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    新冠肺炎疫情對(duì)企業(yè)的影響及金融對(duì)策

    2020-08-14 10:01劉國(guó)鑫
    海南金融 2020年7期

    劉國(guó)鑫

    摘 ? 要:自新型冠狀病毒肺炎疫情發(fā)生以來(lái),不少企業(yè)在資金鏈和經(jīng)營(yíng)上承受了巨大壓力。為客觀真實(shí)了解新型冠狀病毒肺炎疫情對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中造成的不利影響,海南省農(nóng)信社向轄區(qū)58家不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同性質(zhì)、不同經(jīng)營(yíng)模式的企業(yè)客戶發(fā)放調(diào)查問卷,發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)整體困難、現(xiàn)金流吃緊,紓困、救急貸款需求突出,還貸壓力大等問題。為切實(shí)有效地幫助企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的金融需求,建議金融機(jī)構(gòu)落實(shí)信貸保障政策等措施、新建金融服務(wù)“綠色通道”、拓展銀政企信息互動(dòng)互聯(lián)、開發(fā)支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)方式、完善內(nèi)外考核督查制度等方面支持企業(yè)發(fā)展,為海南省農(nóng)村信用社下一步的精準(zhǔn)金融服務(wù)提供依據(jù)。

    關(guān)鍵詞:疫情影響情況;復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求;金融政策支持

    DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2020.07.012

    中圖分類號(hào):F279.2 ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A ? ? ? ? ?文章編號(hào):1003-9031(2020)07-0083-05

    一、引言

    日前,海南省農(nóng)村信用社以“硬核擔(dān)當(dāng)助復(fù)工 多措并舉謀轉(zhuǎn)型”為研究主題,向轄內(nèi)58家不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同性質(zhì)、不同經(jīng)營(yíng)模式的企業(yè)客戶發(fā)放調(diào)查問卷。調(diào)查內(nèi)容涉及企業(yè)基本情況、疫情影響程度及金融政策建議,旨在全面了解本次新冠肺炎疫情對(duì)企業(yè)造成的影響。在企業(yè)的大力配合下,本次調(diào)查共收回有效問卷58份。通過本次調(diào)查,我社深入的了解了不同企業(yè)在疫情影響下的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及企業(yè)的金融需求,如降低融資門檻、縮減審批流程、降低貸款利率、延期還本付息、提供中長(zhǎng)期貸款等,為下一步的“精準(zhǔn)滴灌助復(fù)產(chǎn)”打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    二、受新冠肺炎疫情影響企業(yè)的基本情況

    (一)參與調(diào)研企業(yè)的基本情況①

    本次參與調(diào)研企業(yè)58戶,其中,公司員工人數(shù)在50人以下的38戶,占比65.52%;50人至300人以內(nèi)的17戶,占比29.31%;300人以上為3戶,占比5.17%。在行業(yè)方面,共涵蓋農(nóng)林牧漁、工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游娛樂、技術(shù)信息服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)、物業(yè)管理、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等11個(gè)行業(yè),其中,農(nóng)林牧漁業(yè)14戶、占比24.14%;建筑業(yè)8戶、占比13.79%;住宿餐飲及房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)各7戶、各占比12.07%。在企業(yè)類型方面,民營(yíng)企業(yè)53戶、占比達(dá)91.38%,個(gè)體工商戶3戶,國(guó)有企業(yè)1戶,港澳臺(tái)資企業(yè)1戶。

