大數(shù)據(jù)背景下“套路貸”案件的偵查困境及對策

魏睿明

(甘肅政法大學(xué) 公安分院，甘肅 蘭州 250014)

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，文件指出：“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂[1]?！疤茁焚J”不僅侵害了被害人的財產(chǎn)，而且會給被害人造成心理創(chuàng)傷。無數(shù)的家庭因為深陷“套路貸”而妻離子散，所以打擊“套路貸”迫在眉睫。由于“套路貸”披著民間借貸的外衣，所以普通民眾很難甄別。而且，隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨，套路貸所采取的手段越來越具有欺騙性、隱蔽性，這對公安機關(guān)來說，也是一種巨大的挑戰(zhàn)。公安機關(guān)要充分掌握大數(shù)據(jù)背景下“套路貸”犯罪的新特點，全面研究此類犯罪偵查工作所面臨的問題，在此基礎(chǔ)上找到問題的癥結(jié)，提出解決問題的科學(xué)方法，盡可能將“套路貸”犯罪扼殺在萌芽狀態(tài)，更好地維護(hù)人民群眾的生命財產(chǎn)安全。

一、大數(shù)據(jù)背景下“套路貸”案件的新特點

(一)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，犯罪行為精準(zhǔn)化

在“套路貸”案件中,犯罪嫌疑人把平臺包裝得更加“正規(guī)”，甚至運用到了大數(shù)據(jù)技術(shù)。“套路貸”的公司通常披上“互聯(lián)網(wǎng)公司”“大數(shù)據(jù)公司”的外衣來招搖行騙。許多APP軟件在借款時會讓個人填寫基本信息以及財產(chǎn)信息，通過這些數(shù)據(jù)的審核來評估申請人的資質(zhì)。與此同時，這些“套路貸”公司大量開發(fā)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，通過大數(shù)據(jù)的算法，把個性推薦、大數(shù)據(jù)分析運用到犯罪過程當(dāng)中，對大量的用戶信息進(jìn)行模型分析，對被害人采取等級劃分，以便更精準(zhǔn)地實施犯罪[2]。

警方曾在“套路貸”平臺的后臺數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，我國西部一個村莊有19位群眾曾多次向“套路貸”平臺申請貸款，但均未批準(zhǔn)，原因在于犯罪嫌疑人通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，這些群眾可能是“擼貨”團(tuán)伙，有過不良貸款的信息記錄。平臺的大數(shù)據(jù)能夠自動篩選，更加精準(zhǔn)地定位人群，提高了作案的效率和成功率。

許多“套路貸”公司通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)購買大量個人信息實現(xiàn)犯罪目的?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)擁有用戶的多種信息如郵箱、證件、姓名、手機號、個人上網(wǎng)瀏覽的痕跡信息,這些信息匯總后就能夠建立起個人的數(shù)據(jù)畫像和檔案。這樣個人偏好等基本信息，就十分直觀地呈現(xiàn)出來了，這對于犯罪行為的精準(zhǔn)化起到了至關(guān)重要的作用[3]。

(二)被害群體防范意識弱，年齡年輕化

“套路貸”團(tuán)伙往往針對在校學(xué)生以及年輕人下手。在山東濟(jì)南市長清區(qū)人民檢察院審查起訴的一起“套路貸”案件中，被害人30余名，其中在校大學(xué)生28名，占了被害人的大多數(shù)。究其原因，首先，在于年輕人使用互聯(lián)網(wǎng)更為頻繁，對于手機APP下載以及操作更加熟練，更容易接觸到類似小額網(wǎng)貸和“套路貸”手機APP平臺。其次，年輕人沒有固定經(jīng)濟(jì)來源，且涉世未深容易被利誘，加之年輕人有透支消費的習(xí)慣，這類人群對于“套路貸”團(tuán)伙而言是最為適合的人選。同時，對于各類網(wǎng)貸APP,年輕人大多沒有辨別能力，而“套路貸”平臺具有迷惑性，他們的防范能力和防范意識較弱，就會給犯罪分子可乘之機[4]。

