農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下茶農(nóng)的融資問題研究

汪 曼

（南京農(nóng)業(yè)大學(xué)，江蘇南京210095）

在農(nóng)地流轉(zhuǎn)促進(jìn)農(nóng)民增收、提高產(chǎn)出效率方面，學(xué)者們發(fā)現(xiàn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)能夠增加農(nóng)地產(chǎn)出率，改進(jìn)經(jīng)濟(jì)績(jī)效進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展[1-4]。國(guó)外也有學(xué)者認(rèn)為，每個(gè)農(nóng)戶的種植能力是不同的，農(nóng)地流轉(zhuǎn)是將農(nóng)地流轉(zhuǎn)到高能力但缺乏農(nóng)地資源的農(nóng)戶手中，所以會(huì)增加農(nóng)地的產(chǎn)出率，進(jìn)而提高經(jīng)濟(jì)績(jī)效[5]。因此要推進(jìn)茶業(yè)產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展，必須利用好農(nóng)地流轉(zhuǎn)的重要發(fā)展機(jī)遇，大力扶持和培育茶葉產(chǎn)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體。茶農(nóng)在轉(zhuǎn)入農(nóng)地實(shí)現(xiàn)規(guī)模化生產(chǎn)后，不僅會(huì)影響其對(duì)資金投入的分配，也會(huì)使茶農(nóng)對(duì)資金的需求產(chǎn)生變化。不管是生產(chǎn)還是生活方面，其資金需求都將變得更為強(qiáng)烈[6]。此外，農(nóng)村地區(qū)傳統(tǒng)的非正規(guī)金融渠道也很難滿足茶農(nóng)對(duì)于生產(chǎn)性資金的需求?！胺羌Z化”種植和以市場(chǎng)化為導(dǎo)向的農(nóng)戶更愿意而且更可能從農(nóng)村信用社等正規(guī)部門融資[7]。因此，研究茶農(nóng)在流入農(nóng)地后的融資需求和融資渠道等問題，能夠有助于緩解茶農(nóng)的融資困境，促進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和茶農(nóng)增收，更有利于實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

1 農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下茶農(nóng)面臨的融資問題

1.1 資金需求量增大，融資難問題突出

茶農(nóng)通過轉(zhuǎn)入農(nóng)地進(jìn)行茶葉種植生產(chǎn)，可以實(shí)現(xiàn)茶園的規(guī)?；?jīng)營(yíng)，如將茶園集中連片。同時(shí)有利于實(shí)行五個(gè)“統(tǒng)一”管理（即統(tǒng)一農(nóng)資配送供應(yīng)、統(tǒng)一集中防治、統(tǒng)一生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要求、統(tǒng)一學(xué)習(xí)交流培訓(xùn)、統(tǒng)一重要環(huán)節(jié)把關(guān)）[8]，并且可以對(duì)茶園實(shí)行機(jī)械化種植和管理，從而降低經(jīng)營(yíng)成本，提高利潤(rùn)。但資金是茶農(nóng)保障茶葉種植生產(chǎn)正常運(yùn)行的基本條件，也是茶農(nóng)進(jìn)行規(guī)模種植的重要條件。面對(duì)土地租金、農(nóng)資、農(nóng)具以及人工費(fèi)用等生產(chǎn)性資金的大幅度增加，茶農(nóng)自身的資金匱乏，故只能依靠借貸資金來進(jìn)行生產(chǎn)。目前農(nóng)民普遍面臨信貸約束，茶農(nóng)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸的門檻較高，融資難問題必將導(dǎo)致茶農(nóng)無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)。

1.2 資金使用效率相對(duì)較低

隨著國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的大力實(shí)施推廣，我國(guó)正在不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)各產(chǎn)業(yè)的支持，各項(xiàng)財(cái)政支持農(nóng)業(yè)措施不斷推進(jìn)，尤其是針對(duì)規(guī)模農(nóng)戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的扶持政策。但茶農(nóng)的資金管理經(jīng)驗(yàn)較為欠缺，這可能導(dǎo)致對(duì)自身籌集和財(cái)政支持資金的使用效率有所降低。另外，茶農(nóng)在使用茶葉產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金的過程中，經(jīng)常將專項(xiàng)資金投入到其他收益更高的項(xiàng)目中，使得此資金沒有到具體的茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，造成了資金資源的浪費(fèi)。大量用于茶葉產(chǎn)業(yè)的資金投入不到位，嚴(yán)重阻礙了茶葉產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。