    (二)企業(yè)受影響程度

    在企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面,已復(fù)工復(fù)產(chǎn)或春節(jié)期間未停工停產(chǎn)的企業(yè)13戶、占比22.41%,計(jì)劃4月以后復(fù)工復(fù)產(chǎn)的企業(yè)有28戶、占比達(dá)48.28%。企業(yè)未復(fù)工復(fù)產(chǎn)的原因多為資金缺口較大或工人無(wú)法按時(shí)返崗,從停工停產(chǎn)帶來(lái)的企業(yè)損失來(lái)看,大部分企業(yè)一天產(chǎn)值或營(yíng)業(yè)收入損失約在10—50萬(wàn)元間。在已復(fù)工復(fù)產(chǎn)的企業(yè)當(dāng)中,由于疫情導(dǎo)致企業(yè)大量庫(kù)存積壓,資金無(wú)法及時(shí)回籠,資金缺口和市場(chǎng)訂單減少成了他們?cè)趶?fù)工復(fù)產(chǎn)后面臨的兩大難題,分別占比39.66%和34.48%。除此之外,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中企業(yè)還要面臨原材料等上游供應(yīng)鏈出現(xiàn)斷裂、交通及物流影響、勞動(dòng)力和人員供給減少、融資門檻高難度大等困難。從目前的企業(yè)賬上資金看,大部分企業(yè)賬上資金僅能支撐1—6個(gè)月,更有甚者僅能支撐至當(dāng)月。預(yù)計(jì)受疫情影響,17戶企業(yè)上半年?duì)I業(yè)收入較上年同期將下降50%以上、占比29.31%,38戶企業(yè)較上年同期將下降50%以內(nèi)、占比65.52%,收入與上年同期持平或增加的企業(yè)3戶、占比5.17%,均為實(shí)力較強(qiáng)、有一定基礎(chǔ)的企業(yè);13戶企業(yè)上半年利潤(rùn)預(yù)計(jì)下降50%以上、占比22.41%,41戶企業(yè)下降50%以內(nèi)、占比70.69%,與上年同期持平或有增加的企業(yè)4戶、占比6.89%。盡管當(dāng)前企業(yè)面臨的困難不小,但通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn),諸多中小企業(yè)并未喪失信心、坐以待斃,而是在緊抓疫情防控的同時(shí)積極自救。目前有70%的企業(yè)都在針對(duì)疫情做出專門的安排,并制定相關(guān)措施,如以加班形式彌補(bǔ)停產(chǎn)停業(yè)損失、實(shí)施智能辦公、自動(dòng)化生產(chǎn)、申請(qǐng)政府紓困資金、向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款恢復(fù)生產(chǎn)、加快新產(chǎn)品和新服務(wù)開發(fā)等,其中有57%的企業(yè)選擇通過向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款用于恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

    (三)受困企業(yè)面臨的主要困難

    1.現(xiàn)金流吃緊,紓困、救急的貸款需求突出。企業(yè)因疫情影響導(dǎo)致停工停產(chǎn),營(yíng)業(yè)收入大幅減少或基本無(wú)收入,但日常的員工工資、店鋪?zhàn)饨?、管理費(fèi)用等仍然需要支付,收支出現(xiàn)大幅失衡,企業(yè)面臨裁員、降薪、退租、關(guān)門等,為保住企業(yè)和日后的復(fù)工復(fù)產(chǎn)需要,都迫切需要向金融機(jī)構(gòu)和民間融資來(lái)緩解資金鏈緊張局面,維持企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn),恢復(fù)生產(chǎn)。

    2.企業(yè)短期內(nèi)的償債能力下降,基本面惡化。企業(yè)在停工停產(chǎn)后,大部分有貸款或高負(fù)債運(yùn)行的中小微企業(yè),資金鏈出現(xiàn)較大缺口,貸款的分期還本、利息等財(cái)務(wù)支出存在較大困難,還款來(lái)源得不到保障,營(yíng)業(yè)收入減少、資產(chǎn)負(fù)債率攀升、應(yīng)收賬款賬期被迫拉長(zhǎng)或出現(xiàn)壞賬等系列指標(biāo)的惡化都直接導(dǎo)致企業(yè)再融資能力下降。

    3.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)入“休克期”,需求和供給量驟降。受疫情沖擊,社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)入“休克期”,除防疫和基本生活保障所需物資外,其余市場(chǎng)需求和供給量萎縮,加上人員、物流、交通等因素影響,供需關(guān)系進(jìn)入惡性循環(huán),供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性面臨挑戰(zhàn),或?qū)⒊霈F(xiàn)斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

