醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)家庭消費(fèi)的影響研究

（河南能源化工，河南 鶴壁 458000）

因?yàn)楦鶕?jù)消費(fèi)理論,低收入家庭,其財(cái)富水平較低,應(yīng)對(duì)未來(lái)不確定性的能力弱,對(duì)未來(lái)不確定性的變動(dòng)反應(yīng)較強(qiáng); 相反,高收入家庭財(cái)富多,對(duì)未來(lái)不確定性的緩沖能力強(qiáng),對(duì)未來(lái)不確定性變動(dòng)不敏感。

一、概述

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)與家庭消費(fèi)的相關(guān)內(nèi)容。目前，我國(guó)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，在強(qiáng)化社會(huì)公共服務(wù)中發(fā)揮著重要作用。一般對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的定義為：在居民生病或者受到傷害之后，由國(guó)家或社會(huì)給予其一定的物質(zhì)幫助?；踞t(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是一種社會(huì)保障制度，能顯著降低疾病、意外傷害等對(duì)居民生活的影響，具有良好的社會(huì)價(jià)值與經(jīng)濟(jì)價(jià)值。城鎮(zhèn)居民就是指具有城鎮(zhèn)戶口的居民，在城鎮(zhèn)居住，并從事著非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。所謂城鎮(zhèn)居民家庭消費(fèi)，就是指城鎮(zhèn)居民的日常支出，涵蓋了教育支出、衣食住行支出、醫(yī)療保健支出等諸多內(nèi)容。其中，醫(yī)療保健支出是城鎮(zhèn)居民日常支出的重要組成部分。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)家庭消費(fèi)的影響

總體而言，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響十分明顯，體現(xiàn)在消費(fèi)總水平、消費(fèi)方向、消費(fèi)行為等諸多方面。北京奧爾多投資咨詢工資委托國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，開(kāi)展有關(guān)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與家庭消費(fèi)的相關(guān)調(diào)查。此次調(diào)查共涉及到41 個(gè)省市，獲取有效樣本超過(guò)4500 個(gè)，在獲取樣本資料后，開(kāi)展了一系列有關(guān)家庭支出的統(tǒng)計(jì)。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，有醫(yī)療保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出明顯高于沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)的居民，兩者之間的消費(fèi)比值大于等于6.0%。由此可見(jiàn)，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響十分明顯。同時(shí)相關(guān)學(xué)者也通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響也存在明顯的地域化特征。選取北京、上海、廣東三個(gè)城市為研究對(duì)象，研究的相關(guān)數(shù)據(jù)主要包括家庭非醫(yī)療消費(fèi)支出、教育支出、居住支出等方面。結(jié)果顯示，三個(gè)城市居民在參加醫(yī)療保險(xiǎn)后，整體生活水平變化無(wú)明顯差異，考慮出現(xiàn)該現(xiàn)象的主要原因與三個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在關(guān)系；但是不同地區(qū)對(duì)參與醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性存在差異，對(duì)參加醫(yī)保最積極的地區(qū)為北京，其次為上海、廣東。由此可見(jiàn)，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療消費(fèi)的影響存在明顯的地域化特點(diǎn)。綜上所述，基本城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響十分明顯，主要體現(xiàn)在家庭消費(fèi)總支出與非醫(yī)療保險(xiǎn)消費(fèi)支出等方面。隨著城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的不斷推廣，居民能夠?qū)⒏嗟馁Y金投入到社會(huì)消費(fèi)中，減少了預(yù)防性儲(chǔ)蓄數(shù)量。而從消費(fèi)層次的比較來(lái)看，基本城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的推廣對(duì)中等收入居民的消費(fèi)最為明顯，對(duì)高收入與低收入家庭的影響不明顯。

三、對(duì)策分析

（一）轉(zhuǎn)變城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)觀念

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，居民收入水平不斷提高，這促使了城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)觀念發(fā)生改變，具體表現(xiàn)為：超前消費(fèi)比例擴(kuò)大、享受服務(wù)營(yíng)業(yè)額逐步攀升等，這一現(xiàn)象有效的提高了我國(guó)經(jīng)濟(jì)活力，為經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的推廣顯著降低了重大疾病與意外傷害對(duì)居民的經(jīng)濟(jì)壓力，因此各地區(qū)需要借助城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)推廣的時(shí)機(jī)，及時(shí)轉(zhuǎn)變居民消費(fèi)觀念，全面提高城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。具體措施為：1.加大對(duì)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳力度。相關(guān)單位可以以社區(qū)為單位，通過(guò)社會(huì)公示板、社區(qū)廣播為媒介，向居民講述與醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)的內(nèi)容，使全體居民充分認(rèn)識(shí)到醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)越性，進(jìn)而能放心的展開(kāi)“消費(fèi)”。但在這個(gè)過(guò)程中要注意讓居民形成良好的社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)，注意理性預(yù)期消費(fèi)，避免因過(guò)渡消費(fèi)而出現(xiàn)危機(jī)。2.要完善誠(chéng)信體系，通過(guò)合理的消費(fèi)信貸服務(wù)，激發(fā)全體居民的當(dāng)期消費(fèi)需求。

（二）完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系

根據(jù)醫(yī)療號(hào)線的回歸模型參數(shù)可以發(fā)現(xiàn)，家庭是否具有基本醫(yī)療保險(xiǎn)是影響不同地區(qū)消費(fèi)水平的重要因素。同時(shí)，鄒紅等通過(guò)調(diào)查不同地區(qū)的城鎮(zhèn)居民消費(fèi)水平資料發(fā)現(xiàn)，由于不同收入群體的收入水平存在差異，導(dǎo)致其在保險(xiǎn)投入上也存在差異。例如，對(duì)于年齡偏大的居民，其更希望進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)投資；而年齡偏低的居民，希望進(jìn)行以往傷害保險(xiǎn)投入。由此可見(jiàn)，需要將完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系作為工作重點(diǎn)。由于醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋能刺激家庭消費(fèi)情況，應(yīng)該使參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的人員能夠享受到城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)，并通過(guò)相應(yīng)的政策，保證醫(yī)療保險(xiǎn)能全面覆蓋城鎮(zhèn)居民。有學(xué)者認(rèn)為，需要在當(dāng)前財(cái)政增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，劃分一部分專用于社會(huì)保險(xiǎn)的資金，顯著提高城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)資金投入。而在總體醫(yī)療保險(xiǎn)資金投入不變的情況下，要堅(jiān)持城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用情況公開(kāi)制度，定期通過(guò)相關(guān)媒介向公眾公布最新情況，使公眾能夠?qū)鹗褂们闆r進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，并鼓勵(lì)社會(huì)及時(shí)檢舉違法情況，保證相關(guān)資金使用的透明性。因此，在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)較高覆蓋率的情況下，政府應(yīng)當(dāng)著力提高基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平，降低居民的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，才能更好地發(fā)揮基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障國(guó)民健康，特別是提升國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的作用。而為實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，政府一方面應(yīng)當(dāng)優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加醫(yī)療衛(wèi)生投入；另一方面要加強(qiáng)社會(huì)統(tǒng)籌，整合和對(duì)接各醫(yī)療保險(xiǎn)制度，促進(jìn)醫(yī)療服務(wù)的均等化。

總體而言，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響十分明顯，體現(xiàn)在消費(fèi)方向、消費(fèi)行為、消費(fèi)總水平等諸多方面。因此為進(jìn)一步鼓勵(lì)居民消費(fèi)，需要根據(jù)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)要求進(jìn)行研究，并提出針對(duì)性的處理措施，為全面提高居民消費(fèi)水平、加快地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。