此外，在“套路貸”案件中，大學(xué)生和就業(yè)不久的年輕人學(xué)法、用法意識薄弱，不懂得用法律去維護(hù)自身的合法權(quán)益。由于法律知識欠缺，他們往往不能通過正規(guī)有效的途徑來挽回自身損失。當(dāng)被害人發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙時，已經(jīng)債臺高筑，出于害怕畏懼等心理，多以拆東墻補西墻的方式來不斷貸款，最后債務(wù)就像雪球一樣越滾越大。

(三)犯罪集團(tuán)隱蔽性強，呈現(xiàn)專業(yè)化、組織化趨勢

在蘭州“2·12”特大“套路貸”犯罪案件中，偵查人員發(fā)現(xiàn)被害人袁某起初下載的是一款做菜的APP，但沒想到此款A(yù)PP竟然會“變臉”，在第二天，此APP就變成了一個具有各種網(wǎng)貸鏈接的軟件。出于好奇，袁某在上面借了4500元。后來，在短短三個月內(nèi)她被迫在十幾個“網(wǎng)貸”平臺轉(zhuǎn)單平賬，前后還了6萬多元，且債務(wù)雪球越滾越大。一方面，這種APP具有普通APP的正常使用功能；另一方面，則是“套路貸”團(tuán)伙自助開發(fā)了網(wǎng)貸功能，借助普通APP的特性來掩蓋其“套路貸”的本質(zhì)。這種手法隱蔽性極強，很難被偵查人員發(fā)現(xiàn)，被害人也會被其表象蒙騙，當(dāng)發(fā)現(xiàn)掉入圈套時為時已晚。

許多網(wǎng)貸公司有專業(yè)的技術(shù)部門、法務(wù)部門、負(fù)責(zé)催討的部門等，還有專業(yè)的培訓(xùn)。公司中不乏資深的律師，還有法學(xué)碩士等具有法律知識的人為他們服務(wù)。即便是受害人報了案，民警面對合法完備的手續(xù)也難以立刻判斷出其行為的違法性。

(四)犯罪遺留的數(shù)據(jù)證據(jù)豐富

從犯罪過程來看，“套路貸”案件在設(shè)計套路、簽訂合同、制造資金轉(zhuǎn)賬流水、惡意壘高借款等各個環(huán)節(jié)都留下了相當(dāng)多的數(shù)據(jù)信息。例如，犯罪嫌疑人在工商局備案設(shè)立公司時遺留有個人信息和出資信息、網(wǎng)上發(fā)布有借貸廣告信息、手機APP有網(wǎng)絡(luò)鏈接信息，被害人同時還會遺留下轉(zhuǎn)賬信息和微信聊天記錄信息。

在大數(shù)據(jù)背景下，“套路貸”案件不同于其他直接接觸式犯罪。犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)以及信息技術(shù)進(jìn)行犯罪的同時，也留下了大量數(shù)據(jù)證據(jù)，且數(shù)量巨大，這些數(shù)據(jù)對于偵查人員開展偵查工作以及判斷案件性質(zhì)起到了至關(guān)重要的作用。

二、“套路貸”的偵查困境

(一)偵查取證困難

所有的犯罪定案都要講求證據(jù)，證據(jù)的搜集和固定對于偵查工作至關(guān)重要。

在“套路貸”案件中，網(wǎng)上勘查困難重重，網(wǎng)下取證人多面廣。偵查人員在偵查初期通常通過追蹤網(wǎng)站IP地址來鎖定犯罪嫌疑人的藏匿地，然而為了逃避警方打擊，犯罪嫌疑人往往采取動態(tài)的網(wǎng)址，不斷變換域名，偵查機關(guān)難以獲取真實的IP地址，給公安機關(guān)偵破案件帶來了巨大的阻力。由于“套路貸”案件的受害者遍布全國各地，調(diào)查取證的工作量巨大，甚至很多被害人出于種種考量不配合偵查機關(guān)的調(diào)查取證工作。加之網(wǎng)絡(luò)運營商、服務(wù)提供商和網(wǎng)站經(jīng)營者之間存在利益關(guān)系，對于偵查機關(guān)的工作不予配合或消極配合，使偵查人員陷入被動局面[5]。偵破“套路貸”案件需要網(wǎng)安、刑偵、經(jīng)偵、治安等警種之間的相互配合，然而在實務(wù)中彼此并沒有形成很好的協(xié)作機制，地區(qū)、部門間尚未形成合力，大大降低了偵查工作的效率。

