如何識(shí)破非法集資犯罪行為的“套路”

非法集資慣用四大類(lèi)“馬甲”

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi)。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5.以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

7.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

8.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

9.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

非法集資的四種常見(jiàn)手法

1.承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2.編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

3.以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

4.利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

非法集資“四步曲”

第一步：畫(huà)餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫(huà)大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步：造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書(shū)”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設(shè)法套取參與者口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信參與該項(xiàng)目不僅有可觀的收入，而且安全。參與人被成功“洗腦”后，不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，使集資金額進(jìn)一步增多。

第四步：跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。

如何防范非法集資違法犯罪活動(dòng)

一是牢記非法集資違法犯罪活動(dòng)非法性、公開(kāi)性、社會(huì)性、利誘性的特點(diǎn)；二是要選擇合法的主體，在投資理財(cái)時(shí)要選擇金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的持牌的金融機(jī)構(gòu)，未經(jīng)批準(zhǔn)的堅(jiān)決不參與；三是抵制高息誘惑，面對(duì)高利誘惑的時(shí)候一定要核實(shí)項(xiàng)目的真實(shí)性，不要相信天上掉“餡餅”；四是及時(shí)關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示。

如果遇到非法集資行為，一是可以向各區(qū)防范與處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室舉報(bào)。二是可以向各行業(yè)主監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)。若已經(jīng)涉嫌犯罪也可以直接撥打110向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)或者報(bào)案。另外要及時(shí)保留相關(guān)證據(jù)，配合相關(guān)部門(mén)調(diào)查。

警惕養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域的非法集資

1.以提供“養(yǎng)老服務(wù)”等名義吸收資金。此類(lèi)非法集資行為不具有提供養(yǎng)老服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以提供養(yǎng)老服務(wù)為主要目的，以養(yǎng)老服務(wù)為名收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或者通過(guò)給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。

2.以相關(guān)“銷(xiāo)售產(chǎn)品”等名義吸收資金。此類(lèi)非法集資行為是指養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)不具有銷(xiāo)售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸收公眾資金。

3.以投資“養(yǎng)老公寓”“養(yǎng)老院”等名義吸收資金。此類(lèi)非法集資行為是指不具有房地產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房地產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，打著投資養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老地產(chǎn)等幌子，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)等方式非法吸收公眾資金，還有部分以投資養(yǎng)老基地、養(yǎng)老建設(shè)項(xiàng)目等名義，承諾給付高額回報(bào)，非法吸收公眾資金。

如何防范養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資

認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。天上不會(huì)掉餡餅，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。子女要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，多與老人溝通交流。

對(duì)投資養(yǎng)老項(xiàng)目，要關(guān)注養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的合法性、項(xiàng)目合理性以及是否符合金融管理法律規(guī)定。未獲得依法登記前的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，是不得以任何名義開(kāi)業(yè)，不得提前向老年人收取任何費(fèi)用，不得收住老年人。可以查看主體資格是否合法：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)有民辦非企業(yè)單位登記證書(shū)或工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)設(shè)施建設(shè)資金不足，通過(guò)銷(xiāo)售預(yù)付費(fèi)性質(zhì)“會(huì)員卡”等形式進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的，必須經(jīng)銀監(jiān)部門(mén)批準(zhǔn)，明確限制性條件，采取商業(yè)銀行第三方存管方式確保資金管理使用安全。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的選擇要注重服務(wù)與口碑。根據(jù)老人的身體條件狀況和需求，事先了解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)口碑，選擇經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)，口碑好的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

要簽訂養(yǎng)老協(xié)議與押金協(xié)議，保障老人的合法權(quán)益。養(yǎng)老協(xié)議服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、住所、法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式；服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式；收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及費(fèi)用支付方式；服務(wù)期限和地點(diǎn)；當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；協(xié)議變更、解除與終止的條件；違約責(zé)任；意外傷害責(zé)任認(rèn)定和爭(zhēng)議解決方式；當(dāng)事人協(xié)商一致的其他內(nèi)容等。