1.3 茶農(nóng)的融資渠道單一

農(nóng)業(yè)收入為主的農(nóng)戶對(duì)非正規(guī)金融需求較多[9]。根據(jù)有關(guān)調(diào)查結(jié)果表明，茶農(nóng)的種植資金主要來源于自己的資金，或者向親戚朋友借貸的資金，很少茶農(nóng)選擇向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款。目前我國(guó)的茶農(nóng)可以選擇的融資渠道較為單一，多數(shù)進(jìn)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)的茶農(nóng)主要是選擇民間融資的方式來獲得生產(chǎn)性資金。這主要是由于民間融資具有約束條件較少，門檻較低的特點(diǎn)，是茶農(nóng)較為容易實(shí)現(xiàn)的融資方式。但同時(shí)民間借貸所獲得資金量也是較少的，這很難滿足想要通過轉(zhuǎn)入農(nóng)地實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的茶農(nóng)對(duì)于資金的需求。此外，民間融資的貸款利率比較高，這會(huì)大大提高茶農(nóng)的資金使用成本，降低利潤(rùn)，也不利于整個(gè)茶葉產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展。

1.4 茶農(nóng)缺乏有效抵押物，貸款門檻高

茶葉產(chǎn)業(yè)具有農(nóng)業(yè)本身的“弱質(zhì)性”，即投入大、回收期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)效率低等，這些特性使得茶農(nóng)在種植和經(jīng)營(yíng)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)較高，因此茶農(nóng)常常被阻擋在銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的門檻之外。雖然隨著農(nóng)村普惠金融的不斷發(fā)展，一些地方性農(nóng)村商業(yè)銀行（或信用社）推出了小額農(nóng)貸等方式，這些金融舉措在很大程度上便利了茶農(nóng)的生產(chǎn)性資金的獲取，推動(dòng)了茶葉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。但是在實(shí)際情況中，銀行會(huì)考慮到貸款風(fēng)險(xiǎn)和茶農(nóng)還款能力等問題，要求農(nóng)戶拿出有效抵押物，但很多茶農(nóng)無法拿出與貸款相匹配的有效抵押物。因此對(duì)于大多數(shù)茶農(nóng)而言，貸款門檻高等問題依然嚴(yán)峻。

2 農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下茶農(nóng)存在融資困境的原因分析

2.1 金融服務(wù)水平較低，相關(guān)融資體制不完善

目前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展稍顯滯后，金融服務(wù)水平還比較低，導(dǎo)致缺少一個(gè)能夠服務(wù)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的完善金融體系。另外，銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資條件較高，我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)的融資擔(dān)保制度還不完善，農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設(shè)尚不健全，使得茶農(nóng)在金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)體系中處于非常不利的地位，這些狀況都進(jìn)一步加劇了茶農(nóng)融資難問題的嚴(yán)重性。

2.2 茶農(nóng)缺乏相應(yīng)融資管理意識(shí)

由于我國(guó)普通茶農(nóng)的文化水平和專業(yè)素養(yǎng)并不高，這使得茶葉產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者缺乏融資管理意識(shí)。同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致其對(duì)農(nóng)業(yè)融資的法律意識(shí)和財(cái)政支農(nóng)政策的認(rèn)識(shí)不夠，不能結(jié)合自身特性充分利用助農(nóng)、惠農(nóng)政策來確定資金的使用結(jié)構(gòu)。因此茶農(nóng)往往不能合理地使用所融資金，造成資金浪費(fèi)，嚴(yán)重阻礙茶葉產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

2.3 政府有關(guān)部門對(duì)茶農(nóng)融資問題重視不夠

目前政府有關(guān)部門正推出相關(guān)政策來推進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)化，但是落實(shí)在實(shí)際的發(fā)展過程中，作用仍然有限。茶農(nóng)轉(zhuǎn)入農(nóng)地來種植茶葉，前期所需資金量巨大，只靠民間融資和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款很難滿足茶農(nóng)的資金需求。因此在融資渠道上政府扶持資金的介入很重要。但現(xiàn)實(shí)情況是只有少部分茶農(nóng)能夠享受到政府的財(cái)政支持，政府對(duì)茶葉產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入還不能滿足當(dāng)前的發(fā)展。缺乏政府的大力扶持，茶葉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將受到影響。

3 促進(jìn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下茶農(nóng)融資的政策建議

3.1 依法有序推動(dòng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)，培育茶葉產(chǎn)業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體

農(nóng)地流轉(zhuǎn)不僅是茶農(nóng)實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營(yíng)重要前提，也是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必經(jīng)階段。因此，我國(guó)應(yīng)不斷完善土地產(chǎn)權(quán)制度，在保障農(nóng)戶福利的前提下依法有序推進(jìn)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，大力培育茶葉產(chǎn)業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。支持具備實(shí)力的新型經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行茶葉種植和管理配套裝備改造升級(jí)，借助先進(jìn)的教育教學(xué)手段，充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源，加強(qiáng)對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體的管理者、成員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高茶農(nóng)整體素質(zhì)[10]。

