探析我國金融安全與金融法體系的完善

河南鷹與鯊律師事務(wù)所 溫保林

改革開放以來我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展獲得了長足進(jìn)步，金融方面的發(fā)展在大批量企業(yè)投資，以及個(gè)人投資的環(huán)境下，也產(chǎn)生了多元化的發(fā)展。因此金融安全及金融法體系的完善，關(guān)系到社會(huì)大眾的財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)，宏觀方面對于國家經(jīng)濟(jì)的安全發(fā)展，也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。因此加強(qiáng)金融安全監(jiān)管，完善金融法體系對于我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展意義重大。

一、我國金融安全現(xiàn)狀

金融安全與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)系緊密，例如我國近年來飛速發(fā)展的電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，催生了大批量的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)受其運(yùn)營模式等方面的約束，整體發(fā)展較為穩(wěn)定，為我國金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，以及社會(huì)資金的良性流通發(fā)揮了重要的作用。另外互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中受其主體運(yùn)營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)板塊的影響，以及關(guān)聯(lián)性運(yùn)營模式的影響，在發(fā)展中則出現(xiàn)了較多的違規(guī)違法現(xiàn)象。根據(jù)中國投行俱樂部對外資料顯示，2018年P(guān)2P機(jī)構(gòu)發(fā)生違約、破產(chǎn)、經(jīng)偵介入及異常經(jīng)營的機(jī)構(gòu)為577家，涉及資金體量超萬億人民幣。該類P2P投資機(jī)構(gòu)的違約行為，嚴(yán)重地影響了我國的金融安全，同時(shí)也造成了我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信譽(yù)度下降，對于我國金融體系的發(fā)展和對外形象均造成了較大的影響。

二、影響我國金融安全與金融法體系的因素分析

（一）普法力度及安全意識(shí)因素

1.普法因素

從金融安全管理中的法律依據(jù)，法律認(rèn)知以及法律實(shí)施角度分析，當(dāng)前我國金融安全在發(fā)展中對金融安全與金融法體系，產(chǎn)生影響的主要因素為：普法因素。普法為司法部門及執(zhí)法部門日常工作中的重要內(nèi)容，科學(xué)有效的開展普法工作，對于社會(huì)治安效果的提升以及金融安全質(zhì)量的提升影響重大。而現(xiàn)實(shí)工作中由于資金投入不到位、人員配置不足，造成在實(shí)際工作的開展中作業(yè)頻率不足、覆蓋范圍不足、覆蓋人群較少，嚴(yán)重地影響了普法效果，同時(shí)對于相關(guān)法律的有效實(shí)施造成了較大的影響。另外普法工作實(shí)施不到位，對于法律條款優(yōu)化、完善，以及民眾對法律條款的意見反饋采納也造成了一定的阻礙，不利于我國金融安全工作的穩(wěn)定開展。

2.安全意識(shí)因素

金融業(yè)務(wù)的開展主體為自然人或企業(yè)，從法律意識(shí)、法律服務(wù)支持方面進(jìn)行分析，影響我國金融安全與金融法體系的主要因素之一為：金融安全意識(shí)因素。金融安全意識(shí)為企業(yè)及個(gè)人在金融活動(dòng)中必備的要素之一，良好的金融安全意識(shí)，對于金融業(yè)務(wù)開展中的風(fēng)險(xiǎn)控制、投資收益評估意義重大。反之在金融業(yè)務(wù)中不具備安全意識(shí)，則容易對自身的財(cái)產(chǎn)安全，企業(yè)投資中的風(fēng)險(xiǎn)控制，企業(yè)安全管理，企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)控制，造成較大的影響，同時(shí)金融安全意識(shí)缺失，對于金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)評估效果，以及最終的資金安全保障，收益保障均造成了一定的影響。

（二）國際環(huán)境因素

自2001年我國加入WTO以來，國內(nèi)市場逐步對外開放，其中金融市場為主要對外開放的市場之一，金融市場的對外開放在為我國獲得對外投資機(jī)會(huì)的同時(shí)，也出加大了風(fēng)險(xiǎn)性，因此國際環(huán)境因素，也為影響我國金融安全與金融法體系的主要因素。例如“1998年索羅斯做空香港事件”“2008年美國次貸危機(jī)事件”，極大地影響了我國在一定時(shí)期內(nèi)的金融安全，其中2008年的美國次貸危機(jī)，導(dǎo)致人民幣出現(xiàn)單邊升值狀態(tài)，2007年人民幣對美元升值為6.5%，隨后在2008年4月10日人民幣中間價(jià)破7.000關(guān)隘。

因此從宏觀的角度分析，隨著國家對外貿(mào)易活動(dòng)的增多，國家之間進(jìn)出口交易頻率的增加，國際環(huán)境因素對于我國金融安全及金融法體系產(chǎn)生的影響和沖擊也逐步增大，如何加強(qiáng)抵御國際因素造成的國內(nèi)金融安全事件，保障我國金融安全，維護(hù)我國金融法體系具有重大意義。

