縣域特色產(chǎn)業(yè)升級(jí)與金融支持的實(shí)踐研究
——以循化撒拉族自治縣為例

徐振華 黃軍成

一、引言

疫情之后經(jīng)濟(jì)發(fā)展萎靡，要想盡快恢復(fù)經(jīng)濟(jì)活力并保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的升級(jí)是必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)?？傮w來(lái)看，循化縣雖受疫情影響不大，但是由于底子薄、基礎(chǔ)差等歷史遺留問(wèn)題，造成產(chǎn)業(yè)發(fā)展不盡人意，因此進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)改造是當(dāng)前任務(wù)的重中之重。完備健全的金融服務(wù)體系是保障產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造的中堅(jiān)力量，要想實(shí)現(xiàn)金融支持在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)中的作用，必須要正視且理清目前循化縣金融發(fā)展中存在的問(wèn)題以及金融支持過(guò)程中存在的阻力，通過(guò)完善金融支持產(chǎn)業(yè)融合的傳導(dǎo)機(jī)制，促使社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得突破性的成效。另一個(gè)角度來(lái)看，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)也為金融發(fā)展提供了豐富的資金來(lái)源和渠道，為金融機(jī)構(gòu)的信貸政策的實(shí)施提供了強(qiáng)勁動(dòng)力與保障。因此，循化縣金融發(fā)展水平和金融發(fā)展效率對(duì)推動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)具有重要意義，有助于增強(qiáng)循化縣新興產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)循化縣由經(jīng)濟(jì)大縣向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣邁進(jìn)。

二、金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的相關(guān)理論

（一）金融支持的含義

狹義的金融支持就是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中金融發(fā)展水平對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的促進(jìn)作用。衡量金融支持程度的指標(biāo)主要有金融業(yè)貢獻(xiàn)程度，金融業(yè)對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)作用。目前來(lái)看，我國(guó)金融支持的作用渠道主要是銀行市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，最終依賴于銀行信貸支持和資本市場(chǎng)支持的全面統(tǒng)一。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的含義

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)主要體現(xiàn)在：伴隨技術(shù)及經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，產(chǎn)品生產(chǎn)效率升高，進(jìn)而產(chǎn)品附加值增加；產(chǎn)品生產(chǎn)規(guī)模的增加，使規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)揮效用，進(jìn)而提高生產(chǎn)過(guò)程的效率與組織結(jié)構(gòu)；產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度增加，產(chǎn)品技術(shù)含量升高。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的內(nèi)涵主要包括：一、產(chǎn)業(yè)體系變大，包括部門(mén)數(shù)量增多、部門(mén)關(guān)系復(fù)雜、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度提高；二、產(chǎn)業(yè)層次提高，包括技術(shù)創(chuàng)新，資本實(shí)力增強(qiáng)、勞動(dòng)供給充足；三、產(chǎn)業(yè)關(guān)系緊密，包括產(chǎn)業(yè)間聚集度提高、產(chǎn)業(yè)耦合度提高。

（三）金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的相關(guān)理論

金融發(fā)展理論?，F(xiàn)行的金融發(fā)展理論主要包括金融結(jié)構(gòu)理論、金融抑制理論、金融深化理論、金融約束理論。金融結(jié)構(gòu)理論認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)和金融工具對(duì)金融結(jié)構(gòu)具有關(guān)鍵性影響。金融抑制主要體現(xiàn)中央銀行以及監(jiān)管當(dāng)局對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資本運(yùn)營(yíng)的行政干預(yù)。金融深化也即金融自由化，為推進(jìn)利率匯率市場(chǎng)化而采取的防止政府相關(guān)決策對(duì)利率形成機(jī)制產(chǎn)生擾亂的措施。金融約束主要側(cè)重于介紹政府制定的金融政策，主要目標(biāo)是為各部門(mén)提供資金支持，從而提高金融市場(chǎng)的效率。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論。威廉配第認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在差距的主要原因是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在差異。在各產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，收入最低的當(dāng)屬農(nóng)業(yè)，商業(yè)的收入最高，工業(yè)的收入位于中間。在配第提出相關(guān)理論之后，亞當(dāng)斯密根據(jù)產(chǎn)業(yè)部門(mén)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及資本投入三方面論述了相關(guān)發(fā)展順序?？屏?克拉克通過(guò)實(shí)證研究，不斷完善相關(guān)理論框架，指出國(guó)民收入的增長(zhǎng)具有一定的規(guī)律性。

