厚積薄發(fā) 中國農(nóng)業(yè)銀行的RPA項目推進之路

郭思岐

銀行業(yè)作為一個競爭激烈的行業(yè)，為了在市場中保持競爭力，需要不斷創(chuàng)新技術(shù)，簡化運營流程并為客戶提供卓越的服務(wù)體驗。與此同時解放人力，更好發(fā)揮人才的創(chuàng)造性價值，一直是現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展訴求。因此，在某些場景中，能100%實現(xiàn)人類處理的效果，同時速度比人成倍提升，出錯率還更低的RPA技術(shù)，自然成為了行業(yè)的重點關(guān)注對象。當前，很多金融機構(gòu)要么已經(jīng)有了RPA案例在落地，要么就已把RPA納入了計劃。

作為國內(nèi)的四大國有銀行之一，同時也是中國金融體系的重要組成部分，中國農(nóng)業(yè)銀行同樣也在進行RPA項目的推動工作，目前，農(nóng)業(yè)銀行的RPA產(chǎn)品已經(jīng)處于技術(shù)平臺的建設(shè)階段。

“我們的RPA項目屬于是‘厚積薄發(fā)，雖然起步不夠早，但是目前推行的效果還是很不錯的。”中國農(nóng)業(yè)銀行上海研發(fā)部處長宮虎波向《新金融世界》記者介紹農(nóng)業(yè)銀行的實踐情況，“因為農(nóng)業(yè)銀行體量比較大，組織結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，所以新的技術(shù)投入落地前，需要進行仔細評估，再進行推進。雖然看起來推進速度不是那么快，但是我們發(fā)展得很穩(wěn)。目前我們還處于技術(shù)平臺建設(shè)階段，之后，我們將以信用卡業(yè)務(wù)、財務(wù)業(yè)務(wù)等為試點落地RPA需求?！?/p>

那么，厚積薄發(fā)的農(nóng)業(yè)銀行如何穩(wěn)步推進RPA項目的發(fā)展的呢？帶著這個問題，《新金融世界》的記者和宮虎波深入聊了聊。

分析+試點 確定RPA的賦能價值

根據(jù)宮虎波的介紹，在開展RPA技術(shù)項目之前，農(nóng)業(yè)銀行對技術(shù)做了全面的了解和分析。評測結(jié)果顯示，該技術(shù)主要可以幫助農(nóng)業(yè)銀行解決三類問題：

第一，RPA可以進行重復(fù)性、基于規(guī)則的流程自動化處理。這是RPA的主業(yè)，主要包括一些循環(huán)執(zhí)行的作業(yè)和規(guī)則清晰、明確的工作。

第二，RPA可以對研發(fā)工作進行部分替代。銀行常常面臨業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新層出不窮，項目多、周期緊、IT研發(fā)資源相對不足的情況。此時，可以用RPA串聯(lián)起現(xiàn)有系統(tǒng)去支撐業(yè)務(wù)需求，滿足市場需要

第三，RPA可以實現(xiàn)特殊場景的替代，對內(nèi)部可以進行無源碼系統(tǒng)的集成與改造，對外部可以進行不可改造系統(tǒng)的集成（如流程中涉及到央行系統(tǒng)、其他監(jiān)管部門系統(tǒng)等）。

整體看來，RPA的優(yōu)勢和價值主要體現(xiàn)在以下幾點：無編碼、學(xué)習(xí)成本低、開發(fā)周期短；非侵入式，對現(xiàn)有IT架構(gòu)基本無影響；提升工作質(zhì)量，減少人工誤操作，可7x24小時不間斷工作；安全性高，可以讓人工脫離生產(chǎn)數(shù)據(jù)。解放人力，釋放人員從事更高層面工作，節(jié)約成本。

但是，農(nóng)業(yè)銀行在調(diào)研過程中，同樣也認識到了RPA技術(shù)還存在很多局限性：首先，對于基于主觀認知去判斷的流程，RPA技術(shù)不適用；其次，對于有高并發(fā)要求的作業(yè)流程，相較于RPA技術(shù)，傳統(tǒng)的編程方式實現(xiàn)更具優(yōu)勢；此外，在一些大規(guī)模應(yīng)用的場景下，如果流程所涉及的系統(tǒng)具有更新升級頻繁的特性，迅速定位并調(diào)整機器人流程會比較棘手，因此RPA技術(shù)對于目標系統(tǒng)存在頻繁升級或更新的場景，可維護性較差；最后，對于非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的識別與處理，RPA技術(shù)處理起來的精確度不夠高，會影響業(yè)務(wù)質(zhì)量。

