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      高校大學(xué)生“校園貸”的現(xiàn)狀分析與防范研究

      2020-11-18 04:28:47王遨宇
      海外文摘·藝術(shù) 2020年24期
      關(guān)鍵詞:校園貸消費(fèi)觀念借貸

      王遨宇

      (聊城大學(xué)商學(xué)院,山東聊城 252000)

      近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與金融行業(yè)的創(chuàng)新,網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)成為人們主要的消費(fèi)模式之一。當(dāng)代大學(xué)生作為當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的主力軍,他們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)需求深受時代變幻的影響。眾多金融機(jī)構(gòu)將目光轉(zhuǎn)向高校大學(xué)生,推出符合大學(xué)生要求的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺——校園貸。校園貸的出現(xiàn)在一定程度上解決了大學(xué)生的資金困難,也催生了不良校園貸的出現(xiàn),嚴(yán)重?cái)_亂了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,影響了大學(xué)生的身心健康,打破了學(xué)校、家庭及社會的安寧。因此,要針對校園貸這一現(xiàn)象,多方發(fā)力共同分析成因及危害,采取強(qiáng)有力的防范措施,幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念,建立安全的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺,凈化大學(xué)生成長成才的環(huán)境。

      1 大學(xué)生“校園貸”的現(xiàn)狀分析

      1.1“校園貸”的常見形式

      校園貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物,是網(wǎng)絡(luò)貸款平臺在大學(xué)生群體中開展的貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)貸款的平臺和途徑,可以將校園貸主要分為以下五種形式:第一種是銀行機(jī)構(gòu)。正規(guī)的銀行面向特定的大學(xué)生推出的貸款產(chǎn)品,例如中國銀行的中銀E 貸·校園貸和招商銀行的大學(xué)生閃電貸等;第二種是傳統(tǒng)電商平臺。京東、阿里等傳統(tǒng)的電商平臺提供的信貸服務(wù),如“花唄”“京東白條”等;第三種是消費(fèi)金融公司。該類公司以較低的額度滿足消費(fèi)需求,提供貸款服務(wù),如“趣分期”等;第四種是P2P 網(wǎng)貸平臺。個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸,但于2017 年起已暫停開展面向高校的貸款業(yè)務(wù);第五種是民間借貸平臺。由民間放貸平臺和放貸人通過各種手段在線下進(jìn)行的高額利息貸款業(yè)務(wù)?,F(xiàn)如今不良的校園貸多為此類形式,以虛假信息進(jìn)行宣傳,誘惑學(xué)生,收取超高額的利息,存在暴力催收、信息騷擾等問題,嚴(yán)重影響學(xué)生的日常生活和身心健康。

      1.2 不良“校園貸”特征分析

      校園貸主要是通過多種借貸平臺滿足學(xué)生的消費(fèi)需求,解決資金困難的問題。相比較其他借貸,其特征如下:第一,目標(biāo)和主體明確單一,只針對在校大學(xué)生,解決大學(xué)生在校期間的學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)等資金問題。第二,與正規(guī)借貸相比,門檻低,手續(xù)簡單,學(xué)生通過提供個人信息和資料,繳納一定手續(xù)費(fèi)便可順利獲得貸款,甚至存在提交他人信息便可取得資金的現(xiàn)象。第三,信息不對等,國家對借貸公司的監(jiān)管力度不完備,多數(shù)非法借貸公司存在信息不完善的問題,學(xué)生對平臺的情況了解甚少,一旦出現(xiàn)問題,學(xué)生便成為受害者。第四,利息高,催債方式暴力,雖然宣傳內(nèi)容表現(xiàn)出貸款條件低,但實(shí)際利率較正規(guī)銀行貸款高,且一旦無法償還,便會采取恐嚇威脅等手段[1]。

      2 大學(xué)生“校園貸”的存在原因

      隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的迅猛發(fā)展和新鮮事物的層出不窮,“95 后”“00 后”大學(xué)生群體的消費(fèi)觀點(diǎn)和消費(fèi)需求有了較大改變,簡單的消費(fèi)方式已無法滿足大多數(shù)學(xué)生的需求,盲目消費(fèi)和超前消費(fèi)等不良消費(fèi)觀念不斷出現(xiàn),消費(fèi)欲望越發(fā)強(qiáng)烈,因此滋生了校園貸的出現(xiàn)和發(fā)展。校園貸通過貸款快速便捷等優(yōu)勢吸引著大學(xué)生的目光,可以解決大學(xué)生短期的資金困難和消費(fèi)問題。但由于大學(xué)生缺乏社會經(jīng)驗(yàn)和辨別是非的能力,且法律意識薄弱,導(dǎo)致對于校園貸的認(rèn)知不足,抱著好奇或盲目跟風(fēng)的心理選擇校園貸,面對虛假宣傳的不良校園貸識別能力欠缺,加速了不良校園貸的蔓延。雖然國家日益重視校園貸問題,自2017 年嚴(yán)禁大學(xué)生辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù),但不良校園貸的宣傳和運(yùn)作手段也在不斷變換,非法網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)向線下平臺,監(jiān)管的力度和范圍有所欠缺,使得不良校園貸仍然存在。

