探究城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

趙明威

摘? ? 要：當(dāng)今我國(guó)城市商業(yè)銀行在歷經(jīng)初級(jí)發(fā)展時(shí)期、改革發(fā)展時(shí)期、加速發(fā)展時(shí)期之后，恰恰處在一個(gè)轉(zhuǎn)折和前進(jìn)的重要階段。鑒于此，當(dāng)前時(shí)期城市商業(yè)銀行怎樣基于自身的現(xiàn)狀確保健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展，這是根本所在。為此，本文分析了我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，然后以此為根據(jù)提出了推動(dòng)我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展的措施。

關(guān)鍵詞：城市;商業(yè)銀行;發(fā)展現(xiàn)狀;問(wèn)題;措施

基于持續(xù)加速改革開(kāi)放的進(jìn)程，當(dāng)前時(shí)期我國(guó)業(yè)已進(jìn)入一個(gè)新的歷史發(fā)展時(shí)期，很多商業(yè)銀行存在較大的發(fā)展壓力和困難。在此形勢(shì)下，各銀行想要實(shí)現(xiàn)深入發(fā)展，務(wù)必以合理、科學(xué)的對(duì)策促進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，從而將優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提供給社會(huì)大眾，最終增強(qiáng)市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

一、我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1.數(shù)量多、推動(dòng)了區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

因?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行重點(diǎn)遍及區(qū)域是地市及其附近范圍，其資本重點(diǎn)在地市集中，且重點(diǎn)服務(wù)于地市及其附近范圍，所以能夠從金融上有效地支持區(qū)域企業(yè)，從而推動(dòng)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展。

2.持續(xù)增加利潤(rùn)、顯著降低虧損率

今年來(lái)，因?yàn)槲覈?guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提速，貸款的數(shù)量和規(guī)模日益增加，也明顯提升貸款基準(zhǔn)利率，這推動(dòng)城市商業(yè)銀行持續(xù)增加凈利息收入，大都具備良好的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，持續(xù)增加市場(chǎng)份額。

3.重組整合吸引外資得到一定的發(fā)展

隨著外資銀行、股份制銀行、國(guó)有銀行的不斷發(fā)展壯大，城市商業(yè)銀行的發(fā)展受挫，為了提高自身的發(fā)展實(shí)力，不少城市商業(yè)銀行逐步以重組與聯(lián)合的方式做強(qiáng)做大，從而不斷拓展市場(chǎng)。

4.不斷減小經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、明顯提高資產(chǎn)質(zhì)量

鑒于銀監(jiān)會(huì)雙降不良貸款的標(biāo)準(zhǔn)，近年來(lái)城市商業(yè)銀行所處的區(qū)域政府部門為了化解其風(fēng)險(xiǎn)性，投入很多的資金完善財(cái)務(wù)虧損，以及對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行置換和剝離，從而減小了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和提高了資產(chǎn)質(zhì)量。

二、我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展存在的問(wèn)題

1.經(jīng)營(yíng)方式單一、市場(chǎng)份額不高

在建立城市商業(yè)銀行的初期，其經(jīng)營(yíng)范圍在所在地市或附近區(qū)域，這對(duì)其它城市或區(qū)域的輻射影響不大。近年來(lái)，單一的經(jīng)營(yíng)方式越來(lái)越體現(xiàn)出不足之處，變成阻礙其深入發(fā)展的一個(gè)重要因素。

2.外國(guó)資本的進(jìn)入使城市商業(yè)銀行的發(fā)展面臨較大的壓力

在我國(guó)入世之后，國(guó)家對(duì)外國(guó)資本的監(jiān)管放寬，外國(guó)的商業(yè)銀行進(jìn)入我國(guó)的金融市場(chǎng)，因?yàn)槭艿轿幕c網(wǎng)點(diǎn)渠道的影響，分支機(jī)構(gòu)的直接設(shè)置會(huì)導(dǎo)致外資銀行存在較大的成本投入和發(fā)展阻礙，而以參股中資銀行的方式，外國(guó)銀行則能夠結(jié)合中資銀行固有的網(wǎng)點(diǎn)或渠道快速進(jìn)行布局，且能夠規(guī)避文化上的不利影響，進(jìn)而迅速地占領(lǐng)我國(guó)市場(chǎng)。因?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行的發(fā)展較遲、缺少較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，所以其生存和發(fā)展空間被壓縮。

