國(guó)外央行數(shù)字貨幣大盤點(diǎn)

白利倩

日前，歐洲東北部的立陶宛中央銀行發(fā)布世界上首枚基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字幣“LBcoin”。盡管其主要用途是作為紀(jì)念收藏，而非用于支付流通場(chǎng)景，但它體現(xiàn)了國(guó)際上對(duì)央行數(shù)字貨幣的探索。

隨著中國(guó)央行數(shù)字貨幣試點(diǎn)的推進(jìn)，中國(guó)央行數(shù)字貨幣指日可待。事實(shí)上，各國(guó)央行數(shù)字貨幣概念（CBDC）在近些年一直是一個(gè)活躍的話題。例如，法國(guó)、瑞典、沙特、泰國(guó)、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等，其央行已在數(shù)字貨幣研發(fā)上取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展或有意發(fā)行央行數(shù)字貨幣。

那么目前各國(guó)央行數(shù)字貨幣實(shí)際發(fā)展到哪步了呢？

立陶宛 全球首枚央行“數(shù)字收藏幣”問世

7月23日，歐洲的立陶宛中央銀行發(fā)布世界上首枚基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字收藏貨幣“LBcoin”。

據(jù)立陶宛央行介紹，該區(qū)塊鏈?zhǔn)詹貛臠Bcoin，是由六個(gè)數(shù)字令牌和一枚物理銀幣組成，單枚面額為19.18歐元。

此次共發(fā)行4000枚收藏幣購(gòu)買者可將其存儲(chǔ)在LBcoin的電子錢包中，也可以與其他用戶交換并轉(zhuǎn)移到相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)加密錢包中。

立陶宛銀行副總裁Marius Jurgilas表示，雖然此次發(fā)行的數(shù)字收藏幣并不是中央銀行數(shù)字貨幣，其主要用途是作為紀(jì)念收藏，而非用于各支付流通場(chǎng)景，但是發(fā)行LBcoin是探索央行數(shù)字貨幣的一次重要試驗(yàn)。

歐洲央行 從謹(jǐn)慎對(duì)待到積極研究

進(jìn)入2020年之后，央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域變得越發(fā)熱鬧，隊(duì)伍日漸壯大。

例如，今年1月，國(guó)際清算銀行（BIS）發(fā)布的央行數(shù)字貨幣調(diào)查報(bào)告顯示，約有7家未披露的中央銀行（占世界人口的20%）可能會(huì)在3年內(nèi)推出CBDC。

特別是歐洲央行（ECB）。它是世界上第一個(gè)管理超國(guó)家貨幣的中央銀行，主要負(fù)責(zé)歐盟歐元區(qū)的金融及貨幣政策，其關(guān)于央行數(shù)字貨幣的態(tài)度將直接影響歐盟多國(guó)相關(guān)貨幣政策的計(jì)劃和實(shí)施。

近一年來(lái)，隨著央行數(shù)字貨幣概念的推進(jìn)，歐洲央行已然從謹(jǐn)慎觀望態(tài)度變?yōu)榉e極研究和推動(dòng)的狀態(tài)。

例如，2018年歐洲央行內(nèi)部傳達(dá)出的態(tài)度是，“沒有計(jì)劃”發(fā)行CBDC，并且“未來(lái)10年內(nèi)都不太可能發(fā)行CBDC”，認(rèn)為數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)建設(shè)還不夠成熟，需謹(jǐn)慎對(duì)待CBDC。

但是立陶宛LBcoin的推出，很大地改變了其對(duì)央行數(shù)字貨幣的態(tài)度。

2019年歐洲央行內(nèi)部表示：“LBcoin的采用可能會(huì)削弱歐洲央行對(duì)歐元的控制”“金融機(jī)構(gòu)需加快采取行動(dòng)以應(yīng)對(duì)”“需要對(duì)數(shù)字貨幣采取全球化方式，需開始考慮設(shè)立央行數(shù)字貨幣”。

此后，歐洲央行關(guān)于CBDC的研究上動(dòng)作不斷，如設(shè)立央行數(shù)字貨幣專門委員會(huì)，開發(fā)保護(hù)用戶隱私的央行數(shù)字貨幣付款系統(tǒng)，發(fā)布基于R3 Corda平臺(tái)的分布式賬本“EUROchain”等。

