對(duì)消費(fèi)金融投資風(fēng)險(xiǎn)及管理的探討

摘要：現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)消費(fèi)金融行業(yè)潛力巨大，面對(duì)日益增長(zhǎng)的消費(fèi)金融投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效認(rèn)知有其重要意義。本文以消費(fèi)金融投資環(huán)境為分析對(duì)象，通過對(duì)投資市場(chǎng)現(xiàn)存發(fā)展?fàn)顟B(tài)進(jìn)行分析，探究不同表達(dá)形式下的投資風(fēng)險(xiǎn)因素，并針對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)做出可行性較高的管理策略，以此保障消費(fèi)金融安全。

關(guān)鍵詞：消費(fèi)金融;經(jīng)濟(jì)市場(chǎng);投資風(fēng)險(xiǎn)

引言：在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)高度發(fā)展中，消費(fèi)金融投資的安全問題受到眾多關(guān)注，與此相關(guān)的金融監(jiān)管、技術(shù)思維等發(fā)展路徑，需要做以內(nèi)容強(qiáng)化，來適應(yīng)消費(fèi)金融的發(fā)展需求。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，離不開金融科技技術(shù)，其中網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融市場(chǎng)將傳統(tǒng)意義上的中介方去除，實(shí)現(xiàn)了在線金融交易，由此帶來的便利環(huán)境為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供較有利支持，但在投資市場(chǎng)中，仍存在一定安全盲區(qū)，較易發(fā)生安全風(fēng)險(xiǎn)，因此做好風(fēng)險(xiǎn)管理措施是重要的防范辦法。

一、消費(fèi)金融投資市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量一部分份額來自于金融投資及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)，因此消費(fèi)金融市場(chǎng)通過各類手段激勵(lì)投資者來將更多資金投入到金融產(chǎn)業(yè)中，一度引發(fā)投資熱潮。當(dāng)今消費(fèi)金融市場(chǎng)已然涉足電商領(lǐng)域，針對(duì)消費(fèi)者喜好，打造系列產(chǎn)品，借此引入消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈條，將分期付款、小額貸款等產(chǎn)業(yè)投入到消費(fèi)金融市場(chǎng)中，刺激消費(fèi)者進(jìn)一步消費(fèi)，助力投資者獲得更多利益回報(bào)。但消費(fèi)金融投資領(lǐng)域相關(guān)市場(chǎng)規(guī)模較大，隨金融交易額逐年上漲，各類投資風(fēng)險(xiǎn)因素由此增加，在消費(fèi)金融投資入市門檻低、安全盲區(qū)隱患增加等因素基礎(chǔ)上，投資風(fēng)險(xiǎn)的防范管理意識(shí)、模式、體系有待優(yōu)化。

二、消費(fèi)金融投資的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）利率風(fēng)險(xiǎn)因素

金融投資項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)因素不僅源于外部市場(chǎng)因素，還會(huì)因銀行等第三方的利率變化而產(chǎn)業(yè)一定風(fēng)險(xiǎn)。通常來看，銀行利率下調(diào)期間，投資資產(chǎn)價(jià)值便會(huì)出現(xiàn)增值情況，增值幅度與下調(diào)比例相關(guān)，反之亦然，因此利率上調(diào)時(shí)則意味著金融市場(chǎng)的很多投資行為將會(huì)因資產(chǎn)貶值而產(chǎn)生虧損，由此帶來投資風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)因素，在金融投資階段，投資者需要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境做以整體化把控，熟悉利率變化趨勢(shì)，以此來調(diào)整投資項(xiàng)目的金額、投入比例。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素

消費(fèi)金融市場(chǎng)目前總體呈上漲趨勢(shì)，但不同時(shí)間段內(nèi)的市場(chǎng)金融變化趨勢(shì)卻是不定的，因此在企業(yè)金融投資環(huán)境中需要格外注意市場(chǎng)因素的影響，通過市場(chǎng)變化來及時(shí)調(diào)整投資戰(zhàn)略。企業(yè)或個(gè)人作為金融投資者，都應(yīng)在操作中面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的干擾，比如因國(guó)家政策引發(fā)的市場(chǎng)激蕩便是其中較大風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)情況，金融投資行為應(yīng)及時(shí)管理投資狀態(tài)。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)因素

