聚焦“兩會”中金融那些事兒

編者按：2020全國“兩會”期間，人大代表、政協(xié)委員建言獻策，共商國是，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融、征信信息、監(jiān)管數(shù)據(jù)、支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管等方面提出了相關(guān)的議案和提案。

5月27日，金融委辦公室發(fā)布公告，根據(jù)國務(wù)院金融委統(tǒng)一部署，發(fā)展改革委、財政部、中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融委成員單位，在深入研究基礎(chǔ)上，按照“成熟一項推出一項”原則，于近期推出十一條金融改革措施。雖然目前具體的改革方案尚未發(fā)布，但從已經(jīng)公開的改革措施計劃來看，我們擷取關(guān)于十一條措施呈現(xiàn)出的幾大特點：

：一是中小微企業(yè)扶持力度將進一步加大。在“金融機構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵銀行合理讓利”思路的指引下，監(jiān)管一直通過政策引導(dǎo)、機制改革、貨幣政策工具創(chuàng)新等方式引導(dǎo)商業(yè)銀行等機構(gòu)以更大力度地支持民營、小微企業(yè)。預(yù)計此次方案發(fā)布后將對中小銀行補充資本金的渠道和方法做出更加具體和針對性的規(guī)定，促進中小銀行和小微企業(yè)之間彼此促進，良性發(fā)展。在緩解民營和小微融資難、融資貴方面，做到短期精準(zhǔn)發(fā)力、長期徹底改善。

二是中小銀行資本補充的具體舉措將逐步落地。《措施》明確將出臺《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》，這有利于緩解此前中小銀行資本短缺和新冠肺炎疫情對中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊。未來中小銀行補充資本可能將主要集中于4個渠道：其一是留存收益等內(nèi)源性資本補充渠道;二是發(fā)行普通股、優(yōu)先股、永續(xù)債、其二級資本債等工具補充資本;其三是地方財政、國有資本運營公司及國企進行注資;其四是符合條件的民營企業(yè)和外資機構(gòu)參與補充資本。

三是擴大金融擴大，強化投資者保護。從第九條到第十一條，都是關(guān)于強化保護投資者的問題。其中第十一條涉及打擊金融違法行為、維護金融消費者權(quán)益，將出臺《加強金融違法行為行政處罰的意見》，嚴格對違法的機構(gòu)、個人、中介進行嚴格追責(zé)。此次，《措施》中提出將依法加強投資者保護，將提高上市公司質(zhì)量，確保真實、準(zhǔn)確、完整、及時的信息披露，壓實中介機構(gòu)責(zé)任，對造假、欺詐等行為從重處理，更好地發(fā)揮資本市場服務(wù)實體經(jīng)濟和投資者的功能。

在移動互聯(lián)網(wǎng)全面滲透的環(huán)境下，如何營造一個更加誠信的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境，顯得尤為重要。全國政協(xié)委員、經(jīng)濟委員會副主任、中國人民銀行副行長陳雨露就如何與時俱進地滿足人民群眾對征信信息的更高需求提出了看法。

：新基建下的新技術(shù)應(yīng)用將更加廣泛，我們著眼于社會信用體系建設(shè)和個人信息保護。

首先，今年初，二代征信系統(tǒng)已上線運行。征信系統(tǒng)的重要作用在于，它是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，是國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在促進金融交易、降低金融風(fēng)險、節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮著重要作用。

其次，征信系統(tǒng)在如何做好個人權(quán)益保護方面，陳雨露提出三點建議：

一是嚴格數(shù)據(jù)報送、機構(gòu)查詢管理，采用雙因素認證等技術(shù)手段，進一步強化授權(quán)認證和安全防護，提升個人信息的安全性;

二是切實做好個人權(quán)益保護，繼續(xù)嚴格執(zhí)行數(shù)據(jù)報送和查詢授權(quán)，拓展面向個人的征信查詢服務(wù)渠道，持續(xù)提高異議處理效率，積極做好個人信用修復(fù)等;

三是完善征信系統(tǒng)管理制度，根據(jù)二代征信系統(tǒng)服務(wù)設(shè)計特點，優(yōu)化調(diào)整管理制度，強化個人信息保護。

從上述三點我們可以看出，征信系統(tǒng)將個人信息的采集、使用提高到較高的安全等級，側(cè)面說明了數(shù)據(jù)要素在今后數(shù)字化經(jīng)濟中的重要性。

全國人大代表、中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金在《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的建議》議案中提到：互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，有其旺盛的生命力，具備渠道線上化、服務(wù)全時化、運營平臺化、流程自動化的獨特優(yōu)勢。

