基于大數(shù)據(jù)環(huán)境下的商業(yè)銀行金融營銷創(chuàng)新

馬彥博

摘要：大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用為商業(yè)銀行帶來了全新的發(fā)展機遇，商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)使數(shù)據(jù)分析處理提升。互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形成了對比，商業(yè)銀行在開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中存在諸多不足之處。本文對此進行分析，并提出針對性優(yōu)化策略，希望能夠使商業(yè)銀行金融營銷工作質(zhì)量得以提升。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)? 商業(yè)銀行? 金融營銷

我國經(jīng)濟環(huán)境的改善，加快了科學(xué)技術(shù)的發(fā)展腳步，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)逐漸應(yīng)用在人們的生產(chǎn)生活之中，并且對經(jīng)濟水平的提升發(fā)揮著至關(guān)重要的影響。在大數(shù)據(jù)背景下，社會生產(chǎn)發(fā)生了改變，服務(wù)質(zhì)量也得以提升。商業(yè)銀行屬于金融機構(gòu)，工作本質(zhì)是為民眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)而獲取經(jīng)濟利益。在當前背景下，商業(yè)銀行要想在日益激烈的行業(yè)競爭之中獲取穩(wěn)固地位，就應(yīng)該提升服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。但當前我國部分商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展期間仍存在許多問題，不能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)熟練地應(yīng)用在日常工作過程中，業(yè)務(wù)的創(chuàng)新無法滿足市場發(fā)展需求。

一、商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)背景下進行金融營銷創(chuàng)新的意義

在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新是最高效的發(fā)展方式，只有有效創(chuàng)新業(yè)務(wù)，才能夠滿足當前時代對行業(yè)提出的發(fā)展要求，并提升自身競爭實力。想要對業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，應(yīng)該多管齊下。銀行管理者應(yīng)意識到大數(shù)據(jù)技術(shù)對行業(yè)發(fā)展的意義及優(yōu)勢。此外，應(yīng)該對大數(shù)據(jù)技術(shù)進行合理利用，從而提升自身競爭實力，獲取長遠發(fā)展。

（一）使商業(yè)銀行滿足社會發(fā)展需求

作為我國主要的金融機構(gòu)，商業(yè)銀行能否獲取長遠發(fā)展，不但會對自身經(jīng)營水平產(chǎn)生影響，還關(guān)乎群眾的經(jīng)濟利益。當前是大數(shù)據(jù)時代，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用使商業(yè)銀行的經(jīng)營模式受到?jīng)_擊，出現(xiàn)了經(jīng)營矛盾。此外，對其長遠發(fā)展產(chǎn)生了限制性的影響，導(dǎo)致其無法跟隨社會發(fā)展腳步，這對商業(yè)銀行和社會環(huán)境之間的協(xié)調(diào)十分不利。長此以往，商業(yè)銀行難以獲取長遠的發(fā)展。因此，商業(yè)銀行對營銷業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新是必然發(fā)展趨勢，只有這樣，才能夠滿足社會發(fā)展需求，跟隨時代發(fā)展腳步，避免被市場淘汰。

（二）提升商業(yè)銀行自身競爭力

21世紀是新時代，大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)運而出。當前背景下，不同種類的網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)出現(xiàn)在人們的眼前，金融行業(yè)的發(fā)展趨勢出現(xiàn)變化，傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式在此背景下受到極大沖擊。要想順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，只有對業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，才能夠滿足時代發(fā)展需求，并在激烈的行業(yè)競爭中獲取穩(wěn)固發(fā)展地位，提升自身經(jīng)濟效益，獲取持續(xù)性發(fā)展。由于我國商業(yè)銀行的發(fā)展較晚，經(jīng)營結(jié)構(gòu)較為單一，且客戶群體較為分散，銀行為客戶提供的業(yè)務(wù)及服務(wù)較為狹窄，不具備完善的管理系統(tǒng)，抵御風險的能力較差。出現(xiàn)這一情況很容易致使商業(yè)銀行自身競爭實力下降，不能夠有效開展工作，對營銷業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，不斷優(yōu)化管理模式，能夠使銀行滿足當前時代需求，并提升自身競爭實力。

二、大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行的金融營銷創(chuàng)新基礎(chǔ)