三、金融支持循化縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的現(xiàn)狀分析

（一）循化縣金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)循化縣政府部門(mén)認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略目標(biāo)，2020年全縣生產(chǎn)總值達(dá)7億元，人均可支配收入達(dá)4000元，全年投資近40億元，發(fā)放拉面貸款4000萬(wàn)元，促進(jìn)2萬(wàn)余人就業(yè)。另外政府對(duì)于貸款額度為20萬(wàn)元以下的信貸用戶予以全額貼息，對(duì)于貸款額度在20萬(wàn)元以上的貸款用戶，進(jìn)行50%的利息補(bǔ)貼，從而大大降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，并促進(jìn)了貸款發(fā)放的效率。2019年底，拉面產(chǎn)業(yè)貸款總額為7億余元，拉面產(chǎn)業(yè)貸款余額占全縣貸款余額40%，2019年農(nóng)業(yè)銀行扶持產(chǎn)業(yè)用戶3000家，貸款總額3億元，郵儲(chǔ)銀行扶持產(chǎn)業(yè)用戶2000家，貸款總額4億元。當(dāng)前循化縣具有信用用戶4500家，評(píng)定信用村60個(gè)，信用鄉(xiāng)一個(gè)，信用貸款余額達(dá)到1億多元。

（二）循化縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)現(xiàn)狀

循化縣注重一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，結(jié)合金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，挖掘三農(nóng)發(fā)展?jié)摿?。首先以現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)為發(fā)展主力，主要作物為核桃與線椒，農(nóng)業(yè)發(fā)展已經(jīng)形成了集約化、規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，目前耕地面積近23萬(wàn)畝，蔬菜種植面積達(dá)到4萬(wàn)畝，產(chǎn)量達(dá)到10萬(wàn)噸以上，實(shí)現(xiàn)蔬菜產(chǎn)值1.5億元。第二特色產(chǎn)業(yè)為現(xiàn)代民族工業(yè)，目前存在個(gè)體工商戶近4000戶，企業(yè)2500家，龍頭企業(yè)一家，省級(jí)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)頭企業(yè)五家，已經(jīng)形成了包括清真食品、民族用品等產(chǎn)品完整的產(chǎn)業(yè)鏈。循化縣的拉面產(chǎn)業(yè)遠(yuǎn)近聞名，2020年循化人在全國(guó)各地近100個(gè)城市發(fā)展拉面店鋪8000多家，平均從業(yè)人員近4萬(wàn)人，先后創(chuàng)建了多個(gè)像“撒拉人家”等這樣的餐飲品牌。

（三）金融支持循化縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的現(xiàn)狀

近年來(lái)循化縣金融大力支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，縣域特色普惠金融全面開(kāi)啟，陸續(xù)搭建銀企合作平臺(tái)，為中小企業(yè)融資提供了極大地便利性，有效克服疫情影響，推進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。近70戶貸款產(chǎn)業(yè)用戶獲得信貸資金700余萬(wàn)元，主要發(fā)展當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧產(chǎn)業(yè)以及拉面產(chǎn)業(yè)，60%的貸款用戶在北上廣等城市發(fā)展了自己的產(chǎn)業(yè)體系，這些產(chǎn)業(yè)主體利潤(rùn)可觀，其中40戶營(yíng)業(yè)額達(dá)到1000萬(wàn)元，6戶農(nóng)牧業(yè)養(yǎng)殖戶年收入達(dá)到21萬(wàn)元。2019年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行扶持循化縣14個(gè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，累計(jì)發(fā)放貸款15000余萬(wàn)元，循化縣國(guó)民生產(chǎn)總值達(dá)到15億元。努力推進(jìn)“工業(yè)強(qiáng)縣，商貿(mào)活縣”戰(zhàn)略，為企業(yè)發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)的發(fā)展環(huán)境，企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，利潤(rùn)率不斷提升，但是目前依然存在融資困難、融資昂貴等問(wèn)題，因此循化縣正不斷加強(qiáng)銀企合作建設(shè)，主要針對(duì)特色旅游產(chǎn)業(yè)、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施、拉面產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域加大資金支持力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入活水。

