對(duì)拒收現(xiàn)金現(xiàn)象的分析及整治建議

摘要：近年來，隨著我國(guó)綜合實(shí)力的增強(qiáng)，國(guó)家經(jīng)濟(jì)和科技水平不斷提高，非現(xiàn)金支付方式迅猛發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)的貨幣流通造成了沖擊和影響，甚至還出現(xiàn)了拒收人民幣現(xiàn)金的違法行為。因此，深入分析拒收現(xiàn)金現(xiàn)象，開展拒收現(xiàn)金整治工作，確?，F(xiàn)金流通環(huán)境暢通，對(duì)于人民銀行做好整治拒收現(xiàn)金工作具有重要意義，值得研究和探討。

一、對(duì)拒收現(xiàn)金的分析

（一）拒收現(xiàn)金屬違法行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三章第十六條規(guī)定：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。2018年7月13日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了第10號(hào)公告，強(qiáng)調(diào)除了依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形之外，任何單位和個(gè)人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，進(jìn)一步明確了拒收現(xiàn)金屬違法行為。

（二）拒收現(xiàn)金行為的影響和危害。在當(dāng)下的消費(fèi)市場(chǎng)中存在著大量拒收人民幣現(xiàn)金的現(xiàn)象，涉及的場(chǎng)所范圍比較廣泛，存在于業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)、旅游景區(qū)、企業(yè)、個(gè)人商家等多種場(chǎng)景，有的甚至以張貼告示形式明確表示拒絕現(xiàn)金付款，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益造成一定影響。任何拒收現(xiàn)金的行為，都會(huì)損害人民幣作為我國(guó)法定貨幣的法定地位，也侵害了普通消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)力，剝奪了消費(fèi)者對(duì)支付方式的選擇權(quán)，破壞了現(xiàn)金流通環(huán)境。

（三）產(chǎn)生拒收現(xiàn)金現(xiàn)象的原因。一是非現(xiàn)金支付發(fā)展迅速，受到商家等的青睞。電子支付等其他非現(xiàn)金支付方式已延伸至公共服務(wù)領(lǐng)域的方方面面，特別是移動(dòng)支付技術(shù)的成熟，根據(jù)國(guó)外調(diào)查機(jī)構(gòu)lpsos的報(bào)告顯示，中國(guó)的移動(dòng)支付普及率高達(dá)77%，占全球第一位，但與此同時(shí)，60歲以上老年人會(huì)使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的只占5.2%;二是“無現(xiàn)金社會(huì)”嚎頭的錯(cuò)誤輿論導(dǎo)向。如2017年，微信支付、支付寶曾先后推出“8.8無現(xiàn)金日”、“無現(xiàn)金周”等宣傳活動(dòng)，引起了社會(huì)對(duì)“無現(xiàn)金”話題的廣泛爭(zhēng)議，一定程度誘導(dǎo)了拒收現(xiàn)金行為的產(chǎn)生;三是假幣危害造成。許多商家和消費(fèi)者不具備對(duì)假幣的鑒別能力和條件，從而潛意識(shí)里害怕誤收假幣，為降低風(fēng)險(xiǎn)更傾向于選擇其他支付方式;四是市場(chǎng)小面額現(xiàn)金供應(yīng)不足。個(gè)別銀行小面額人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)達(dá)不到要求、備付數(shù)量不足，不能為客戶兌換小面額人民幣提供強(qiáng)有力的保障;五是商戶不愿找零。為省去找零的繁瑣以及現(xiàn)金攜帶的不便和安全之憂，商戶更愿意選擇其他支付手段。

（四）開展整治拒收現(xiàn)金的導(dǎo)火索。拒收現(xiàn)金行為早有發(fā)生，也一直受到人民銀行的關(guān)注。而真正引起社會(huì)熱議，成為公眾關(guān)注的熱點(diǎn)則是因?yàn)樾铝闶蹣I(yè)的代表上海盒馬鮮生開店初期在店內(nèi)推廣自助式掃碼支付，通過APP內(nèi)嵌的支付寶鏈接完成結(jié)賬的活動(dòng)，以及社會(huì)上一些拒收現(xiàn)金事件的發(fā)生。有的商業(yè)現(xiàn)金收款通道標(biāo)識(shí)不清楚或較為隱蔽，導(dǎo)致產(chǎn)生投訴，成為人民銀行開展整治工作的導(dǎo)火索，就此揭開了在全國(guó)開展整治拒收現(xiàn)金工作的大幕。

