偵測(cè)攔截系統(tǒng) 阻隔“黃牛黨”染指消費(fèi)券

“收消費(fèi)券啦，來者不拒！”“先到先得、售出概不退換?！?/p>

在“后疫情時(shí)代”，政府與市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)以消費(fèi)券為代表的補(bǔ)貼手段，加速復(fù)市、提振經(jīng)濟(jì)，電子消費(fèi)券不負(fù)眾望，成功起到了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的“杠桿”作用。然而，在搶券熱潮帶來的美好愿景之下，一些“黃牛黨”“羊毛黨”動(dòng)起了歪腦筋，以倒賣、套現(xiàn)謀尋“生財(cái)之道”。

對(duì)此，市場(chǎng)重要參與機(jī)構(gòu)之一的中國銀聯(lián)，始終以維護(hù)市場(chǎng)秩序、消費(fèi)者權(quán)益為重任，多措并舉，從三個(gè)維度著手，堅(jiān)決打擊“黃牛黨”“羊毛黨”。

一是加強(qiáng)用戶和商戶的真實(shí)性核驗(yàn)，防止虛假用戶和虛假商戶參與惠民活動(dòng)，保障惠民補(bǔ)貼的安全落地。

二是加強(qiáng)商戶異常交易監(jiān)控，自動(dòng)化優(yōu)惠名額設(shè)置，開啟用戶實(shí)時(shí)偵測(cè)和攔截功能，引入先進(jìn)的風(fēng)控工具開展輔助判定，將自動(dòng)化監(jiān)控的頻率縮短為分鐘級(jí)。

三是加強(qiáng)對(duì)參與套利或?qū)μ桌芾聿划?dāng)?shù)纳虘籼幹茫⒁罁?jù)違規(guī)程度進(jìn)行追償追責(zé)，對(duì)認(rèn)定為職業(yè)“黃牛黨”的用戶限制其參與銀聯(lián)開展的后續(xù)活動(dòng)。

勾結(jié)商家共“薅羊毛”無本套利

電子消費(fèi)券本是以民為本的促銷方式，如今卻有一部分衍生為以另一種形式，比如在“咸魚”等二手平臺(tái)被售賣，或是在豆瓣、貼吧等社區(qū)平臺(tái)被回收，而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)于這類虛擬產(chǎn)品的上架管控力度也微乎其微，從側(cè)面助長了“薅羊毛”“違規(guī)套利”的不良風(fēng)氣。

在許多地區(qū)，政府選擇聯(lián)合大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)集中發(fā)放消費(fèi)券，而為了保證消費(fèi)券被合理利用，有效投入于市場(chǎng)中，平臺(tái)往往會(huì)設(shè)置活動(dòng)規(guī)則，比如名額上限、搶購時(shí)間、搶購輪次等。其中便產(chǎn)生了套利空間，部分“黃牛黨”先行搶券，后在咸魚等平臺(tái)進(jìn)行二次銷售。當(dāng)用戶購買券后，需在指定商戶處付款前聯(lián)系“黃牛黨”得到付款碼截圖，在付款成功后，再將差價(jià)反還給“黃牛黨”，以此規(guī)避平臺(tái)監(jiān)控。

為了獲得源源不斷的消費(fèi)券，“黃牛黨”在年輕客群較多的社區(qū)平臺(tái)上公然發(fā)帖回收，甚至有些“黃牛黨”還聯(lián)合商家虛假交易，“空手套白狼”，在此過程中，披著消費(fèi)者外衣的“黃牛黨”不必從商家處購買實(shí)物，僅需將消費(fèi)券付款面提供給商家“被掃”即可，在生成交易后，商家再返還一定的傭金，實(shí)現(xiàn)分潤。

據(jù)新華視點(diǎn)報(bào)道，某些城市規(guī)定每人每次僅能領(lǐng)50元消費(fèi)券，券均額度僅為10元，但仍有“黃牛黨”琢磨著想從中壓榨，實(shí)施套現(xiàn)。比如，“黃牛黨”通過第三方支付平臺(tái)向下游合作商家支付30元現(xiàn)金和10元消費(fèi)券，商家實(shí)際收到40元，當(dāng)場(chǎng)可返還35元到38元現(xiàn)金，剩余2元到5元作為商家收取的套現(xiàn)“手續(xù)費(fèi)”。

當(dāng)然，利用消費(fèi)券套現(xiàn)并不是“黃牛黨”的專利，有些對(duì)規(guī)則輕車熟路的商家也會(huì)時(shí)常做起“溫馨提示”。據(jù)《財(cái)經(jīng)》報(bào)道，某杭州市民表示，有一次買菜花了60元，攤位老板很貼心地“提醒”她套現(xiàn)的招數(shù)——按總價(jià)80元、分兩次結(jié)算，老板把多付的20元私下轉(zhuǎn)賬還給她。她非但不虧，還可以使用兩張消費(fèi)券，老板則通過這樣的“溫馨提示”籠絡(luò)住顧客。

