戴煒　北京銀行創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

言午

戴煒

突如其來的新冠疫情給我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域造成了不同程度的沖擊。經(jīng)過全國上下共同努力，疫情防控取得重大戰(zhàn)略成果，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)定轉(zhuǎn)好態(tài)勢(shì)。

乘勢(shì)而上、攻堅(jiān)克難，鞏固擴(kuò)大疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)成果，對(duì)于爭(zhēng)取全年經(jīng)濟(jì)發(fā)展好成績(jī)至關(guān)重要。

作為首都金融業(yè)的一員，北京銀行積極貫徹落實(shí)金融抗疫政策精神，全力配合打贏瘦隋防控阻擊戰(zhàn)。

北京銀行行長(zhǎng)助理戴煒在接受《英才》記者采訪時(shí)介紹，北京銀行主要從三個(gè)方面助力疫情防控：一是充實(shí)抗疫一線金融保障。累計(jì)向首都防疫一線醫(yī)療機(jī)構(gòu)及市屬醫(yī)院首批援鄂醫(yī)療隊(duì)捐資捐物超3000萬元。二是落實(shí)抗疫專項(xiàng)支持政策。向北京市再貸款重點(diǎn)名單內(nèi)企業(yè)i00戶發(fā)放優(yōu)惠利率貸款52.5億元。三是多措并舉協(xié)助企業(yè)渡過難關(guān)。相繼推出“16條”舉措貫徹落實(shí)北京市政府促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展措施、“25條”舉措貫徹落實(shí)強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)政策要求，確保普惠小微企業(yè)貸款應(yīng)續(xù)盡續(xù)、應(yīng)延盡延。

發(fā)揮頭雁作用

“傳統(tǒng)大中型企業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中發(fā)揮著頭雁作用，是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健增長(zhǎng)的中流砥柱。”戴煒表示，北京銀行始終以支持國家戰(zhàn)略和首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，除了加大對(duì)普惠金融的支持外，更是把金融支持制造業(yè)等領(lǐng)域大中型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為自身重要戰(zhàn)略導(dǎo)向。具體來說，北京銀行主要從三個(gè)方面加深對(duì)傳統(tǒng)大中型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)的支持。一是戰(zhàn)略部署，高層推動(dòng)。建立銀企高層互訪機(jī)制，提升重點(diǎn)企業(yè)客戶管理層級(jí)。與多家重點(diǎn)企業(yè)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。堅(jiān)持“不以規(guī)模定門檻、不以出身定政策”的信貸文化，全力支持民營企業(yè)發(fā)展。

二是政策傾斜，專屬支持。針對(duì)重點(diǎn)企業(yè)客戶，制定主動(dòng)授信、集團(tuán)限額、FTP考核等方面專屬支持政策，加強(qiáng)信貸資金支持，為企業(yè)提供專屬一攬子金融服務(wù)方案。

三是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，多元服務(wù)。在傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，北京銀行強(qiáng)化金融創(chuàng)新，為企業(yè)提供多元化金融產(chǎn)品服務(wù)，充分滿足企業(yè)融資和其他業(yè)務(wù)需求。

2020上半年，債券市場(chǎng)公司信用類債券發(fā)行額比以往大幅增加，對(duì)于發(fā)債自救的企業(yè)，戴煒提出了以下幾點(diǎn)建議。首先是企業(yè)需明確資金用途，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，統(tǒng)籌好資金使用與債券、信貸等各類融資方式的配比和節(jié)奏;其次是需要做好不同券種之間的協(xié)調(diào)，長(zhǎng)短期融資搭配，防范債務(wù)集中到期可能出現(xiàn)的再融資風(fēng)險(xiǎn);最后是對(duì)貨幣政策和融資環(huán)境保持較好的跟蹤，選取恰當(dāng)?shù)娜谫Y時(shí)間窗口。

差異化服務(wù)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，中國經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好發(fā)展的趨勢(shì)不會(huì)改變。疫情之下，內(nèi)外環(huán)境越是急劇變化，越是能看到企業(yè)家真實(shí)的心靈與智慧。戰(zhàn)略清晰、信心堅(jiān)定的企業(yè)，將贏得更多客戶的青睞。

銀行在千方百計(jì)促使經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的同時(shí)，也要把握機(jī)遇進(jìn)行改革創(chuàng)新。對(duì)于北京銀行來說，主要有三方面措施。一是緊抓改革與發(fā)展機(jī)遇。隨著疫情好轉(zhuǎn)，國內(nèi)要素市場(chǎng)化配置改革全面推進(jìn)，創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制、新三板精選層等改革落地，大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新深入推進(jìn)，正在給中國經(jīng)濟(jì)加速恢復(fù)注入活力。

北京銀行將通過強(qiáng)化產(chǎn)品研發(fā)，整合服務(wù)方案，滿足眾多領(lǐng)域個(gè)性化多元融資需求，做好金融服務(wù)支撐。二是堅(jiān)持戰(zhàn)略與前沿導(dǎo)向。結(jié)合自身科技金融發(fā)展定位，北京銀行將更加聚焦世界科技前沿、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展主戰(zhàn)場(chǎng)、國家重大需求等關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

