讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線前面，宇宙行上半年業(yè)績依然扎實(shí)穩(wěn)健

金小豆

又一國有大型商業(yè)銀行提交2020年中期業(yè)績報(bào)告！

2020年8月31日下午16：30，中國工商銀行（下稱：工行）舉行2020年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)，會(huì)議采用線上電話的模式，該行行長谷澍、副行長廖林、王景武、張文武，高級業(yè)務(wù)總監(jiān)宋建華參加了本次發(fā)布會(huì)。

據(jù)工行公布2020年上半年的經(jīng)營情況來看，該行在履行大行擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r(shí)依然保持著穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，更加難能可貴的是，工行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)基，讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線前面。從公布的具體數(shù)據(jù)來看，按照國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4023億元，同比增長2.1%；撥備前利潤3148億元，同比增長2.1%；凈利潤1498億元，同比下降11.2%；不良貸款率1.5%，比上年末上升 0.07 個(gè)百分點(diǎn)；貸款逾期率 1.37%，比上年末下降 0.23 個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次為負(fù)。

盡管凈利潤呈現(xiàn)同比下降的態(tài)勢，但是并非銀行自身經(jīng)營能力的原因。作為國有大型商業(yè)銀行之一，工行積極承擔(dān)大行責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，充分發(fā)揮了金融主力軍作用，全力支持疫情防控的同時(shí)，加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，資金精準(zhǔn)直達(dá)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。投向制造業(yè)的公司貸款增加2292億元，其中中長期貸款增加828億元；普惠貸款增加1684億元，民營企業(yè)貸款增加1874億元……一系列數(shù)字便是宇宙行助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)最好的證明。

針對市場關(guān)注的法定數(shù)字貨幣進(jìn)展情況，工行副行長張文武回應(yīng)稱，“目前我國法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進(jìn)，工行按照人民銀行統(tǒng)一要求，也在積極開展數(shù)字貨幣方面的研究工作?！?h3>持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展 撥備前利潤3148億同比增長2.1%

8月10日，銀保監(jiān)會(huì)公布二季度商業(yè)銀行凈利潤同比下降9.4%之后，商業(yè)銀行尤其是國有大型商業(yè)銀行上半年的經(jīng)營情況則備受期待。

那么，素來以穩(wěn)健著稱的宇宙行，在今年上半年經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜深刻變化的背景之下，又將提交一份怎樣的“中考”答卷呢？

總體來看，工行上半年發(fā)展依然穩(wěn)健。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤3148億元，同比增長2.1%，凈利潤 1，497.96億元，同比下降 11.2%，年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率 0.95%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率 11.70%。營業(yè)收入 4，484.56 億元，增長 1.3%，其中，利息凈收入 3，065.49 億元，增長 2.4%，非利息收入 1，419.07 億元，下降 1.2%。成本收入比為18.50%；計(jì)提資產(chǎn)減值損失 1，254.56 億元，增長 26.5%。

實(shí)際上，銀行業(yè)盈利承壓也在預(yù)期之內(nèi)。工行凈利潤同比下降，并不是自身經(jīng)營能力出現(xiàn)了問題，而是認(rèn)真落實(shí)國家有關(guān)政策要求，按照商業(yè)可持續(xù)原則，全力支持疫情防控、加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、加快風(fēng)險(xiǎn)化解的結(jié)果。

監(jiān)管此前也多次提及將督促銀行保持利潤合理增長，做實(shí)利潤、用好利潤，及時(shí)填補(bǔ)撥備缺口，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失，適當(dāng)降低分紅，不增加獎(jiǎng)金，把有限的利潤更多用于資本補(bǔ)充，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

就資本充足率來看，該行6月末核心一級資本充足率為12.7%，以及資本充足率13.72%，資本充足率為16%。值得關(guān)注的是，工行連續(xù)8年蟬聯(lián)英國《銀行家》“全球銀行1000強(qiáng)”榜首，連續(xù)4年蟬聯(lián)Brand Finance“全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜首。

加大撥備計(jì)提力度 不良貸款“剪刀差”由正轉(zhuǎn)負(fù)

目前來看，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。但是也不得不承認(rèn)，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，不穩(wěn)定性不確定性較大，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是重中之重。