在經(jīng)歷了充分的研究之后，在RPA技術(shù)的實施路徑上，農(nóng)行采用了三步走的模式：首先，以信用卡業(yè)務(wù)為試點，引進外部先進技術(shù)，構(gòu)建技術(shù)平臺。第二部，面向總行及試點分行推出RPA服務(wù)，探索RPA開發(fā)、部署、管理模式。第三步，面向全行推出RPA服務(wù)，基本建成完善的RPA開發(fā)運營管理體系。

在談及為什么要首先選擇具體的信用卡業(yè)務(wù)為RPA項目的試點時，宮虎波告訴《新金融世界》記者：“RPA是近幾年國內(nèi)興起的新技術(shù)，只對理論知識有了解是不夠的，這項技術(shù)對銀行而言到底有多大價值需要通過實踐去檢驗。而信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在較多的人工重復(fù)性作業(yè)流程，較適合RPA技術(shù)，以此為試點可檢驗該技術(shù)的可用性，評估其價值。”

把握七大要點自上而下推行RPA技術(shù)

據(jù)悉，農(nóng)行RPA項目的實施策略是：建設(shè)全行統(tǒng)一的RPA技術(shù)平臺，面向總分行各部門輸出RPA服務(wù)。

整體看來，雖然農(nóng)行是以信用卡業(yè)務(wù)為試點開始推行的RPA技術(shù)，但是從宏觀上看，農(nóng)行RPA的發(fā)展規(guī)劃，總體上是按照總行先試先用，建立起基本的RPA運營管理體系，再逐步向分行推廣的規(guī)劃去做。宮虎波告訴《新金融世界》記者：“這樣做，可以避免總分行多部門在RPA運營體系不健全的情況下一哄而上，出現(xiàn)無序失控，反而達不到企業(yè)級應(yīng)用的目標。在總行使用RPA的過程中，引入試點分行，目的是為了探索總分行一體化的RPA開發(fā)、部署、運營管理模式，為全行推廣使用RPA鋪路?！?/p>

作為中國農(nóng)業(yè)銀行上海研發(fā)部處長，宮虎波還分享了一些基于研發(fā)部門角度推行RPA項目的經(jīng)驗。在他看來，在大型金融機構(gòu)推動RPA技術(shù)賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有七大要點。

第一，領(lǐng)導(dǎo)層和戰(zhàn)略層的支持。RPA技術(shù)的戰(zhàn)略規(guī)劃和資源投入，都離不開領(lǐng)導(dǎo)層和戰(zhàn)略層的支持，要讓他們確實了解到RPA技術(shù)對于農(nóng)業(yè)銀行的作用。

第二，工程實施方法。要保證需求具有適用性，同時還要注意工程實施的方法論。

第三，確立開發(fā)、部署、運營管理模式。由于大型金融機構(gòu)組織層級多、架構(gòu)復(fù)雜，所以一定要對如何分工組織需求開發(fā)、物理部署如何規(guī)劃、運營管理機制如何建立明確清楚。

第四，流程的穩(wěn)定性與準確性問題。要注意考慮運行環(huán)境的異常事件、控件識別的準確度、操縱的目標系統(tǒng)發(fā)生升級變更（控件數(shù)量、控件位置、窗口分辨率變化）、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的識別準確度、特殊控件或驗證碼的識別能力等，設(shè)計足夠豐富的容錯機制。

第五，關(guān)于異常處置機制的問題。如何確認機器人運行任務(wù)是否正常？確認出現(xiàn)問題后是否可多手段、及時通知干系人？出現(xiàn)問題后的處置流程是什么？技術(shù)和業(yè)務(wù)部門的職責(zé)邊界在哪里？技術(shù)介入業(yè)務(wù)流程是否具備合規(guī)性？需要對災(zāi)難響應(yīng)機制進行考慮。

第六，安全性問題。包括腳本安全、通訊安全（加密/簽名）、用戶憑據(jù)安全等。同時要保障機器人執(zhí)行的過程和結(jié)果可追溯、可審計。

第七，機器人的運營管理問題。具體包括建立數(shù)字化員工的管理機制、業(yè)務(wù)與IT之間的分工合作問題和機器人的后評價問題。

目前，農(nóng)行的RPA產(chǎn)品尚處于技術(shù)平臺建設(shè)階段。宮虎波表示，在建成相對完善的RPA開發(fā)運營管理體系之后，RPA項目將首先面向農(nóng)銀集團內(nèi)提供RPA服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，還會考慮發(fā)展對外輸出RPA服務(wù)的能力。