金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下金融人才發(fā)展的挑戰(zhàn)

邵興忠 姚星垣 汪衛(wèi)芳

推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，需要重視金融人才的發(fā)展。當(dāng)前，金融人才供給的挑戰(zhàn)主要包括金融業(yè)人才供需矛盾有所顯露、金融從業(yè)人員學(xué)歷分布仍然有優(yōu)化空間、三是就業(yè)壓力的分布呈現(xiàn)非對稱特點等。因此，我們需要從不斷優(yōu)化金融人才供給結(jié)構(gòu)、改革金融從業(yè)人員收入分配制度、引導(dǎo)加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度等方面深化改革。

一、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與金融人才發(fā)展

2015年11月召開的中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十一次會議提出：“著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力提高供給體系質(zhì)量和效率”。在金融領(lǐng)域，2019年2月中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時，習(xí)近平在主持學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào)，要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，指出要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是當(dāng)前和下一階段進(jìn)一步激發(fā)各類經(jīng)濟(jì)主體活力，推動高質(zhì)量發(fā)展的重要動力。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本。要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，端正發(fā)展理念，堅持以市場需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，增加中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比重，改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)?？傮w看來，金融結(jié)構(gòu)性改革包括六大要點：

其一，發(fā)力金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。一要服務(wù)好經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換，為我國先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合、形成強(qiáng)大國內(nèi)市場提供金融服務(wù)支持。二要服務(wù)好民營企業(yè)，有效緩解民營企業(yè)融資難融資貴，做好普惠金融。三是要服務(wù)好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極服務(wù)“三農(nóng)”，助力農(nóng)村精準(zhǔn)脫貧。四要服務(wù)好社會公共領(lǐng)域，積極支持養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，以及教育、醫(yī)療等行業(yè)發(fā)展。要堅持金融業(yè)利潤回歸社會平均水平，且應(yīng)更多源自服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的價值創(chuàng)造，而非“自我循環(huán)”的政策紅利、監(jiān)管紅利。

其二，發(fā)力金融體系結(jié)構(gòu)優(yōu)化。要積極加強(qiáng)金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力優(yōu)化金融體系機(jī)構(gòu)：一是優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升直接融資比重，降低社會融資成本；二是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)，在金融機(jī)構(gòu)中增加非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量占比，在銀行機(jī)構(gòu)中增加中小型銀行機(jī)構(gòu)、民營銀行、外資機(jī)構(gòu)數(shù)量占比；三是優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)，股票市場要積極擴(kuò)大機(jī)構(gòu)投資者、境外投資者、長期資金投資者占比，認(rèn)真落實好設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制，切實保護(hù)好中小投資者權(quán)益，債券市場要積極擴(kuò)大境外機(jī)構(gòu)發(fā)行占比，擴(kuò)大境外投資者和國內(nèi)個人投資者占比；四是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新要切實適應(yīng)發(fā)展更多依靠創(chuàng)新、創(chuàng)造、創(chuàng)意的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大趨勢，平衡好風(fēng)險收益。

其三，發(fā)力金融風(fēng)險防范。牢記將防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險作為金融工作的根本性任務(wù)。一是通過積極發(fā)展應(yīng)對金融風(fēng)險。二是通過加強(qiáng)預(yù)防應(yīng)對金融風(fēng)險。三是通過底線思維應(yīng)對金融風(fēng)險。要積極健全完善貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架。金融機(jī)構(gòu)要切實做到穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

其四，發(fā)力金融制度良性變遷。金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。要堅持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，以滿足市場需求為基礎(chǔ)，以提升金融服務(wù)效率為目標(biāo)，完善金融制度良性變遷機(jī)制，積極夯實資本市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)，切實扎牢制度防火墻，規(guī)范金融運行。

