工業(yè)大數(shù)據(jù)在企業(yè)征信中的應(yīng)用現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

郭澤民

摘 要：長期以來融資難制約著企業(yè)的發(fā)展，國家出臺(tái)了各種政策試圖解決這一老大難問題。然而問題產(chǎn)生的原因在于企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間存在的嚴(yán)重信用信息不對(duì)稱，單一政策手段很難從根本上扭轉(zhuǎn)這一局面;文章探討了伴隨工業(yè)大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)蓬勃發(fā)展，將信息化手段與具體金融征信相結(jié)合，為解決企業(yè)融資難問題帶來了新的思路。

關(guān)鍵詞：企業(yè)征信;工業(yè)大數(shù)據(jù);企業(yè)信息采集

一、引言

近年來國內(nèi)工業(yè)企業(yè)面臨形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤同比下降12.8%。7月，工信部等十七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于健全支持中小企業(yè)發(fā)展制度的若干意見》，從制度層面減輕中小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)?！兑庖姟分赋觯骸敖⒔∪行∑髽I(yè)信用評(píng)價(jià)體系，完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)新小微企業(yè)征信產(chǎn)品，高效對(duì)接金融服務(wù)?！?工業(yè)大數(shù)據(jù)通常包括企業(yè)信息化數(shù)據(jù)、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和外部跨界數(shù)據(jù)。然而如何高效利用工業(yè)大數(shù)據(jù)等技術(shù)采集監(jiān)測企業(yè)、創(chuàng)新征信產(chǎn)品仍是一個(gè)懸而未決的課題。

二、工業(yè)大數(shù)據(jù)在企業(yè)征信中的應(yīng)用現(xiàn)狀

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年7月末，國內(nèi)已有133家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)完成備案，僅少數(shù)企業(yè)征信服務(wù)商應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐業(yè)務(wù)開展。目前，國內(nèi)僅有常州天正工業(yè)發(fā)展股份有限公司成為全國唯一的工業(yè)大數(shù)據(jù)征信單位，天正的征信系統(tǒng)以企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備數(shù)據(jù)為表征，把單個(gè)生產(chǎn)指數(shù)和全社會(huì)生產(chǎn)指數(shù)作對(duì)比，以此來判斷中小微企業(yè)設(shè)備帶來的生產(chǎn)能力，方便金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行授信。自上線“工業(yè)大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺(tái)”開始，累計(jì)協(xié)助1200多家客戶融資。

三、工業(yè)大數(shù)據(jù)征信面臨的挑戰(zhàn)及原因

從全國范圍看，基于工業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)發(fā)放的銀行貸款微不足道。面臨著復(fù)制推廣難、企業(yè)覆蓋率低、開發(fā)應(yīng)用水平低等挑戰(zhàn)，原因可以歸結(jié)為：

（一）工業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)商誕生難

工業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)本質(zhì)上是利用企業(yè)日常生產(chǎn)過程中產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)清洗加工及分析，應(yīng)用征信模型將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為征信指標(biāo)的過程，屬于工業(yè)大數(shù)據(jù)與金融服務(wù)交叉融合應(yīng)用領(lǐng)域，要求服務(wù)商對(duì)于技術(shù)有深刻理解的同時(shí)準(zhǔn)確把握金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)需求?，F(xiàn)實(shí)情況是，國內(nèi)工業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)商多是由傳統(tǒng)IT服務(wù)集成商、工業(yè)自動(dòng)化集成商轉(zhuǎn)型而來，天然缺乏對(duì)金融業(yè)務(wù)敏銳度;傳統(tǒng)的第三方企業(yè)征信服務(wù)商，其數(shù)據(jù)主要來源于工商、稅務(wù)等國家政府部門，屬于二次間接數(shù)據(jù)，存在更新頻率低、數(shù)據(jù)類型不全面、可進(jìn)行修飾篡改等缺陷。