      3 大學(xué)生“校園貸”的防范對策

      校園貸如同一把雙刃劍影響著學(xué)生的生活和學(xué)業(yè),雖然能夠解決學(xué)生的燃眉之急,滿足其學(xué)業(yè)、創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)等合理的資金需求,但也助長了學(xué)生的超前消費(fèi)或無節(jié)制消費(fèi),而且不良的校園貸也產(chǎn)生了巨大的危害。為進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸風(fēng)險(xiǎn)的防范工作,解決大學(xué)生陷入不良校園貸的問題,促進(jìn)積極向上消費(fèi)觀念的形成,需要政府、學(xué)校和家庭三個方面通力合作,共同抑制不良校園貸的滋長。

      3.1 政府層面:完善制度,加強(qiáng)監(jiān)管懲治力度

      自2017 年起國家有關(guān)部委聯(lián)合出臺了規(guī)范校園貸管理的文件,并提出任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款,雖然在一定程度上遏制了網(wǎng)貸平臺的亂象,但是導(dǎo)致了非法的校園網(wǎng)貸平臺輕視甚至無視制度,轉(zhuǎn)變形式,由網(wǎng)絡(luò)平臺轉(zhuǎn)向線下平臺,繼續(xù)進(jìn)行虛假宣傳,騙取學(xué)生錢財(cái)。因此,政府要結(jié)合當(dāng)前社會大環(huán)境實(shí)際狀況,以及學(xué)生的真實(shí)需求,完善規(guī)章制度和法律法規(guī),加強(qiáng)對于校園貸的監(jiān)管和整治力度,規(guī)范校園貸的秩序。第一,政府需要建立相關(guān)的法律法規(guī),完善規(guī)章制度,依法依規(guī)對校園貸問題進(jìn)行嚴(yán)格整治,明確違法違規(guī)行為的處罰和處分標(biāo)準(zhǔn),避免模糊處理;第二,充分考慮當(dāng)代大學(xué)生的實(shí)際需求,為解決大學(xué)生在學(xué)業(yè)、創(chuàng)業(yè)等方面的資金困難問題,對正規(guī)的金融平臺和機(jī)構(gòu)進(jìn)行扶持,出臺相應(yīng)的鼓勵和支持政策,與金融部門共同設(shè)計(jì)符合學(xué)生需求和特點(diǎn)的借貸產(chǎn)品,提供正確的金融服務(wù),促進(jìn)良好的校園貸發(fā)展;第三,健全信用體系,對從事借貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和平臺進(jìn)行全方位的監(jiān)管,對其資質(zhì)進(jìn)行備案,詳細(xì)了解機(jī)構(gòu)和平臺的信息,利于整個運(yùn)行流程的監(jiān)管[2]。

      3.2 學(xué)校層面:教育引導(dǎo),做好學(xué)生思想工作

      高校作為大學(xué)生思想政治教育的主陣地,要充分發(fā)揮育人作用,全方位多角度地對大學(xué)生進(jìn)行校園貸問題的教育引導(dǎo),開展校園貸風(fēng)險(xiǎn)防范教育活動。首先,高校自身要提高思想認(rèn)識,充分認(rèn)識到加強(qiáng)校園貸風(fēng)險(xiǎn)防范是維護(hù)學(xué)生權(quán)益和保持校園穩(wěn)定的重要工作之一。各部門之間要相互協(xié)作,形成合力,共同化解不良校園貸的問題。其次,開展全面排查和整治工作,面向全體學(xué)生開展校園貸隱患排查工作,通過調(diào)查問卷、談心談話等方式了解大學(xué)生的消費(fèi)需求和日常狀況,暢通正規(guī)助學(xué)貸款渠道和就業(yè)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助渠道,完善幫扶救助的工作機(jī)制,及時杜絕隱患的發(fā)生。再次,加強(qiáng)宣傳教育,通過開展線上線下主題教育班會、校園貸宣傳講座等對學(xué)生進(jìn)行校園貸風(fēng)險(xiǎn)告知和防范警示教育,加強(qiáng)學(xué)生對于校園貸的認(rèn)知程度,同時通過第一課堂和第二課堂相結(jié)合的方式,對學(xué)生進(jìn)行正確消費(fèi)觀教育,提升教育的實(shí)際作用。最后,強(qiáng)化輿論引導(dǎo),學(xué)校及學(xué)院要對學(xué)生進(jìn)行正面的輿論引導(dǎo),對于涉及造謠生事或是違法違規(guī)的輿論現(xiàn)象要及時查明真相并制止,進(jìn)行批評教育,營造良好的校園輿論環(huán)境。

      3.3 家庭層面:交流溝通,樹立正確消費(fèi)觀念

      對于防范不良校園貸問題,要形成家校聯(lián)合機(jī)制,家庭層面要發(fā)揮其功能,與學(xué)校密切配合,多與學(xué)校老師及孩子個人進(jìn)行交流溝通,積極參與孩子的學(xué)習(xí)和生活的管理。由于大多數(shù)大學(xué)生還未能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,需要依靠家長來提供生活費(fèi)用,且社會經(jīng)歷和閱歷較少,缺乏判斷力,因此家長的教育引導(dǎo)和監(jiān)督對孩子的消費(fèi)行為有著重要影響。家長要多與孩子談心談話,多關(guān)心孩子的生活狀況和消費(fèi)情況,并且合理給予日常生活費(fèi)用,幫助樹立正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)觀念,養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣[3]。

      大學(xué)生作為民族的希望和國家的未來,政府、學(xué)校以及家庭各個層面都有責(zé)任和義務(wù)對其進(jìn)行正確的引導(dǎo)和教育。作為從事學(xué)生管理工作者,要幫助學(xué)生遠(yuǎn)離不良校園貸,形成合理消費(fèi)觀念,助推大學(xué)生身心健康發(fā)展。

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