在發(fā)布會(huì)上，工行副行長廖林表示，“今年的疫情影響為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控和資產(chǎn)質(zhì)量提供了一次實(shí)戰(zhàn)性、真實(shí)情景下的壓力測試，工行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)總體可控，核心指標(biāo)有升有降、有喜有憂?！?/p>

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，該行6月末不良貸款率1.5%，比上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為2.92%，比上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)；貸款逾期率 1.37%，比上年末下降 0.23個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款與不良貸款的剪刀差首次為負(fù)?？梢钥吹降臅r(shí)，逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”由正轉(zhuǎn)負(fù)，將使得工行未來可能轉(zhuǎn)化為不良貸款的數(shù)額也隨之減少。

為應(yīng)對未來經(jīng)營的不確定性，工行前瞻性加大撥備計(jì)提力度，強(qiáng)化不良資產(chǎn)認(rèn)定管理，穩(wěn)妥有序加快不良資產(chǎn)處置，力爭讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線的前面。上半年，工行計(jì)提資產(chǎn)減持損失1255億元，同比增長263億元，增長26.5%；使用核銷資源657億元，同比增加217億元，處置不良貸款1042億元，同比多增122億元；撥備覆蓋率195%，整體保持穩(wěn)定。

廖林進(jìn)一步指出，工行及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)險(xiǎn)管控措施。具體來看，工行不斷強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”原則，壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線責(zé)任，完善“全球、全員、全程、全面、全新、全額”的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新、發(fā)展速度與風(fēng)控能力的匹配水平。

另外，工行推進(jìn)立體智能的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。實(shí)施“分池、分區(qū)、分塊”七彩池立體智能信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，把好“入口、閘口、出口”三道口，實(shí)施授信審批新規(guī)，完善信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。上半年，工行持續(xù)提升不良資產(chǎn)處置效果，提取貸款減值損失1117億元，同比增加198億元，增幅21.6%；清收處置不良貸款1042億元，同比多增122億元。

彰顯大行擔(dān)當(dāng) 普惠貸款增加1684億

被冠以“國有大型商業(yè)銀行”的頭銜，也意味著需要承擔(dān)起大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

今年上半年以來，工行認(rèn)真落實(shí)國家有關(guān)政策要求，充分發(fā)揮了金融主力軍作用，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共擔(dān)風(fēng)雨。在新增融資總量方面，上半年，工行境內(nèi)人民幣貸款新增1.1萬億元，同比多增3127億元，增長7.3%，半年增量首破萬億。新增地方政府債投資4673億元，主承銷各類債券9111億元，均居市場首位。

在市場較為關(guān)注的信貸結(jié)構(gòu)方面，工行中長期貸款增量占比77.5%，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長期資金需求。存量到期移位再貸1.12萬億元，通過存量與增量的統(tǒng)籌配置，增強(qiáng)了對新產(chǎn)業(yè)、新客戶和新領(lǐng)域的支持力度。

同時(shí)，工行資金精準(zhǔn)直達(dá)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。投向制造業(yè)的公司貸款增加2292億元，其中中長期貸款增加828億元；普惠貸款增加1684億元，比年初增長35.7%，超額完成全年增速40%的序時(shí)進(jìn)度；新發(fā)放普惠貸款平均利率4.15%，較上年下降37個(gè)基點(diǎn)；民營企業(yè)貸款增加1874億元。

工行副行長王景武表示，“上半年新發(fā)放制造業(yè)公司貸款利率同比下降38個(gè)BP。全面落實(shí)延本延息政策，上半年累計(jì)為5500多家制造業(yè)企業(yè)辦理延本延息，涉及貸款約1000億?！?/p>

在支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面，工行也把“工行溫度”傳遞給需要的企業(yè)，累計(jì)為復(fù)工復(fù)產(chǎn)領(lǐng)域提供融資支持1.2萬億元，其中貸款9447億元。對于不同領(lǐng)域需求，有針對性地開展了支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的“春潤行動(dòng)”、支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的“春融行動(dòng)”、支持湖北經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的專項(xiàng)行動(dòng)、支持“五醫(yī)領(lǐng)域”的融資行動(dòng)等。