淺談網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融管理模式

張勛劍

摘要：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)給金融業(yè)帶來了行業(yè)革新，在現(xiàn)有的背景之下，金融管理模式也面臨全新的改革。本文立足于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)以及金融管理等現(xiàn)狀，圍繞其在當(dāng)下的發(fā)展中面臨的問題與短板，并且充分結(jié)合實(shí)際發(fā)展需要，在此基礎(chǔ)上提出具有針對(duì)性與可操作性的參考建議，以期為金融管理的創(chuàng)新與進(jìn)步帶來實(shí)質(zhì)性的理論借鑒。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì);金融管理;模式研究

引言

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展?jié)B透和影響到了各行各業(yè)，給人們的生活與生產(chǎn)注入源源不斷的發(fā)展動(dòng)力。當(dāng)前在金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)給金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了機(jī)遇與挑戰(zhàn)。需要注意的是，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下，固然我們已經(jīng)取得了比較客觀的發(fā)展成果，但是其中的問題也在持續(xù)涌現(xiàn)。在發(fā)展過程中，由于發(fā)展速度過快，而相關(guān)的管理與制度層面的相對(duì)滯后給監(jiān)督管理工作帶來了風(fēng)險(xiǎn)。因此，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下，加強(qiáng)金融管理是無法避免的時(shí)代課題，需要予以重視。

一、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)概述

自上世紀(jì)六十年代起，互聯(lián)網(wǎng)從誕生到發(fā)展至今的幾十年間，已經(jīng)徹底改變了我們當(dāng)今的生活。它的蓬勃發(fā)展不僅催生了許多新型行業(yè)，拉動(dòng)了社會(huì)的多元化發(fā)展，而且也為傳統(tǒng)行業(yè)注入了新的活力與發(fā)展模式。同樣在金融業(yè)方面，互聯(lián)網(wǎng)的融入為金融業(yè)帶來兩次較大的行業(yè)創(chuàng)新局面。第一個(gè)階段是電子銀行與網(wǎng)上銀行的誕生與形成。這種方式直接縮短了客戶與銀行之間的時(shí)間、空間距離，主要在便捷方面予以了較大的行業(yè)革新。第二個(gè)階段是在云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)的全面進(jìn)步。第三方支付平臺(tái)開始走進(jìn)了人們視野，開啟真正的電子支付時(shí)代。這種方式最初的目的是為了整合銀行資源，使得人們的支付更為安全與便捷，同時(shí)社交平臺(tái)的發(fā)展典型如微信，也開始融入了金融支付的功能。短短幾年間，這些技術(shù)不僅僅止步于支付與購(gòu)物。隨后網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)也應(yīng)運(yùn)而生，尤其是在借貸方面。這些內(nèi)容的出現(xiàn)深刻地影響了人們的生活方式與思考模式。

二、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下優(yōu)化金融管理模式的短板與不足

1.現(xiàn)有的管理與監(jiān)督制度相對(duì)滯后

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過了幾十年的發(fā)展和進(jìn)步，在每一個(gè)時(shí)期都有新興事物產(chǎn)生。這些新的事物是人們?cè)诎l(fā)展道路上的積極探索，也為金融管理模式帶來了機(jī)遇與挑戰(zhàn)。關(guān)于機(jī)遇，主要是在其背后的經(jīng)濟(jì)促進(jìn)價(jià)值方面，人們總在想方設(shè)法打破更多的時(shí)間、空間等條件上的阻礙與壁壘。可以看到這些不斷涌現(xiàn)的新事物，給社會(huì)帶來了新的發(fā)展契機(jī)與新的發(fā)展平臺(tái)，最為典型的例子是，現(xiàn)今的電子支付業(yè)務(wù)，給人們的支付方式帶來了極大的便利與安全保障。但是，在關(guān)于挑戰(zhàn)方面，出現(xiàn)的短板也較為明顯。尤其是在金融借貸方面，由于其管理與監(jiān)督方面的法律規(guī)定不夠及時(shí)與明確，出現(xiàn)了利用法律與制度的漏洞，通過侵犯公民的合法權(quán)益以及社會(huì)公共秩序的代價(jià)來謀取非法利益。比較典型的案例便是面向大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，由于大學(xué)生在相關(guān)的領(lǐng)域認(rèn)識(shí)不夠充分，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的虛假宣傳以及誘惑，難以具有相應(yīng)的分辨能力，從而淪為不法分子的侵害對(duì)象。而法律具有天然的滯后性缺陷，在過去我國(guó)的社會(huì)發(fā)展變化速度遠(yuǎn)不及當(dāng)下社會(huì)這般快速與徹底，因而其自身的缺陷在以往時(shí)候沒有特別深刻的體現(xiàn)與表征?，F(xiàn)在的環(huán)境則不然，由于技術(shù)的進(jìn)步帶來了環(huán)境的變化速度加快，我們?cè)诿鎸?duì)這些新的事物時(shí)，不能夠完全依照過去的經(jīng)驗(yàn)來考慮相關(guān)的管理制度與監(jiān)督機(jī)制，因此在面對(duì)當(dāng)下不斷涌現(xiàn)的新問題，需要加強(qiáng)管理與監(jiān)督機(jī)制的完善。

