén)檻，擴(kuò)大對(duì)信用評(píng)價(jià)良好的農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的貸款投放。

四是提高信貸產(chǎn)品推介力度，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)擴(kuò)大金融知識(shí)、金融產(chǎn)品的宣傳推介力度，充分利用電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等宣傳媒介和“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”、“金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)”等活動(dòng)平臺(tái)，全方位、多角度開(kāi)展產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和金融產(chǎn)品知識(shí)宣傳。