四、金融支持循化縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)存在的問(wèn)題

（一）信貸支持動(dòng)力不足

2019年末，循化縣銀行等金融機(jī)構(gòu)與青海省金融機(jī)構(gòu)存貸比相差近30個(gè)百分點(diǎn)，信貸資金供不應(yīng)求，資金活力嚴(yán)重不足。主要原因：首先，大型商行尤其是國(guó)有銀行的權(quán)限主要集中于二級(jí)分行，縣域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)利差收入被平均，因此造成信貸投放的積極性大大減弱。2019年末，國(guó)有銀行在循化縣的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存貸比僅僅為25%。其次，由于近年來(lái)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)張發(fā)展，銀行從業(yè)人員收入形式多樣化增加，導(dǎo)致信貸人員營(yíng)銷壓力減小，從而信貸營(yíng)銷額降低。信貸收入的降低以及信貸責(zé)任的改革，導(dǎo)致信貸人員轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)方向，降低對(duì)地方信貸支持的信心。

（二）直接金融發(fā)展滯后

在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)過(guò)程中，直接金融支持是重中之重。因?yàn)殡S著產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)隨之增加，資本市場(chǎng)本身具有風(fēng)險(xiǎn)分散的功能，充分利用好直接金融的支持作用有利于產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)升級(jí)的穩(wěn)健推進(jìn)。其次，資本市場(chǎng)具有信息反映功能，發(fā)展?fàn)顩r良好的企業(yè)，更容易獲得直接金融支持，信用狀況惡劣的企業(yè)，將會(huì)自動(dòng)退出市場(chǎng)。由于循化縣經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展?fàn)顩r不佳，導(dǎo)致直接金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，資本市場(chǎng)發(fā)展速度與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)過(guò)程中的資金需求不匹配，上市企業(yè)寥寥無(wú)幾，因此證券化率較低，又因?yàn)槠髽I(yè)主力以傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)為主，高科技產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)占有率極低，因此造成了產(chǎn)業(yè)升級(jí)的緩慢推進(jìn)。

（三）金融創(chuàng)新力度不足

金融創(chuàng)新有利于推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的快速協(xié)調(diào)發(fā)展。目前來(lái)看，對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)有突出貢獻(xiàn)的金融創(chuàng)新代表主要是私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，高技術(shù)的金融創(chuàng)新對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)具有明顯的推動(dòng)作用。當(dāng)前循化縣缺少系統(tǒng)的金融體系去保障金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新依然處于初級(jí)發(fā)展階段，金融創(chuàng)新過(guò)程中存在思想、理念、制度落后的情況。本質(zhì)上說(shuō)，金融創(chuàng)新的根本目的在于滿足不斷變化的市場(chǎng)需求，與實(shí)際市場(chǎng)需求相反的金融創(chuàng)新是沒(méi)有價(jià)值的，反而會(huì)產(chǎn)生大量經(jīng)濟(jì)泡沫，破壞金融市場(chǎng)的秩序。

（四）金融結(jié)構(gòu)不規(guī)范

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的方向主要是向第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，第三產(chǎn)業(yè)占據(jù)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)之后，如果直接融資市場(chǎng)不健全，最后只能依靠國(guó)有金融機(jī)構(gòu)去提供資金支持。國(guó)有銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展首先要考慮存貸差，其次要控制風(fēng)險(xiǎn)的大小，為了保證信貸資金的安全，他們首先要考慮的信貸對(duì)象是中大型企業(yè)，注重對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的信貸支持，因此導(dǎo)致小微企業(yè)資金來(lái)源匱乏，其產(chǎn)業(yè)升級(jí)的項(xiàng)目計(jì)劃也得不到充足的資金支持，最終影響了產(chǎn)業(yè)的升級(jí)發(fā)展。恰恰產(chǎn)業(yè)升級(jí)的主體主要集中于發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑶熬肮饷鞯男∥⑵髽I(yè)，這些企業(yè)在國(guó)有金融機(jī)構(gòu)以及直接金融機(jī)構(gòu)難以獲得資金支持，最終只能把資金需求集中于民間借貸市場(chǎng)，但是民間借貸市場(chǎng)規(guī)模小、承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱，只能滿足企業(yè)短期小規(guī)模的資金借貸，對(duì)于產(chǎn)業(yè)升級(jí)這種大的投資項(xiàng)目，明顯力不從心，更不能滿足企業(yè)的技術(shù)換代及設(shè)備更新等對(duì)大額資金的需求。由于資金的限制，大部分進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)的中小企業(yè)只能進(jìn)行小范圍的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，技術(shù)改革不能全面實(shí)施，最終導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期落后局面。