2.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)安全有待保障

對(duì)于目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來說，商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)有很大成分上來說是關(guān)于信息的競(jìng)爭(zhēng)。這種對(duì)于信息的需求也促進(jìn)了相關(guān)的信息收集業(yè)務(wù)。但是這些業(yè)務(wù)有的是合法的，有的卻是非法的，非法的信息收集行為背后是大量的個(gè)人與組織的合法權(quán)益受到傷害。這便是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景之下安全的保障。首先，信息安全是金融安全的重點(diǎn)之一，尤其是目前人們?cè)絹碓蕉嗟匾蕾嚲W(wǎng)購(gòu)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的理財(cái)，個(gè)人的信息很容易被第三方平臺(tái)收集，如果相關(guān)的信息適用監(jiān)督與管理沒有及時(shí)跟進(jìn)予以保障，便極易給公民帶來不必要的困擾，甚至嚴(yán)重的還會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)損失。其次，支付安全是必要條件。對(duì)于金融業(yè)來說，人們對(duì)于支付安全是極為重視的，人們的需求給技術(shù)提出了一定的提升需求，但如果相應(yīng)的安全保障措施實(shí)施不到位，則很容易引起社會(huì)秩序的混亂。在近幾年的詐騙案件中，頻頻可見有相關(guān)的技術(shù)以比較權(quán)威的平臺(tái)賬號(hào)或者名義給消費(fèi)者發(fā)送詐騙鏈接或者二維碼，這便是支付安全受到挑戰(zhàn)最為典型的例子，至今這樣的情況也未能予以完全排除。

3.相關(guān)的人才隊(duì)伍培養(yǎng)未能跟進(jìn)

在人才缺口方面，主要是兩種不同領(lǐng)域的行業(yè)面臨這一局面。一是對(duì)于金融業(yè)的管理崗位;二是對(duì)于從事公共行政事務(wù)管理的金融方面的行政管理崗位。對(duì)于前者而言，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)以及日新月異的行業(yè)進(jìn)步，人才的缺口問題便日益凸顯。未來的金融管理競(jìng)爭(zhēng)主要需要面向技術(shù)層面和發(fā)展方向的判斷方面。這兩方面決定著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的核心競(jìng)爭(zhēng)力，相應(yīng)的管理層也需要具備相關(guān)的專業(yè)技能知識(shí)儲(chǔ)備作為基本能力，在此基礎(chǔ)之上兼具前瞻性，對(duì)于市場(chǎng)與時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)具有一定的預(yù)見性，才能夠提前把握機(jī)遇，并且做好充足的準(zhǔn)備，以占領(lǐng)市場(chǎng)先機(jī)。對(duì)于后者而言，主要是對(duì)于監(jiān)督管理人員，他們重在維護(hù)市場(chǎng)秩序與金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，給國(guó)家和社會(huì)創(chuàng)造更為有利的秩序保障。因此在目前的發(fā)展中，信息技術(shù)的更迭速度不斷提高，對(duì)于管理者的自身素質(zhì)也提出了一定的要求，尤其是在相關(guān)的管理措施的制定與出臺(tái)方便，如果管理者對(duì)于市場(chǎng)行為理解以及判斷不夠準(zhǔn)確，可能會(huì)在這一過程中形成矯枉過正的局面，結(jié)果雖然表面上維護(hù)了一定的社會(huì)秩序，但是實(shí)際上卻極有可能阻礙并限制一些比較先進(jìn)的理念進(jìn)步，進(jìn)而在無形之中阻礙或者放緩先進(jìn)技術(shù)和管理模式的革新，這對(duì)于社會(huì)的發(fā)展也是弊大于利的。

三、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下優(yōu)化金融管理模式的措施探究

1.建立健全相關(guān)法律法規(guī)

目前，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展給金融管理模式帶來了新的問題。解決這些問題的必要前提是具有比較權(quán)威與明確的法律法規(guī)體系，使得執(zhí)法人員或者司法部門在處理解決糾紛時(shí)，能夠找到切實(shí)可行也具有明確參考性的法律規(guī)定。相關(guān)的決策者在制定這些規(guī)定的時(shí)候，需要關(guān)注兩個(gè)方面。一是在管理方面。主要涉及到一些市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定細(xì)則，相關(guān)的業(yè)務(wù)開展設(shè)置，以及在管理過程中，對(duì)于一些可能出現(xiàn)的問題予以較為前瞻地考慮，提前將可能出現(xiàn)的問題都盡量全面地考慮規(guī)劃到位。同時(shí)對(duì)于一些退出的要求也需要做好相關(guān)的明確要求，因?yàn)榻鹑跇I(yè)對(duì)于民生的影響極為重大，在管理過程中要防止出現(xiàn)中途撤資轉(zhuǎn)移的情況。二是在監(jiān)督方面。主要涉及對(duì)于管理這一層面的事項(xiàng)。對(duì)于管理者來說，他們運(yùn)用到的是公權(quán)力，公權(quán)力在行使過程中，如果缺少相應(yīng)的監(jiān)管與約束，則容易造成權(quán)力的濫用，對(duì)于金融管理方面也容易滋生腐敗。為此，需要對(duì)于管理者本身這一群體做好后續(xù)的監(jiān)督工作，相關(guān)配套的法律法規(guī)也予以完善和落實(shí)。

