金融發(fā)展對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的影響研究

姚勛豪 邊玉涵 閆伊然

【摘? 要】隨著國內(nèi)外各種因素的影響，使得我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸步入了常態(tài)化發(fā)展的過程，經(jīng)濟(jì)增速也慢慢由高速發(fā)展步入了中高速的過程。銀行為了更好地滿足市場的變動(dòng)，也逐漸創(chuàng)新金融模式管理，加強(qiáng)各種信息流動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)管理過程，促進(jìn)銀行自身發(fā)展。金融在發(fā)展過程中對(duì)于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)也產(chǎn)生了很大的影響，很多中小企業(yè)在這種模式下孕育而生，獲得了良好的發(fā)展機(jī)會(huì)。本文就金融發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)之間的關(guān)系做了一些探索，從而更好地幫助相關(guān)企業(yè)開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作。

【關(guān)鍵詞】金融發(fā)展;創(chuàng)新創(chuàng)業(yè);影響

引言

隨著全球資本的快速整合和流通，大大促進(jìn)了各個(gè)企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著很大的發(fā)展機(jī)遇，通過加強(qiáng)自身經(jīng)營管理以及創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)來不斷拓展自己的市場份額，但是在發(fā)展過程中企業(yè)之間的競爭也逐漸加強(qiáng)，在這種競爭環(huán)境中使得供應(yīng)鏈?zhǔn)降男刨J體系逐漸成為了銀行的具有金融模式和體系。在這種供應(yīng)鏈金融模式下，使得金融信貸的途徑更加清晰明朗，而且對(duì)于信貸的要求門檻降低，促使中小企業(yè)能夠迅速獲得融資機(jī)會(huì)，然后進(jìn)行發(fā)展，尤其對(duì)于處于創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)更是發(fā)揮著重要的作用，這些企業(yè)在開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中需要大量的資金和相應(yīng)的金融服務(wù)。金融市場能夠?yàn)檫@些企業(yè)提供相應(yīng)的融資渠道和融資手段，更好地推動(dòng)企業(yè)發(fā)展。但是供應(yīng)鏈的金融模式也存在著很大的問題，第一，這種金融模式參與的主體過多，而且融資方式多變，這樣就加大了管理的難度，對(duì)于很多融資形式也缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致資金運(yùn)轉(zhuǎn)存在著一定的問題。第二，金融風(fēng)險(xiǎn)很大，因?yàn)楣?yīng)鏈的信貸金融模式難以對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部進(jìn)行有效地分析和管理，使得在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)過程中存在著較大的安全風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理，從而更好地服務(wù)于銀行和信貸的主體。

1.基于供應(yīng)鏈金融背景下，中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展面臨的問題和挑戰(zhàn)

十九大以來，我國格外重視中小企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)我國實(shí)際國情頒布了適合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各種政策從而更好使得中小企業(yè)能夠更好獲得國家政策的支持，但是政策在執(zhí)行過程中需要考慮到各個(gè)方面的影響和需要評(píng)估中小企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)，這就給政策落實(shí)帶來了很大的問題，這些問題存在主要是由于我國特殊的國情以及相關(guān)金融結(jié)構(gòu)不夠完善造成的，因此在開展基于財(cái)稅與金融改革之前需要對(duì)于我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展過程存在的困難加以了解，從而更好促進(jìn)我國中小企業(yè)的發(fā)展。首先在金融融資方面，中小企業(yè)由于自身實(shí)力和相關(guān)信用等問題，很難獲得銀行的信任和相關(guān)金融結(jié)構(gòu)的支持，從而使得中小企業(yè)在融資渠道表現(xiàn)為十分單一，這樣在發(fā)展過程中如果不能獲得足夠多的資金支持，那么很容易造成資金鏈緊張，從而很難獲得長期發(fā)展，很可能在艱難競爭中倒閉。雖然我國加大了對(duì)于中小企業(yè)的降稅力度，對(duì)于中小企業(yè)提供了很多政策優(yōu)惠和各種貸款，但是對(duì)于一些中小企業(yè)，尤其是初創(chuàng)中小企業(yè)發(fā)展來說，由于規(guī)模和信用問題，他們在信用考評(píng)過程中沒有相關(guān)的優(yōu)勢，這樣就不能取得銀行的信用，那么也就很難獲得銀行的貸款。

