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    探討商業(yè)銀行如何適應(yīng)績效評價新規(guī)

    2021-01-16 12:54:22鐘源中國農(nóng)業(yè)銀行景德鎮(zhèn)分行
    環(huán)球市場 2021年6期
    關(guān)鍵詞:辦法績效評價實體

    鐘源 中國農(nóng)業(yè)銀行景德鎮(zhèn)分行

    1 月4 日,財政部印發(fā)《商業(yè)銀行績效評價辦法》(簡稱《辦法》),于今年開始施行?!掇k法》指出,商業(yè)銀行績效評價維度從盈利能力、經(jīng)營增長、資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力四類指標(biāo),調(diào)整為服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)險防控、經(jīng)營效益四類,每類權(quán)重均為25%,兼顧了考核重點和平衡關(guān)系。辦法適用于國有獨資及國有控股商業(yè)銀行、國有獨資及國有控股金融企業(yè)實質(zhì)性管理的商業(yè)銀行。

    《辦法》在我國“十四五”開局之年出臺,全面拉開銀行業(yè)更高質(zhì)量發(fā)展的序幕。商業(yè)銀行需順應(yīng)新規(guī)導(dǎo)向,結(jié)合自身情況找準(zhǔn)規(guī)劃戰(zhàn)略舉措,實現(xiàn)內(nèi)部管理升級,關(guān)注核心能力建設(shè)與人才培養(yǎng),才能更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略,迎接未來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

    一、《辦法》修訂的背景和意義

    現(xiàn)行商業(yè)銀行績效評價辦法是金融企業(yè)績效評價制度中四類(銀行、保險、證券、其他)評價類別之一,建立于2009 年,2016 年曾進(jìn)行修訂,在推動商業(yè)銀行提升經(jīng)營效益、提高資產(chǎn)質(zhì)量、堅持穩(wěn)健經(jīng)營等方面發(fā)揮了重要作用。

    隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài),現(xiàn)行商業(yè)銀行績效評價辦法有必要根據(jù)新形勢進(jìn)行修改完善。主要表現(xiàn)在:一是適應(yīng)當(dāng)前黨中央、國務(wù)院對金融工作的總體要求的需要。黨的十九大報告指出,深化金融體制改革,增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。去年在黨的十九屆五中全會中,也明確堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上,構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。這就要求進(jìn)一步完善現(xiàn)行評價體系,突出金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的新理念。二是適應(yīng)當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的需要。黨的十九大和五中全會都進(jìn)一步明確,我國已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,要推動質(zhì)量變革和效率變革。這就要求在追求規(guī)模增長的同時,更加注重發(fā)展質(zhì)量與效益?!掇k法》的修訂,激勵商業(yè)銀行更加有效貫徹落實國家宏觀政策,更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),為商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行、高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供保障支撐。

    二、新《辦法》的主要變化

    透過新《辦法》指標(biāo)體系和權(quán)重的調(diào)整,可看出國家對商業(yè)銀行績效評價的導(dǎo)向發(fā)生了明顯轉(zhuǎn)變。主要表現(xiàn)在:

    1.服務(wù)國家宏觀戰(zhàn)略,關(guān)注綜合經(jīng)濟(jì)效益。相較于過去關(guān)注商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的考核,新《辦法》把金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的要求落實到績效指標(biāo)層面。新增“服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實體經(jīng)濟(jì)”評價維度,考核商業(yè)銀行的社會貢獻(xiàn),包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增、兩控”完成情況、服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和服務(wù)生態(tài)文明戰(zhàn)略情況,促進(jìn)商業(yè)銀行更加有效響應(yīng)國家宏觀政策。

    2.強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量,關(guān)注單位效能提升。相比過去對經(jīng)營增長性指標(biāo)的考核,新《辦法》建立發(fā)展質(zhì)量評價維度,引入經(jīng)濟(jì)增加值、人工成本利潤率、人均凈利潤、人均上繳利稅等指標(biāo),引導(dǎo)商業(yè)銀行關(guān)注核心競爭能力構(gòu)建。尤其是首次引入“人均”的概念,引導(dǎo)商業(yè)銀行從整體規(guī)模增長向單位效能提升轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行要加大自主創(chuàng)新力度,重視人才潛能發(fā)揮,與實體行業(yè)進(jìn)行互融與創(chuàng)新,提升投入產(chǎn)出效率和價值創(chuàng)造能力。

    3.突出風(fēng)險防控要求,加大違規(guī)處罰力度。新《辦法》加強(qiáng)對不良事項的處罰,突出防范風(fēng)險的目標(biāo)要求。主要表現(xiàn)在:一是擴(kuò)大負(fù)面清單,新增違規(guī)受罰、無序設(shè)立子公司、落實國家政策不力等扣分項;二是加大處罰力度,將重大風(fēng)險事件扣分升級為降級處罰,針對嚴(yán)重信息質(zhì)量問題也增加降級處罰。商業(yè)銀行要進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營理念,強(qiáng)化風(fēng)險防控。