：在服務(wù)實體經(jīng)濟、紓解小微民營企業(yè)融資難、融資貴，普惠金融“最后一公里”痛點難點方面，互聯(lián)網(wǎng)金融可以實實在在發(fā)揮作用，增強我國數(shù)字金融技術(shù)的國際競爭力。尤其是其“非接觸式”的特性，滿足了新冠肺炎疫情下金融服務(wù)特殊需求，經(jīng)受住了嚴格考驗。因此應(yīng)堅持發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的總體方向，構(gòu)建長效發(fā)展機制，加強引導(dǎo)、規(guī)范和完善，以推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

徐諾金從五個方面進一步說明了如何構(gòu)建促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展：

一是建議構(gòu)筑穩(wěn)定的政策環(huán)境。完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺準(zhǔn)入、經(jīng)營、退出機制，完善日常監(jiān)管，進一步建立健全敢貸、愿貸、能貸的長效機制;

二是建議大力發(fā)展數(shù)字普惠金融。實施差異化監(jiān)管，提供風(fēng)險補償，加強網(wǎng)絡(luò)、支付、信用等金融基礎(chǔ)設(shè)施支撐，引導(dǎo)和鼓勵網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)展數(shù)字普惠金融;

三是建議更新互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管技術(shù)。隨著新基建的推進，數(shù)據(jù)中心新建和擴容步伐會加快，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)，豐富金融監(jiān)管手段，加快監(jiān)管工具在創(chuàng)新技術(shù)的加載下與時俱進;

四是強化對互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息的保護。加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費保護，還要從源頭抓起，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管和對消費者的教育，降低相應(yīng)風(fēng)險并督促行業(yè)機構(gòu)自律;

五是建議完善互聯(lián)網(wǎng)信用機制。建立誠信網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境，構(gòu)建可追溯的信息共享，形成一個透明直觀的追溯機制，將會更加行之有效。

銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項數(shù)據(jù)治理工作的通知》，加強對銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)治理的要求。

：為切實提升銀行業(yè)、保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量，以優(yōu)質(zhì)信息服務(wù)監(jiān)管工作大局和銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會決定開展監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專

項治理。

四大特性確保專項治理覆蓋范圍。此次專項治理數(shù)據(jù)范圍包括監(jiān)管數(shù)據(jù)及相關(guān)源頭數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)質(zhì)量主要包括數(shù)據(jù)真實性、準(zhǔn)確性、完整性、及時性等。

五個階段確保專項治理到位。2020年5月是此次專項治理第一階段，是工作啟動階段;第二階段為6-8月，是銀行保險機構(gòu)自查自評階段;9-12月為第三階段，也是監(jiān)管檢查評估階段;第四階段在2021年1至4月，為問題整改階段;第五階段在2021年5月，為總結(jié)交流階段。

由整治工作的重視程度，我們可以看到，首先，數(shù)字經(jīng)濟下的數(shù)據(jù)信息要素可以降低搜尋成本、復(fù)制成本、交通成本、追蹤成本、驗證成本，進而對國家和地區(qū)及消費者與生產(chǎn)者帶來深遠的福利影響;

其次，實踐層面，新冠肺炎疫情催化出數(shù)字經(jīng)濟的加速進化與重心下沉，以在線辦公、教育、娛樂、醫(yī)療、餐飲等為代表的數(shù)字經(jīng)濟模式固化為日常生活的必需，激發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)新一輪增長紅利;

最后，在新基建支撐起產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)運行框架的大趨勢下，圍繞數(shù)據(jù)要素發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟將迎來革命性創(chuàng)新，具體表現(xiàn)為經(jīng)濟參與主體實現(xiàn)普遍的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而數(shù)字技術(shù)也成為社會生活質(zhì)量升級的重要基石。

第十三屆全國政協(xié)委員，原中國銀聯(lián)董事長葛華勇提出加強支付產(chǎn)業(yè)一致性監(jiān)管的相關(guān)建議提案。

：葛華勇表示在具體實施過程中：

一是可以規(guī)范業(yè)務(wù)監(jiān)管，商業(yè)銀行和非銀行支付機構(gòu)面向用戶提供信用卡、信用支付等同類型業(yè)務(wù)時，應(yīng)推行一致的賬戶開立、業(yè)務(wù)管控、風(fēng)險防范等要求;

二是理順價格機制，各類支付服務(wù)應(yīng)根據(jù)其業(yè)務(wù)風(fēng)險、資金來源、清算方式等進行定價，統(tǒng)一線上線下支付通道價格;

三是嚴格落實跨境等重點領(lǐng)域監(jiān)管要求業(yè)務(wù)規(guī)則，防范跨境支付的業(yè)務(wù)風(fēng)險，提升反洗錢監(jiān)管效率;

四是對支付領(lǐng)域的壟斷現(xiàn)象進行跟蹤研究，出臺政策禁止個別機構(gòu)對支付市場的局部壟斷。

加強對支付產(chǎn)業(yè)的一致性監(jiān)管，對做同類支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)采取同樣的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和管理體制?？梢源龠M支付產(chǎn)業(yè)長期健康發(fā)展。

責(zé)任編輯：葛辛晶