超自動(dòng)化技術(shù)推動(dòng)證券業(yè)務(wù)智能化發(fā)展

田延杰 張珂 劉艷麗

如今，證券業(yè)在提升運(yùn)營效率、降低企業(yè)運(yùn)營成本、控制操作風(fēng)險(xiǎn)方面的發(fā)展面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，必須通過金融科技的新思路、新方法來應(yīng)對，主要包括以下挑戰(zhàn)：

第一，信息孤島現(xiàn)象比較嚴(yán)重，因而跨系統(tǒng)操作自動(dòng)化及信息共享需求迫切。

第二，人工仍然需要應(yīng)對許多重復(fù)、簡單、繁瑣的事務(wù)性流程工作，工作效率亟待提高，人工成本壓力越來越大。

第三，證券公司原有合規(guī)管理框架日益臃腫低效，大量新的業(yè)務(wù)需求上線，手工測試導(dǎo)致新需求遲遲不能響應(yīng)。

自2001年起機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）就在國外興起，在國外的發(fā)展已相對成熟，并在不同的應(yīng)用領(lǐng)域中嘗試了RPA的試點(diǎn)工作，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。在國內(nèi)證券行業(yè)來看，證券自動(dòng)化流程建設(shè)在多個(gè)業(yè)務(wù)已有落地案例。

總體看來，RPA的發(fā)展經(jīng)歷了以批處理腳本和觸發(fā)器、BPM為中心的流程自動(dòng)化、RPA逐漸興起試點(diǎn)應(yīng)用以及基于AI的超自動(dòng)化發(fā)展。

根據(jù)APQC理論對流程歸類和自動(dòng)化拆分，按照Lv0 ～ Lv4分級(jí)，對公司流程體系分成業(yè)務(wù)運(yùn)營、業(yè)務(wù)支撐和管理服務(wù)流程等，基于旅程的端到端流程自動(dòng)化拆解，形成以RPA為核心，添加AI、流程挖掘、分析和其他高級(jí)工具，全面擴(kuò)展自動(dòng)化組合能力。

其次，結(jié)合對業(yè)務(wù)的理解，端到端打通客戶的全生命周期服務(wù)旅程，從業(yè)務(wù)活動(dòng)單元分析出業(yè)務(wù)流程需要的平臺(tái)AI支撐能力，識(shí)別出在業(yè)務(wù)場景中使用的機(jī)會(huì)，發(fā)現(xiàn)市場、分析市場、分析客戶與推薦環(huán)節(jié)可以采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段賦能流程，端到端執(zhí)行RPA、AI、ML等技術(shù)。

最后，對客戶的服務(wù)流程進(jìn)行串聯(lián)，通過超自動(dòng)化平臺(tái)的相關(guān)技術(shù)對用戶決策點(diǎn)進(jìn)行賦能實(shí)現(xiàn)，借助機(jī)器人流程自動(dòng)化、光學(xué)字符識(shí)別等技術(shù)，整合圖形圖像識(shí)別、OCR等AI模型算法，實(shí)現(xiàn)端到端的AI識(shí)別、分析，擴(kuò)展機(jī)器人的應(yīng)用邊界。

例如，中泰證券積極探索和實(shí)踐新興技術(shù)與業(yè)務(wù)融合，通過超自動(dòng)化技術(shù)、信息化支撐、數(shù)字化賦能、智能化創(chuàng)新，金融科技與業(yè)務(wù)的高融合，成為公司發(fā)展的核心競爭力。在人力成本支出大規(guī)模降低、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和流程標(biāo)準(zhǔn)化、端到端流程全生命周期流程體驗(yàn)等方面提升明顯，加強(qiáng)金融科技能力建設(shè)，提高了應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，提升了證券業(yè)服務(wù)水平。

全球經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)格局加速調(diào)整，證券行業(yè)應(yīng)當(dāng)把握金融科技的時(shí)代浪潮，加速轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)能力，提升證券業(yè)服務(wù)水平。RPA與人工智能技術(shù)的結(jié)合正朝著更廣更深的方向發(fā)展，未來將覆蓋更多的場景。