（一）數(shù)據(jù)支持

日常管理時，商業(yè)銀行的運行涉及大量數(shù)據(jù)，其中包括日常經(jīng)營財政數(shù)據(jù)、客戶信息數(shù)據(jù)等，為了對這些數(shù)據(jù)的有效性和真實性提供保障，使數(shù)據(jù)綜合利用效率得以提升，商業(yè)銀行應(yīng)該通過大數(shù)據(jù)的方式對數(shù)據(jù)進行精準性分析，將銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)進行綜合整理，對種類不同的數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析，數(shù)據(jù)的統(tǒng)一劃分體系才能對這些數(shù)據(jù)進行有效利用。與此同時，能夠為大數(shù)據(jù)平臺的創(chuàng)建提供精準的數(shù)據(jù)支撐，在對數(shù)據(jù)進行分析的基礎(chǔ)上，調(diào)查數(shù)據(jù)實際運行情況。由此可知，是由維度定義模塊、并行分析模塊、數(shù)據(jù)冗余模塊、數(shù)據(jù)采集模塊這四個板塊所構(gòu)成的。

（二）物理支持

在對大數(shù)據(jù)平臺進行創(chuàng)建時，商業(yè)銀行管理者應(yīng)該正確意識到創(chuàng)建大數(shù)據(jù)平臺對銀行營銷模式創(chuàng)新的作用和重要性，商業(yè)銀行應(yīng)該為大數(shù)據(jù)平臺提供框架支持，為了使這一目的得以實現(xiàn)，應(yīng)該準確評估銀行整體數(shù)據(jù)量，在評估期間應(yīng)對設(shè)置的節(jié)點進行具體計算，只有這樣才能夠確定系統(tǒng)中的組件能夠滿足當前社會對行業(yè)發(fā)展的需求。

（三）挖掘客戶

在當前社會背景下，商業(yè)銀行在日常經(jīng)營期間想要對金融營銷業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，就應(yīng)該科學(xué)合理地對大數(shù)據(jù)平臺進行利用。除此之外，還應(yīng)該對大數(shù)據(jù)平臺中涉及數(shù)據(jù)所具備的真實和精準性提供保障。營銷模式的創(chuàng)新及應(yīng)用的最終目的是為了尋找目標客戶，在此期間，商業(yè)銀行應(yīng)該找到精準營銷客戶，只有這樣才能夠完成營銷業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的。日常經(jīng)營過程中，應(yīng)該從多個角度來挖掘客戶，并為潛在客戶質(zhì)量提供保障。

（四）智能引擎

在當前社會背景下，通過營銷模式的創(chuàng)新找出潛在客戶之后，接下來的工作內(nèi)容便是針對具體客戶。營銷模式的創(chuàng)新需要以商業(yè)銀行具體發(fā)展情況為依據(jù)，為客戶提供智能決策方案。智能決策方案中包括產(chǎn)品的詳細內(nèi)容，具體定價及準入判斷等，在智能決策實施期間，針對集團客戶或者是集團上下游客戶，應(yīng)為其提供針對性營銷計劃，這樣才能夠在實踐中將客戶發(fā)展為目標群體。

（五）統(tǒng)一業(yè)務(wù)發(fā)展平臺

金融營銷創(chuàng)新和具體應(yīng)用期間會受大數(shù)據(jù)背景影響。因此，金融營銷應(yīng)該實現(xiàn)方案的制定及方案的解決。同時，金融營銷系統(tǒng)應(yīng)該與商業(yè)銀行運行平臺進行結(jié)合，從而為營銷模式的完善奠定基礎(chǔ)。創(chuàng)建與應(yīng)用企業(yè)相統(tǒng)一的平臺能夠促進營銷模式流程的進展，并挖掘出潛在客戶群體。除此之外，能夠為群體質(zhì)量提供保證。在不同環(huán)節(jié)完成之后，統(tǒng)一工作平臺之中的工作任務(wù)便完成。這樣一來，能夠從實質(zhì)上來促進業(yè)務(wù)流程的進展，并縮短工作時間，還能夠為商業(yè)銀行的客戶群體和工作人員帶來便利性。與此同時，能夠在主觀上簡化貸款前的繁瑣調(diào)查程序，實現(xiàn)營銷創(chuàng)新。

