新時(shí)期城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)化路徑芻議

郭模興 山西省柳林縣陳家灣鎮(zhèn)勞保所

現(xiàn)階段，為了使城鄉(xiāng)居民生活得到進(jìn)一步保障，我國制定并且實(shí)行了相應(yīng)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，山西省在2021 年1 月1 日起又實(shí)施了與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并行的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，在一定程度上促進(jìn)了社會(huì)公平與穩(wěn)定，是社會(huì)進(jìn)步的重要標(biāo)志之一，由此可見養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制的重要價(jià)值。然而，當(dāng)前在養(yǎng)老保險(xiǎn)具體實(shí)施環(huán)節(jié)中仍然存在著諸多不良現(xiàn)象，嚴(yán)重阻礙了和諧社會(huì)的構(gòu)建。基于此，則要求相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的解決措施，改善并優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制，為人們美好生活提供強(qiáng)有力的基礎(chǔ)保障。

一、影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)因素

（一）經(jīng)濟(jì)原因

由于城鄉(xiāng)之間的經(jīng)濟(jì)差距較大，致使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)在具體實(shí)施環(huán)節(jié)存在較高程度的不良效果。例如，在部分經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好地區(qū)，由于該地方政府可以支配和使用的財(cái)政資金比較充足，所提供的補(bǔ)貼費(fèi)用更多，因而使得當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老服務(wù)水平較高；在經(jīng)濟(jì)條件薄弱地區(qū)，由于當(dāng)?shù)卣?cái)政收入水平不足，使得相關(guān)養(yǎng)老補(bǔ)貼基金有所下降，進(jìn)而導(dǎo)致一些農(nóng)村居民拒絕參保[1]。

（二）觀念原因

針對(duì)當(dāng)前發(fā)展趨勢可以得知，在一些農(nóng)村地區(qū)，由于居民文化程度不足、思想意識(shí)較為落后，且交通條件不夠發(fā)達(dá)，導(dǎo)致農(nóng)村居民根本不了解關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本內(nèi)容，因此不會(huì)貿(mào)然參保。還有部分農(nóng)村居民在相關(guān)部門宣傳人員的引導(dǎo)下參加了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，然而其所選擇的繳費(fèi)檔次較低，進(jìn)而降低了養(yǎng)老保險(xiǎn)金的籌集效率。由此可見，現(xiàn)階段我國農(nóng)民收入水平在一定程度上有所上升，但即便如此，由于受傳統(tǒng)意識(shí)觀念影響程度過大，也會(huì)降低農(nóng)民參保率。

（三）管理原因

目前，在地方經(jīng)辦機(jī)構(gòu)當(dāng)中存在工作人員數(shù)量不足、規(guī)模過小等問題，很多工作都需要同一個(gè)人進(jìn)行管理和操作，嚴(yán)重降低了相關(guān)部門的辦事效率以及質(zhì)量，進(jìn)而導(dǎo)致以下問題：一方面，降低了該地區(qū)居民對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的信任程度，對(duì)參保持有觀望態(tài)度。另一方面，不利于監(jiān)督管理工作的開展，會(huì)出現(xiàn)官員腐敗問題，如私自挪用養(yǎng)老基金等?；诖丝梢园l(fā)現(xiàn)，不完善的管理模式嚴(yán)重制約了城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的實(shí)施和發(fā)展，并且直接損害了相關(guān)居民的切身利益。

二、新時(shí)期背景下城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)中所存在的不良現(xiàn)象

（一）缺乏健全的養(yǎng)老基金管理手段，監(jiān)督管理機(jī)制尚不完善

一方面，結(jié)合相關(guān)調(diào)查資料能夠從中發(fā)現(xiàn)，我國針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域所實(shí)行的監(jiān)督管理體系尚且不夠健全，其主要體現(xiàn)在一些基層管理部門，由于其監(jiān)督管理力度不夠，使得相關(guān)制度以及具體工作無法得到落實(shí)，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)城市與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)金配置不合理問題。另一方面，由于有很多地區(qū)的思想觀念比較保守，因而只能實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的保值，無法達(dá)到增值效果，例如將資金存入銀行或者用來購買國債等。