    三、商業(yè)銀行如何積極適應(yīng)新規(guī)

    新《辦法》出臺后,商業(yè)銀行應(yīng)思考如何調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略、運(yùn)營與組織、人才建設(shè),以滿足績效評價要求。

    (一)強(qiáng)化服務(wù)能力構(gòu)建

    1.借助金融科技提升普惠金融服務(wù)水平。新《辦法》設(shè)置普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”“兩控”完成情況績效指標(biāo),體現(xiàn)了國家對小微企業(yè)發(fā)展的高度重視。以往小微企業(yè)較難進(jìn)入銀行視野,原因有二:一是擔(dān)心潛在信用風(fēng)險,風(fēng)險溢價高;二是考慮業(yè)務(wù)體量和運(yùn)營服務(wù)成本的反差。伴隨著金融科技的發(fā)展,商業(yè)銀行要通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決信息不對稱問題,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等技術(shù),基于交易、資產(chǎn)、信用等多維度數(shù)據(jù)建立模型,更加全面地給小微客戶“畫像”,在風(fēng)險可控的前提下篩選有效客戶,提升智能風(fēng)控水平。

    2.強(qiáng)化投研能力更好服務(wù)新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)?!掇k法》將“服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)情況”納入考核指標(biāo),鼓勵銀行未來行業(yè)選擇上將更加聚焦該領(lǐng)域。戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)及其帶動的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,將為商業(yè)銀行帶來機(jī)遇。然而,與傳統(tǒng)行業(yè)不同的是,新興戰(zhàn)略性行業(yè)難以使用傳統(tǒng)信貸評估方式,需要商業(yè)銀行增強(qiáng)自身行業(yè)研究和投資能力,向客戶提供綜合金融服務(wù)方案。如在設(shè)立內(nèi)部評級和授信體系時,可根據(jù)項目所處產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)、融資周期和行業(yè)發(fā)展周期,結(jié)合項目實際科學(xué)評價戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的信用等級和授信額度,這對商業(yè)銀行的投研能力提出更高要求。

    (二)致力發(fā)展效能提升

    1.充分發(fā)揮科技在標(biāo)準(zhǔn)化領(lǐng)域的價值。新《辦法》更注重商業(yè)銀行的發(fā)展質(zhì)量,商業(yè)銀行可通過組織運(yùn)營模式的創(chuàng)新,改變傳統(tǒng)作業(yè)方式,利用好服務(wù)機(jī)器人、數(shù)據(jù)中臺等科技與金融結(jié)合的解決方案,將重復(fù)性、標(biāo)準(zhǔn)化的工作通過集中統(tǒng)一交付,釋放重復(fù)性、標(biāo)準(zhǔn)型人工操作,讓員工投入到更加需要思維創(chuàng)新、個性服務(wù)等方面的工作中,有助于激發(fā)新的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提升整體績效水平。

    2.優(yōu)化內(nèi)部控制流程管理。新《辦法》下要提升經(jīng)營效益,商業(yè)銀行需要對現(xiàn)有工作流程進(jìn)行細(xì)致審視。在規(guī)范化的前提下,更加注重效能和應(yīng)用。需要審視的問題如:是否有必要設(shè)置該流程?流程中各個節(jié)點是否有必要設(shè)置?必要的審批操作能否更加簡便?等。通過運(yùn)用場景化思維角度重新梳理內(nèi)控流程,不斷提升業(yè)務(wù)循環(huán)速度,提升一線服務(wù)效率,讓客戶和員工滿意,獲取良好的正面反饋。

    (三)注重人才隊伍培養(yǎng)

    新《辦法》首次將“人均”概念引入指標(biāo)體系,打造高素質(zhì)的人才隊伍并充分利用人才優(yōu)勢,是商業(yè)銀行在下階段提升績效的關(guān)鍵。

    1.制定契合實際需求的培訓(xùn)發(fā)展計劃。新技能和新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn),要求商業(yè)銀行制定契合實際需求的培訓(xùn)發(fā)展計劃,幫助和實現(xiàn)員工廣泛參與學(xué)習(xí)成長。一方面注重集中輪訓(xùn),緊緊圍繞與行內(nèi)發(fā)展息息相關(guān)的理論方針政策、金融發(fā)展理念等綜合類知識,打破區(qū)域限制,實現(xiàn)條線覆蓋、全員參學(xué),夯實員工理論根基。另一方面分類施訓(xùn),增強(qiáng)員工專業(yè)化業(yè)務(wù)水平。對不同條線業(yè)務(wù)工作及操作要求,切實提升員工業(yè)務(wù)素養(yǎng),打造高專業(yè)化水平員工隊伍。

    2.建立合理的激勵機(jī)制,營造公開、公平、公正的人才成長環(huán)境。為各類人才建立不同的成長渠道,使其能看到成長前景,充分發(fā)揮各類人才的作用,最大限度地激發(fā)員工的創(chuàng)新能力,真正做到人盡其才、才盡其用。

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