    4.防疫物質(zhì)緊缺,防疫工作難度加大??谡帧⑾揪凭?、護(hù)目鏡、額溫槍等防疫物資緊缺,采購(gòu)困難,價(jià)格較高,很大程度上影響了企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)時(shí)間計(jì)劃,也給復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)的防疫工作帶來(lái)了較大困難。

    三、金融支持政策建議

    (一)實(shí)施信貸保障政策措施

    1.加大對(duì)疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的信貸支持力度。各銀行金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效信貸需求,特別是疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。通過線上或線下等渠道積極主動(dòng)對(duì)接疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè),針對(duì)生產(chǎn)疫情防控用品和疫情防控用品所需重要原輔材料生產(chǎn)企業(yè)、生產(chǎn)重要生活必需品的骨干企業(yè)、重要醫(yī)用物資收儲(chǔ)企業(yè),向其提供有針對(duì)性的疫情防控專項(xiàng)貸款資金和優(yōu)惠利率支持。

    2.為受困企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)。各銀行金融機(jī)構(gòu)要摸清受困經(jīng)營(yíng)主體受疫情影響程度和金融服務(wù)需求,為受疫情影響較大的地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)提供差異化的金融服務(wù),通過向企業(yè)提供中長(zhǎng)期貸款、降低擔(dān)保條件、優(yōu)惠利率、靈活還款、續(xù)貸等方式幫助企業(yè)紓解資金壓力,做到應(yīng)貸盡貸,應(yīng)續(xù)快續(xù)。對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)以及有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的企業(yè)及個(gè)體工商戶,不盲目抽貸、壓貸、斷貸,按照“一企一議”的原則,根據(jù)企業(yè)間不同的經(jīng)營(yíng)情況,對(duì)其提供臨時(shí)性延期還本付息服務(wù)、展期、階段性下調(diào)貸款利率、減免罰息等政策支持,分散和減小企業(yè)的還本付息壓力。

    3.用好用足支農(nóng)支小再貸款政策。各銀行金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)、脫貧攻堅(jiān)、春耕備耕、畜禽養(yǎng)殖、外貿(mào)等行業(yè)的金融支持力度,對(duì)其發(fā)放貸款利率低于同期基礎(chǔ)利率(LPR)的,優(yōu)先給予支農(nóng)支小再貸款支持;金融機(jī)構(gòu)要積極爭(zhēng)取專項(xiàng)再貸款額度,加大對(duì)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)及復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)的支持力度。

    4.推動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度。鼓勵(lì)小額貸款公司、融資租賃、商業(yè)保理等地方金融機(jī)構(gòu)利用靈活、高效、便捷的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),能開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì),為受疫情影響較大的地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)提供金融支持,利用科技手段開發(fā)新產(chǎn)品,酌情增加貸款額度,降低貸款利率,對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去還款來(lái)源的客戶緩收或減免利息。地方金融監(jiān)管部門對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入事項(xiàng),開通隨報(bào)隨審的“綠色通道”,適度提高對(duì)有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的容忍度。引導(dǎo)地方創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化資金支持,對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的存量業(yè)務(wù)緩收本息或減免息費(fèi),對(duì)增量業(yè)務(wù)提高辦結(jié)效率,加快項(xiàng)目投放,降低融資成本,切實(shí)增加有效金融供給,支持企業(yè)盡快復(fù)產(chǎn)復(fù)工。

    (二)新建金融服務(wù)“綠色通道”

    1.國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)“綠色通道”。切實(shí)提高外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理效率,銀行應(yīng)當(dāng)為疫情防控相關(guān)物資進(jìn)口、捐贈(zèng)等外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)開辟“綠色通道”,簡(jiǎn)化進(jìn)口購(gòu)付匯業(yè)務(wù)流程與材料,對(duì)疫情相關(guān)外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)特事特辦。與疫情防控有關(guān)的其他特殊外匯及人民幣跨境業(yè)務(wù),銀行可先辦理、事后檢查,并向所在地外匯局、人民銀行報(bào)備。涉外企業(yè)辦理與疫情防控相關(guān)的資本項(xiàng)目收入結(jié)匯支付時(shí),無(wú)需事前、逐筆提交單證材料,由銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金使用真實(shí)性的事后檢查。