3.缺少專門研發(fā)機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品缺少較高的創(chuàng)新水平

太過(guò)粗放地定位服務(wù)城市居民、中小企業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)的策略，難以細(xì)分市場(chǎng)，缺少預(yù)測(cè)力度，不懂得客戶要求的金融產(chǎn)品和服務(wù)是什么樣的。很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，城市商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品單一化、缺少科技含量和創(chuàng)新水平，以及存在一味跟進(jìn)的缺陷，新型的金融產(chǎn)品難以適應(yīng)客戶的實(shí)際需要。

4.缺乏合理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力低

針對(duì)當(dāng)今來(lái)講，城市商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系不夠先進(jìn)，缺少完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的水平較低，這不利于提高其服務(wù)水平與營(yíng)業(yè)質(zhì)量。

三、推動(dòng)我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展的措施

1.以市場(chǎng)并購(gòu)等方式實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大

城市商業(yè)銀行的發(fā)展能夠遵循兩種方式，一是注重內(nèi)部增長(zhǎng)，也就是在內(nèi)部增加投資，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品規(guī)模與資產(chǎn)總額的增加;二是注重?cái)U(kuò)張至外部，結(jié)合并購(gòu)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與資本規(guī)模的快速提升，且結(jié)合協(xié)同的優(yōu)勢(shì)作用增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。大部分的城市商業(yè)銀行可以重組資產(chǎn)與資本以及整合資源，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)自身的發(fā)展壯大。

2.吸收外國(guó)的先進(jìn)做法以及重新制定競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

外國(guó)商業(yè)銀行一方面給我們形成了發(fā)展的壓力，另一方面也給我們帶來(lái)了發(fā)展的機(jī)遇。這是因?yàn)橥鈬?guó)先進(jìn)的管理制度可以引導(dǎo)我國(guó)城市商業(yè)銀行優(yōu)化和完善滯后的管理制度，從而加速我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展。鑒于此，務(wù)必吸收外國(guó)的先進(jìn)做法，創(chuàng)建先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理體制，以及對(duì)自身的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略重新審視以及制定，探究科學(xué)、正確的戰(zhàn)略，這樣才可以引導(dǎo)城市商業(yè)銀行不斷提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3.轉(zhuǎn)變政府職能以及創(chuàng)建新的運(yùn)營(yíng)機(jī)制

很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，在城市商業(yè)銀行中，政府部門處在主體地位，政府的干預(yù)不利于其順利運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致政企不分，為此，政府部門務(wù)必實(shí)現(xiàn)自身職能的轉(zhuǎn)變，剝離政府跟銀行的正常經(jīng)營(yíng)，確保分開(kāi)政企，創(chuàng)建新型的商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)機(jī)制，推動(dòng)城市商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，從而體現(xiàn)其推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)作用。

4.注重風(fēng)險(xiǎn)管理以及完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

隨著自身問(wèn)題的增多，城市商業(yè)銀行務(wù)必注重自身的監(jiān)督以及管理，這就要求增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理觀念，注重建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，務(wù)必創(chuàng)建和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，以及結(jié)合市場(chǎng)并購(gòu)的方式實(shí)現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展、掌握外國(guó)做法，整合競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變政府職能，創(chuàng)建新型體系、創(chuàng)建研發(fā)機(jī)構(gòu)，注重研發(fā)新產(chǎn)品，真正提升人員素質(zhì)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，從而促進(jìn)城市商業(yè)銀行的健康和穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)論

總而言之，當(dāng)前階段，我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展勢(shì)頭良好，極大地促進(jìn)了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，但也在有些方面存在不足，為了推動(dòng)我國(guó)城市商業(yè)銀行更好更快地發(fā)展，我們必須要加強(qiáng)對(duì)城市商業(yè)銀行的改革、引導(dǎo)和支持，保證城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

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