此外，大數(shù)據(jù)偵查所獲得的犯罪嫌疑人的一些數(shù)據(jù)是否侵犯隱私權(quán)，對公民的“信息自決權(quán)”是否會造成侵害還尚未定論。同時，由于大數(shù)據(jù)偵查多是數(shù)據(jù)資料，很多證據(jù)難以搜集和保存；經(jīng)驗豐富的犯罪嫌疑人通常會將數(shù)據(jù)注銷，極不利于偵查人員查找犯罪證據(jù)。另外，由于“孤證不能定案”，僅從大數(shù)據(jù)中獲得的間接證據(jù)往往證明力有限。如果取證過程存在瑕疵，“非法證據(jù)排除規(guī)則”也對偵查過程中搜集的證據(jù)形成了威脅和排斥。

(二)追贓難度大

有些犯罪嫌疑人在很短的時間內(nèi)就將被害人的財產(chǎn)揮霍得所剩無幾，即使追贓，可以追回的財產(chǎn)也寥寥無幾。有些“套路貸”還涉及房產(chǎn)，在追贓時犯罪嫌疑人已經(jīng)將其交易給第三人買受方的情況下，由于買受人并不知道此房產(chǎn)為涉案房產(chǎn)，所以，有些房產(chǎn)第三人屬于善意取得，在為“套路貸”被害人追回房產(chǎn)時也會遇到許多法律問題。在“套路貸”案件中，犯罪嫌疑人贓款涉及的銀行眾多，許多贓款通過大量的銀行賬戶進(jìn)行分流，偵查人員在大量的銀行賬戶中進(jìn)行篩選是一個耗費大量時間和人力的工程?？傊?，對套路貸進(jìn)行追贓，困難重重，任重道遠(yuǎn)。

(三)涉案人數(shù)多，初查困難

“套路貸”案件最大的特點就是犯罪組織嚴(yán)密，分工明確，有專業(yè)的法務(wù)部門，還有專業(yè)的物色被害人的套路實行部門和催討部門。在偵查初期，警方往往接觸的是暴力討債的現(xiàn)象，這就極易讓警方認(rèn)為是民事糾紛問題，從而判斷失誤，使主要犯罪嫌疑人逃避警方打擊[6]。由于犯罪嫌疑人有專業(yè)的法律團(tuán)隊，反偵查意識強，作案行為會披上一些“合法的外衣”，所以，偵查人員開始未必能夠看到案件的本質(zhì)，從而錯過偵查的有利時機。在整個“套路貸”環(huán)節(jié)，律師和貸款公司相互勾結(jié)，形成了一個利益共同體，嚴(yán)重阻礙偵查人員了解案情和線索[7]。

“套路貸”涉及的人員眾多，有些只是犯罪集團(tuán)的馬仔，有些則是犯罪的策劃者和主謀，初查要從外圍進(jìn)行，避免打草驚蛇。有些犯罪的核心成員單線聯(lián)系下面的成員，很多集團(tuán)邊緣的角色很難接觸到重要的犯罪人，這就容易造成線索中斷，不利于下一步偵查工作的進(jìn)行[8]。

(四)信息庫之間存在壁壘

近些年各類數(shù)據(jù)庫建設(shè)都取得了一定進(jìn)展，但“套路貸”案件之間的信息共享不順暢始終是一個未能解決的難題。各地公安機關(guān)之間也未能建立起一個統(tǒng)一的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，公安機關(guān)之間的數(shù)據(jù)共享存在壁壘。而且，全國各地公安機關(guān)之間信息化程度和水平往往不同，也會導(dǎo)致數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)之間無法兼容。同時，各個公安機關(guān)和部門自己有自己的數(shù)據(jù)庫，且合作的大數(shù)據(jù)公司也不相同，相互間的數(shù)據(jù)庫的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也有區(qū)別，這就形成了一個個的數(shù)據(jù)孤島，無法做到資源共享，數(shù)據(jù)互換，發(fā)揮不出大數(shù)據(jù)的潛在優(yōu)勢。