（二）居民個(gè)人繳費(fèi)水平不足

結(jié)合當(dāng)前居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施狀況能夠得知，在農(nóng)村地區(qū)，大多數(shù)居民在參保的時(shí)候，選擇的都是最低繳費(fèi)檔次，致使個(gè)人賬戶上的養(yǎng)老資金存在不足現(xiàn)象。根據(jù)相關(guān)調(diào)查資料顯示，我國許多農(nóng)村地區(qū)選擇最低養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次的居民高達(dá)80%以上。針對(duì)個(gè)人繳費(fèi)能力不足問題，我國也適當(dāng)調(diào)整了最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以增加個(gè)人賬戶的養(yǎng)老資金，山西省還通過施行與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并行的城鄉(xiāng)居民補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，變相地增加了城鄉(xiāng)居民的參保金額，但人們也只選擇最低檔次交納，雖然有些效果，但也增加了工作的煩瑣度和老百姓的怨言。除此之外，在農(nóng)村地區(qū)有很多年輕人不愿意過早參加保險(xiǎn)，等到四十歲之后才開始參保，也就是在滿六十周歲之后可以直接領(lǐng)取養(yǎng)老金，這種現(xiàn)象具有一定的局限性，會(huì)使得農(nóng)村地區(qū)的居民個(gè)人賬戶繳費(fèi)中存在嚴(yán)重的“年齡陷阱”問題。

（三）中年及青年群體對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)知程度較低

現(xiàn)階段，我國農(nóng)村地區(qū)的外出務(wù)工人員數(shù)量呈逐漸上升趨勢，但此類人群的戶口卻還保留在農(nóng)村地區(qū)，這種現(xiàn)象也是導(dǎo)致當(dāng)前城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作進(jìn)展緩慢的主要因素之一。究其原因，即在需要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金的時(shí)候，農(nóng)村地區(qū)的相關(guān)工作人員無法及時(shí)聯(lián)系甚至根本聯(lián)系不到外出務(wù)工居民，存在嚴(yán)重的“斷繳”問題。不僅如此，還有一些年輕人群不能夠采用長期發(fā)展的眼光看待問題，認(rèn)為六十歲距離現(xiàn)在比較遙遠(yuǎn)，本著觀望態(tài)度等到四十歲以后再進(jìn)行參保，具有滯后性；一些地方政府相關(guān)部門的宣傳工作不到位，使得當(dāng)?shù)鼐用癫]有意識(shí)到參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要價(jià)值；也有部分人群認(rèn)為參保之后所得到保險(xiǎn)金額較低，吸引力不足，進(jìn)而降低了相關(guān)人群的參保熱情程度。

（四）養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量不高

養(yǎng)老保險(xiǎn)工作在實(shí)際開展過程中，有一些地方政府經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)掌握不夠熟練，針對(duì)居民所提出的問題只能加以簡單回答，根本無法系統(tǒng)化地解答養(yǎng)老保險(xiǎn)問題。不僅如此，在進(jìn)行保險(xiǎn)繳費(fèi)期間，由于辦理時(shí)間趨于集中化、基層辦事工作人員數(shù)量不足等原因，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量水平呈下降趨勢，進(jìn)而不利于相關(guān)養(yǎng)老工作的正常進(jìn)行。除此之外，比較于城市與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，城市地區(qū)采用信息化技術(shù)方式來辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且業(yè)務(wù)辦理成效顯著；而農(nóng)村有的地區(qū)還在使用傳統(tǒng)的人工辦理方式，其工作效率以及服務(wù)質(zhì)量具有較高程度的滯后效果。

