寧波“保險(xiǎn)+服務(wù)”推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)落地

文/王倫吉 柴爾鵬

2018年7月以來，浙江省寧波市依托全國首個(gè)國家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)優(yōu)勢，原安監(jiān)、金融、保監(jiān)三部門聯(lián)合創(chuàng)新推出以“責(zé)任保險(xiǎn)+安全服務(wù)”為特點(diǎn)的新型安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，取得了良好的推廣效果。

為充分發(fā)揮保險(xiǎn)在安全生產(chǎn)領(lǐng)域中的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理作用，有效預(yù)防和化解社會(huì)矛盾，健全和完善安全生產(chǎn)保障體系。浙江省寧波市著力探索危險(xiǎn)化學(xué)品等八大高危行業(yè)推進(jìn)新型安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡稱“安責(zé)險(xiǎn)”）的有效途徑。自2018 年7 月以來，寧波市依托全國首個(gè)國家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)優(yōu)勢，原寧波市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局、寧波市人民政府金融工作辦公室、中國保監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局三部門聯(lián)合創(chuàng)新推出以“責(zé)任保險(xiǎn)+安全服務(wù)”為特點(diǎn)的新型安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司和技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)地開展服務(wù)

推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)落地 制度先行

2017 年7 月，在原國家安全生產(chǎn)監(jiān)管總局、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部出臺(tái)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》之前，原寧波市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局主動(dòng)作為，依據(jù)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》（中發(fā)〔2016〕32 號(hào)）和《中共浙江省委 浙江省人民政府關(guān)于深入推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的實(shí)施意見》（浙委發(fā)〔2017〕35 號(hào)）精神，會(huì)同寧波市人民政府金融工作辦公室和中國保監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局制定印發(fā)了《關(guān)于在高危行業(yè)全面實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度的通知》，明確了在危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、儲(chǔ)存、帶儲(chǔ)存經(jīng)營以及危險(xiǎn)化學(xué)品使用取證企業(yè)，煙花爆竹批發(fā)經(jīng)營企業(yè)，金屬冶煉企業(yè)，民用爆炸物品生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)，交通運(yùn)輸、建筑以及漁業(yè)生產(chǎn)企業(yè)等高危行業(yè)推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)，明確了分工責(zé)任、費(fèi)率制定和服務(wù)方面的原則和要求，為在寧波市推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

為充分推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)的推廣、落地，寧波市加強(qiáng)政策引導(dǎo)、逐步建立健全安責(zé)險(xiǎn)相關(guān)制度。2018 年7 月，原寧波市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局會(huì)同原寧波市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)寧波市危險(xiǎn)化學(xué)品等部分高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則（暫行）的通知》，有效解決了高危行業(yè)需要投保安責(zé)險(xiǎn)、安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)如何開展、安責(zé)險(xiǎn)賠付的范圍及標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施過程中的監(jiān)督管理如何進(jìn)行等亟需解決的問題，為高危行業(yè)推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)提供了政策指導(dǎo)，對高危行業(yè)安責(zé)險(xiǎn)推進(jìn)提供統(tǒng)一的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和制度標(biāo)準(zhǔn)。

寧波市一般工貿(mào)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位量大面廣，企業(yè)安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力較為低下。為有效解決這一問題，2019 年，寧波市在實(shí)現(xiàn)高危行業(yè)全覆蓋的基礎(chǔ)上，積極謀劃、推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)提質(zhì)擴(kuò)面，組織開展了在一般工貿(mào)行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的研究，起草了《關(guān)于在一般工貿(mào)行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》（未出臺(tái)），計(jì)劃在3 年內(nèi)，實(shí)現(xiàn)在全寧波市制造加工行業(yè)（特別是較大以上的風(fēng)險(xiǎn)管控企業(yè)）安責(zé)險(xiǎn)投保全面擴(kuò)面。

“責(zé)任保險(xiǎn)＋安全服務(wù)”特色創(chuàng)新

對比普通的安責(zé)險(xiǎn)，寧波市創(chuàng)新的“責(zé)任保險(xiǎn)＋安全服務(wù)”模式安責(zé)險(xiǎn)，充分體現(xiàn)了“新、精、全”的特點(diǎn)，“新”是指強(qiáng)化了“保險(xiǎn)+服務(wù)”的新特點(diǎn)，突出事故預(yù)防服務(wù)，明確了服務(wù)內(nèi)容和要求；“精”是指針對企業(yè)行業(yè)、規(guī)模、工藝等風(fēng)險(xiǎn)重要指標(biāo)，分類精細(xì)設(shè)定保險(xiǎn)產(chǎn)品，并按照企業(yè)管理水平、事故情況、安全生產(chǎn)信用等級等因素設(shè)計(jì)了多檔費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)；“全”是指既考慮減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，設(shè)計(jì)了僅保死亡的主險(xiǎn)產(chǎn)品，又充分整合雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等同類屬性保險(xiǎn)，可以滿足不同企業(yè)的需求。