其五，發(fā)力金融雙向開放。一是加大金融業(yè)雙向開放力度。進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)在內(nèi)的多領(lǐng)域金融業(yè)對內(nèi)對外開放，加速國內(nèi)金融監(jiān)管補(bǔ)齊制度短板，保障監(jiān)管能力適應(yīng)對外開放進(jìn)程。二是提高國際競爭力。三是培育具有國際影響力的金融市場。

其六，發(fā)力金融科技建設(shè)。要主動適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)為金融業(yè)帶來的深刻變革。一方面，積極提升金融科技水平，進(jìn)一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效率，有效降低實體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)成本；另一方面，以積極發(fā)展金融科技為契機(jī)，驅(qū)動金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、盈利模式等創(chuàng)新，持續(xù)培育金融新業(yè)態(tài)，增強(qiáng)金融綜合實力。

近年來，也有不少學(xué)者從不同角度闡述了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的內(nèi)涵。比如從金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系、資源配置效率、金融功能等。還有的學(xué)者從金融發(fā)展的某一個具體領(lǐng)域加以剖析。毛彥軍、徐文成從發(fā)展綠色金融角度闡述金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；陸岷峰從著力解決鄉(xiāng)村金融發(fā)展不平衡、不充分問題等角度，推進(jìn)鄉(xiāng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。陶鋒等則從金融地理結(jié)構(gòu)影響企業(yè)生產(chǎn)率的角度探討了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。呂敏蓉認(rèn)為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要從優(yōu)化直接融資體系、大力發(fā)展資本市場、豐富多元化的小微企業(yè)融資方式等角度“精準(zhǔn)滴灌”小微企業(yè)。

以上這些研究從不同層面和角度，加深了對金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的理解和認(rèn)識，分析了金融供給側(cè)改革影響實體經(jīng)濟(jì)可能的機(jī)制和路徑。我們認(rèn)為，在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革領(lǐng)域，還有一個因素必須得到重視，即金融人才的發(fā)展和有效供給。從供給側(cè)改革的內(nèi)涵來看，包括資本、勞動、技術(shù)等經(jīng)濟(jì)要素。如果把金融業(yè)作為一個行業(yè)來看，那么這個行業(yè)自身供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，不能忽視人的作用。因此，分析金融業(yè)從業(yè)人員的現(xiàn)狀，剖析當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)，對于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有重大的現(xiàn)實意義。

二、當(dāng)前金融人才發(fā)展現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)：以浙江為例

浙江省的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，也是金融大省。浙江金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)總體規(guī)模大、盈利能力好、運行效率高等特點。同時，浙江金融業(yè)也在積極探索創(chuàng)新，先后實施了一系列區(qū)域性金融改革，取得了顯著的成效，發(fā)揮先行先試的引領(lǐng)作用，走在全國前列，為支持國家戰(zhàn)略的實施和浙江經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展提供了有力的支持。因此，從金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的角度研究浙江金融從業(yè)人員的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)，具有典型性、前瞻性等特點和優(yōu)勢。

1.浙江金融從業(yè)人員的基本情況

一是金融從業(yè)人員數(shù)量基本穩(wěn)定。

近年來，浙江金融從業(yè)人員數(shù)量和占比呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。從金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量來看，2014年到2018年分別為39.36萬人、44.19萬人、48.61萬人、50.5萬人和48.97萬人，總體呈現(xiàn)增長趨勢，但在2018年出現(xiàn)一定程度的減少。相應(yīng)的，金融從業(yè)人員占就業(yè)人員總數(shù)比例也類似，分別為1.06%、1.18%、1.29%、1.33%和1.28%。

二是金融從業(yè)人員的就業(yè)單位性質(zhì)主要是非私營單位。

從金融從業(yè)人員就業(yè)單位的所有制性質(zhì)來看，非私營單位就業(yè)人員占據(jù)絕大部分。具體來看，從2016年到2018年分別為46.38萬、48.45萬和44.97萬人，2018年出現(xiàn)一定幅度的減少。相應(yīng)的，非私營單位金融從業(yè)人員占非私營單位就業(yè)人員比例分別為4.37%、4.59%和4.44%，2018年占比也出現(xiàn)一定程度的下降。