（三）內(nèi)部監(jiān)管因素

我國金融安全實(shí)施中的宏觀主體，國內(nèi)金融市場，因此，內(nèi)部監(jiān)管因素也對我國金融安全，以及金融法體系有重要影響。其中具體剖析內(nèi)部監(jiān)管因素造成的金融安全問題及金融法體系異常現(xiàn)象主要表現(xiàn)為：金融監(jiān)管體制不健全、條款缺失、監(jiān)管主體不明確、條款滯后等，造成在處置相關(guān)案例的過程中出現(xiàn)法律監(jiān)管空白、主體責(zé)任無法界定、監(jiān)管不到位、案件處置難度增加等現(xiàn)象，嚴(yán)重地影響了我國金融市場的發(fā)展，同時(shí)對于我國金融體系的多元化發(fā)展也造成了較大的影響。其次企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管不到位，管理水平較低，導(dǎo)致的金融安全問題，對于區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全的保障，也造成了一定的影響。

三、關(guān)于影響我國金融安全與金融法體系因素的改善策略分析

（一）政府方面加強(qiáng)金融法普及力度

從金融安全與金融法實(shí)施的主體方面分析，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對金融法的普及力度，以此提升民眾及企業(yè)機(jī)構(gòu)對金融安全與金融法的基礎(chǔ)認(rèn)知，同時(shí)提升在金融活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，降低因金融安全意識(shí)不足，法律知識(shí)缺失，引起的資金損失現(xiàn)象。其中在具體實(shí)施的過程中從執(zhí)行主體的角度進(jìn)行分析，政府方面應(yīng)從基層派出所、街道辦、社區(qū)、社會(huì)志愿機(jī)構(gòu)方面，推動(dòng)金融安全與金融法知識(shí)的推廣和普及，確保居民在日常生產(chǎn)生活中具備一定的金融知識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)辨別能力。另外在針對企業(yè)及機(jī)構(gòu)的金融普法工作實(shí)施方面，則可通過工商部門、稅務(wù)部門、審計(jì)部門、司法部門聯(lián)合普法，推動(dòng)企業(yè)提高金融安全意識(shí)，降低企業(yè)在運(yùn)營中的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立金融風(fēng)險(xiǎn)防御聯(lián)動(dòng)機(jī)制

因國際金融環(huán)境變化造成的國內(nèi)金融安全事件，從防御和損失控制的角度分析，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防御聯(lián)動(dòng)機(jī)制，為控制國際環(huán)境因素造成金融安全風(fēng)險(xiǎn)的主要策略。其中在具體實(shí)施中關(guān)于防御聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建立，應(yīng)從多個(gè)方面開展工作，其一建立金融投資風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)，針對國際經(jīng)濟(jì)規(guī)律、大宗經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、經(jīng)濟(jì)政策、金融機(jī)構(gòu)投資方向進(jìn)行分析和評估，以制定國內(nèi)的宏觀金融市場應(yīng)對策略；其二加強(qiáng)與國際金融機(jī)構(gòu)的合作；其三強(qiáng)化在國際金融貿(mào)易活動(dòng)中的主導(dǎo)地位；其四提升外資儲(chǔ)備。通過多方面的互動(dòng)、交流、防御、儲(chǔ)備策略實(shí)施，提升在對外風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)的抵御能力，確保國內(nèi)的金融安全以及金融法體系的有效實(shí)施。

（三）加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管，完善法律條款

從行業(yè)監(jiān)管的角度分析金融安全與金融法體系，加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管，完善法律條款，對于我國金融安全工作的合理開展，以及金融法體系的有效完善意義重大。其中在具體實(shí)施中關(guān)于金融行業(yè)監(jiān)管工作的實(shí)施，應(yīng)從內(nèi)資外流，外資內(nèi)投兩方面進(jìn)行監(jiān)管，其中內(nèi)資外流方面應(yīng)落實(shí)嚴(yán)格審查，并設(shè)立審核周期，規(guī)避內(nèi)資異常外流引起的國內(nèi)金融市場動(dòng)蕩，同時(shí)避免國有資產(chǎn)損失的現(xiàn)象。另外外資內(nèi)投的監(jiān)管，應(yīng)從外資的投資方向、投資行業(yè)、投資規(guī)模方面進(jìn)行審查，避免外資過度集中投資，對內(nèi)資造成的影響，確保內(nèi)資在金融行業(yè)市場中的主導(dǎo)地位。其次在各項(xiàng)審查、監(jiān)管、審批工作的實(shí)施中，應(yīng)基于市場調(diào)研以及具體應(yīng)對對象，進(jìn)行相關(guān)法律條文的制定和完善，確保在相關(guān)工作實(shí)施中的合法合規(guī)性，同時(shí)保障我國金融安全與金融法體系的穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)語

從影響我國金融安全與金融法體系的因素方面分析和評估，為有效的完善我國金融安全與金融法體系，同時(shí)推動(dòng)我國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。政府機(jī)構(gòu)在實(shí)際發(fā)展中還應(yīng)從加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管，完善法律條款，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防御聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)金融法普及力度，全面開展金融安全與金融法體系的完善工作，同時(shí)推動(dòng)我國市場經(jīng)濟(jì)下的金融法穩(wěn)定運(yùn)行。