商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系的構(gòu)建分析

【摘要】在我國金融行業(yè)高速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行發(fā)展模式和管理模式受到人們高度重視。為此，必須加強(qiáng)商業(yè)銀行的研究力度，明確商業(yè)銀行中各類金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)制定合理的內(nèi)部控制措施，有效避免商業(yè)銀行中各類金融風(fēng)險(xiǎn)無限延伸。本文首先介紹商業(yè)銀行中金融風(fēng)險(xiǎn)，之后闡述各項(xiàng)內(nèi)部控制模式，在改善商業(yè)銀行中各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，確保我國金融行業(yè)能夠向著合理的方向發(fā)展。

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一、提高對盈利性管理的管理力度

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩，各個(gè)行業(yè)面臨著體系升級的時(shí)代需求，這也直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行的盈利空間出現(xiàn)縮減，改變原有粗放式管理模式，積極尋找更有有效的金融業(yè)務(wù)手段，豐富盈利方式，最終確保其整體利潤不受到影響。并且，在這一過程中，商業(yè)銀行需要對其成本支出，尤其是信息化業(yè)務(wù)方面，需要在穩(wěn)定發(fā)展的前提下，予以有效的控制。對于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不能單純依靠財(cái)務(wù)部門，商業(yè)銀行在明確財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理作用的前提下，調(diào)動各個(gè)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，從各個(gè)方面降低各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)成本，明確相關(guān)責(zé)任人，對于信息化成本控制方面，組成專門的負(fù)責(zé)團(tuán)體，實(shí)現(xiàn)對其全面了解與掌握，如果出現(xiàn)相關(guān)成本損失的金融事故，對應(yīng)的責(zé)任團(tuán)隊(duì)需要承擔(dān)責(zé)任，將責(zé)任落實(shí)到每一個(gè)人，進(jìn)而推動并確保商業(yè)銀行各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)成本的控制工作。

例如商業(yè)銀行還要控制各項(xiàng)信息化業(yè)務(wù)的成本，實(shí)現(xiàn)“開源節(jié)流”。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是財(cái)務(wù)部門的責(zé)任，還需要各個(gè)部門的參與和配合，從而將成本控制在最低。可以利用選舉負(fù)責(zé)人的方式，讓其對商業(yè)銀行中各項(xiàng)信息化業(yè)務(wù)成本控制事項(xiàng)進(jìn)行全面掌控，并在出現(xiàn)成本損失事故時(shí)承擔(dān)主要責(zé)任，真正將商業(yè)銀行的成本控制落實(shí)到實(shí)處。為了使成本控制有章可循、有法可依，商業(yè)銀行還要建立健全相應(yīng)的規(guī)章制度，并學(xué)習(xí)行業(yè)中的優(yōu)秀成本管控經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)自身內(nèi)部控制制度的改革和優(yōu)化，使內(nèi)部控制制度更加符合商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。還可以利用對資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)操作的完善，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，提高商業(yè)銀行資金的流動性。

二、強(qiáng)化對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識

互聯(lián)網(wǎng)金融是一把“雙刃劍”，它即刺激了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又加大了金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的幾率。就像是P2P業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在進(jìn)行投融資時(shí)雖然已經(jīng)對其網(wǎng)站進(jìn)行了了解，但是由于我國P2P網(wǎng)站數(shù)量眾多、規(guī)模各異、格局資質(zhì)，使得在工商登記記錄方面存在一定的漏洞，甚至一些居心叵測之人還利用這一點(diǎn)，自主建立P2P網(wǎng)站進(jìn)行營業(yè)，這不僅加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，更破壞了互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽(yù)，造成了人民群眾的動蕩和恐慌，直接威脅到社會的安定和和諧。其實(shí)歸根結(jié)底，互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個(gè)信譽(yù)為先的行業(yè)，只有具備良好的信譽(yù)和口碑，才能最大化的占領(lǐng)市場。為此在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，也要提高對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識，對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面考量，維護(hù)自身合法權(quán)益。