（六）篩選準入客戶

篩選準入客戶的最終目的是為了有效把控客戶質(zhì)量。商業(yè)銀行在日常運營期間會面對不同類型的客戶，如何對客戶質(zhì)量進行把控是商業(yè)銀行工作人員首要解決的問題之一。商業(yè)銀行在實施篩選客戶過程中，不但應(yīng)保障客戶質(zhì)量，還應(yīng)該為客戶結(jié)構(gòu)帶來保障。在具體工作期間應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)平臺，使“黑名單”“白名單”“灰名單”的應(yīng)用準則和應(yīng)用要求納入客戶準入制度之中。通常情況下，“白名單”中的是營銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)中推薦的客戶，“黑名單”中的是不可以準入的客戶，“灰名單”中的是存在風險的客戶。

三、大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行發(fā)展中的不足

（一）市場定位認知不清

近年來，大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應(yīng)用在各個行業(yè)之中。在此環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融也獲取了飛速的發(fā)展，類型各不相同的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)出現(xiàn)在市場上，并且為民眾提供了多樣化的金融產(chǎn)品。這樣一來，對商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了沖擊性。想要提升自身優(yōu)勢，商業(yè)銀行就應(yīng)該創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，提升自身競爭實力。但當前商業(yè)銀行市場定位認知不清，盲目創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行不應(yīng)該對金融產(chǎn)品進行盲目創(chuàng)新，而忽視客戶本質(zhì)的金融產(chǎn)品需求，這是最關(guān)鍵的內(nèi)容。因市場定位不明確，極其容易支持商業(yè)銀行浪費金融資源，還會降低金融業(yè)務(wù)效率，只有明確自身市場發(fā)展定位，才能夠使金融業(yè)務(wù)獲取可持續(xù)性發(fā)展。

（二）精準定位客戶不足

大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用能夠?qū)?shù)據(jù)進行精準分析，但當前商業(yè)銀行在分析客戶競爭度方面仍存在不足之處。商業(yè)銀行在維護客戶信息時不具備針對性和系統(tǒng)性，這樣一來會對后期客戶維護產(chǎn)生消極影響。商業(yè)銀行客戶管理相對混亂，這樣一來無法針對性、精準性分析客戶對后期專業(yè)化服務(wù)業(yè)務(wù)的跟進，影響極其不利，還會限制金融業(yè)務(wù)的開展。在當前背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該對客戶特征進行精準分析，以此為依據(jù)維護與客戶之間的關(guān)系，從客戶需求角度視角出發(fā)對金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新進行探究。此外，因商業(yè)銀行不能對大數(shù)據(jù)技術(shù)進行充分利用，不能夠以此來分析客戶需求。因此，為客戶提供的金融服務(wù)和產(chǎn)品存在同質(zhì)化，這一現(xiàn)象無法滿足客戶金融產(chǎn)品的需求。想要改善這一現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)通過多樣化方式使自身業(yè)務(wù)水平得以提升。

（三）運營效率低下

金融業(yè)務(wù)運營效率直接會對商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生影響，業(yè)務(wù)流程過于繁瑣會擾亂商業(yè)銀行的重新發(fā)展。如果業(yè)務(wù)流程不具備合理性，將會致使商業(yè)銀行的部門管理出現(xiàn)混亂情況，無法提升工作效率，因商業(yè)銀行的固有特征，在管理運營過程中存在冗余現(xiàn)象，不利于長遠發(fā)展。此外，商業(yè)銀行管理人員不能夠以當前實際發(fā)展情況為依據(jù)，對管理方式和運營策略進行針對性調(diào)整，無法創(chuàng)新銀行金融業(yè)務(wù)，更加無法使其獲取長遠的發(fā)展。想要使金融業(yè)務(wù)經(jīng)營效率提升，就應(yīng)該提升部門之間的運營效率。