3.2 健全茶葉產(chǎn)業(yè)融資體制，提高金融服務(wù)水平

完善相關(guān)融資機(jī)制，才能使茶農(nóng)增收的融資力度在整個(gè)產(chǎn)業(yè)化過程中發(fā)揮作用，從而促進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。健全農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的抵押擔(dān)保制度，從而提高融資市場(chǎng)的運(yùn)行效率。加強(qiáng)茶農(nóng)的社會(huì)征信管理建設(shè)，為茶農(nóng)融資塑造一個(gè)良好的社會(huì)信用環(huán)境，從而使得金融機(jī)構(gòu)可以降低茶農(nóng)融資的門檻，簡(jiǎn)化相關(guān)信貸審批程序，解決茶農(nóng)融資難問題。

3.3 拓寬茶農(nóng)融資渠道，推出更多支農(nóng)惠農(nóng)信貸業(yè)務(wù)

資金茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展的根本保障和動(dòng)力，只有穩(wěn)定持久的資金投入才能保障茶葉茶農(nóng)的發(fā)展。因此，按照市場(chǎng)化進(jìn)程和發(fā)展原則，茶農(nóng)的融資渠道不應(yīng)該局限于民間融資和信用社，更應(yīng)該加強(qiáng)銀行、證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司以及其他社會(huì)資本進(jìn)入茶業(yè)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。創(chuàng)新茶農(nóng)的融資模式，由傳統(tǒng)的“銀行+茶農(nóng)”過渡到“銀行+政府+茶農(nóng)”、“銀行+龍頭企業(yè)+茶農(nóng)”以及“銀行+合作社+茶農(nóng)”，這樣可以更好的拓寬茶農(nóng)融資渠道，緩解茶農(nóng)融資壓力。同時(shí)，還可以在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，從而為更好的解決茶農(nóng)的融資問題保駕護(hù)航。

3.4 提高茶農(nóng)融資管理效率

提高茶農(nóng)融資管理意識(shí)是茶葉產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的迫切需要。在當(dāng)前茶葉產(chǎn)業(yè)融資的環(huán)境中，只有不斷提高茶農(nóng)的融資管理意識(shí)，提升資金的使用效率，做到?？顚Ｓ?，才能真正促進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)朝著更好的方向發(fā)展。通過培養(yǎng)和吸引高水平融資管理人才，提高茶農(nóng)法律和政策意識(shí)，使得茶農(nóng)能夠根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況出發(fā)確定資金使用結(jié)構(gòu)，從而避免資金的閑置和濫用。

3.5 強(qiáng)化政府對(duì)茶農(nóng)和茶葉產(chǎn)業(yè)融資的重視

政府應(yīng)重視和積極引導(dǎo)茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展，針對(duì)不同的地區(qū)出臺(tái)相應(yīng)的配套支持政策，在促進(jìn)農(nóng)地轉(zhuǎn)出的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)茶農(nóng)融資難問題的解決力度，保障茶農(nóng)的正常資金需求。強(qiáng)化對(duì)茶葉產(chǎn)業(yè)的財(cái)政資金支持，制定大范圍的稅收減免政策，這不僅可以緩解茶農(nóng)的融資壓力，也能夠激發(fā)茶農(nóng)和茶商的發(fā)展動(dòng)力，最終促進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為我國(guó)茶葉產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造出更好的經(jīng)濟(jì)效益。

4 結(jié)束語

隨著農(nóng)地流轉(zhuǎn)的深入發(fā)展，越來越多的茶農(nóng)實(shí)現(xiàn)規(guī)模種植和經(jīng)營(yíng)。整個(gè)過程中所需的生產(chǎn)性資金增加，加劇了茶農(nóng)融資門檻高、融資渠道單一等困境。因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷健全茶葉產(chǎn)業(yè)融資體制，提高金融服務(wù)水平，拓寬茶農(nóng)融資渠道，推出更多支農(nóng)惠農(nóng)信貸業(yè)務(wù)。政府部門更應(yīng)該承擔(dān)起為茶農(nóng)掃平發(fā)展障礙的主要角色，強(qiáng)化政府對(duì)茶農(nóng)和茶葉產(chǎn)業(yè)融資的重視，提高對(duì)茶葉產(chǎn)業(yè)的資金支持。多管齊下，才能促進(jìn)茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展，茶農(nóng)增收。