（五）開展整治拒收現(xiàn)金工作的意義。一是改善了現(xiàn)金使用環(huán)境。開展整治拒收現(xiàn)金工作凈化了現(xiàn)金流通環(huán)境，維護(hù)人民幣流通秩序，致力于打造出安全、高效、和諧的人民幣流通環(huán)境;二是確保了現(xiàn)金支付與其他支付工具的共存。因移動(dòng)支付的迅猛發(fā)展，一時(shí)間掉入了所謂“無現(xiàn)金社會(huì)”噱頭的誤區(qū)，整治現(xiàn)金工作的開展，遏制和澄清了流傳甚廣的“無現(xiàn)金”宣傳誤區(qū)，在保障現(xiàn)金支付的前提下，也鼓勵(lì)了其他支付方式的運(yùn)用，形成了支付形式多種并存、自主選擇的良好局面;三是進(jìn)一步維護(hù)和強(qiáng)化了人民幣的法定地位;四是保障了消費(fèi)者權(quán)益。使得消費(fèi)者自身權(quán)益不受侵害，尤其保證了老年人、兒童、偏僻地區(qū)人群等偏好使用現(xiàn)金群體的正常生活和消費(fèi)需求。

二、整治工作進(jìn)展成效及存在問題

（一）整治工作進(jìn)展及成效。整治拒收現(xiàn)金工作開展以來，全國(guó)共處理拒收現(xiàn)金行為602起，經(jīng)約談、政策宣傳和批評(píng)教育，558起已全部整改到位，44起正在處理過程中。整治焦點(diǎn)主要集中在政務(wù)和公共服務(wù)、水電煤繳費(fèi)、新零售、交通類、餐飲業(yè)、景區(qū)等人口密集和涉外場(chǎng)所。“拒收現(xiàn)金違法”觀念深入人心，部分商戶主動(dòng)張貼“歡迎使用現(xiàn)金”或“現(xiàn)金支付通道”等標(biāo)識(shí)，優(yōu)化了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高了現(xiàn)金服務(wù)水平，維護(hù)了人民幣的法定地位。

（二）存在的問題。一是拒收現(xiàn)金現(xiàn)象雖然大幅減少，但變相拒收現(xiàn)金行為開始顯現(xiàn)。部分商戶仍以“沒有零錢”為由或者因使用移動(dòng)支付的便捷性從而拒絕現(xiàn)金支付，致使拒收現(xiàn)金行為以另一種面孔出現(xiàn);二是監(jiān)管檢查覆蓋面不全。人民銀行同其他相關(guān)部門聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制還不完善，此外，獲取更多拒收現(xiàn)金行為的線索渠道較單一、調(diào)查取證比較困難;三是假幣隱患依然存在。商戶和消費(fèi)者對(duì)于市場(chǎng)上的假幣的擔(dān)憂，以致拒收現(xiàn)金因素猶存，社會(huì)群眾的反假防偽知識(shí)水平參差不齊，全民反假教育工作仍需加強(qiáng)。

三、整治拒收現(xiàn)金工作的相關(guān)建議

（一）加強(qiáng)宣傳工作。開展多方位的宣傳，繼續(xù)做好《公告》及答記者問內(nèi)容的宣傳，特別是做好對(duì)商戶的政策宣傳和解讀工作，進(jìn)一步增強(qiáng)公眾對(duì)“拒收現(xiàn)金違法”的認(rèn)識(shí)，鼓勵(lì)主動(dòng)監(jiān)督舉報(bào)拒收現(xiàn)金行為，維護(hù)人民幣信譽(yù)及法定地位。

（二）做好反假貨幣工作。加大假幣收繳力度，做好人民銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)等部門的聯(lián)合打擊假幣犯罪的相關(guān)工作，積極推進(jìn)人民幣凈化工程，保障貨幣流通環(huán)境和秩序，讓群眾擺脫假幣的困擾，能夠放心使用現(xiàn)金。

（三）加強(qiáng)小面額人民幣服務(wù)工作。進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平，加大小面額紙、硬幣投放力度，提供安全、便利的現(xiàn)金服務(wù)，保持市場(chǎng)現(xiàn)金合理供應(yīng)。

（四）完善細(xì)化相關(guān)法律法規(guī)。目前，對(duì)于違法拒收現(xiàn)金行為如何處罰，在法律法規(guī)層面沒有詳細(xì)的規(guī)定、缺乏處罰標(biāo)準(zhǔn)。因而，要進(jìn)一步完善細(xì)化人民銀行與其他部門的相關(guān)法規(guī)文件，嚴(yán)厲和明確處罰標(biāo)準(zhǔn)，提高社會(huì)違法成本，從根本上解決拒收現(xiàn)象的發(fā)生。

（五）建立長(zhǎng)效保障機(jī)制。細(xì)化措施，把整治拒收現(xiàn)金工作納入到相關(guān)部門日常工作之中，建立起整治拒收現(xiàn)金工作的長(zhǎng)效保障機(jī)制。各有關(guān)部門要明確職責(zé)、加強(qiáng)協(xié)作和配合，同時(shí)，要注重群眾投訴、輿情監(jiān)測(cè)的作用，動(dòng)員社會(huì)力量共同做好整治拒收現(xiàn)金工作。

作者簡(jiǎn)介：毛彩霞（1975.10.12-）女，漢族，籍貫甘肅省華池縣，本科學(xué)歷，政工師，研究方向——經(jīng)濟(jì)金融