青海省旅游金融發(fā)展研究

李良浩

世界上已經(jīng)開(kāi)始了對(duì)產(chǎn)業(yè)融合的廣泛研究，但在我國(guó)主要是東部地區(qū)在金融業(yè)與其他行業(yè)之間的聯(lián)系方面進(jìn)行了研究，與旅游業(yè)的聯(lián)系較少。旅游業(yè)包括民生，快樂(lè)，朝陽(yáng)的特點(diǎn)。狹義上的旅游行業(yè)涵蓋了旅行社、旅行酒店和專業(yè)進(jìn)行旅游相關(guān)商品買賣的行業(yè)。然而，從廣義上講，除了狹義的旅游行業(yè)。旅游業(yè)還包括其他與旅游業(yè)有關(guān)的行業(yè)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心要素。金融以提高資源分配效率作為其主要職能。金融是資源分配和宏觀調(diào)控的重要工具，隨著社會(huì)分工和專業(yè)化的出現(xiàn)和發(fā)展，它已成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。

一 、 金融促進(jìn)旅游業(yè)發(fā)展的動(dòng)力和路徑

（一）金融業(yè)促進(jìn)旅游業(yè)發(fā)展的動(dòng)力

1.市場(chǎng)需求驅(qū)動(dòng)

我國(guó)的旅游業(yè)正處于蓬勃發(fā)展的階段，我國(guó)的人均可支配收入數(shù)額持續(xù)上升，人們開(kāi)始向往更加美好的生活，這些很明顯的在旅游人數(shù)上升、旅游群體擴(kuò)大、旅游形式多元等趨勢(shì)中被體現(xiàn)出來(lái)。旅游群眾敢于消費(fèi)的主要原因是：收入的增多和消費(fèi)支出的擴(kuò)大。游客現(xiàn)在不僅僅追求高質(zhì)量的旅游體驗(yàn)，他們更加需要旅游相關(guān)產(chǎn)品的差異化和多元化。除了旅游公司，旅行者對(duì)現(xiàn)代金融服務(wù)的需求也在持續(xù)上升，旅游支付結(jié)算、旅游消費(fèi)貸款、旅游融資等均需要金融業(yè)的強(qiáng)力支撐。依據(jù)市場(chǎng)供需理論，供給由需求決定，旅游業(yè)和金融部門應(yīng)該積極適應(yīng)市場(chǎng)需求的變化，把旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中面臨的資金不足的問(wèn)題放在解決問(wèn)題的首位，這樣不僅能推動(dòng)旅游業(yè)的發(fā)展，還能提高金融業(yè)的自身價(jià)值。

2.政策層面驅(qū)動(dòng)

在政策層面，“旅游業(yè)+金融”的綜合發(fā)展吸引了各級(jí)政府的注意力，這佐證了金融推動(dòng)旅游業(yè)積極發(fā)展的重大作用。國(guó)務(wù)院在2009 年和2014 年分別頒布了兩個(gè)文件（《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快旅游業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)旅游業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》），都建議增加對(duì)融資授信、證券發(fā)行和對(duì)旅游業(yè)在建立旅游基金、投資資金等領(lǐng)域的支持。央行等中央部委認(rèn)為應(yīng)該加大對(duì)擴(kuò)大信貸規(guī)模、拓寬融資渠道、發(fā)展旅游行業(yè)保險(xiǎn)、改善支付結(jié)算條件、發(fā)展消費(fèi)信貸等方面的支持力度。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)優(yōu)先滿足旅游業(yè)等領(lǐng)域的合理的急迫的融資需求，并以有效的金融服務(wù)大力支持農(nóng)村旅游，休閑農(nóng)業(yè)等新形式的旅游行業(yè)的發(fā)展。

