怎樣設(shè)立自己的理財(cái)目標(biāo)

汪標(biāo)

在進(jìn)行理財(cái)之前，每個(gè)人都必須問自己一個(gè)問題：“我為什么要理財(cái)？”大部分人會(huì)說是為了擁有更多的財(cái)富，這個(gè)回答看上去沒錯(cuò)，誰不想擁有更多的財(cái)富呢？可細(xì)一想，似乎又有些問題，我們擁有財(cái)富來干什么呢？是不是財(cái)富越多越好呢？

在大文豪巴爾扎克筆下，葛朗臺(tái)是一名吝嗇鬼，他擁有的財(cái)富并不少，算得上是精明的商人?？伤纳钅兀客耆c他的財(cái)富無關(guān)。每頓飯的食物，每天點(diǎn)的蠟燭，他都親自定量分發(fā);寒冷的冬天，他舍不得生火取暖。雖然腰纏萬貫，但他的生活可能連普通人都比不上。像他這樣的生活，又有多少人希望過呢？

葛朗臺(tái)錯(cuò)在哪里了？錯(cuò)在他沒有明確的理財(cái)目標(biāo)。如果他就是想過這樣吝嗇的生活，根本不需要積攢那么多的財(cái)富，或許只要擁有實(shí)際財(cái)富值的1%或更少就夠了。

所以，我們?cè)诶碡?cái)前一定要先明確自己的目標(biāo)。那么，怎樣設(shè)立自己的理財(cái)目標(biāo)呢？設(shè)立理財(cái)目標(biāo)主要有這么幾個(gè)步驟：首先，把自己希望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)羅列出來，這些目標(biāo)有長遠(yuǎn)目標(biāo)，也有近期目標(biāo)，有大目標(biāo)，也要包括小目標(biāo)。有的人希望擁有自己的住房，這是一個(gè)大目標(biāo)，那么這個(gè)目標(biāo)的金額是多少呢？打算什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)？這都是需要明確的。比如說希望5年內(nèi)買總價(jià)100萬元的房子，首付款為30萬～40萬元，那么，他就需要想辦法在5年時(shí)間內(nèi)積攢30萬～40萬元的首付款。再比如說，有人想買一部新手機(jī)，價(jià)格在5000元左右，這是一個(gè)短期可以實(shí)現(xiàn)的小目標(biāo)。將所有的目標(biāo)羅列出來，這就是我們希望過的生活。注意，在制訂目標(biāo)時(shí)一定要具體，最好不要出現(xiàn)“錢越多越好”“金融資產(chǎn)多少多少萬元”這樣的描述，一定要把資金的用途和時(shí)間確定下來。如“退休時(shí)擁有100萬元的金融資產(chǎn)，每年提供4萬元的退休金”等。

其次，要給理財(cái)目標(biāo)安排優(yōu)先等級(jí)。每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)有很多，通過理財(cái)也不是每個(gè)目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)，這時(shí)候就要有取舍，哪些目標(biāo)是優(yōu)先要保障實(shí)現(xiàn)的，哪些目標(biāo)是可以放棄的，或是不一定要實(shí)現(xiàn)的。比如說買房和買手機(jī)，哪個(gè)更重要？不同的人會(huì)有不同的答案。有的人認(rèn)為買房更重要，他可能會(huì)選擇不買或買便宜一點(diǎn)的手機(jī)，留出更多的錢用于購房;也有的人認(rèn)為，反正我也買不起房，不如買部好一點(diǎn)的手機(jī)，讓自己先享受起來。將所有的理財(cái)目標(biāo)及其優(yōu)先級(jí)排定，我們就能得到完整的屬于自己的理財(cái)目標(biāo)。

再次，根據(jù)情況變化適當(dāng)調(diào)整理財(cái)目標(biāo)。有了理財(cái)目標(biāo)，我們就可以制訂理財(cái)計(jì)劃了，但這并不是說理財(cái)目標(biāo)就不能改變。在制訂理財(cái)計(jì)劃的過程中，我們很可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，有的目標(biāo)很難實(shí)現(xiàn)，或者很難在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn);如果要在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)，需要投資超出自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，而且成功的概率還很小。這個(gè)時(shí)候，我們就需要對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，要么降低預(yù)期目標(biāo)，要么延長實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期限。比如說，想通過3年的時(shí)間，將50萬元的資金變成100萬元的購房首付款，需要投資年化收益率24%的產(chǎn)品，這是一個(gè)很難實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。怎么辦？要么將期限延長到6～8年，要么把首付款降低到70萬元左右。

通過反復(fù)調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，最終會(huì)形成一套適合自己的理財(cái)方案，這樣才能避免我們走上葛朗臺(tái)的老路。