不過，截至目前，歐洲央行并未公布具體的發(fā)行CBDC的細(xì)節(jié)。

日本 希望與其他央行合作研究數(shù)字貨幣

2019年，日本央行行長(zhǎng)黑田東彥及副行長(zhǎng)雨宮正佳多次在公開場(chǎng)合表示，日本目前沒有發(fā)行數(shù)字貨幣的想法，短期內(nèi)也沒有相關(guān)計(jì)劃。然而，進(jìn)入2020年之后，日本態(tài)度立馬改觀。

先是今年1月，與國(guó)際清算銀行以及英國(guó)、加拿大、瑞典等國(guó)央行組成工作小組，合力探索數(shù)字貨幣。雨宮正佳一改此前態(tài)度表示，“需要做好準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)快速數(shù)字化推動(dòng)公眾對(duì)數(shù)字貨幣的需求”。

然后，今年2月，日本央行宣布舉辦CBDC主題論壇——“交易結(jié)算的未來(lái)：央行數(shù)字貨幣與結(jié)算系統(tǒng)的未來(lái)圖景”，日本執(zhí)政黨議員、外交事務(wù)副大臣 Norihiro Nakayama 等日本高層又發(fā)布旨在為日本發(fā)行數(shù)字貨幣鋪平道路的提案，并希望美聯(lián)儲(chǔ)與日本央行在內(nèi)的其他6家央行合作研究數(shù)字貨幣。

泰國(guó) 央行數(shù)字貨幣進(jìn)入第三階段

1月，香港金管局與泰國(guó)央行公布CBDC聯(lián)合研究計(jì)劃——Inthanon-LionRock項(xiàng)目的成果，并發(fā)表研究報(bào)告。Inthanon-LionRock項(xiàng)目于2019年12月完成，雙方已成功開發(fā)以DLT為基礎(chǔ)的概念驗(yàn)證原型，并同意在相關(guān)范疇展開進(jìn)一步的聯(lián)合研究工作。

截至目前，泰國(guó)央行數(shù)字貨幣進(jìn)入第三階段，準(zhǔn)備部署給本地公司使用。泰國(guó)央行助理行長(zhǎng)透露，泰國(guó)銀行已經(jīng)開始將數(shù)字貨幣應(yīng)用于與大企業(yè)的金融交易中。

加拿大 已發(fā)布零售數(shù)字貨幣應(yīng)急計(jì)劃

2月26日，加拿大央行副行長(zhǎng)Timothy Lane稱“目前尚無(wú)發(fā)行中央銀行CBDC的計(jì)劃，但正在為提高加拿大支付生態(tài)系統(tǒng)的能力進(jìn)行準(zhǔn)備”。

同時(shí)，加拿大央行發(fā)布了一項(xiàng)數(shù)字貨幣應(yīng)急計(jì)劃，以應(yīng)對(duì)可能需要推出自己的數(shù)字貨幣的情況，希望在必要時(shí)發(fā)行一種零售的、類似于現(xiàn)金的數(shù)字貨幣。

突尼斯 E-dinar已進(jìn)入測(cè)試階段、將持續(xù)幾個(gè)月

據(jù)突尼斯方面去年11月報(bào)道，突尼斯央行數(shù)字貨幣“E-dinar”在突尼斯金融活動(dòng)突尼斯外匯俱樂部以測(cè)試形式推出，突尼斯央行行長(zhǎng)和IMF代表展示了一枚數(shù)字第納爾的轉(zhuǎn)移操作。預(yù)計(jì)該測(cè)試將運(yùn)行至少幾個(gè)月。E-dinar可以在公民之間轉(zhuǎn)移，商店、咖啡館和餐館將在幾個(gè)月內(nèi)接受這種貨幣。該CBDC將在網(wǎng)上以及通過突尼斯即將設(shè)立的2000個(gè)信息亭向消費(fèi)者發(fā)放。消費(fèi)者可以通過瀏覽器應(yīng)用程序或未來(lái)的移動(dòng)應(yīng)用程序向數(shù)字錢包添加資金。