（二）金融業(yè)支撐旅游業(yè)發(fā)展的路徑

一是將旅游也作為經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)行過(guò)程中的中介。金融業(yè)發(fā)展為社會(huì)和人們做出的最為卓越的貢獻(xiàn)就是創(chuàng)造了大量的金融資源，降低了高成本交易以及信息不對(duì)稱等一系列問(wèn)題的發(fā)生。在金融業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，妥善的分配和旅游產(chǎn)業(yè)相關(guān)的資金，可以顯著提高旅游業(yè)金融資源利用效率。而為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，必須借助一些高效的金融工具，做好各類資源的整合和配置，實(shí)現(xiàn)供給和需求之間的平衡，為更好的服務(wù)旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。具體來(lái)說(shuō)，首先,金融業(yè)的實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中所產(chǎn)生的資源可以優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和體系，然后在發(fā)揮某些金融工具的作用，促進(jìn)旅游經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等目標(biāo)。其次是金融產(chǎn)業(yè)資本具有一定的逐利性特征，這個(gè)特定使得資金會(huì)向著投資回報(bào)率較高的行業(yè)發(fā)展，可以說(shuō)，這個(gè)特點(diǎn)對(duì)于提高國(guó)家實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率，擴(kuò)大實(shí)體企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，提高實(shí)體企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力具有積極的作用，在旅游行業(yè)內(nèi)，金融行業(yè)的發(fā)展為其提供了巨大的推動(dòng)力和支撐力。

二是任何一個(gè)國(guó)家的資金流動(dòng)速度都會(huì)受到金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響，一般來(lái)說(shuō)，金融業(yè)的發(fā)展會(huì)顯著增加資金的流動(dòng)速度，進(jìn)而提高行業(yè)的投資和儲(chǔ)蓄規(guī)模，促進(jìn)行業(yè)向著高成長(zhǎng)性的方向發(fā)展。與此同時(shí)，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)化了行業(yè)資源的整合和配置，使得金融資本施工分配效率明顯提升的同時(shí)，金融資金的使用效率也會(huì)顯著提升，進(jìn)而為旅游產(chǎn)業(yè)和諧穩(wěn)定發(fā)展提供強(qiáng)大的推動(dòng)力，持續(xù)促進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。

二、金融業(yè)支撐青海省旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中的不足

（一）銀行融資比重較低

銀行主要以間接融資方式支持旅游企業(yè)的發(fā)展，其中又以信貸為主，但是銀行的信貸資金支持十分有限。在為旅游企業(yè)提供貸款時(shí)，銀行首要考慮的是相應(yīng)項(xiàng)目的周期長(zhǎng)短，是否安全，盈利能力等因素。如果旅游項(xiàng)目周期長(zhǎng)且風(fēng)險(xiǎn)高，那么金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)“不愿貸款”。所以，中小型旅游企業(yè)實(shí)際上沒(méi)有辦法為其申請(qǐng)獲得信貸，旅游資源的建設(shè)資金很短缺。青海省雖然是一個(gè)旅游大省，但是作為欠發(fā)達(dá)省份，其資本市場(chǎng)發(fā)育不成熟，主要表現(xiàn)在旅游業(yè)的上市公司數(shù)量少、規(guī)模小、盈利能力不足。青海省的旅游企業(yè)難以進(jìn)入資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，旅游企業(yè)可融資金規(guī)模受限主要是由于青海旅游企業(yè)金融專業(yè)化程度低，債券市場(chǎng)幾近于無(wú)以及相應(yīng)旅游產(chǎn)業(yè)基金處在萌芽階段等不利因素導(dǎo)致的。

（二）旅游金融服務(wù)供給不足

隨著到青海游玩的國(guó)內(nèi)外游客人數(shù)的持續(xù)上漲，對(duì)青海省的支付結(jié)算手段提出了覆蓋面廣、形式多樣等更高的要求。從實(shí)際情況來(lái)看，仍然存在著諸多問(wèn)題。例如自助銀行設(shè)備數(shù)量不足，網(wǎng)絡(luò)覆蓋面不全和國(guó)外游客所需要的其他支付手段欠缺。而在部分發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)達(dá)地區(qū)，個(gè)人的旅游消費(fèi)方面的信用貸款已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。造成這一現(xiàn)象的原因主要是人們滯后的消費(fèi)觀念和繁瑣的商業(yè)銀行信用評(píng)估體系以及單一的商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品，綜上所述個(gè)人方面的旅游消費(fèi)信貸發(fā)展緩慢。青海省發(fā)育不健全的金融市場(chǎng)、狹窄的金融新產(chǎn)品覆蓋面也是個(gè)人消費(fèi)信貸無(wú)法快速發(fā)展的因素之一。作為一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，旅游信用卡不只是可以提供方便快捷的支付結(jié)算服務(wù)，還可以讓游客享受相應(yīng)的折扣與優(yōu)惠，從而滿足游客的多方面需求。相比于旅游信用卡已經(jīng)得到廣泛使用的北上廣深等發(fā)達(dá)城市，青海省的旅游信用卡并未得到大力推廣與宣傳，抑制了旅游消費(fèi)者的消費(fèi)欲望。

