銀保監(jiān)：整治違規(guī)開展地產(chǎn)業(yè)務(wù)

近日，為鞏固拓展亂象整治成果，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》（下稱《通知》）。

關(guān)于2020年非銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)，《通知》分別對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，信托公司，以及其他非銀機(jī)構(gòu)（金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司和消費(fèi)金融公司）提出具體要求。

其中，針對(duì)金融資產(chǎn)管理公司，亂象整治“回頭看”的工作要點(diǎn)包括：違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)：違規(guī)向地方政府及融資平臺(tái)提供融資等。未按規(guī)定做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量：通過(guò)分公司之間、分公司與子公司之間內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置化解不力，未有效執(zhí)行集中度風(fēng)險(xiǎn)和限額管控等。業(yè)務(wù)開展不合規(guī)、不審慎，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道，以收購(gòu)金融或非金融不良資產(chǎn)名義變相提供融資等。

針對(duì)金融租賃公司，亂象整治“回頭看”的工作要點(diǎn)包括：違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)：違規(guī)向地方政府及融資平臺(tái)提供融資等。未按規(guī)定做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，掩藏或虛假處置不良資產(chǎn)，未按規(guī)定計(jì)提拔備等。租賃業(yè)務(wù)“三查”不到位，未嚴(yán)格進(jìn)行客戶資質(zhì)審核，放款或擔(dān)保審批不到位，違規(guī)以未取得所有權(quán)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物：授信集中度超出監(jiān)管指標(biāo)：未真實(shí)潔凈轉(zhuǎn)讓或受讓租賃資產(chǎn)等。

針對(duì)財(cái)務(wù)公司，亂象整治“回頭看”的工作要點(diǎn)包括：未經(jīng)批準(zhǔn)或不符合監(jiān)管評(píng)級(jí)條件開展業(yè)務(wù)：為成員單位開具無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的承兌匯票：違規(guī)通過(guò)票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)為集團(tuán)套取資金，對(duì)外負(fù)債敞口高于支付能力，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控不到位：在開展承兌匯票業(yè)務(wù)中規(guī)避擔(dān)保比例限制：違規(guī)開展資金來(lái)源或資金用途不符合規(guī)定的委托貸款，委托貸款和自營(yíng)業(yè)務(wù)未嚴(yán)格隔離風(fēng)險(xiǎn)：違規(guī)通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)為其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管提供“通道”：違規(guī)開展投資業(yè)務(wù)，資金投向不符合監(jiān)管政策和導(dǎo)向：通過(guò)投資變相向集團(tuán)外客戶融資或進(jìn)行非金融企業(yè)股權(quán)投資：高風(fēng)險(xiǎn)投資占比過(guò)高等。

針對(duì)汽車金融公司和消費(fèi)金融公司，亂象整治“回頭看”的工作要點(diǎn)包括：未按規(guī)定做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，未按規(guī)定計(jì)提拔備等。未落實(shí)貸款“三查”制度，信貸管理等核心職能實(shí)質(zhì)性外包，風(fēng)險(xiǎn)管控流于形式;合作機(jī)構(gòu)管控不力，未明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，未與合作機(jī)構(gòu)就合作事項(xiàng)開展范圍、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、結(jié)算事宜、爭(zhēng)議處理等作出明確約定等。

針對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司，亂象整治“回頭看”的工作要點(diǎn)包括：違反有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，在未簽訂服務(wù)協(xié)議的情況下向金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，員工行為管理不到位等。