五、金融支持循化縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的政策建議

（一）擴(kuò)大金融發(fā)展規(guī)模

只有不斷擴(kuò)大金融規(guī)模，才能為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供充足的資金支持，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展更加合理。金融規(guī)模的擴(kuò)張主要考慮以下幾點(diǎn)：一、打通循化縣與全國(guó)其他發(fā)達(dá)地區(qū)金融業(yè)相互學(xué)習(xí)的渠道，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)地區(qū)金融發(fā)展與支持的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。循環(huán)縣要準(zhǔn)確把握時(shí)代契機(jī)，不斷優(yōu)化金融組織體系，充分利用西部大開(kāi)發(fā)帶來(lái)的優(yōu)惠政策，加大與東部沿海地區(qū)的金融交流互鑒，為循化縣乃至青海省下一階段的產(chǎn)業(yè)升級(jí)做好準(zhǔn)備。二、政府機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)發(fā)揮引領(lǐng)作用，通過(guò)制定相關(guān)優(yōu)惠政策與條例吸引投資機(jī)構(gòu)的關(guān)注與支持，甚至鼓勵(lì)相關(guān)投資機(jī)構(gòu)在循化縣建立長(zhǎng)期工作部門(mén)，金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張能有效促進(jìn)循化縣金融體系的繁榮發(fā)展，從而為當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。

（二）促進(jìn)金融創(chuàng)新，提高金融效率

雖然循化縣金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和質(zhì)量都已經(jīng)有了明顯的提高和改善，金融工具也層出不窮，但是目前依然存在金融發(fā)展效率低等問(wèn)題，金融系統(tǒng)的深度發(fā)展并沒(méi)有達(dá)到預(yù)期。金融體系的不斷完善雖然效果顯著，但是與東部發(fā)達(dá)城市相比依然有較大差距。為縮小與發(fā)達(dá)地區(qū)在金融效率方面的差距，循化縣政府應(yīng)該全面總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)，積極學(xué)習(xí)外部實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身金融發(fā)展水平，探索一條具有循化特色的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展道路，并不斷創(chuàng)新金融工具和金融產(chǎn)業(yè)，提高金融服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)整個(gè)金融體系朝著高效率方向發(fā)展。

（三）拓寬融資渠道，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)

金融創(chuàng)新能夠推動(dòng)融資渠道的拓寬，因此要重視新型融資方式的引進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)金融發(fā)展形勢(shì)，加大技術(shù)投入，主動(dòng)支持有潛力的企業(yè)去進(jìn)行改革，盡力滿足企業(yè)的不同資金需求，開(kāi)展多元化信貸支持模式，用不同的融資方式去適應(yīng)不同的企業(yè)，有針對(duì)性的支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)改造。同時(shí)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，適當(dāng)降低信貸投放的門(mén)檻，以促進(jìn)廣大中小企業(yè)的融資規(guī)模，從而確保全局性的產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

（四）建立和完善直接融資方式

目前來(lái)看，循化縣直接融資渠道狹窄，明顯阻礙了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，因此應(yīng)該首先重視直接融資市場(chǎng)的建立與完善，包括建立更加完善的債券市場(chǎng)，完善企業(yè)短期融資計(jì)劃，滿足不同群體尤其是中小企業(yè)群體的融資需求，同時(shí)改善債券的發(fā)行方式，大力推進(jìn)市場(chǎng)化改革。對(duì)于股權(quán)融資，應(yīng)該開(kāi)拓場(chǎng)外交易市場(chǎng)，多層次的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)有利于為企業(yè)的創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的資金保障，培養(yǎng)具有特色的市場(chǎng)主體，運(yùn)用現(xiàn)代通訊手段，實(shí)現(xiàn)新型特色產(chǎn)業(yè)與直接融資市場(chǎng)的良性互動(dòng)。