金融新產(chǎn)品為新型經(jīng)營主體解燃眉之急

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目前，隨著各項強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策落地，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)裝備水平得到了大幅度提升，種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體得以放開手腳搞土地適度規(guī)模經(jīng)營，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。然而，隨著土地流轉(zhuǎn)面積的增加，不少新型經(jīng)營主體都面臨發(fā)展資金不足的難題，涉農(nóng)貸款少、難、慢、貴等問題一直困擾著新型經(jīng)營主體。近期，河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和中國建設(shè)銀行河北省分行共同努力，在玉田縣試點推出“裕農(nóng)快貸—地押云貸”金融支農(nóng)新產(chǎn)品，向新型經(jīng)營主體提供便捷的土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款金融服務(wù)，打破了制約新型經(jīng)營主體發(fā)展的瓶頸。

一、基本情況

（一）玉田縣新型經(jīng)營主體基本情況。玉田是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大縣，耕地面積108萬畝，糧食總產(chǎn)量超50萬噸，素有“冀東糧倉”之稱，是全國三區(qū)一試點縣之一（暨首批國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、全國農(nóng)村改革試驗區(qū)、第四批國家農(nóng)業(yè)科技園區(qū)和國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)試點）。2016年被確定為全國農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款232個試點縣（市、區(qū)）之一。截至目前，50畝及以上的種植大戶有658家，種植面積在200畝左右的有215家；注冊的家庭農(nóng)場達(dá)到345家，錄入到國家家庭農(nóng)場名錄系統(tǒng)201家，其中省級示范家庭農(nóng)場9 家；注冊成立的農(nóng)民專業(yè)合作社1573家，其中國家級示范社4家，省級示范社2家；國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)1家，省級3家。全縣累計流轉(zhuǎn)土地35.02萬畝，土地流轉(zhuǎn)率達(dá)到35.9%；土地流轉(zhuǎn)實現(xiàn)適度規(guī)模經(jīng)營（該縣認(rèn)定適度規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)為20畝以上）的面積達(dá)到24.44萬畝，規(guī)模經(jīng)營率達(dá)70%，土地流轉(zhuǎn)面積在唐山市各縣（市、區(qū)）位列第一。

（二）常亮家庭農(nóng)場情況。玉田縣常亮家庭農(nóng)場是潮洛窩鄉(xiāng)盛家莊村黨支部書記、村委會主任，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)典型，縣著名種糧大戶和農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人盛常亮于2017年創(chuàng)辦的專門從事糧食生產(chǎn)經(jīng)營的家庭農(nóng)場，2018年在縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局備案，并已錄入到國家家庭農(nóng)場名錄。目前，擁有庫房3050多平方米、曬場520多平方米、辦公用房350平方米、植保無人機(jī)等大中型農(nóng)業(yè)機(jī)械30多臺套，總投資680多萬元。農(nóng)場已流轉(zhuǎn)土地2000畝，每年每畝平均租金600元，年土地租金近120萬元；每畝年投資（小麥、玉米兩季）950元，合計190萬元；年購置農(nóng)業(yè)機(jī)械、用工等投資95萬元，年投資達(dá)到420萬元。農(nóng)場自有流動資金290萬元左右，民間拆借資金70萬元，因此有60萬元的缺口需要銀行貸款解決。由于缺乏有效抵押物，一直以來很難獲得銀行貸款支持，嚴(yán)重影響了農(nóng)場的生產(chǎn)能力發(fā)揮和經(jīng)濟(jì)效益的提高。

（三）新型經(jīng)營主體貸款難的原因分析。一是缺乏抵押物。因為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主的經(jīng)營單位，可變現(xiàn)固定資產(chǎn)少，且很多財產(chǎn)不能作為抵押物。二是手續(xù)繁瑣。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有較強(qiáng)的季節(jié)性，各銀行和金融機(jī)構(gòu)都有一套嚴(yán)格的貸款制度規(guī)定，即使符合貸款條件，走完一系列的手續(xù)需要很長時間，貸款到手已過農(nóng)時，也就沒有任何意義。三是金額少。目前，新型經(jīng)營主體主要采用農(nóng)戶聯(lián)保方式取得銀行貸款，額度很小，一般5萬元以內(nèi)，而且期限短，不能從根本上解決問題。