單一的融資方式和融資渠道使得中小企業(yè)在發(fā)展過程中資金環(huán)節(jié)就會(huì)受到很大的限制，這對(duì)于規(guī)模較小的中小企業(yè)是十分不利的，他們不能夠投入太多的資金用于產(chǎn)品研發(fā)和市場拓展方面，這樣中小企業(yè)在發(fā)展過程中就沒有充足的資金儲(chǔ)備，在解決其他業(yè)務(wù)問題過程中就可能存在資金短缺的問題。另外沒有充足的資金支持，那么中小企業(yè)很難獲得市場的份額，和行業(yè)的大公司競爭更是沒有優(yōu)勢可言。銀行貸款融資是建立在一定的基礎(chǔ)之上的，需要中小企業(yè)通過相應(yīng)的信用考評(píng)機(jī)制，在過去銀行根本不愿意將資金貸給中小企業(yè)，因?yàn)樗麄儧]有償還能力。

2.金融模式對(duì)于中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的積極作用

金融模式以及金融市場的發(fā)展對(duì)于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。中小企業(yè)在開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中必然存在著一定的技術(shù)優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢，那么這種技術(shù)優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢必然能夠獲得大量的資金投入和扶持，那么很有可能促進(jìn)這項(xiàng)技術(shù)的發(fā)展。如果這項(xiàng)技術(shù)是顛覆性的技術(shù)，就很有可能行業(yè)的顛覆和發(fā)展，從而推動(dòng)工業(yè)革命的出現(xiàn)。如果很多企業(yè)在開展創(chuàng)新過程中存在著很多阻力。這時(shí)候政府可以通過金融制度改革和完善金融市場的手段來不斷促進(jìn)科技創(chuàng)新的發(fā)展。我國的金融市場完善程度是和科技創(chuàng)新發(fā)展呈現(xiàn)出正比例的發(fā)展關(guān)系。金融市場發(fā)展能夠?yàn)閯?chuàng)新型公司的發(fā)展提供相應(yīng)的扶持資金，也可以為正在創(chuàng)業(yè)的公司發(fā)展提供融資渠道以及股權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，從而更好推動(dòng)企業(yè)健康發(fā)展。而且中小企業(yè)在開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中還面臨著巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)和融資風(fēng)險(xiǎn)，需要金融市場和金融工具更好地幫助這些企業(yè)和投資者來規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，從而更好地提高投資資金的流動(dòng)性，促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展。綜上所示，完善金融市場和金融模式可以有效地降低外部融資成本、增加資金流動(dòng)性來為創(chuàng)業(yè)活動(dòng)提供服務(wù)和支持。

3.促進(jìn)中小企業(yè)開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作的幾點(diǎn)建議

3.1政府要重視中小企業(yè)發(fā)展，營造健康金融環(huán)境

中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長的重要力量，目前我國政府已經(jīng)意識(shí)到中小企業(yè)在刺激我國經(jīng)濟(jì)增長所發(fā)揮的作用了，各個(gè)地方政府要在國家層面的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善相關(guān)政策，加大對(duì)于中小企業(yè)扶持力度，尤其在資金融資方面的支持，很多中小企業(yè)在技術(shù)、人才方面具有很大的優(yōu)勢，但是由于信用問題很難獲得銀行貸款，這時(shí)候政府可以在其中發(fā)揮什么樣的作用就是需要各級(jí)政府需要不斷完善和發(fā)展的。另外為了更好促進(jìn)中小企業(yè)和當(dāng)?shù)卣穆?lián)系，可以努力建設(shè)一個(gè)多層次、多元化的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，從而促進(jìn)金融方式的轉(zhuǎn)變，從而更好扶持中小企業(yè)發(fā)展。

3.2規(guī)范融資流程，提升自身融資能力

規(guī)范的融資流程能夠有效提高企業(yè)融資的效率。企業(yè)在融資過程中要明確融資的手段、目的以及資金的再分配和再使用，只有不斷規(guī)范化資金的籌集的標(biāo)準(zhǔn)化，才能更好地促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。另外企業(yè)還要不斷提升公司自身的競爭力，從而更好地提升融資能力。促進(jìn)企業(yè)融資一方面需要國家的政策支持，另外一方面還需要企業(yè)不斷提高自身信用以及管理水平，保障企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)公開透明，經(jīng)營生產(chǎn)能夠滿足融資的需求。企業(yè)在發(fā)展過程中需要不斷完善財(cái)務(wù)管理制度，通過引進(jìn)先進(jìn)的管理理念和管理手段提高企業(yè)財(cái)務(wù)的管理水平，提高企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。加強(qiáng)和企業(yè)、銀行以及第三方的機(jī)構(gòu)的合作，在合作過程中不斷提升自身的信用等級(jí)，從而更好地為融資打下基礎(chǔ)。還需要樹立明確的融資目標(biāo)。例如，企業(yè)的融資目標(biāo)的總金額目標(biāo)是500萬，而融資的最終目標(biāo)是要通過利用這500萬來收購?fù)袠I(yè)更小的企業(yè)，從而獲得更大的市場份額以及實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模在擴(kuò)大和再生產(chǎn)的目標(biāo)。因此，公司要在戰(zhàn)略目標(biāo)的指引下來更好明確自身融資的目的和目標(biāo)，更好地促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