三、“套路貸”的偵查對策

(一)重視大數(shù)據(jù)在偵查上的運用

對于“套路貸”這類特殊的案件，運用大數(shù)據(jù)進(jìn)行偵查顯得非常重要。此類案件多涉黑涉惡，可以從社會關(guān)系方面編織人物關(guān)系數(shù)據(jù)圖，利用信息碰撞將每個人物的社會關(guān)系進(jìn)行梳理，從在逃人員、失蹤人員和具有前科劣跡的人員庫里去比對，從而得到有價值的人物信息和關(guān)系脈絡(luò)。

同時，也可以運用大數(shù)據(jù)對犯罪嫌疑人的行為進(jìn)行預(yù)測。犯罪嫌疑人在生活中留下了大量數(shù)據(jù)，如住店數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)收入數(shù)據(jù)、軌跡數(shù)據(jù)等。如果這方面顯示的數(shù)據(jù)有異常，就可以對其犯罪可能性進(jìn)行評估和預(yù)測。偵查人員在獲得這些數(shù)據(jù)后可以依靠經(jīng)驗進(jìn)行判斷分析，全面了解有關(guān)涉案人員的情況，對案件性質(zhì)有個初步的判定，并將這些作為是否立案的重要影響因素[9]。在整個“套路貸”系列案件中，偵查人員可以對話單分析、銀行流水、資金鏈條等數(shù)據(jù)信息進(jìn)行匯總，發(fā)現(xiàn)與案件有關(guān)的視頻、音頻、圖片、通話記錄。犯罪熱點一旦形成，通過GIS技術(shù)可以在犯罪高發(fā)區(qū)域進(jìn)行提前預(yù)防。

(二)建立大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用平臺

大數(shù)據(jù)應(yīng)用涉及統(tǒng)計學(xué)、數(shù)學(xué)、人工智能、計算機等多項技術(shù)，是各個環(huán)節(jié)相互支撐形成的一個體系。我們要根據(jù)數(shù)據(jù)生成，形成采集體系，將行為人的各種行為記錄下來。數(shù)據(jù)信息越多，數(shù)據(jù)化的能力就越強，偵測范圍也就越廣。目前，公安機關(guān)已經(jīng)將傳感技術(shù)用于車輛居民信息數(shù)據(jù)采集。建立這種體系的目的在于通過智能化的技術(shù)實現(xiàn)“人——數(shù)”“物——數(shù)”的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化過程，從而形成海量的偵查數(shù)據(jù)源，為偵查機關(guān)偵破案件提供便利。

與此同時，建立數(shù)據(jù)交換和共享體系也是十分必要的。數(shù)據(jù)不是孤立存在的，通過數(shù)據(jù)共享能夠使數(shù)據(jù)種類更加豐富，來源面更加廣泛，也更有利于偵查人員精準(zhǔn)分析和判斷。偵查機關(guān)可以利用云存儲技術(shù)，在“云端”實現(xiàn)電子取證工作，最后建立數(shù)據(jù)分析、應(yīng)用體系，通過可視化的技術(shù)以最直觀最形象的圖像呈現(xiàn)出來。

在“套路貸”偵查實踐中，偵查機關(guān)應(yīng)建立統(tǒng)一、綜合的數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，例如，集網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管、市場監(jiān)管、銀行、法院等多部門資源為一體的大數(shù)據(jù)平臺，打通大數(shù)據(jù)平臺之間的壁壘，為偵查辦案人員研判案件提供幫助。在實務(wù)中，已經(jīng)有很多偵查機關(guān)在建立大數(shù)據(jù)平臺。某些公安局開發(fā)的“警務(wù)信息協(xié)作平臺”可以將龐雜的人員信息、動態(tài)活動信息、社會資源信息、高危車輛信息等整合到同一個數(shù)據(jù)庫當(dāng)中，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的綜合查詢和分析。同時，對異常訴訟、異常公司登記、異常資金流水、異常的網(wǎng)絡(luò)關(guān)鍵詞搜索等，系統(tǒng)會自動分析和研判，得出的結(jié)論能夠幫助偵查人員在偵查初期就掌握案件的主動權(quán)。