在金融投資風(fēng)險(xiǎn)因素組成中，由于合同違約等行為帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，是投資者在操作前便應(yīng)考慮到的，資金變化產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，而違約行為風(fēng)險(xiǎn)具有較大不確定性。投資者在簽訂契約階段時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間確定違約條款的完善性，避免文字游戲帶來的法律漏洞，造成日后投資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，其中違約金額的確定要參考投資行為的相關(guān)數(shù)值，避免企業(yè)因信用風(fēng)險(xiǎn)而造成資金鏈斷流。

（四）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素

金融投資屬于投資行為，因此投資便必然存在安全隱患風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)進(jìn)行金融投資操作過程時(shí)，被投資對(duì)象的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況也會(huì)影響到企業(yè)的金融投資行為，從而存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵谶M(jìn)行股票或者債券等金融投資過程中，一旦被投資發(fā)生類似資金斷鏈等經(jīng)營(yíng)問題的話，會(huì)直接影響到被投資者本身，不利于投資行為的正常收益所得[1]。

三、消費(fèi)金融投資的風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）強(qiáng)化管理意識(shí)

企業(yè)進(jìn)行金融投資行為時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格掌控自身的管理風(fēng)險(xiǎn)能力，能力落實(shí)提高的基礎(chǔ)便是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的普及，企業(yè)作為金融投資者，其內(nèi)部保持上下一心，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范管理，將最大程度降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生比例。首先，風(fēng)險(xiǎn)管理并不只是財(cái)務(wù)部門的專屬負(fù)責(zé)工作，企業(yè)內(nèi)部所有人員都是進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)管理的一份子，充分讓員工意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)投資收益的重要性。其次，在企業(yè)自身發(fā)展情況下，需要立足于戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行相關(guān)消費(fèi)金融市場(chǎng)的投資行為，以此建立起相關(guān)防范體系，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

（二）創(chuàng)新管理模式

為投資者取得較高投資回報(bào)，需要在投資行為的全流程中建立起相關(guān)管理模式，以此來規(guī)范投資效果，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。信息化高度發(fā)展，金融投資也需要借助高新科技力量，來完善投資風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，技術(shù)引導(dǎo)下構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)和金融投資并行的風(fēng)險(xiǎn)防控管理模式，有效融合線上線下的工作方法，以大數(shù)據(jù)作為風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的基礎(chǔ)，由此提升投資者企業(yè)的管理能力。通過信息化風(fēng)險(xiǎn)管控，將市場(chǎng)信息做以充分獲取，投資行為流程中建立預(yù)警機(jī)制，確保管理模式可被良好開展，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善管理體系

一個(gè)完善的投資風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠有效保障金融投資操作的順利開展，更好地應(yīng)對(duì)投資中可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素。金融企業(yè)一方面要配備專門的投資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)與專業(yè)的管理人才，同時(shí)要積極面向外部尋求合作，共同開展金融投資風(fēng)險(xiǎn)研究工作，并系統(tǒng)開展投資的風(fēng)險(xiǎn)管理[2]。另一方面，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)就投資風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作建立系統(tǒng)的管理制度，不斷規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展，理清管理流程，確保管理有章可循，同時(shí)要就規(guī)章制度的落實(shí)建立相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，確保工作落實(shí)到位。

結(jié)論：綜上，消費(fèi)金融市場(chǎng)中的投資行為，因現(xiàn)階段交易手段中存在一定交易風(fēng)險(xiǎn)，因此投資者進(jìn)行金融項(xiàng)目投資期間需要建立個(gè)人防范意識(shí)，熟悉利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等因素下的風(fēng)險(xiǎn)類型。通過強(qiáng)化管理意識(shí)、創(chuàng)新管理模式、完善管理體系等風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，避免投資階段的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生比例，減少經(jīng)濟(jì)損失，另外政府部門也應(yīng)及時(shí)對(duì)金融市場(chǎng)加以調(diào)控，在規(guī)范化運(yùn)營(yíng)機(jī)制下提高投資者的入市信心，促進(jìn)消費(fèi)金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]郭麗英.淺談金融投資企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及其應(yīng)對(duì)措施[J].現(xiàn)代商業(yè)，2020（13）：156-158.

[2]張靜. A企業(yè)對(duì)印尼互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)投資策略及風(fēng)險(xiǎn)防控研究[D].天津大學(xué)，2018.

作者簡(jiǎn)介：

燕麗娜，性別：女，民族：漢族，籍貫：遼寧省鞍山市，學(xué)校：大連財(cái)經(jīng)學(xué)院，學(xué)歷：大專，研究方向：金融管理。