2.提高網(wǎng)絡(luò)安全保障

網(wǎng)絡(luò)安全是一項(xiàng)永恒的話題，互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展，其安全問題就需要持續(xù)重視。尤其是對(duì)于金融管理方面，對(duì)于一些較大的金融機(jī)構(gòu)或者第三方平臺(tái)組織，網(wǎng)絡(luò)安全關(guān)系到社會(huì)秩序的穩(wěn)定，關(guān)系到個(gè)人與組織的生活與生產(chǎn)。并且隨著我國(guó)電子支付業(yè)務(wù)的不斷普及，個(gè)人與組織在生活中已經(jīng)開始習(xí)慣于依賴電子支付。這種方便快捷的支付渠道背后，需要強(qiáng)大的安全保障技術(shù)來予以支撐。盡管當(dāng)前我國(guó)在宏觀上尚未出現(xiàn)過信息安全問題，但是從局部的范圍來看，依然有著源源不斷信息泄露或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)遭受攻擊的情況。當(dāng)我們?cè)诎l(fā)展過程中對(duì)于一些功能與平臺(tái)的開發(fā)過程中，勢(shì)必需要考慮到相關(guān)的保障機(jī)制是否與這些技術(shù)的進(jìn)步相一致，否則這些新事物極易面臨打擊與挑戰(zhàn)，在推行過程中，不僅僅會(huì)浪費(fèi)前期投入的時(shí)間與成本，而且它也會(huì)在一定程度上打擊人們對(duì)于金融管理的信心。使得人們產(chǎn)生一定的抵觸心理，造成后續(xù)的進(jìn)步工作進(jìn)展與推行速度緩慢。這顯然是不利于整體社會(huì)的進(jìn)步的。人們長(zhǎng)期對(duì)于一項(xiàng)事物建立起來的信任，往往會(huì)因?yàn)橐患露鴨适?duì)其的發(fā)展信心，進(jìn)而產(chǎn)生排斥心理。這一點(diǎn)是金融業(yè)在管理模式的進(jìn)步上需要重點(diǎn)考慮的事項(xiàng)。

3.重視相關(guān)人才的培養(yǎng)

互聯(lián)網(wǎng)帶來了嶄新的信息技術(shù)，給金融業(yè)帶來了極大的沖擊與變革，同樣金融管理模式也需要借助技術(shù)力量予以改進(jìn)。需要認(rèn)識(shí)到的是，這方面在人才需求的體現(xiàn)方面，面臨的空缺其實(shí)是復(fù)合型人才。一方面，這方面的人才需要具有基本的專業(yè)金融知識(shí)，懂得基本的金融管理學(xué)知識(shí);另一方面，也同時(shí)需要具備一定的計(jì)算機(jī)專業(yè)知識(shí)。為此，在相關(guān)的人才隊(duì)伍培養(yǎng)方面，無論是管理層，還是在專業(yè)的技術(shù)人才方面，在高校與企業(yè)的聯(lián)系方面，相關(guān)的專業(yè)院校在人才培養(yǎng)方面，需要以當(dāng)下的社會(huì)需求為導(dǎo)向，密切聯(lián)系實(shí)際的人才缺口企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合培養(yǎng)。這樣既能夠減少人才自身在成長(zhǎng)過程中的時(shí)間成本，避免在畢業(yè)之后進(jìn)行二次學(xué)習(xí)的局面，也能夠?yàn)楦咝５慕虒W(xué)工作提供更具針對(duì)性與明確性的改進(jìn)方向。如此才能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)之下的金融管理帶來源源不斷的人才活力與發(fā)展動(dòng)力。

結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展已經(jīng)深刻改變了人們的生活，在面對(duì)新興事物時(shí)，一方面要做好相關(guān)的引領(lǐng)工作，充分看到新興事物的優(yōu)勢(shì)，以及準(zhǔn)確判斷其對(duì)于實(shí)踐的重要推動(dòng)點(diǎn);另一方面，也要做好配套的監(jiān)督與服務(wù)工作，以防止有人會(huì)受到利益的驅(qū)使而利用管理制度與監(jiān)督機(jī)制的漏洞去非法牟利或者傷害公民合法權(quán)益、損害公共秩序。為此，加速對(duì)于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融管理模式的完善，需要充分結(jié)合當(dāng)前我國(guó)的實(shí)際情況，圍繞重難點(diǎn)推進(jìn)金融管理模式良心進(jìn)步。

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