三、新時(shí)期背景下城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體優(yōu)化策略

（一）建立完整的監(jiān)督管理體系，提升養(yǎng)老基金管理能力

為了進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的管理水平，增強(qiáng)養(yǎng)老金的實(shí)際運(yùn)行效益，應(yīng)基于現(xiàn)階段城鄉(xiāng)具體發(fā)展?fàn)顩r創(chuàng)建系統(tǒng)性、規(guī)范化的養(yǎng)老基金監(jiān)督管理制度，堅(jiān)決打擊相關(guān)部門人員私自挪用養(yǎng)老金問題，切實(shí)做到專款專用，以更加高效率地為廣大城鄉(xiāng)居民提供優(yōu)質(zhì)的社會(huì)服務(wù)。第一，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦部門以及相關(guān)工作人員的管理與監(jiān)督，并建立與之對(duì)應(yīng)的管理體系，分別將養(yǎng)老保險(xiǎn)工作中的基金征繳、基金發(fā)放以及運(yùn)行等環(huán)節(jié)加以精細(xì)化管理，強(qiáng)化對(duì)相關(guān)工作的具體落實(shí)和實(shí)施。第二，應(yīng)加大監(jiān)督力度、拓寬監(jiān)督渠道以及擴(kuò)大監(jiān)管主體范圍等。例如，利用各地方政府部門的相關(guān)網(wǎng)站公示關(guān)于城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的具體運(yùn)行狀況，發(fā)揮參保人群的監(jiān)督作用；開設(shè)養(yǎng)老基金咨詢專屬熱線，指派專業(yè)人員予以耐心解答，及時(shí)解決廣大居民群體對(duì)養(yǎng)老金的疑惑，以此來確保人民群眾的知情權(quán)以及監(jiān)督權(quán)；除此之外，還可以尋求媒體幫助、利用審計(jì)監(jiān)督等手段來健全現(xiàn)行的監(jiān)管模式，這樣可以使得我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)金管理工作得以持續(xù)開展，更加公開化、透明化。

（二）提升居民個(gè)人繳費(fèi)能力

為了優(yōu)化當(dāng)前城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的實(shí)際運(yùn)行狀態(tài)，要求相關(guān)部門應(yīng)強(qiáng)化對(duì)居民個(gè)人保險(xiǎn)賬戶的管理與設(shè)計(jì)，提高城鄉(xiāng)居民的個(gè)人賬戶累計(jì)，以進(jìn)一步增強(qiáng)廣大居民的繳費(fèi)水平。第一，合理規(guī)劃現(xiàn)階段居民賬戶繳費(fèi)檔次，結(jié)合具體情況提升繳費(fèi)檔次。例如，有關(guān)部門可以結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及城鎮(zhèn)居民實(shí)際人均收入水平，并且按照相應(yīng)的比例來規(guī)定最低繳費(fèi)檔次。第二，將當(dāng)前階段中固定模式的財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制加以整改和優(yōu)化，通過分檔激勵(lì)的方式來創(chuàng)新相關(guān)財(cái)政補(bǔ)貼體系，以此來增強(qiáng)廣大城鄉(xiāng)居民的繳費(fèi)能力。第三，確立多元化投資管理制度，提升統(tǒng)籌層次，強(qiáng)化對(duì)養(yǎng)老基金運(yùn)營的管理手段，以實(shí)現(xiàn)增值保值的預(yù)期目標(biāo)，為城鄉(xiāng)居民提供更多的回報(bào)與收益。第四，通過關(guān)于養(yǎng)老金的監(jiān)督管理體系來提升基金投資的管理水平和基金收益，進(jìn)而增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民個(gè)人賬戶的實(shí)際替代能力。第五，通過法律手段，引導(dǎo)居民按規(guī)定交納自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，同時(shí)教導(dǎo)居民，用零錢攢整錢的辦法，讓自己增收，為國家減負(fù)，更是為國家養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