二、經(jīng)驗做法

河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳利用農(nóng)村承包地確權(quán)登記頒證成果，研發(fā)了“農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理系統(tǒng)”，實現(xiàn)線上辦理土地流轉(zhuǎn)、合同備案、經(jīng)營權(quán)抵押、數(shù)據(jù)查詢等功能，同時實現(xiàn)與中國建設(shè)銀行河北省分行的信息互通，省建行在此基礎(chǔ)上推出以農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)作為抵押物的“裕農(nóng)快貸—地押云貸”金融支農(nóng)新產(chǎn)品，選擇了新型經(jīng)營主體培育較好的玉田縣開展試點。

（一）精心篩選客戶?？h農(nóng)業(yè)農(nóng)村局接到《金融服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息統(tǒng)計的通知》后，土地流轉(zhuǎn)中心工作人員深入走訪各農(nóng)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，綜合考量確定可貸款對象，了解農(nóng)戶確權(quán)頒證情況和流轉(zhuǎn)主體貸款需求，并結(jié)合省農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)信息平臺進(jìn)行二次篩選。通過走訪客戶，做好政策宣講和實地勘察，掌握擬發(fā)放對象的土地流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況等背景，做好貸款的風(fēng)險防范。

（二）培訓(xùn)業(yè)務(wù)技能。玉田縣因土地流轉(zhuǎn)基礎(chǔ)好、流轉(zhuǎn)率高、土地流轉(zhuǎn)行為規(guī)范，被省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和省建行選為全省14個試點縣市區(qū)之一，縣土地流轉(zhuǎn)中心工作人員和縣建行負(fù)責(zé)人參加了在石家莊開展的“裕農(nóng)快貸—地押云貸”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)軟件的下載、安裝和使用，掌握基本操作技巧和土地流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)知識。

（三）細(xì)化專業(yè)分工。農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理系統(tǒng)設(shè)省、市、縣、鄉(xiāng)四級管理崗和縣、鄉(xiāng)、村級操作崗7個崗位角色，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委會負(fù)責(zé)線上簽訂土地流轉(zhuǎn)合同、合同備案、經(jīng)營權(quán)抵押、數(shù)據(jù)查詢等功能，建行負(fù)責(zé)家庭農(nóng)場等有貸款需求實體信用評估、資質(zhì)調(diào)查、辦理手機(jī)網(wǎng)上銀行、貸款授信等業(yè)務(wù)。

（四）選擇常亮家庭農(nóng)場開展先行試點。土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)及建行“裕農(nóng)快貸—地押云貸”產(chǎn)品試點上線后，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局多次聯(lián)系建行領(lǐng)導(dǎo)交流座談，通過在全縣篩選客戶，確定常亮家庭農(nóng)場為先行試點。為解決路途遠(yuǎn)交通不便問題，縮短土地流轉(zhuǎn)合同簽訂時間，農(nóng)業(yè)農(nóng)村局和建行工作人員帶著電腦、高拍儀等設(shè)備進(jìn)駐潮洛窩鄉(xiāng)盛家莊子村，指導(dǎo)組織常亮家庭農(nóng)場與流轉(zhuǎn)農(nóng)戶在線上簽訂64份土地流轉(zhuǎn)合同，涉及面積324畝，流轉(zhuǎn)期限9年。經(jīng)過備案、抵押等手續(xù)，建行給予常亮家庭農(nóng)場54.5萬元授信額度。2019年12月農(nóng)場通過手機(jī)APP獲得54.5萬元貸款，解決了2020年春耕備耕的燃眉之急，為農(nóng)場解除了后顧之憂。“裕農(nóng)快貸—地押云貸”金融新產(chǎn)品受到農(nóng)場主盛常亮及農(nóng)民群眾的廣泛贊譽(yù)。