四、大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行金融營銷創(chuàng)新策略

（一）創(chuàng)建多樣化、專業(yè)化服務(wù)產(chǎn)品

商業(yè)銀行在對金融營銷進行創(chuàng)新時，不應(yīng)該閉門造車更加不應(yīng)該隨波逐流，應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對當前客戶資料進行針對性分析，充分了解其特點，應(yīng)對其進行針對性分類管理。商業(yè)銀行應(yīng)該通過大數(shù)據(jù)來提升客戶粘性，對接進行精準定位。以此為依據(jù)制定針對性服務(wù)產(chǎn)品。此外，還應(yīng)該通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶潛在的金融消費需求進行挖掘，為其提供多樣化產(chǎn)品服務(wù)。當前，大數(shù)據(jù)技術(shù)飛速發(fā)展，商業(yè)銀行也向精準優(yōu)質(zhì)高質(zhì)量的方向前進，因此應(yīng)該提升產(chǎn)品服務(wù)水平。同時，對大數(shù)據(jù)技術(shù)進行充分利用時，客戶數(shù)據(jù)庫得以完善為業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支持。通過這一方式來提升自身競爭力，在滿足客戶金融需求的基礎(chǔ)上提升經(jīng)濟價值。

（二）創(chuàng)建數(shù)據(jù)共享平臺

大數(shù)據(jù)環(huán)境下，商業(yè)銀行想對金融業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，就應(yīng)該提升對數(shù)據(jù)分析處理的重視程度，不同商業(yè)銀行之間應(yīng)該進行深入的溝通合作，共同應(yīng)對外部市場所帶來的沖擊，各個商業(yè)銀行應(yīng)該創(chuàng)建信息共享平臺，提升技術(shù)、信息、金融產(chǎn)品的融合交流，提升信息處理識別的能力，從而在市場競爭中獲取穩(wěn)固的發(fā)展地位。此外，應(yīng)該對市場金融業(yè)務(wù)和相關(guān)產(chǎn)品數(shù)據(jù)進行分析，總結(jié)客戶群體數(shù)據(jù)找出及潛在需求實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享平臺的創(chuàng)建，能夠使各個銀行以此為依據(jù)獲取實時信息來促進產(chǎn)品的創(chuàng)新，并為民眾提供多樣、專業(yè)化的金融業(yè)務(wù)服務(wù)，使市場競爭力得以提升。

（三）優(yōu)化金融營銷流程

信息技術(shù)飛速發(fā)展在各行業(yè)之中，當前市場上競爭的關(guān)鍵是服務(wù)質(zhì)量。商業(yè)銀行在創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)的同時，應(yīng)是內(nèi)部管理流程、營銷流程優(yōu)化，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平和運營質(zhì)量，將傳統(tǒng)金融產(chǎn)品作為導(dǎo)向，重視經(jīng)濟能力的模式改善，重點關(guān)注客戶的你客戶，作為中心將其思想作為指導(dǎo)，來創(chuàng)新業(yè)務(wù)優(yōu)化流程，使資源利用效率得以提升，并改善當前無效狀態(tài)。除此之外，商業(yè)銀行應(yīng)該引進高精尖人才，引進具備現(xiàn)代金融領(lǐng)域認知和大數(shù)據(jù)認知的綜合性人才，使工作人員專業(yè)素養(yǎng)得以提升，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用來將業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)信息技術(shù)進行有效整合，從而促進金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，降低風險機率，提升風險抵抗能力。

五、結(jié)束語

21世紀是信息時代，大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)運而生，改變了人們的生活、工作和生產(chǎn)方式。在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)跟隨時代發(fā)展腳步，與時俱進進行創(chuàng)新，應(yīng)對大數(shù)據(jù)技術(shù)進行充分利用提升數(shù)據(jù)分析和處理的能力，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，為民眾提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品服務(wù)，使自身競爭力得以提升。雖然大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了全新的發(fā)展機遇，但與此同時也提出了巨大的挑戰(zhàn)。當前社會環(huán)境下，理財和在線支付產(chǎn)品影響商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)模，商業(yè)銀行在創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)時，不能明確自身市場定位，無法為客戶提供針對性金融服務(wù)，不能夠增強客戶服務(wù)體驗，而且運營效率低下，這些問題均會限制其持續(xù)性發(fā)展。想要改善這一現(xiàn)象，商業(yè)銀行應(yīng)該樹立正確的經(jīng)營理念為客戶提供針對性服務(wù)，創(chuàng)建大數(shù)據(jù)共享平臺，和其他商業(yè)銀行之間加強溝通關(guān)聯(lián)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，使運營質(zhì)量得以提升，穩(wěn)固自身發(fā)展地位。

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作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)