三是金融從業(yè)人員素質(zhì)整體較高。

從專業(yè)技術(shù)人員數(shù)量上看，金融業(yè)非私營單位專業(yè)技術(shù)人員從2016年到2018年分別為19.25萬、17.03萬和19.30萬人；占非私營專業(yè)技術(shù)人員比例分別為7.82%、6.86%和7.80%，遠(yuǎn)高于總體從業(yè)人員占比的均值；占非私營單位金融從業(yè)人員比例分別為41.50%、35.15%和42.92%，即約有40%的非私營單位金融從業(yè)人員為技術(shù)人員，表明從專業(yè)技能水平角度看，金融從業(yè)人員素質(zhì)較高。

2.金融供給側(cè)改革與金融從業(yè)人員面臨的挑戰(zhàn)

一是金融業(yè)人才供需矛盾有所顯露。

一方面，隨著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的深入和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)逐步加大，金融人才的需求出現(xiàn)相對飽和。另一方面，由于專業(yè)設(shè)置、招生計劃和教學(xué)過程存在一定的滯后性，金融相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生數(shù)量仍然呈現(xiàn)增長態(tài)勢。因此，從總量上看，與前幾年相比，近年來金融人才的供需狀況出現(xiàn)了較大的變化，壓力主要集中在供給側(cè)。

二是金融從業(yè)人員學(xué)歷分布仍然有優(yōu)化空間。

從目前浙江金融從業(yè)人員的學(xué)歷分布來看，大學(xué)本科及以上的占比最多，超過50%，其次是大專（22.99%）和中專及高中（22.70%），但仍有1.69%的從業(yè)人員學(xué)歷為初中及以下。從行業(yè)和職業(yè)未來發(fā)展的趨勢看，金融從業(yè)人員仍有通過脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、在職培訓(xùn)、自考等方式提升學(xué)歷的空間。

三是就業(yè)壓力的分布呈現(xiàn)非對稱特點。

從近年來浙江金融業(yè)從業(yè)人員的變化角度分析，金融從業(yè)人員的減少主要是非技術(shù)人員的減少。當(dāng)前，基礎(chǔ)人才供過于求、高端人才卻供不應(yīng)求的現(xiàn)狀已成為金融企業(yè)人力資源管理的重要問題。目前浙江省有本科院校共36所，開設(shè)金融學(xué)相關(guān)專業(yè)的有18所，占比達(dá)50%；獨立學(xué)院占比約為52%。高職院校占比較低，僅為約20%，但培養(yǎng)學(xué)生數(shù)量卻遠(yuǎn)高于本科院校和獨立院校人數(shù)總和。

3.對深層次問題的初步思考

統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，金融行業(yè)出現(xiàn)收入較高，但收入增長幅度放緩的特征。2018年金融從業(yè)人員平均收入為14.30萬元，低于信息技術(shù)的19.08萬元，略高于科研和技術(shù)服務(wù)行業(yè)的14.28萬元，是行業(yè)平均值8.89萬元的1.61倍。但是增長幅度較小，為7.96%，僅高于房地產(chǎn)行業(yè)的4.46%，只有平均增長水平的79%。

與實體經(jīng)濟(jì)的主要代表性行業(yè)制造業(yè)相比，金融從業(yè)人員平均收入約為前者的2倍。這種收入差距也使得金融行業(yè)相對于制造業(yè)的吸引力更大。但是從增長速度來看，2018年制造業(yè)收入的增長率超過12%，遠(yuǎn)高于金融業(yè)收入增長率。如果這種態(tài)勢能夠保持，對于縮小兩者的收入差距是有利的。