3.3風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的開發(fā)應(yīng)用

為了更好地在供應(yīng)鏈金融模式下做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的開發(fā)應(yīng)用。信息化管理系統(tǒng)能夠通過考慮地風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型以及可靠的大數(shù)據(jù)分析及時(shí)掌握項(xiàng)目潛在地風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)制定相關(guān)的解決方案，從而更好為企業(yè)決策提供數(shù)據(jù)支撐和建議，更好提高風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化水平。在系統(tǒng)開發(fā)過程中要加強(qiáng)模型的構(gòu)建，保障模型的泛化能力，對(duì)于各種工程項(xiàng)目的適用能力較強(qiáng)，能夠?qū)?/p>

于風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行可靠的分析和評(píng)測，在可靠性、完整性、時(shí)效性方面更具有優(yōu)勢，能夠?qū)崟r(shí)預(yù)測企業(yè)發(fā)展過程中地風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，提升信息交流的及時(shí)性、準(zhǔn)確性以及科學(xué)性。例如，很多企業(yè)部門都基于信息技術(shù)開發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，目前這些系統(tǒng)已經(jīng)被廣泛應(yīng)用到地下工程項(xiàng)目當(dāng)中，通過相關(guān)技術(shù)的分析和應(yīng)用及時(shí)搜集建設(shè)過程中的各種數(shù)據(jù)，從而根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘背后可能存在地風(fēng)險(xiǎn)問題，及時(shí)調(diào)整相關(guān)策略，從而有效規(guī)避潛在地風(fēng)險(xiǎn)。

3.4建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

企業(yè)還需要建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)防機(jī)制，從而將可能出現(xiàn)地風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這是企業(yè)單位平穩(wěn)運(yùn)行和高效發(fā)展的重要保障。即使在項(xiàng)目運(yùn)行過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)單位也能夠?qū)⑦@些風(fēng)險(xiǎn)降低，從而盡可能減少企業(yè)單位的經(jīng)濟(jì)損失。在項(xiàng)目結(jié)束之后，可以對(duì)于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行不斷評(píng)估和總結(jié)，從而不斷積累經(jīng)驗(yàn)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，從而進(jìn)而提高企業(yè)單位應(yīng)對(duì)管理中地風(fēng)險(xiǎn)問題。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的建設(shè)還需要信息技術(shù)作為保障。通過在監(jiān)控體系中引入各種物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)以及人工智能技術(shù)。通過加強(qiáng)對(duì)于各種技術(shù)有效地融合和利用，來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源以及風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行自動(dòng)挖掘以及自動(dòng)識(shí)別。同時(shí)將智能硬件技術(shù)、數(shù)據(jù)通信技術(shù)以及軟件技術(shù)有機(jī)統(tǒng)一起來建立基于物聯(lián)網(wǎng)地風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)信息自動(dòng)獲取、自動(dòng)處理、自動(dòng)決策，同時(shí)還能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行不同程度的報(bào)警，將相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分享和反饋到相關(guān)決策部門，從而更好為決策部門開展決策提供可靠的數(shù)據(jù)支撐。

4.結(jié)語

金融市場和金融模式的不斷完善對(duì)于中小企業(yè)地發(fā)展起到了積極地促進(jìn)作用。為了更好地做好中小企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作，一方面需要政府不斷完善金融制度的建設(shè)工作。另外一方面還需要中小企業(yè)自身不斷加強(qiáng)建設(shè)，需要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，進(jìn)行自身信用體系的建設(shè)工作，從而更好地獲得金融結(jié)構(gòu)的擔(dān)保和扶持，從而更好地發(fā)展。

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作者簡介：姚勛豪（2000.08-），男，浙江嘉興人，石家莊市河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融工程專業(yè)，本科生。

邊玉涵（1998.08-），女，河北滄州人，石家莊市河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融工程專業(yè)，本科生。

閆伊然（2000.08-），女，河北石家莊人，河北省石家莊市河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融專業(yè)，本科生。