    2.銀行賬戶服務(wù)“綠色通道”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,做好與防控疫情相關(guān)的銀行賬戶服務(wù)工作,簡(jiǎn)化開戶流程,加快業(yè)務(wù)辦理。對(duì)向慈善機(jī)構(gòu)賬戶或疫區(qū)專用賬戶的捐款或匯劃防疫專用款項(xiàng)業(yè)務(wù)及疫區(qū)嚴(yán)重地區(qū)的取現(xiàn)業(yè)務(wù)減免服務(wù)手續(xù)費(fèi),并確保疫情防控款項(xiàng)第一時(shí)間到達(dá)指定收款人賬戶。

    3.信貸服務(wù)“綠色通道”。對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)的申貸需求,在實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“特事特辦、急事急辦”的原則,精簡(jiǎn)內(nèi)部審批流程,將調(diào)查、審查、審批同步進(jìn)行,啟動(dòng)線上貸審會(huì),隨報(bào)隨審共商議,快辦快結(jié)提質(zhì)效。

    (三)拓展銀政企信息互動(dòng)互聯(lián)

    1.“銀稅互動(dòng)”齊發(fā)力,平臺(tái)高效“零”接觸。稅務(wù)與銀保監(jiān)部門、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)溝通與協(xié)作,在幫助企業(yè)將納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用的同時(shí),應(yīng)利用互聯(lián)網(wǎng)共同打造“銀稅互動(dòng)融資服務(wù)平臺(tái)”,將銀稅信貸產(chǎn)品規(guī)則設(shè)定,企業(yè)納稅信用評(píng)級(jí)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后,可通過線上渠道直接向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用貸款,金融機(jī)構(gòu)可在線查看納稅人信息,在線審批,企業(yè)自助用款。整個(gè)流程可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上風(fēng)險(xiǎn)低、流程上效率高,服務(wù)上“零”接觸。

    2.探索建立金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作抗疫機(jī)制。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)可從提供覆蓋疫情防控全鏈條的風(fēng)險(xiǎn)保障目標(biāo)入手,加強(qiáng)對(duì)地方衛(wèi)生健康、疾病控制、社區(qū)管理、公安交通等部門的服務(wù)對(duì)接,以“保本微利”為原則,創(chuàng)新開發(fā)特色產(chǎn)品,積極滿足能有效覆蓋衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購(gòu)、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等各個(gè)環(huán)節(jié)的資金保障需求。同時(shí)要積極開辟保險(xiǎn)理賠綠色通道,鼓勵(lì)放寬保險(xiǎn)條款限制,適當(dāng)擴(kuò)展責(zé)任范圍,應(yīng)賠盡賠,為受疫情影響的企業(yè)提供理賠便利。

    3.發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用。地方政府要加強(qiáng)政策性引導(dǎo),擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盡調(diào)可與金融機(jī)構(gòu)同步進(jìn)行,雙方加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),進(jìn)一步提高政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的辦理效率。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè),建議取消反擔(dān)?;蚪档头磽?dān)保要求,降低擔(dān)保和再擔(dān)保費(fèi)率,不收取其他額外費(fèi)用。對(duì)于各級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的企業(yè)貸款,企業(yè)確無(wú)還款能力的,要及時(shí)履行代償義務(wù),視疫情影響情況適當(dāng)延長(zhǎng)追償時(shí)限,符合核銷條件的,按規(guī)定核銷代償損失。