(三)加強輿情監(jiān)測，梳理犯罪網(wǎng)絡(luò)關(guān)系

“套路貸”案件多涉黑涉惡。對互聯(lián)網(wǎng)上涉黑涉惡的犯罪進(jìn)行監(jiān)測和篩查，對利用網(wǎng)絡(luò)平臺拉幫結(jié)派、組織、教唆犯罪的信息加強研判，可以為精確地打擊犯罪、懲治犯罪打下基礎(chǔ)。要高度重視輿情監(jiān)測，積極拓寬信息渠道，搜集有用信息為偵查提供方向。要通過輿情監(jiān)測來深挖可能的“套路貸”，運用大數(shù)據(jù)對此類犯罪進(jìn)行科學(xué)分析。

與此同時，犯罪網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的分析也十分關(guān)鍵。對于“套路貸”案件，了解犯罪集團(tuán)的成員及組成結(jié)構(gòu)有利于下一步更好地開展偵查工作。犯罪網(wǎng)絡(luò)關(guān)系旨在對犯罪成員之間的聯(lián)系親密度進(jìn)行定量計算，從而發(fā)現(xiàn)主犯、從犯。對于重要的犯罪嫌疑人，對其進(jìn)行核心度測量是偵查的關(guān)鍵。而中心性指標(biāo)、中介性指標(biāo)、接近性指標(biāo)則可以幫助偵查人員對犯罪網(wǎng)絡(luò)中的成員進(jìn)行分工方面的篩選。當(dāng)人物在關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中距離中心越遠(yuǎn)時，該人物可能只是最外層的犯罪嫌疑人。反之，當(dāng)該人物中心程度高，說明此人在犯罪團(tuán)伙中是核心成員，犯罪參與度高，是案件偵破的關(guān)鍵人物。通過對犯罪團(tuán)伙的核心成員進(jìn)行鎖定，能夠縮小偵查范圍，達(dá)到事半功倍的效果。

(四)建立多警聯(lián)動機制，形成防打結(jié)合格局

由于“套路貸”犯罪具有技術(shù)性和智能性特點，所以，要建立多警種相互配合的聯(lián)動機制。網(wǎng)監(jiān)、情報信息、通信等部門要聯(lián)合參與對案件的偵查，確保對犯罪嫌疑人和此類犯罪實施精準(zhǔn)打擊，及時地挽回被害人的財產(chǎn)損失。在信息化高度發(fā)展的今天，公安機關(guān)要利用微博、微信公眾號、報紙等載體加大“套路貸”犯罪防范的宣傳力度。要制作預(yù)防犯罪的網(wǎng)絡(luò)宣傳片，寓情于景，詳細(xì)解析“套路貸”案件的特點、套路以及如何預(yù)防，提高公眾預(yù)防的感性認(rèn)知。

偵查人員要提升大數(shù)據(jù)技術(shù)運用能力，增加大數(shù)據(jù)專業(yè)知識儲備。各警種部門也要多協(xié)作、多配合，形成行之有效的共同防打“套路貸”案件的有效方法。此外，公安機關(guān)的相關(guān)部門也要對“套路貸”高發(fā)人群和具有此類犯罪前科的劣跡人員重點關(guān)注，做到防患于未然。

目前我國的法律在“套路貸”規(guī)制方面也還明顯不足，加強此方面的立法勢在必行。針對目前立法短期內(nèi)難以全部完成的現(xiàn)實情況，人民法院、人民檢察院也可以聯(lián)合頒布一些指導(dǎo)性的規(guī)范文件來解決“套路貸”犯罪問題。這樣，偵辦“套路貸”案件時就能更加明晰偵查方向，解決實務(wù)中遇到的復(fù)雜難題[10]。尤其是，最高人民法院、最高人民檢察院應(yīng)該發(fā)布最新的司法解釋，對于犯罪主體、犯罪主觀惡意、情節(jié)量刑等進(jìn)行詳實解釋，以便司法部門有法可依。