危與機：養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新之策

吳明華 王欣韜

養(yǎng)老保障“三支柱”探路

《決策》：今年是全面建設(shè)小康社會的決勝之年?！袄嫌兴B(yǎng)”不僅是人民群眾關(guān)注的民生問題，也是全面建設(shè)小康社會的必然要求。如何破解中國式養(yǎng)老難題？

牛巧：近年來，在黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國建立起覆蓋全民的基本養(yǎng)老保險和基本醫(yī)療保險制度，保障水平不斷提高?！叭采w”的目標已經(jīng)實現(xiàn)，“多層次”的需求逐漸凸顯。

為了滿足人民日益增長的美好生活需要，我國建立了以基本養(yǎng)老保險、企業(yè)和職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險為三大支柱的養(yǎng)老保障體系。這一多層次的養(yǎng)老保障體系，決定了企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老事業(yè)的廣闊前景和重要地位。

平安養(yǎng)老保險股份有限公司（以下簡稱“平安養(yǎng)老險”）從成立之初，就肩負著以商業(yè)邏輯求解中國養(yǎng)老難題的重任，一直保持著首批實踐、份額領(lǐng)先的態(tài)勢，深入?yún)⑴c我國養(yǎng)老保障三支柱建設(shè)。

在第一支柱基本養(yǎng)老保險方面，平安養(yǎng)老險首批獲得了基本養(yǎng)老基金證券投資管理人資格，加入到養(yǎng)老金投資領(lǐng)域“國家隊”的行列。

在第二支柱企業(yè)和職業(yè)年金方面，平安養(yǎng)老險目前服務(wù)的年金團體客戶達到2.7萬個。目前，平安養(yǎng)老險已中標30個省市的職業(yè)年金計劃受托人，在行業(yè)內(nèi)名列前茅。其中，截至2019年末，平安養(yǎng)老險安徽分公司管理的企業(yè)年金、職業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)及其他委托管理資產(chǎn)累計超過191億元。

在第三支柱個人商業(yè)養(yǎng)老保險方面，平安養(yǎng)老險首批推出個人稅延養(yǎng)老保險。今年5月1日，平安養(yǎng)老險上線“平安心心相連·安之心”個人養(yǎng)老年金保險，滿足不同年齡、不同經(jīng)濟條件的客戶對養(yǎng)老或投資的多樣化需求，彌補市場缺口。

《決策》：作為安徽省首家專業(yè)養(yǎng)老險公司，平安養(yǎng)老險安徽分公司為本省養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展做出了哪些重要探索？

牛巧：平安養(yǎng)老險一直是國內(nèi)養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)的開拓者、引領(lǐng)者。平安養(yǎng)老險安徽分公司作為安徽首家專業(yè)養(yǎng)老險公司，在企業(yè)年金、團體養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、職業(yè)年金、個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險等眾多養(yǎng)老創(chuàng)新領(lǐng)域，始終保持首批實踐、領(lǐng)先份額，積極助力安徽構(gòu)建多層次的養(yǎng)老保障體系。

同時，積極開拓健康管理領(lǐng)域。一是在員工福利保障方案中，積極引入各種健康管理工具和服務(wù)。二是響應(yīng)醫(yī)改戰(zhàn)略目標，發(fā)揮商業(yè)保險在健康管理等方面的經(jīng)驗，深度參與安徽省構(gòu)筑多層次社會保障體系建設(shè)工作。先后開展合肥、蕪湖、黃山等地區(qū)的居民大病、職工高額等民生保障業(yè)務(wù)服務(wù)，持續(xù)鞏固并完善基本醫(yī)保經(jīng)辦試點工作，并借助馬鞍山慢病項目的實施，與地方醫(yī)療保障部門持續(xù)探索醫(yī)療保障創(chuàng)新。三是積極探索通過政府合作，為特困供養(yǎng)人群因病或意外傷害住院護理建立照料護理保險等;先后在安徽安慶桐城、宿松、潛山、太湖等地區(qū)，采取市場化運作方式，為不能自理的供養(yǎng)對象提供必要的照料護理服務(wù)，解決特困群眾在住院就醫(yī)期間的照料護理需求;發(fā)揮商業(yè)保險專業(yè)化特點，通過市場機制提高政府財政資金使用效率，調(diào)動社會力量參與，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，為供養(yǎng)對象提供安心住院護理服務(wù)。

“跳出保險看保險”

《決策》：當前，養(yǎng)老保險市場還存在很多痛點。平安養(yǎng)老險安徽分公司是如何通過產(chǎn)品創(chuàng)新和提高服務(wù)，滿足市場需求的？

牛巧：針對“保險保障模式單一”、“老年群體保障不足”、“養(yǎng)老財富管理需求大”等市場痛點，平安養(yǎng)老險安徽分公司細化客戶管理，針對不同類型的客戶，提供個性化的貼心服務(wù)項目，量身定制專屬服務(wù)方案，以科技賦能為導(dǎo)向，快速推進科技驅(qū)動服務(wù)創(chuàng)新。

