基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式研究

渠信捷

黑龍江工商學(xué)院，黑龍江 哈爾濱 150025

我國農(nóng)村人口的比例較大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)是關(guān)系到社會穩(wěn)定的重大民生問題，在信息技術(shù)日益完善的基礎(chǔ)上，為了讓我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展與社會農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，政府應(yīng)采取有效措施，讓農(nóng)業(yè)與金融業(yè)有效的結(jié)合，從宏觀角度對農(nóng)業(yè)金融的創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)行具體的分析，讓農(nóng)業(yè)金融更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供服務(wù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的原因

（一）新技術(shù)的推動(dòng)

近年來，隨著信息技術(shù)化的逐步加快，農(nóng)村的信息化以及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)也逐步完善，進(jìn)而推動(dòng)了我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的普及也為推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展提供了技術(shù)保障。在現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的帶動(dòng)下，農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展速度會越來越快，農(nóng)業(yè)金融的產(chǎn)業(yè)體系也會逐漸完善。

（二）政府的政策支持

我國在“十三五”的規(guī)劃中明確提出了深入農(nóng)村的改革目標(biāo)，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)一直是我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重心之一，政府近些年也逐步加大了對產(chǎn)業(yè)的關(guān)注和投入，宏觀政策和基層政府都在積極推進(jìn)農(nóng)村各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)事業(yè)的改革，為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供良好的外力支援。從某種意義上來說，宏觀政策［1］的支持是我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。如農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)政策的實(shí)行，就為農(nóng)村金融借貸和抵押貸款提供了有效的政策支持。

（三）市場發(fā)展的需求

一直以來，我國農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的速度相對緩慢，主要是因?yàn)閲覠o法為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供有效的金融支持，在農(nóng)村市場上金融產(chǎn)品供不應(yīng)求，但對于農(nóng)民的貸款額度相對比較低，間接阻礙了金融市場的拓展，這與當(dāng)前呼吁農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展不匹配，也進(jìn)一步揭示了在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，農(nóng)業(yè)金融還有較大的發(fā)展空間，充足的市場需求能對農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展提供廣闊的消費(fèi)市場。因此，當(dāng)前農(nóng)業(yè)金融的快速發(fā)展也是市場需求刺激的結(jié)果。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)業(yè)金融的優(yōu)勢

我國互聯(lián)網(wǎng)金融和農(nóng)業(yè)金融都還處于摸索階段，政府在經(jīng)濟(jì)和政策上的扶持力度相對較大，在經(jīng)驗(yàn)上還可以借鑒發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)發(fā)展歷史。農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口的基數(shù)很大，農(nóng)業(yè)金融對這一群體的開發(fā)，會推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)整體的發(fā)展水平；2.互聯(lián)網(wǎng)的到來，打破了實(shí)體經(jīng)營［2］的固定模式，使銷售不再受區(qū)域和空間的限制，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式的規(guī)范化和透明化也打消了人們對金融產(chǎn)品的顧慮，市場前景廣闊；3.在政府政策的扶持下，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐漸在農(nóng)村地區(qū)普及，并逐步完善，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融提供了法律保障。

（二）互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)業(yè)金融面臨的挑戰(zhàn)

作為第一產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)業(yè)金融模式的改革上還面臨巨大的挑戰(zhàn)，歸納起來有以下兩點(diǎn)：1.互聯(lián)網(wǎng)＋農(nóng)業(yè)金融發(fā)展資本空間較小，農(nóng)村人口相對分散且有些偏遠(yuǎn)地區(qū)交通不夠便利，產(chǎn)品的運(yùn)輸、存儲上都受到限制，并且短期內(nèi)改善的難度較大。2.農(nóng)業(yè)金融的軟件和硬件設(shè)施不完善，表現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不完善，農(nóng)村以留守老人和兒童居多，人口素質(zhì)提升水平有限，以及互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用能力的限制上。

三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的方向

（一）健全網(wǎng)絡(luò)法律法規(guī)，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

政府職能部門針對我國農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的現(xiàn)狀制定相關(guān)的政策，用來保障農(nóng)業(yè)金融的順利開展。其次，完善的保險(xiǎn)制度能夠?yàn)檗r(nóng)民勇于嘗試農(nóng)業(yè)金融改革的成果樹立堅(jiān)定的信心。因此需要給予參與到網(wǎng)絡(luò)化農(nóng)業(yè)金融的農(nóng)民足夠的安全保障，促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化的改革，就要對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度進(jìn)行完善。完善的制度保障和保險(xiǎn)保障，是促進(jìn)農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)金融改革的第一步。

（二）引導(dǎo)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

目前，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)改革遇到的最大問題就是基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，我國大部分地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)硬件設(shè)施得到了普及，但中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后，網(wǎng)絡(luò)硬件基礎(chǔ)設(shè)施還沒有跟上，政府應(yīng)繼續(xù)貫徹“寬帶中國”的政策，通過寬帶降價(jià)、家電下鄉(xiāng)等政策促進(jìn)偏遠(yuǎn)地區(qū)的人民能夠積極接受互聯(lián)網(wǎng)，讓農(nóng)業(yè)金融在實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化改革中有足夠的硬件支持。

（三）適度放寬市場準(zhǔn)入，提高村鎮(zhèn)銀行覆蓋率

在農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系健全的基礎(chǔ)上，政府應(yīng)當(dāng)適度的放寬市場的準(zhǔn)入，支持小型金融機(jī)構(gòu)和引導(dǎo)新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展，提高村鎮(zhèn)金融組織在農(nóng)村的覆蓋面，同時(shí)深化大中型銀行改革，支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵儲銀行等大中型銀行為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施提供期限更長、利率更低的資金。深化區(qū)域農(nóng)業(yè)金融改革試點(diǎn)，形成一批創(chuàng)新性的金融支持“三農(nóng)”的經(jīng)驗(yàn)。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)金融的結(jié)合可以有效緩解農(nóng)村生產(chǎn)力低和生產(chǎn)要素不足的問題，在農(nóng)業(yè)金融的實(shí)際發(fā)展中，要積極迎合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)在實(shí)際生活中的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融的網(wǎng)絡(luò)化改革，推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的快速發(fā)展。