（三）加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)宣傳工作

為了改善城鄉(xiāng)居民參?，F(xiàn)狀，提升對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的關(guān)注程度，要求地方有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開展養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的重視程度，針對(duì)具體保險(xiǎn)設(shè)計(jì)做好一系列宣傳工作。第一，面向農(nóng)村地區(qū)一些參保意識(shí)相對(duì)低下、對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)知不夠的中青年人群，相關(guān)部門的工作人員應(yīng)積極開展宣傳教育，盡最大能力促使該類人群意識(shí)到參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要價(jià)值，這樣一來則可以讓中青群眾主動(dòng)地參與養(yǎng)老保險(xiǎn)；在此期間可以采取的宣傳手段如下：在宣傳欄處張貼公示、指派人員發(fā)放宣傳小冊子、通過廣播站宣傳養(yǎng)老保險(xiǎn)、推送手機(jī)短信以及利用網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)平臺(tái)等方式。第二，面向農(nóng)村地區(qū)文化素質(zhì)不高且理解能力較為低下的群體，可以選擇合適時(shí)間以及地點(diǎn)對(duì)其開展關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)問題的知識(shí)講座，使用簡單易懂的講解方式讓農(nóng)村居民進(jìn)一步了解城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體事項(xiàng)，進(jìn)而意識(shí)到養(yǎng)老保險(xiǎn)的諸多優(yōu)勢效果來提升參保概率，最終達(dá)到全民參保的理想目標(biāo)。第三，通過對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)征繳工作的宣傳，提倡并鼓勵(lì)各個(gè)地方創(chuàng)建新型居民養(yǎng)老模式。例如，地方社區(qū)可以開展輔助居民養(yǎng)老活動(dòng)，如此一來不僅可以減輕居民的生活壓力，還能夠在一定程度上顯現(xiàn)出養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)際使用價(jià)值，以進(jìn)一步增強(qiáng)老年人群的生活質(zhì)量水平。

（四）借助信息化應(yīng)用技術(shù)，強(qiáng)化公共服務(wù)水平

為了推動(dòng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)普及工作的高效發(fā)展，應(yīng)充分運(yùn)用信息化技術(shù)手段，完善地方的實(shí)際公共服務(wù)水平。第一，借助關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)考核制度以及獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，來充分調(diào)動(dòng)有關(guān)部門經(jīng)辦人員的工作熱情程度；尤其是針對(duì)一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)或者入駐農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)辦理地點(diǎn)，更應(yīng)該重點(diǎn)提升辦事人員的工作態(tài)度以及服務(wù)質(zhì)量；要求經(jīng)辦人員在處理養(yǎng)老保險(xiǎn)過程中，應(yīng)本著積極、熱情的服務(wù)態(tài)度，耐心解答居民在參保期間的一系列問題，讓城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)更加趨于專業(yè)化和系統(tǒng)化。第二，應(yīng)在增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與管理，利用網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，將居民參保環(huán)節(jié)加以簡單化，使得賬戶查詢以及信息資源共享等事項(xiàng)變得更加快捷。第三，政府相關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的投資力度，針對(duì)當(dāng)前基層辦事人員做好相應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，諸如學(xué)習(xí)金融和法律等理論知識(shí)、多了解和學(xué)習(xí)關(guān)于居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的新規(guī)和政策、加強(qiáng)對(duì)多媒體信息技術(shù)的培訓(xùn)與應(yīng)用等；除此之外，政府部門還應(yīng)將農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)征繳工作和運(yùn)營工作加以分離，在此基礎(chǔ)上讓稅務(wù)部門以及負(fù)責(zé)人參與居民養(yǎng)老保險(xiǎn)金的征繳任務(wù)，人力資源部門以及社會(huì)保障部門也應(yīng)起到相應(yīng)的管理作用，以加快養(yǎng)老保險(xiǎn)征繳的統(tǒng)籌運(yùn)營。如此一來，可以全方位提升地方基層辦事人員的專業(yè)能力以及綜合素養(yǎng)，符合新時(shí)期背景下社會(huì)發(fā)展的基本需求，有助于實(shí)現(xiàn)公共服務(wù)水平的進(jìn)一步完善和發(fā)展。

四、結(jié)論

綜上所述，基于新時(shí)期發(fā)展大環(huán)境，針對(duì)我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)行現(xiàn)狀，應(yīng)不斷加以優(yōu)化和整改，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老的重視程度、加大政府補(bǔ)貼力度以及宣傳力度、完善養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)制、教育和引導(dǎo)居民以大局出發(fā)，以愛國主義出發(fā)來配合我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，最終促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。