當(dāng)前，我們整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級過程正處于關(guān)鍵時刻。因此，從金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的角度來看，我國金融人才面臨的挑戰(zhàn)，背后也正折射出我國經(jīng)濟(jì)深化改革過程中的重要問題。一方面，我國長期的經(jīng)濟(jì)增長使得居民收入快速增加，大量的居民，包括企業(yè)家、中產(chǎn)階層對于前期積累的財富進(jìn)行資產(chǎn)管理、保值增值的需求不斷加大；另一方面，企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，尤其是民營經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級面臨各種挑戰(zhàn)，包括技術(shù)、人才等領(lǐng)域，對資金的渴求也成為共性問題。因此，金融行業(yè)成為高薪行業(yè)，金融專業(yè)成為熱門專業(yè)也就順理成章。但是隨著各領(lǐng)域改革的深入推進(jìn)，金融業(yè)自身也面臨供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的挑戰(zhàn)，金融領(lǐng)域人才供給層面的矛盾自然就逐步顯露了。

三、對策建議

1.不斷優(yōu)化金融人才供給結(jié)構(gòu)

一是重視高端金融人才的供給。通過外部引進(jìn)和內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的方式，重視高端金融人才供給。鼓勵、引導(dǎo)在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人才引進(jìn)過程中有序合理競爭。二是重點關(guān)注復(fù)合型金融人才的供給。三是穩(wěn)定、優(yōu)化應(yīng)用型金融人才的供給。對于應(yīng)用型金融人才，一方面繼續(xù)加強(qiáng)其專業(yè)技能的傳統(tǒng)優(yōu)勢，另一方面，也要拓展其在金融前沿、國際視野等方面的能力，為其提供抓住機(jī)遇，實現(xiàn)自身職業(yè)發(fā)展打下扎實基礎(chǔ)。

2.改革金融從業(yè)人員收入分配制度

一是適當(dāng)縮小金融業(yè)內(nèi)部從業(yè)人員的收入差距。二是對于從事科技金融、綠色金融、普惠金融等當(dāng)前重點發(fā)展的金融領(lǐng)域的從業(yè)人員，在收入政策上予以一定的傾斜。三是對于金融高管人員，優(yōu)化股權(quán)激勵等績效獎勵制度設(shè)計，對于堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念、在風(fēng)險防控領(lǐng)域做出重要貢獻(xiàn)的管理人員予以獎勵。

3.引導(dǎo)加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度

一是政府層面出臺相關(guān)政策和指引，在政策層面支持金融人才供給結(jié)構(gòu)優(yōu)化和金融從業(yè)人員收入分配機(jī)制改革，支持各類金融人才通過金融創(chuàng)新，積極探索加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的有效機(jī)制和路徑。二是金融機(jī)構(gòu)管理部門和人力資源部門也要梳理內(nèi)部金融人才結(jié)構(gòu)，對于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)相關(guān)部門、專營機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)人才引進(jìn)、培養(yǎng)和儲備力度。三是高校要采取綜合措施，加強(qiáng)對金融相關(guān)專業(yè)學(xué)生的引導(dǎo)，從優(yōu)化專業(yè)設(shè)置、課程體系設(shè)計、教學(xué)內(nèi)容和實習(xí)實訓(xùn)等角度，切實提高金融相關(guān)專業(yè)學(xué)生服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的意識和能力。

本文作者邵興忠浙江金融職業(yè)學(xué)院副教授，主要研究地方金融發(fā)展；姚星垣，浙江金融職業(yè)學(xué)院副教授，主要研究區(qū)域金融發(fā)展；汪衛(wèi)芳，浙江金融職業(yè)學(xué)院教授，主要研究地方金融，高等職業(yè)教育?；痦椖浚?019年浙江省人力資源和社會保障科學(xué)研究課題《基于金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革視角下的浙江省金融人才供給效率研究》（項目編號：2019029）；浙江金融職業(yè)學(xué)院 2019 年度基本科研業(yè)務(wù)費重點項目“普惠金融發(fā)展、制度差距與 OFDI：跨國比較與案例研究”（2019ZD04）。