株洲市小微企業(yè)融資問題及對策分析

戴春　劉蕾

摘 要：株洲市是我國南方的老工業(yè)基地，也是長株潭兩型社會建設(shè)的綜合試驗區(qū)。在我國經(jīng)濟水平快速提升的背景下，境內(nèi)小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模在不斷擴大，其不僅能夠有效緩解株洲市的就業(yè)困境，還能夠帶動全市工業(yè)總量及經(jīng)濟的快速增長。融資工作直接關(guān)系到小微企業(yè)的進步與發(fā)展，但目前，株洲市小微企業(yè)的融資工作還受到了人員、社會、政府等因素的影響，使其融資效果達不到理想目標，所以如何真正發(fā)揮融資工作的作用是株洲市小微企業(yè)管理者和工作人員必須思考的問題。

關(guān)鍵詞：株洲市;小微企業(yè);融資問題;對策

引言

在兩型社會建設(shè)背景下，株洲市小微企業(yè)得到了更多發(fā)展的機會，其對于本市的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型工作起到了重要的推動作用。但株洲市小微企業(yè)的融資工作還存在著需求擴大、渠道單一、信息體系不健全等的問題，使其融資效率和質(zhì)量有所降低，對于小微企業(yè)的發(fā)展起到了抑制作用。本文主要針對株洲市小微企業(yè)融資工作的不足之處、影響因素及對策進行了具體分析，旨在不斷提高小微企業(yè)的融資水平，促進企業(yè)綜合實力的提升。

一、株洲市小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題

（一）融資需求上升，資金缺口加大

在株洲市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的背景下，小微企業(yè)為了更好的立足于市場發(fā)展之中，其必須進行人才引進、技術(shù)更新等工作，但這需要大量的資金支持，小微企業(yè)的自有資金并不能幫助其提高綜合實力，所以株洲市小微企業(yè)的融資需求在不斷增加。而隨著生產(chǎn)經(jīng)營成本的上升，小微企業(yè)所需要承擔(dān)的經(jīng)濟負擔(dān)越來越重，資金缺口逐漸加大，融資需求在快速上升。據(jù)不完全統(tǒng)計，株洲市有60%左右的小微企業(yè)有貸款需求，其中75%左右的小微企業(yè)的資金需求在100萬以下。

（二）融資渠道單一

株洲市小微企業(yè)的融資渠道較為單一，以自有資金支持和民間借貸方式為主，只有6%左右的小微企業(yè)可以向銀行成功融資。雖然株洲市政府為了支持小微企業(yè)的發(fā)展而設(shè)立了風(fēng)險投資基金，但由于其宣傳力度不高，小微企業(yè)在這一渠道中融資成功的概率也較低，會受到很多因素的限制。

（三）小微企業(yè)的信用擔(dān)保機制不健全

株洲市信用擔(dān)保機構(gòu)的增多能夠不斷規(guī)范小微企業(yè)的融資環(huán)境，提高其融資的可靠性，但其運作機制還有待完善，與銀行之間缺乏信息交流，不具備很好的協(xié)作性，即使小微企業(yè)的信用狀況良好，但其仍不能成功向銀行、金融機構(gòu)進行貸款。

二、株洲市小微企業(yè)融資困境的原因分析

（一）內(nèi)部影響因素

很多小微企業(yè)的資產(chǎn)較少、抵押能力不高，且其融資需求往往具備資金少、時間短、頻率高等的特點，銀行對小微企業(yè)的融資工作的積極性不高。同時，很多小微企業(yè)并不具備不動產(chǎn)廠戶，多為門面來進行生產(chǎn)經(jīng)營活動，這就導(dǎo)致其無法向銀行申請低壓貸款。不僅如此，小微企業(yè)的財務(wù)管理工作缺乏規(guī)范性，財務(wù)核算力度不高，財務(wù)報表的準確性、完整性較低，且缺乏財務(wù)人員來管理資金運轉(zhuǎn)，銀行在進行信用放貸時需要深入調(diào)查該企業(yè)的實際經(jīng)營情況，銀行的投入成本有所增加，且對小微企業(yè)放貸所面臨的資金風(fēng)險增加，所以小微企業(yè)向銀行申請信用貸款成功的概率較低。