（二）企業(yè)自身信息化水平低下

近年來工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)得到快速發(fā)展，但我國工業(yè)企業(yè)總體信息化水平仍然較低。在2019工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)峰會(huì)上，工信部部長表示：“我國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展加快從概念普及進(jìn)入實(shí)踐深耕階段。盡管我國工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)開局良好，但也面臨產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、核心技術(shù)能力不強(qiáng)等挑戰(zhàn)?！逼髽I(yè)自身信息化水平的低下，造成工業(yè)數(shù)據(jù)采集傳輸困難，工業(yè)大數(shù)據(jù)征信變成了無源之水，嚴(yán)重制約了行業(yè)發(fā)展。

（三）地方政府缺乏政策統(tǒng)籌

工業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用是以工業(yè)企業(yè)為數(shù)據(jù)來源主體，數(shù)據(jù)本身與企業(yè)核心技術(shù)、商業(yè)信息高度相關(guān)。由于工業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)商自身多為民營企業(yè)，工業(yè)企業(yè)對(duì)于工業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)商接入、采集自身工業(yè)數(shù)據(jù)存在較強(qiáng)的顧慮與疑慮，需要政府在其中發(fā)揮支持、規(guī)范和引導(dǎo)作用。然而由于國家支持政策出臺(tái)時(shí)間較晚，各地政府在推進(jìn)工業(yè)大數(shù)據(jù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)中，鮮有將工業(yè)大數(shù)據(jù)征信應(yīng)用建設(shè)納入行動(dòng)計(jì)劃的先例，導(dǎo)致發(fā)展緩慢。

四、推進(jìn)工業(yè)大數(shù)據(jù)征信行業(yè)發(fā)展的對(duì)策

（一）制定系列政策形成統(tǒng)籌推進(jìn)合力

要從戰(zhàn)略高度重視推進(jìn)工業(yè)大數(shù)據(jù)征信工作。工業(yè)大數(shù)據(jù)征信不僅僅有助于解決中小企業(yè)融資難、融資貴的難題，過程中所采集的各類生產(chǎn)數(shù)據(jù)經(jīng)過開發(fā)應(yīng)用，可幫助工信、稅務(wù)等多個(gè)政府部門全面、實(shí)時(shí)了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營動(dòng)態(tài)，尤其對(duì)于維護(hù)制造業(yè)供應(yīng)鏈體系安全有著重大意義。應(yīng)著統(tǒng)籌資源形成工作合力推進(jìn)工業(yè)大數(shù)據(jù)征信工作開展，要盡快制定落地政策，促進(jìn)工業(yè)大數(shù)據(jù)征信行業(yè)發(fā)展。地方政府要圍繞行業(yè)準(zhǔn)入條件、財(cái)政支持政策等方面探索制定一系列政策，形成促進(jìn)工業(yè)大數(shù)據(jù)征信發(fā)展的政策體系。

（二）創(chuàng)設(shè)工業(yè)大數(shù)據(jù)征信經(jīng)營主體

受制于各種因素，國內(nèi)工業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)商數(shù)量、質(zhì)量嚴(yán)重不足。在這種條件下，各地方政府理應(yīng)主動(dòng)作為、創(chuàng)新理念，以地方國資作為發(fā)起人，聯(lián)合國內(nèi)工業(yè)大數(shù)據(jù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)，銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立工業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)公司，樹立起安全可信的公司形象，消除工業(yè)企業(yè)疑慮，帶動(dòng)全國工業(yè)大數(shù)據(jù)征信行業(yè)發(fā)展。

（三）創(chuàng)新工業(yè)大數(shù)據(jù)監(jiān)測采集手段

數(shù)據(jù)采集是發(fā)展工業(yè)大數(shù)據(jù)征信的基礎(chǔ)。針對(duì)工業(yè)數(shù)據(jù)采集困難的問題，要以市場手段為主，行政手段為輔，在法律法規(guī)框架內(nèi)創(chuàng)新工業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測采集手段。以工廠能源管理、設(shè)備預(yù)測性維護(hù)等成本低、見效快的服務(wù)為切入點(diǎn)，根據(jù)企業(yè)自身情況選擇性采集生產(chǎn)設(shè)備產(chǎn)生的時(shí)序數(shù)據(jù)、現(xiàn)場環(huán)境物理數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)，支撐工業(yè)大數(shù)據(jù)征信業(yè)務(wù)開展，同時(shí)滿足政府部門運(yùn)行監(jiān)測分析需求。

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