把財(cái)富妥貼存放在手機(jī)里

孫德峰

近年來，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的微信和支付寶支付成為一種新時(shí)尚，人們已經(jīng)習(xí)慣于無貨幣化的支付方式了。8月3日，中國人民銀行召開2020年下半年工作會(huì)議。行長易剛表示，數(shù)字人民幣（DECP）先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會(huì)場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試。至此，數(shù)字人民幣開始進(jìn)入大眾視野，實(shí)物貨幣逐漸被數(shù)字貨幣替代已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢。可以肯定地說，在未來的日常生活中，我國老百姓一定會(huì)像離不開微信和支付寶一樣離不開數(shù)字人民幣。

究竟什么是數(shù)字人民幣？貨幣可以表現(xiàn)為紙鈔和硬幣，統(tǒng)稱現(xiàn)金。數(shù)字人民幣可以替代現(xiàn)金，也可以替代微信和支付寶等電子貨幣，并像它們一樣，可以作為真實(shí)商品和服務(wù)買賣交易的支付手段。數(shù)字人民幣的主要特征是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)包。這個(gè)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)包裝著兩個(gè)密碼：一個(gè)是數(shù)據(jù)碼、一個(gè)是標(biāo)識(shí)碼。數(shù)據(jù)碼傳送的是交易商品和服務(wù)的內(nèi)容，比如，是購買商品還是購買服務(wù)信息等，表明交易的商品和服務(wù)名稱;標(biāo)識(shí)碼傳送的是貨幣流通從哪里轉(zhuǎn)出再轉(zhuǎn)入哪里，比如購買商品和服務(wù)的金額等，表明貨幣的數(shù)額和流入、流出方向。

數(shù)字人民幣與微信和支付寶是有著本質(zhì)區(qū)別的，一個(gè)最本質(zhì)的區(qū)別在于，數(shù)字人民幣是由中國人民銀行，也就是央行發(fā)行并結(jié)算的，是國家法定的真實(shí)貨幣，而微信和支付寶僅僅是一種支付方式，是依靠商業(yè)銀行賬戶貨幣數(shù)額作支撐的，如果你個(gè)人的銀行賬戶貨幣沒有數(shù)額了，這一支付方式也就隨之停止。由此，可以派生以下幾點(diǎn)區(qū)別：數(shù)字人民幣是國家法定的真實(shí)貨幣，具有法律效力。比如，在停車場和高速收費(fèi)站可以拒絕微信和支付寶支付方式，但不可拒絕數(shù)字貨幣支付方式，否則，就是違法，可以賦予法律訴求。數(shù)字人民幣是由央行發(fā)行并結(jié)算的，其背后是國家信用;微信和支付寶是通過騰訊和阿里巴巴企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過各個(gè)商業(yè)銀行結(jié)算的，其背后是各個(gè)商業(yè)銀行的銀行信用。很顯然，國家信用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行信用，因此老百姓更放心。

與現(xiàn)金相比，數(shù)字人民幣的發(fā)行會(huì)給我們帶來更加便利的生活。數(shù)字人民幣是法定的真實(shí)貨幣，只要一部能傳送網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)密碼的手機(jī)就行了。對于商品和服務(wù)購買，尤其是大宗商品和服務(wù)購買，就不用帶現(xiàn)金了，在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下，只要數(shù)字人民幣有余額，就能支付成功。數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)可控匿名，只對央行這一第三方披露交易數(shù)據(jù)。使用央行數(shù)字貨幣對于交易雙方和商業(yè)銀行都是匿名的，只有央行才會(huì)記錄每個(gè)人的每一筆交易數(shù)據(jù)。這種方式比現(xiàn)在的支付寶、微信支付等電子支付方式對于保護(hù)交易雙方的隱私更為有力。現(xiàn)金丟失，難以找回。數(shù)字人民幣是依靠網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳送的，可以查詢，不能丟失，易于追回，有安全保障，還用不著擔(dān)心會(huì)有假幣現(xiàn)象。在推廣數(shù)字人民幣后，每筆錢都被央行標(biāo)記了獨(dú)特的碼，央行可以查到這筆錢每一次的流通節(jié)點(diǎn)，對國家反腐工作會(huì)起到重要的推動(dòng)作用。此外，經(jīng)常使用現(xiàn)金，手上會(huì)沾染許多細(xì)菌，加之當(dāng)下新冠肺炎疫情泛濫的影響，不利于公共衛(wèi)生健康，更不利于防疫戰(zhàn)疫。

可見，數(shù)字人民幣不僅改善了交易方式，更將極大地提升人民生活的質(zhì)量。從國家層面上來看，實(shí)行數(shù)字人民幣是我國新一代數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容，是提升貨幣國際競爭力的根本所在。一旦數(shù)字人民幣推出，只要他國民眾認(rèn)可，就可以利用手機(jī)進(jìn)行商品交易支付，甚至不需要網(wǎng)絡(luò)。從這個(gè)意義上來看，數(shù)字人民幣將極大地提高人民幣國際化的速度。