（二）外部影響因素

一是證券市場的融資條件較高，如需要企業(yè)的發(fā)展符合國家環(huán)境保護政策、產(chǎn)業(yè)政策等，且對企業(yè)的年利潤、實際收入等也有很高的要求。二是金融機構(gòu)所提供的產(chǎn)品無法符合小微企業(yè)的融資需求。很多金融機構(gòu)為了響應(yīng)國家政策，促進小微企業(yè)的發(fā)展，通過不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和方法來擴大小微企業(yè)的融資渠道，但由于其融資成本較高、審核時間較長等問題導(dǎo)致大多數(shù)小微企業(yè)無法成功融資。三是政府的支持力度不高。株洲市政府所設(shè)立的民間金融服務(wù)機構(gòu)、服務(wù)平臺等的宣傳力度并不高，很多小微企業(yè)對其并不了解，影響到企業(yè)的融資效果。

三、株洲市小微企業(yè)融資問題的解決對策分析

（一）提升小微企業(yè)的融資能力、核心競爭力

為了改變銀行、金融機構(gòu)等對小微企業(yè)的偏見，企業(yè)必須從自身做起，不斷提高自身的綜合實力、競爭力，才能使得融資渠道有所擴大。如小微企業(yè)需要不斷規(guī)范財務(wù)管理制度，通過引進專業(yè)的財務(wù)管理人員和定期培訓(xùn)，以提升其綜合素養(yǎng)，促進財務(wù)管理工作的正常進行，同時也能夠向銀行提供一份準確、完善的財務(wù)報表，在提升自身融資能力的同時也能夠降低銀行的調(diào)查成本。

（二）優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，利用網(wǎng)貸平臺來不斷完善資源配置

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進步與發(fā)展，網(wǎng)上貸款不僅可以有效降低資金操作的風(fēng)險，還能夠借助云計算來出現(xiàn)大量數(shù)據(jù)信息，保證資金需求方信息的可靠性，有助于信譽良好的小微企業(yè)能夠迅速從網(wǎng)貸平臺獲取資金。而國家需要不斷優(yōu)化網(wǎng)貸環(huán)境，完善相關(guān)法律，以保證該融資渠道可靠、安全。

（三）政府加大扶持力度，為小微企業(yè)創(chuàng)造一個良好的融資環(huán)境

一是需要加強小微企業(yè)融資服務(wù)平臺的構(gòu)建，株洲市需要積極利用新型工業(yè)化基礎(chǔ)服務(wù)平臺來加強銀行與小微企業(yè)的溝通交流。二是政府需要提高對信用擔(dān)保機構(gòu)的支持力度，通過加大對民間融資服務(wù)機構(gòu)的政策、資金支持，促進民間擔(dān)保業(yè)的進步與發(fā)展。三是需要不斷完善民間融資制度，規(guī)范其行為，以引導(dǎo)更多的民間資本正確進行融資，依法設(shè)立民營銀行來為小微企業(yè)提供融資渠道。四是政府需要重視小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基金的發(fā)展與壯大，積極發(fā)揮該基金的真正作用。

結(jié)束語

融資工作對于提高小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營效率、保證企業(yè)資金的正常運轉(zhuǎn)起到了重要作用。為了真正落實融資工作，株洲市政府必須加強對小微企業(yè)的重視程度，加強資金、政策等的扶持，不斷優(yōu)化信貸政策，同時小微企業(yè)也需要加強融資管理，做好全過程監(jiān)督工作，不斷擴大融資渠道，并制定完善的風(fēng)險預(yù)警和防范機制，不斷提高自身的核心競爭力，以保證企業(yè)資金的正常運轉(zhuǎn)，使其能夠滿足兩型社會的建設(shè)需求。

參考文獻

[1]左淋丞.湖南省金融支持民營小微企業(yè)發(fā)展研究[J].金融經(jīng)濟，2019（24）：10-11.

[2]李國慶.株洲金融機構(gòu)支持小微企業(yè)? 多種融資模式打開破題思路[J].中國金融家，2019（04）：127-128.

[3]曾昭山.株洲小微企業(yè)融資困境相關(guān)問題研究[J].時代金融，2016（15）：360+364.

[4]袁華，皮菊云.湖南小微企業(yè)發(fā)展存在的問題及對策[J].企業(yè)導(dǎo)報，2015（09）：4-6.

[5]陳歡.株洲市小微企業(yè)融資對策研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2014，26（23）：100-101.

[6]林越.試論各地破解小微企業(yè)“融資難”的探索和創(chuàng)新[J].經(jīng)濟師，2012（01）：208-209.

項目：湖南省教育廳一般項目《長株潭“兩型社會”建設(shè)小微企業(yè)融資問題及對策研究》（項目編號：12C0080）