（三）金融業(yè)推動(dòng)旅游業(yè)發(fā)展的力量不足

作為一種綜合服務(wù)產(chǎn)業(yè)，旅游業(yè)覆蓋面廣、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，由此資金的缺口比較大，與此同時(shí)，青海省經(jīng)濟(jì)發(fā)展欠佳，進(jìn)一步導(dǎo)致了金融業(yè)在推動(dòng)旅游業(yè)發(fā)展的過(guò)程中面臨資金困難。旅游硬件的日常開(kāi)支，以及改善交通環(huán)境、食宿條件的優(yōu)化、娛樂(lè)設(shè)施的多元化等等均需要大量資金的投入，另外部分規(guī)模較小的景區(qū)更是需要足夠的資金支持才可以正常運(yùn)行。僅有政府提供相應(yīng)的財(cái)政資金支持大型旅游項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要銀行和民間資本的介入。在這種情勢(shì)下，青海省的旅游企業(yè)難以籌集到足額的銀行貸款，并且由于青海省的資本市場(chǎng)并不發(fā)達(dá)，青海省的旅游企業(yè)從資本市場(chǎng)中籌集資金的效果也并不理想，導(dǎo)致當(dāng)前青海省的金融業(yè)難以有效支持旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

三、金融業(yè)支撐青海省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方法和意見(jiàn)

（一）擴(kuò)大青海省旅游產(chǎn)業(yè)的有效信貸需求

首先地方要積極探索，出臺(tái)相應(yīng)的政策，促進(jìn)地方不同的旅游片區(qū)可以聚集起來(lái)，形成具有一定地方特色的旅游產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，集聚的過(guò)程中，注意充分凸顯地方資源的獨(dú)特性。同時(shí)，建立地方特色旅游產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的過(guò)程中，應(yīng)該綜合考慮各個(gè)片區(qū)的優(yōu)勢(shì)，盡量將地方旅游資源、資金、技術(shù)等向著優(yōu)勢(shì)更加明顯的區(qū)域集聚，調(diào)整和改善旅游空間布局，依靠旅游產(chǎn)業(yè)不斷擴(kuò)大的產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)，更有效地?cái)U(kuò)大旅游經(jīng)濟(jì)規(guī)模并促進(jìn)綜合效益的持續(xù)提高。與此同時(shí)，高效利用多種資源，積極推動(dòng)新型旅游項(xiàng)目和新型旅游產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，為旅游產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供助力。持續(xù)加大項(xiàng)目策劃、招商引資、策劃、包裝的力度，積極組織召開(kāi)地方銀企融資洽談會(huì)，對(duì)于各類旅游項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和投資的可行性，做好充分的探索和研究。做好各類旅游項(xiàng)目?jī)?nèi)容的整合和樹(shù)立，鼓勵(lì)不同種類的項(xiàng)目以集群或者抱團(tuán)的形式進(jìn)行融資。深入的挖掘旅游項(xiàng)目，充分展現(xiàn)各類旅游項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)，吸引投資主體的注意力，比如，為了盡快獲得投資者的認(rèn)可，可以和大型的、正規(guī)的包裝策劃公司之間建立合作，確?？梢灾谱鞒龈菀孜⊥顿Y的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案。

