90后漸成理財主力軍

本刊編輯部

如今越來越多人開始有資產(chǎn)配置的概念，特別是伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長起來的年輕人，可能比上一代更具有理財意識。

過去的2020年上半年確實有些讓人應接不暇。國內(nèi)外發(fā)生了很多重大的自然、政治、經(jīng)濟、文化事件，大部分都能被稱為百年不遇?！盎畹貌粔蚓?，也什么都能看見”成了許多網(wǎng)民對進程已過大半的2020年的評價。波及全球的新冠肺炎疫情、來自美國的各種制裁壓力、年初的蝗災、年中的洪水……這一切改變了許多人的行為習慣，譬如一部分人漸漸將買菜從線下搬至線上，還有一群從沒有儲蓄意識的年輕人也悄悄地存起了錢，理起了財。

消費日漸成熟

在新冠肺炎疫情暴發(fā)前，中國年輕一代幾乎從未經(jīng)歷過國內(nèi)經(jīng)濟的下滑。突如其來的疫情讓他們開始考慮是否應該未雨綢繆，為未來的各種不確定性做好準備。他們開始審視自己原先的消費觀，在購物時比以前更加謹慎。

網(wǎng)友“恒星時”在“疫情結(jié)束后會爆發(fā)消費狂潮嗎”的知乎提問中，介紹了自己作為一個00后的心路歷程。他表示疫情教會了他兩件事：一是“原來不點外賣自己下廚，能省下這么多錢”;二是“現(xiàn)在買不起N95流下的淚，都是當初爆買steam打折游戲和包包時腦子里進的水”。

疫情暴發(fā)前，年輕人喜歡消費，二十多及三十多歲的消費者向來是中國消費增長的引擎，他們不太愿意儲蓄。據(jù)艾媒網(wǎng)發(fā)布的《2019中國90后消費貸現(xiàn)狀與用戶行為分析》，中國三分之一的消費貸款都是90后消費群體所申請的。他們幾乎占據(jù)阿里巴巴“螞蟻花唄”消費金融平臺用戶群的半壁江山，極愛消費，但對于養(yǎng)老儲蓄卻顯得有些愛理不理。《富達國際/螞蟻財富2019年中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示，有意識進行養(yǎng)老儲蓄的人不足50%。

在經(jīng)歷疫情期間線下店鋪幾乎全部關閉以及口罩價格短期內(nèi)飆升的種種現(xiàn)狀后，年輕人開始改變曾經(jīng)的消費習慣。在消費上，他們比以前更加謹慎。他們傾向于花更少的錢購買更高品質(zhì)的產(chǎn)品?！?8金融消費分期觀念調(diào)查報告》顯示，近半數(shù)受訪者會更加節(jié)儉，在選購商品時追求物有所值，另有36%的受訪者更愿意多花錢購買高品質(zhì)產(chǎn)品。消費者有可能在選購生活必需品時更看重質(zhì)量，而在選購其他品類時關注性價比。在購買行為上，麥肯錫發(fā)布的一份報告顯示，消費者十分看重健康屬性，約75%的消費者在疫情過后，對鍛煉身體和健康飲食表現(xiàn)出強烈偏好。

同時，超過60%的年輕消費者有意識地制定消費計劃，減少沖動消費。出生于1995年至1999年的消費者在這方面顯得更為突出，他們中的75%都表達了這一意愿。與此同時，在提前消費方面，他們也盡量收縮。據(jù)金融機構(gòu)人民信貸收支表以及中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2019年底至今年3月期間，以年輕消費者為主的消費貸款減少了22%。

儲蓄理財意愿逐漸顯現(xiàn)

中國人對儲蓄情有獨鐘，據(jù)經(jīng)合組織各國統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國家庭儲蓄率約為36%，位居全球前列。宅在家的那段日子，因為消費減少，儲蓄量也隨之大增。國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，全國居民人均消費支出9718元，比上年同期名義下降5.9%，扣除價格因素，實際下降9.3%。其中，城鎮(zhèn)居民人均消費支出12485元，下降8.0%，扣除價格因素，實際下降11.2%;農(nóng)村居民人均消費支出6209元，下降1.6%，扣除價格因素，實際下降6.0%。存款方面，2020年第一季度，中國日均存款余額增加700億元，2020年3月底，中國家庭存款余額達87.8萬億元，較2019年底增長8%。