三是加快線上與線下融合。整合“互聯(lián)網(wǎng)+”及前沿金融科技應(yīng)用，建立申請(qǐng)、審批、放款、貸后等前中后全流程線上金融服務(wù)通道，提升金融服務(wù)技術(shù)水平和便捷性，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、高效獲客、有效風(fēng)控。

在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，過去依賴同業(yè)和表外業(yè)務(wù)，通過規(guī)模擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的途徑已不可持續(xù)。中小銀行急需重新審視自己定位，立足自身優(yōu)勢(shì)，走出一條差異化、特色化、專業(yè)化的發(fā)展之路。

“面對(duì)這些新挑戰(zhàn)與新壓力，北京銀行圍繞差異化經(jīng)營、打造科技文化金融特色品牌、精細(xì)化管理、創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面明確目標(biāo)，加大投入，不斷增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。”戴煒表示，作為一家中小銀行，北京銀行早在成立之初就確立了“錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)”的經(jīng)營發(fā)展策略。多年來，在差異化、專業(yè)化、特色化發(fā)展方面做出了持續(xù)深入的探索。

新時(shí)期，聚焦經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，北京銀行發(fā)展又體現(xiàn)出新的特點(diǎn)。立足城商行定位，推動(dòng)差異化發(fā)展。北京銀行堅(jiān)守城商行定位，貫徹“服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”宗旨，始終以首都經(jīng)濟(jì)建設(shè)規(guī)劃引領(lǐng)自身經(jīng)營發(fā)展，在服務(wù)上力求做到“人無我有、人有我優(yōu)”。

同時(shí)，深耕普惠金融，推動(dòng)專業(yè)化發(fā)展。打造小微專營模式，創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升小微企業(yè)服務(wù)專職專業(yè)化水平。

此外，北京銀行還聚焦科技文化，推動(dòng)特色化發(fā)展。大力支持首都科技創(chuàng)新中心和文化中心建設(shè)，打造科技金融、文化金融特色品牌。

金融科技賦能

金融科技對(duì)金融業(yè)和銀行經(jīng)營業(yè)態(tài)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，推動(dòng)了金融領(lǐng)域的深刻變革。結(jié)合北京銀行近幾年的探索實(shí)踐，這些影響主要集中在以下幾個(gè)方面。

一是業(yè)務(wù)模式的高效化。在金融科技的加持下，銀行對(duì)公服務(wù)模式正加快由線下到線上的轉(zhuǎn)變，服務(wù)效率大幅提升。例如，北京銀行推出“銀企戶聯(lián)”APP，實(shí)現(xiàn)客戶信息收集、定位打卡、證照掃描、錄像拍照、審批流程控制等盡職調(diào)查功能，提升柜臺(tái)開戶效率。二是應(yīng)用場(chǎng)景的精細(xì)化。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技手段的應(yīng)用，使得金融機(jī)構(gòu)能夠聚焦客戶日常金融需求場(chǎng)景，提供更有針對(duì)性、更具個(gè)性化的服務(wù)方案。

截至2020年6月末，北京銀行面向中小企業(yè)量身打造的移動(dòng)金融服務(wù)APP“京管+”，交易規(guī)模近100億元，同比增長(zhǎng)近10倍，得到了用戶的信任與肯定。三是風(fēng)險(xiǎn)防控的智能化。金融科技風(fēng)控，作為傳統(tǒng)風(fēng)控的一種升級(jí)補(bǔ)充，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)改善整體風(fēng)控水平，提高風(fēng)控的效率值、精準(zhǔn)度，降低大量成本。

面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的投行市場(chǎng)，北京銀行并購業(yè)務(wù)近年取得了良好的成績(jī)。戴煒介紹，北京銀行并購業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)主要得益于三個(gè)方面。——是加快輕資本戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。不斷提升投行專業(yè)化服務(wù)水平，密切聯(lián)動(dòng)資本市場(chǎng)，助力企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展。在不占用經(jīng)濟(jì)資本的情況下，通過專業(yè)化并購顧問服務(wù)，進(jìn)一步加大對(duì)輕資本業(yè)務(wù)的拓展和支持。二是創(chuàng)新并購合作生態(tài)。結(jié)合本行的自身優(yōu)勢(shì)，于2019年7月首家創(chuàng)新推出并購生態(tài)伙伴合作模式——“并購+”品牌，為實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展交互賦能提供了廣闊空間。三是優(yōu)化行內(nèi)資源整合。依托“并購+”品牌效應(yīng)和專業(yè)支持，北京銀行通過“專業(yè)技術(shù)+資金支持”組合模式，由被動(dòng)、單純提供并購資金支持，轉(zhuǎn)為提供企業(yè)全生命周期并購金融服務(wù)。