例如根據(jù)工作人員的綜合素質(zhì)水平現(xiàn)狀開展金融理論培訓(xùn)工作，提高工作人員的職業(yè)道德素質(zhì)，讓工作人員認(rèn)識到金融防范風(fēng)險(xiǎn)的重要性，明確自身責(zé)任意識，避免金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。其次，銀行還要建立一項(xiàng)完整的授權(quán)批準(zhǔn)制度，對工作人員的工作范圍、職能、責(zé)任、權(quán)限等方面進(jìn)行合理控制，保證工作人員在工作期間會承擔(dān)自己范圍內(nèi)的工作責(zé)任。另外，銀行業(yè)還需要改變傳統(tǒng)用人思想，積極引進(jìn)大量的金融專業(yè)人才，并在金融風(fēng)險(xiǎn)管理崗位上安排專業(yè)知識水平和業(yè)務(wù)能力較高的工作人員。其他金融部門工作人員要在新形勢新經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮中轉(zhuǎn)變自己思想觀念。經(jīng)驗(yàn)豐富的工作人員要接受并學(xué)習(xí)年輕金融工作人員新思想，提升金融工作人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識。最后，銀行在發(fā)展過程中還應(yīng)該建立一項(xiàng)完整的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將金融管理工作流程、崗位責(zé)任、監(jiān)督職能進(jìn)行明確。如果一旦查出金融報(bào)告中不真實(shí)的數(shù)據(jù)信息，就應(yīng)該按照國家指定要求嚴(yán)格處理，就追究其法律責(zé)任，保證銀行業(yè)自身利益不會受損，為銀行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展提供良好保障。最后，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理制度創(chuàng)新、完善，加強(qiáng)對各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等管理，通過系統(tǒng)和持續(xù)地收集與金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測數(shù)據(jù)及相關(guān)信息，進(jìn)行綜合分析和及時(shí)通報(bào)的活動，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，防止金融風(fēng)險(xiǎn)對銀行造成沖擊。

三、建立專業(yè)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員隊(duì)伍

作為商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要參與者，管理人員的能力和水平對商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量有著極其重要的影響。但是商業(yè)銀行受到傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理理念的影響，忽視了商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員配置的重要性，出現(xiàn)了其他崗位人員擔(dān)任商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的狀況。這使商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺專業(yè)性，也難以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。在信息化金融高速發(fā)展的今天，為了對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避，商業(yè)銀行就需要建立專業(yè)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員隊(duì)伍，并做好商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)工作，使其認(rèn)識到自身工作的重要性，具備扎實(shí)的理論知識和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，全身心的投入到商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，提高商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

例如應(yīng)該建立完整的人才培養(yǎng)機(jī)制，定期的給監(jiān)管部門人員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，使每一個(gè)工作人員都能夠隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步而進(jìn)步，這也有利于工作人員快速的適應(yīng)當(dāng)下的銀行狀況。另外，還可以根據(jù)每一個(gè)人員的實(shí)際情況做出考核制度，大大的調(diào)動每一個(gè)人的積極性，避免出現(xiàn)渾水摸魚的現(xiàn)象。建立客戶經(jīng)理培養(yǎng)發(fā)展機(jī)制。不斷豐富和發(fā)展的銀行金融產(chǎn)品對客戶經(jīng)理的素質(zhì)和能力提出了越來越高的要求，這就需要對現(xiàn)有的客戶經(jīng)理進(jìn)行“升級換代”，建立培養(yǎng)發(fā)展機(jī)制，提高客戶經(jīng)理水平。主要從以下方面入手：一是通過物質(zhì)激勵和精神激勵相結(jié)合的方式吸引優(yōu)秀的營銷人才進(jìn)入隊(duì)伍，培養(yǎng)產(chǎn)品營銷后備軍;二是通過建立末位淘汰制，對不符合銀行需求的長期未能完成業(yè)績的客戶經(jīng)理進(jìn)行動態(tài)管理，以保持新鮮血液;三是通過建立階梯式授權(quán)機(jī)制，根據(jù)客戶經(jīng)理資歷深淺、能力高低授予相應(yīng)的營銷權(quán)限，從而建立起暢通的發(fā)展通道。

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作者簡介：周奇（1982-），男，漢族，四川樂山人，工商管理碩士，現(xiàn)供職于貴州銀行，投行業(yè)務(wù)主管，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控。