    (四)開發(fā)支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)方式

    1.大力幫扶新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型。此次疫情正在從非常規(guī)的角度倒逼產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,也孕育出了許多新興產(chǎn)業(yè),多個(gè)行業(yè)由以往集中化的消費(fèi)和工作,被遠(yuǎn)程在線、分散式、個(gè)性化的模式所取代,網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、社區(qū)電商、生鮮配送、遠(yuǎn)程辦公、在線醫(yī)療等數(shù)字化新模式展現(xiàn)出了強(qiáng)大的成長(zhǎng)潛力。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)目光長(zhǎng)遠(yuǎn),不斷加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的政策研究和產(chǎn)品研發(fā)力度,創(chuàng)新融資模式和擔(dān)保方式,建立多元化、多層次的融資體系,通過金融優(yōu)惠政策積極推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快改造升級(jí),集聚新動(dòng)能,為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供有力的金融服務(wù)和政策支持,對(duì)沖新冠肺炎疫情給全國(guó)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)影響。

    2.加大政府的政策引導(dǎo)力度。政府通過制定科學(xué)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃和確定合理的金融資源空間布局,對(duì)新興產(chǎn)業(yè)布局以及相關(guān)配套設(shè)施進(jìn)行合理定位和引導(dǎo);充分利用財(cái)政補(bǔ)貼、稅費(fèi)減免、貼息貸款等財(cái)稅優(yōu)惠政策,建立和健全新興產(chǎn)業(yè)的財(cái)稅扶持政策體系,創(chuàng)新支持方式,設(shè)立政府投資基金,充分放大政府財(cái)政資金和行政管理的杠桿效應(yīng);通過各項(xiàng)政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資等多渠道資金進(jìn)入到新興產(chǎn)業(yè)中,進(jìn)一步完善新興產(chǎn)業(yè)的融資體系。

    (五)完善內(nèi)外考核督查制度

    1.細(xì)化完善內(nèi)部考核機(jī)制。在疫情防控時(shí)期,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)制定特殊時(shí)期免責(zé)制度或免責(zé)行為清單,明確特殊時(shí)期的報(bào)告請(qǐng)示流程,加大對(duì)一線員工的業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。適當(dāng)調(diào)整和降低任務(wù)比重和預(yù)期增幅,提高社會(huì)責(zé)任承擔(dān)、愛心幫扶等非盈利性指標(biāo)在績(jī)效考核中的比重,對(duì)在特殊時(shí)期內(nèi)業(yè)績(jī)突出、社會(huì)效益顯著的網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人給予表彰鼓勵(lì),進(jìn)而建立敢貸、愿貸、能貸的信貸長(zhǎng)效機(jī)制。

    2.加強(qiáng)特殊時(shí)期的業(yè)務(wù)合規(guī)指導(dǎo)和適度提高不良貸款容忍度。受疫情影響,大部分的復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)在申貸時(shí),現(xiàn)金流都非常緊張或面臨賬上無(wú)資金情形,融資主體基本面較差,擔(dān)保能力較弱,后續(xù)經(jīng)營(yíng)不善或受其他因素影響,貸款將產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)特殊時(shí)期的融資合規(guī)性指導(dǎo)工作,適度提高涉農(nóng)扶貧小微企業(yè)貸款不良容忍度,特別是在這特殊時(shí)期,明確免責(zé)情形,充分發(fā)揮一線業(yè)務(wù)人員和授信審查審批人員的工作主動(dòng)性,解決其后顧之憂。

    3.加強(qiáng)疫情扶持貸款管理。對(duì)疫情期間受困企業(yè)的申貸需求,在開辟“綠色通道”的同時(shí),也要加強(qiáng)貸前的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審查工作,做實(shí)貸款用途,避免發(fā)放與借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)不匹配的信貸額度;貸款發(fā)放后,也要加強(qiáng)對(duì)扶持的受困企業(yè)進(jìn)行密切監(jiān)測(cè),及時(shí)了解其貸款資金運(yùn)用、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、后續(xù)還款等情況,避免出現(xiàn)信貸資金挪作他用的情況,確保紓困資金真正用于企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),真正幫扶企業(yè)渡過難關(guān)。

    (責(zé)任編輯:李興發(fā))

    參考文獻(xiàn):

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