（二）提高在投融資方面青海旅游項(xiàng)目的創(chuàng)新能力

日前，各個(gè)地區(qū)的旅游市場(chǎng)的發(fā)展都愈發(fā)秩序化、規(guī)范化，青海市旅游市場(chǎng)也是如此，也正是因?yàn)槿绱?，青海省的旅游消費(fèi)水平一直處于持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，青海省旅游產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，景區(qū)開(kāi)發(fā)、升級(jí)、改造一直透視投資的特點(diǎn)內(nèi)容。作為該地區(qū)的旅游企業(yè)，應(yīng)該從傳統(tǒng)的融資模式性走出來(lái)，尋求更加可行的、更加多元化的融資方式，滿足自身旅游企業(yè)發(fā)展需求的同時(shí)，將融資成本盡可能降到最低。比如，目前，在世界范圍內(nèi)，“建造-運(yùn)營(yíng)-移交”模式、“建設(shè)-移交”模式、“轉(zhuǎn)讓-經(jīng)營(yíng)-轉(zhuǎn)讓”模式等融資模式在旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)用較為普遍，青海省本土旅游企業(yè)可積極應(yīng)用和探索，為家鄉(xiāng)旅游產(chǎn)業(yè)的良好發(fā)展創(chuàng)新融資渠道。此外，青海省本土旅游企業(yè)還可以應(yīng)用其他混合所有制改革的融資方式。作為政府機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)各個(gè)地區(qū)以保證各自市場(chǎng)和諧穩(wěn)定運(yùn)作為基礎(chǔ)，積極引進(jìn)人才，在地方設(shè)立專業(yè)的旅游咨詢公司，為旅游企業(yè)的良好發(fā)展提供輔導(dǎo)，幫助旅游企業(yè)做好項(xiàng)目規(guī)劃、開(kāi)發(fā)和上市：作為地方旅游行政管理部門，為了可以為投資方提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，應(yīng)圍繞資金管理為旅游企業(yè)的發(fā)展建立更加高效的投資引導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)政策創(chuàng)新，拓展資金籌集渠道，在金融業(yè)和旅游業(yè)之間建立起互幫共贏的橋梁。旅游企業(yè)利用自己的景區(qū)服務(wù)吸引游客的時(shí)候，應(yīng)利用大數(shù)據(jù)做好消費(fèi)分析，為游客提供更加特色化的金融服務(wù)，這個(gè)過(guò)程不僅僅是為游客的消費(fèi)提供便利，更是和各類金融機(jī)構(gòu)之間建立緊密的合作關(guān)系。

（三）完善旅游企業(yè)內(nèi)控制度，提升旅游企業(yè)現(xiàn)代化管理能力

為了提高青海省旅游市場(chǎng)的高效化、有序化，青海省各級(jí)旅游行政管理部門應(yīng)加大市場(chǎng)秩序的管理，將和旅游產(chǎn)業(yè)相關(guān)的各方面產(chǎn)業(yè)都納入到監(jiān)管的范圍中來(lái)。建立并完善旅游管理機(jī)制，規(guī)范市場(chǎng)內(nèi)的一言一行，對(duì)于非法經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)該給予嚴(yán)厲的打擊。深入的調(diào)查，了解制約青海旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素，充分調(diào)動(dòng)各方資源和力量，解決這些難題。在青海省范圍內(nèi)，很多旅游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，組織架構(gòu)規(guī)范性較差，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，另外，他們中的很大一部分產(chǎn)權(quán)分布不明晰，財(cái)務(wù)機(jī)制不健全，這些現(xiàn)狀不僅無(wú)益于企業(yè)自身更好的發(fā)展，還會(huì)給整個(gè)青海省的旅游產(chǎn)業(yè)的和諧發(fā)展帶來(lái)阻力。為了，地方旅游管理行政部門應(yīng)該引導(dǎo)旅游企業(yè)，積極完善自身內(nèi)控體系，明確管理方案，在日常經(jīng)營(yíng)管理中做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立信息平臺(tái)，加強(qiáng)資源和信息和貢獻(xiàn)，加強(qiáng)創(chuàng)新，建立符合自己發(fā)展的、更加高效的投資管控模式，同時(shí)，還要建立財(cái)務(wù)管理機(jī)制，打造能力較強(qiáng)，經(jīng)驗(yàn)豐富的人才隊(duì)伍，提升旅游企業(yè)的戰(zhàn)略決策能力的同時(shí)，確保各旅游企業(yè)可以將風(fēng)險(xiǎn)管理融入到公司治理的每一個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)而提高其應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，只有這樣，旅游企業(yè)才能在未來(lái)的發(fā)展中，走得更高、更遠(yuǎn)。