透過“黃牛黨”套利消費(fèi)券的表層現(xiàn)象可以發(fā)現(xiàn)，包括老年人、低收入家庭在內(nèi)的真正需要通過消費(fèi)券輔助消費(fèi)的居民可能并沒有從中獲得實(shí)際的優(yōu)惠，由此引發(fā)發(fā)券當(dāng)?shù)氐南M(fèi)指數(shù)變化不及政府、市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu)的預(yù)期，甚至大打折扣，這不僅延緩了市場(chǎng)回暖的節(jié)奏，還給地方政府、企業(yè)和消費(fèi)者造成經(jīng)濟(jì)損失，畢竟政府消費(fèi)券的資金本身也源于全體納稅人，“黃牛黨”“羊毛黨”侵占的利益也不僅僅是消費(fèi)券的折扣而已。

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海表示，如果消費(fèi)券的自由流通沒有達(dá)到發(fā)放消費(fèi)券起到的撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的杠桿目標(biāo)的話，這種行為就是無效的。對(duì)于消費(fèi)券在私人親戚朋友之間的流轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)尊重，但若以營利為目標(biāo)專門買賣消費(fèi)券，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展杠桿功能“懸空”，就要予以取締。有關(guān)部門要加強(qiáng)監(jiān)管和懲處力度，相關(guān)平臺(tái)要不斷升級(jí)更有效的技術(shù)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)防控手段。

另外，有法律專家指出，“黃牛黨”“羊毛黨”虛假交易套取消費(fèi)券可能構(gòu)成詐騙罪，商家如果專門通過幫市民套現(xiàn)來獲利，且數(shù)額較大的，同樣可能涉嫌詐騙犯罪。

消費(fèi)券套利看似事小，實(shí)則存在觸碰法律底線的可能，必須引起足夠多的重視。

中國銀聯(lián)：攜手警方破獲多起違法套利案件

作為支付“國家隊(duì)”的中國銀聯(lián)，長期以來對(duì)于惡意套利行為秉持著零容忍態(tài)度。

一方面，中國銀聯(lián)率先建成了銀行業(yè)首批“黃牛黨”數(shù)據(jù)庫以及自動(dòng)化黃牛偵測(cè)和攔截系統(tǒng)，精準(zhǔn)定位“黃牛黨”可疑套利行為。2019年通過系統(tǒng)成功實(shí)時(shí)攔截了1000多萬筆套利交易。

另一方面，積極配合公安機(jī)關(guān)破獲多起利用“云閃付”優(yōu)惠惡意套利的違法案件。2019年，中國銀聯(lián)配合全國各級(jí)公安機(jī)關(guān)查辦案件約1.9萬余件，協(xié)查涉案銀行卡約44萬張，排查非法資金逾2001億元。經(jīng)過產(chǎn)業(yè)各方的共同努力，2019年我國銀行卡總體欺詐率控制在0.87BP，處于全球低位。

再一方面，中國銀聯(lián)也持續(xù)關(guān)注金融消費(fèi)者支付安全現(xiàn)狀，連續(xù)多年開展支付安全大調(diào)查活動(dòng)。2019年調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)者遭遇到的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)呈現(xiàn)精準(zhǔn)特征，參與網(wǎng)絡(luò)賭博活動(dòng)的用戶較一般人群發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失的概率更高、發(fā)生大額財(cái)產(chǎn)損失的幾率更大，非法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)表現(xiàn)活躍且社會(huì)影響惡劣，同時(shí)各類詐騙套路及手法復(fù)雜多變。

未來，中國銀聯(lián)將持續(xù)完善風(fēng)控識(shí)別模型、升級(jí)防控系統(tǒng)功能，通過對(duì)營銷產(chǎn)品進(jìn)行多維度的控制，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)職業(yè)“黃牛黨”的偵測(cè)、識(shí)別及防控力度，繼續(xù)配合公安機(jī)關(guān)打擊惡意買賣賬戶套利等非法行為，助力營造良好的營商環(huán)境。

因此，打擊“羊毛黨”“黃牛黨”應(yīng)是社會(huì)各界一致的目標(biāo)，不僅是監(jiān)管部門、市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu)，包括廣大消費(fèi)者也要參與其中，在發(fā)現(xiàn)“黃牛黨”“羊毛黨”時(shí)，不應(yīng)貪圖一時(shí)小利，助長不良風(fēng)氣，而應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門舉報(bào)，予以打擊。

羊毛“薅”時(shí)，一時(shí)爽，可與背后的違法風(fēng)險(xiǎn)相比，又怎值得？

責(zé)任編輯：鐘立群