瑞典 開始測(cè)試電子克朗（e-krona），并將持續(xù)至2021年2月

瑞典央行與中國(guó)一樣，明確提出計(jì)劃在中短期內(nèi)發(fā)行CBDC，其近期最大的進(jìn)展，是在2月19日宣布啟動(dòng)電子克朗（e-krona）的測(cè)試。根據(jù)瑞典央行的一份聲明文件，試驗(yàn)將持續(xù)到2021年2月，目的是向普通大眾展示如何使用電子克朗，但尚未就是否發(fā)行電子克朗做出最終決定。

不過，瑞典方面透露，如果電子克朗最終進(jìn)入市場(chǎng)，將被用于模擬日常銀行業(yè)務(wù)，例如通過數(shù)字錢包（如手機(jī)應(yīng)用程序）進(jìn)行付款、存款和取款。

瑞士 開始討論如何開發(fā)自己的數(shù)字貨幣

去年10月初，國(guó)際清算銀行（BIS）的首批三個(gè)創(chuàng)新集資中心之一設(shè)在瑞士。據(jù)國(guó)際清算銀行（BIS）在2月19日的官方公告中透露，瑞士中心最初將專注于兩個(gè)研究項(xiàng)目——將中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）整合到分布式賬本技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施中，以及分析各國(guó)央行對(duì)跟蹤快節(jié)奏電子市場(chǎng)的不斷增長(zhǎng)的需求。

今年1月，國(guó)際清算銀行以及包括瑞士央行在內(nèi)的6國(guó)央行組成CBDC研發(fā)小組，合作探索數(shù)字貨幣、分享經(jīng)驗(yàn)。

2月瑞士決定，舉行數(shù)字貨幣研討會(huì)議，討論如何開發(fā)自己的數(shù)字貨幣。

美國(guó) 數(shù)字美元已大致有了一個(gè)設(shè)計(jì)框架

盡管此前美國(guó)方面一直認(rèn)為“目前對(duì)數(shù)字貨幣的需求不足” “不需要發(fā)行數(shù)字貨幣” “美國(guó)近5年不會(huì)有發(fā)行數(shù)字貨幣的計(jì)劃”，但是進(jìn)入2020年，美聯(lián)儲(chǔ)圍繞發(fā)行CBDC的表態(tài)發(fā)生改變，并有不少動(dòng)作。

例如，今年2月，美聯(lián)儲(chǔ)理事布雷納德在斯坦福大學(xué)商學(xué)院發(fā)表書面演講時(shí)表示，“鑒于美元的重要地位，我們必須保持在（央行數(shù)字貨幣）研究和政策開發(fā)的前沿。我們正進(jìn)行與分布式賬本技術(shù)及數(shù)字貨幣潛在應(yīng)用有關(guān)的研究和試驗(yàn)，包括央行數(shù)字貨幣的潛力”。

緊接著，美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾也表示，美聯(lián)儲(chǔ)正在研究CBDC，并稱了解央行數(shù)字貨幣的成本和收益以及權(quán)衡是美聯(lián)儲(chǔ)的責(zé)任。

今年1月16日，全球最大上市咨詢公司埃森哲發(fā)布官方公告稱，其與美國(guó)商品交易委員會(huì)（CFTC）前主席J.Christopher Giancarlo達(dá)成合作，啟動(dòng)了數(shù)字美元項(xiàng)目。

在達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上，Giancarlo還披露了有關(guān)最近啟動(dòng)的“數(shù)字美元項(xiàng)目”的更多細(xì)節(jié)。他表示，美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)行的法定貨幣將通過數(shù)字美元進(jìn)行通證化，與傳統(tǒng)法定貨幣、紙鈔和儲(chǔ)備金共存，由央行（美聯(lián)儲(chǔ)）背書。數(shù)字美元已大致有了一個(gè)設(shè)計(jì)框架，目前需要一套“既能增強(qiáng)貨幣政策的有效性和金融穩(wěn)定性，又能在零售、批發(fā)和國(guó)際支付中提供所需的可擴(kuò)展性、安全性和私密性，而且支持與現(xiàn)有金融基礎(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行集成”的解決方案。