首先，跳出保險看保險。分公司將保險產(chǎn)品觸角由診療后的財務(wù)補償，延伸到事前的健康干預(yù)。我們在企業(yè)員工福利保障方案中，積極引入“企業(yè)健康360”等各種健康管理工具和服務(wù)。

其次，針對老年群體保障匱乏的問題，公司推出的護身福·中老年人意外險，承保年齡最高可達80歲。同時，針對失能失智人員的日常照料難題，分公司也協(xié)助政府經(jīng)辦多地長期護理保險。

在養(yǎng)老財富管理需求方面，平安養(yǎng)老險已推出了包含傳統(tǒng)及分紅、投連、萬能等多種類型的團體養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。同時關(guān)注個人養(yǎng)老年金保險需求，于5月上線“平安心心相連”系列個人養(yǎng)老年金保險，填補了市場的空白。

最后，平安養(yǎng)老險的“好福利”APP集保險保障、投資理財、健康管理為一體，一鍵申請即時處理，讓優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)走進千家萬戶。還整合人臉識別、電子簽名等新科技手段，積極探索推出“智能養(yǎng)老”服務(wù)，通過“刷臉”等方式讓養(yǎng)老金領(lǐng)取更簡單，真正做到“保險，讓生活更美好”。

《決策》：近年來，國家對金融助力實體經(jīng)濟發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險等方面高度重視。在這些方面，平安養(yǎng)老險安徽分公司是如何探索的？

牛巧：實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈。平安養(yǎng)老險安徽分公司依托集團“金融+科技”、總部“年金+保險+資管”的多元化平臺，積累了能源、通信、煙草、交通、金融等省內(nèi) 60多家行業(yè)龍頭企業(yè)客戶，累計為5.57萬家團體客戶提供了企業(yè)年金及保險服務(wù)，正在為9300多家團體客戶、516萬個人客戶提供集保險、年金、健康、財富等在內(nèi)的一站式服務(wù)解決方案。

平安養(yǎng)老險安徽分公司積極搭建企業(yè)間溝通交流及抱團發(fā)展的橋梁，與省科企協(xié)聯(lián)合主辦“平安金融、健康對話會”，以創(chuàng)新的形式把金融與健康銜接起來，打造企業(yè)員工福利生態(tài)圈，為企業(yè)發(fā)展各個周期提供全金融服務(wù)。

平安養(yǎng)老險安徽分公司還積極響應(yīng)黨中央 “健康中國”戰(zhàn)略，深度參與“平安養(yǎng)老杯”安徽省首屆健康產(chǎn)業(yè)榜樣頒獎盛典，與省內(nèi)健康產(chǎn)業(yè)的榜樣企業(yè)和領(lǐng)軍人物一起，為促進安徽省健康養(yǎng)老行業(yè)的快速發(fā)展攜手并進、砥礪前行。

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《決策》：作為有責(zé)任感和使命感的企業(yè)，多年來，平安養(yǎng)老險安徽分公司是如何勇?lián)髽I(yè)社會責(zé)任的？

牛巧：平安養(yǎng)老險安徽分公司在依法經(jīng)營、納稅并不斷創(chuàng)造企業(yè)價值的同時，也非常注重作為企業(yè)公民應(yīng)當承擔的社會責(zé)任與慈善責(zé)任。

2010年起，即充分發(fā)揮集團優(yōu)勢，借助總部資源，在安徽援建績溪縣長安鎮(zhèn)鎮(zhèn)頭村平安希望小學(xué)和黃山區(qū)永豐鄉(xiāng)平安希望小學(xué)，通過設(shè)立平安希望獎學(xué)金、開展希望小學(xué)支教行動等，為鄉(xiāng)村學(xué)子插上夢想的翅膀。截至目前，累計投入資金超百萬元，從村小、村教、學(xué)生三個層面，實施立體化教育扶貧工程。

2014年起，積極響應(yīng)黨中央脫貧攻堅戰(zhàn)略，認真履行省直單位職責(zé)，定點對接宿松縣，幫扶北浴鄉(xiāng)廖河村脫貧工作。一方面，積極選派優(yōu)秀黨員干部前往廖河村，進行駐村幫扶;另一方面，籌集資金50余萬元，緊扣“精準”二字，聚焦宿松縣產(chǎn)業(yè)扶貧、健康扶貧、教育扶貧，變“輸血”為“造血”。

2017年至2020年，積極投身安徽保險業(yè)扶貧攻堅戰(zhàn)，為臨泉縣黃嶺鎮(zhèn)八里坡村1664人次貧困居民提供每人每年5萬元、總保額達8320萬元的意外傷害保險，充分發(fā)揚扶危濟困、勇?lián)?zé)任的行業(yè)精神，不斷向社會傳遞保險勇?lián)鐣?zé)任的正能量。