如今，中國消費者在理財上投入了更多精力。在理財資產(chǎn)配置上，中國人正告別單一儲蓄的思維。上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布的《2020國人理財趨勢報告》顯示，中國人近四成線上理財?shù)挠脩粢呀?jīng)有了把短期開銷、保險保障和投資增值的錢做“三筆錢”配置的習慣?！?020年新冠肺炎疫情對生活的影響與啟示洞察報告》顯示，約41%的受訪者計劃通過理財、投資和共同基金增加收入來源。此外，約27%的受訪者計劃為自己和家人購買健康保險。

或許是感受到因為疫情而帶來的不確定性正在增加，“財務長期規(guī)劃”這個詞開始進入這群年輕人的人生字典。由《中國青年報》開展的一項調(diào)查顯示，42%的年輕消費者因為疫情而加強了儲蓄意愿。中國新經(jīng)濟研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布的《余額寶90后攢錢報告》顯示，疫情之后，90后更愛攢錢了，2020年上半年90后人均攢錢金額比2019年增長近4成，平均不到4天要往余額寶存一筆錢。

在投資上，年輕人也成了最積極的群體?！?020年新冠肺炎疫情對生活的影響與啟示洞察報告》顯示，超過40%的新增理財和股票交易客戶都是年輕人。西南財經(jīng)大學中國家庭金融調(diào)查與研究中心聯(lián)合螞蟻集團研究院，共同發(fā)布的《第二季度中國家庭財富指數(shù)報告》顯示，后疫情時代，中國在線理財需求大增，人們更愿意買基金而非炒股。2020年新增“基民”中，30歲以下的90后占到了一半以上。

相比于傳統(tǒng)的投資方式，年輕人的線上投資意愿更高，《第二季度中國家庭財富指數(shù)報告》顯示，2019年，年齡在20歲～40歲之間的用戶線上投資參與率達到23.2%，而2015年，這一數(shù)據(jù)為15.1%。與此同時，今年第一季度，年齡在30歲以下群體的線上投資意愿指數(shù)達到108.8。

抵御未知風險

從工作到結(jié)婚生子、贍養(yǎng)父母甚至未來養(yǎng)育子女，年輕人也在生活中漸漸體會到什么是居安思危。想要保證生活這檔連續(xù)劇正常有序地保持播放進度，力所能及的除了努力工作、拼命掙錢以外，那便是做好儲蓄，合理規(guī)劃理財。

《2020國人理財趨勢報告》顯示，支付寶理財平臺上，35歲以下用戶占約六成;在950分總分之下，有近六成人理財分達到500分及以上，已經(jīng)具備基礎的理財規(guī)劃;近四成人已經(jīng)有了“三筆錢”的配置，其中90后占到近一半。這意味著年輕人不僅更懂錢生錢，也更懂居安思危，通過保險等方式防范生活中的未知風險。

疫情之下，年輕人的工資或多或少都受到了影響?！?0后理財與消費報告》顯示，98.4%的90后認為生活有壓力，而壓力的原因主要是買房買車、人情消費、日常開銷等方面，越來越多的年輕人認識到理財?shù)闹匾?。作為初入職場或者已?jīng)成家的90后群體來說，有存款、理財需求的不在少數(shù)。

從性別來看，女性的平均理財?shù)梅直饶行愿?5分，說明女性比男性更會管錢。

而根據(jù)今年3月份的一項調(diào)查報告顯示，80后、90后的女性逐漸成為各行各業(yè)的主力軍，不僅能在職場獨當一面，也成長為理財大軍的絕對主力，對于家庭理財擁有著更大話語權和影響力。

并且女性在投資上的態(tài)度更為謹慎。68.1%的女性認為理財最重要的是資金安全性的保障，選擇“盈利多少”的女性僅占被調(diào)查人數(shù)的9.4%。此外，婚姻也影響著女性的理財觀，那些激進投資行為在婚后也逐漸發(fā)生了變化，更加求穩(wěn)。

華夏基金總經(jīng)理李一梅表示，2013年貨幣基金擁抱“互聯(lián)網(wǎng)”引發(fā)大家對公募基金的關注，但目前老百姓的理財選擇仍較為單一，有的人只愛把錢存銀行，有的人只炒股，還有的人全神貫注炒房，都有些“走極端”?！安贿^，如今越來越多人開始有資產(chǎn)配置的概念，全新的全民理財2.0時代到了。特別是伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長起來的年輕人，可能比上一代更具有理財意識?！?/p>