2019年，牽頭安徽地區(qū)中國平安“三村工程·村醫(yī)項目”，在2019年至2020年期間，將通過村衛(wèi)幫扶、村醫(yī)培訓(xùn)、輔助診療、健康體檢及健康檔案管理的“4+1”智慧幫扶方案，在安徽地區(qū)援建升級鄉(xiāng)村衛(wèi)生所50所，培訓(xùn)500名貧困村鄉(xiāng)村醫(yī)生，深入到鄉(xiāng)村為5000位村民進行免費的疾病篩查與義診，提升貧困地區(qū)整體醫(yī)療水平。預(yù)計項目整體投入超500萬元，目前已經(jīng)完成潛山、安慶等地的村醫(yī)項目落地。

《決策》：新冠肺炎疫情暴發(fā)后，社會各界都紛紛行動起來，為疫情防控貢獻自己的力量。平安養(yǎng)老險安徽分公司是如何助力打贏抗疫戰(zhàn)爭的？

牛巧：在疫情防控的人民戰(zhàn)爭中，前線醫(yī)務(wù)人員無私奉獻、英勇奮戰(zhàn)，后方全國人民眾志成城。平安養(yǎng)老險安徽分公司嚴格按照銀保監(jiān)會的要求，認真落實集團、總部部署，保障醫(yī)護人員、志愿者等“最美逆行者”，打好“病毒殲滅戰(zhàn)”;同時向面臨疫情困境的小微企業(yè)提供、升級保險保障，協(xié)助打好“經(jīng)濟保衛(wèi)戰(zhàn)”。

在踐行社會責(zé)任方面，平安養(yǎng)老險安徽分公司積極協(xié)調(diào)資源，通過“醫(yī)護平安”公益項目捐贈，履行保險使命，發(fā)揮保障服務(wù)特長，先后向黃山、蚌埠、宿州和阜陽選派赴湖北支援抗擊疫情的197名醫(yī)護人員捐贈“醫(yī)護平安”保險產(chǎn)品，免費提供多種人身保障，總保額9850萬元。今年3月初，快速響應(yīng)阜陽市保險行業(yè)協(xié)會的倡議，為工作在抗疫一線、生命健康面臨威脅的阜陽市第二人民醫(yī)院300名醫(yī)護人員捐贈相關(guān)保險保障，總保額6000萬元，助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。

在服務(wù)企業(yè)方面，2月6日起，平安養(yǎng)老險安徽分公司向在2-3月期間投保的100人以下小微企業(yè)的被保險人擴展因確診感染新冠肺炎身故責(zé)任，提供最高20萬元救助金，助力企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，以保險保障及投融資等幫助企業(yè)解決后顧之憂，充分發(fā)揮了保險社會穩(wěn)定器的作用。

《決策》：危機往往是危中有機。對于養(yǎng)老保險行業(yè)來說，如何抓住機遇，實現(xiàn)養(yǎng)老事業(yè)的新發(fā)展？

牛巧：有“危”才有“機”。在“政產(chǎn)融”數(shù)字化“戰(zhàn)疫”中，我們看到了金融、科技、生態(tài)的綜合優(yōu)勢在賦能防疫中發(fā)揮的獨特作用，從“金融+科技”的融合服務(wù)場景優(yōu)勢切入，平安成為了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)版圖的一股新勢力。

在平安集團“金融+科技”、“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，平安養(yǎng)老險長期致力于為企業(yè)客戶提供全方位服務(wù);應(yīng)用人工智能、平安云等新技術(shù)，借助平安知鳥、HR-X等科技賦能遠程辦公工具，助推服務(wù)智能化升級，讓客戶也能從平安金融生態(tài)圈中切實感受科技賦能的便利，增強客戶體驗度和滿意度。

年金方面，平安養(yǎng)老險自主研發(fā)的企業(yè)年金受托系統(tǒng)“盈管家”、職業(yè)年金受托系統(tǒng)“智管家”等系統(tǒng)平臺，為客戶提供安全、高效、智慧的服務(wù)。其中，“智管家”的智能交互功能，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)收發(fā)與校驗從小時級到秒級的升級，極大提升了運營工作效率。

保險方面，平安養(yǎng)老險利用創(chuàng)新舉措，打造智慧核保、智慧理賠、智慧客服等科技應(yīng)用，實現(xiàn)了團體保險全流程線上化、智能化。智慧核保實現(xiàn)線上化率百分百，自動化率50%;智慧理賠中，自助理賠達83%，智能審核率超55%，最快可實現(xiàn)60秒內(nèi)賠款到賬，智慧客服可精準洞察客戶需求，快速受理案件，實現(xiàn)智能決策。

展望未來，平安養(yǎng)老險安徽分公司持續(xù)將個人健康管理服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、商業(yè)保險、養(yǎng)老財富管理等有機整合，構(gòu)建一體化養(yǎng)老生態(tài)圈，提供全生命周期的養(yǎng)老健康服務(wù)，不忘初心、牢記使命，解決好老百姓“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、貧有所助”的民生問題，幫助更多人實現(xiàn)“擁有平安、幸福養(yǎng)老”的心愿，把“家家有平安”的美好承諾帶給千家萬戶。