分類定險(xiǎn)

“責(zé)任保險(xiǎn)＋安全服務(wù)”模式安責(zé)險(xiǎn)可根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、工藝差異進(jìn)行區(qū)別定險(xiǎn)。例如，將危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)及使用發(fā)證企業(yè)基準(zhǔn)保費(fèi)按照人數(shù)及年銷售額分21 檔確定；將危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營及儲(chǔ)存企業(yè)基準(zhǔn)保費(fèi)按照年銷售額分7 檔進(jìn)行確定（加油站4 000 元/家定額保費(fèi)）；非煤礦山按照年產(chǎn)規(guī)模分5 檔；民用爆炸物按照從業(yè)人數(shù)和核定庫容量分8 檔；煙花爆竹批發(fā)企業(yè)以庫房面積進(jìn)行量化分5 檔；金屬冶煉按照從業(yè)人數(shù)予以量化分10 檔等。所有檔次劃分時(shí)綜合考慮企業(yè)規(guī)模系數(shù)確定基準(zhǔn)保費(fèi)。

框定全員在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)

為充分體現(xiàn)安責(zé)險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充這一特點(diǎn)，結(jié)合寧波市轄區(qū)工傷保險(xiǎn)投保的覆蓋情況，寧波市將保險(xiǎn)責(zé)任范圍框定為投保單位的全體從業(yè)人員（含勞務(wù)派遣人員）及第三者因發(fā)生生產(chǎn)安全事故，導(dǎo)致的死亡賠償、事故搶險(xiǎn)救援、醫(yī)療救護(hù)、事故鑒定、法律訴訟等費(fèi)用，每人每次事故賠償不低于50 萬元，同時(shí)承保機(jī)構(gòu)可根據(jù)企業(yè)實(shí)際需要，推薦附加醫(yī)療費(fèi)用、傷殘比例、補(bǔ)充雇主責(zé)任險(xiǎn)，有效降低保費(fèi)費(fèi)用，擴(kuò)大了實(shí)際需要的保障范圍。

服務(wù)費(fèi)用提取比例高

寧波市要求承保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提取不低于30%的保險(xiǎn)費(fèi)用于事故預(yù)防服務(wù)，并明確實(shí)施隱患排查、安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)“三個(gè)一”服務(wù)，強(qiáng)制服務(wù)項(xiàng)和服務(wù)費(fèi)用提取比例遠(yuǎn)高于其他地區(qū)。

困難和解決辦法

目前，寧波市應(yīng)急管理局聯(lián)合保監(jiān)局、經(jīng)信委，著力探索推進(jìn)新型安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的有效途徑，不斷修改完善具體實(shí)施細(xì)則和相配套的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但在安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的推進(jìn)實(shí)施過程中，遇到了一些實(shí)際困難。

強(qiáng)制性投保范圍界定困難

寧波市在推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的過程中，發(fā)現(xiàn)應(yīng)納入強(qiáng)制性投保的行業(yè)范圍界定困難，特別是金屬冶煉行業(yè)，以工藝標(biāo)準(zhǔn)確定納入強(qiáng)制性投保的范圍難以界定。對此，寧波市主要針對金屬冶煉企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，將風(fēng)險(xiǎn)較大及以上的金屬冶煉生產(chǎn)經(jīng)營單位納入強(qiáng)制性投保范圍，未將一般制造加工過程中部分涉及金屬冶煉環(huán)節(jié)的生產(chǎn)經(jīng)營單位納入強(qiáng)制投保范圍，解決了金屬冶煉行業(yè)強(qiáng)制性投保范圍界定的困難。

承保機(jī)構(gòu)全方位指導(dǎo)投保單位開展隱患排查服務(wù)

行業(yè)部門安責(zé)險(xiǎn)推廣重視不足

在推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的初始階段，部分行業(yè)部門對于安責(zé)險(xiǎn)推廣實(shí)施工作重視不足，特別是交通、住建領(lǐng)域?！栋踩a(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》是由原國家安全生產(chǎn)監(jiān)管總局、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部于2017 年12 月12 日印發(fā)提出的規(guī)范性文件，但《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他任何單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同”，對此原寧波市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局主要領(lǐng)導(dǎo)和分管領(lǐng)導(dǎo)多次組織召開協(xié)調(diào)會(huì)，與八大行業(yè)主管部門的主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行座談，全面推進(jìn)實(shí)施。同時(shí)，多次向?qū)幉ㄊ形姓嚓P(guān)分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)，要求逐步推進(jìn)公眾聚集場所、特種設(shè)備、水上休閑旅游等其他危險(xiǎn)性較大的行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，并在2018 年《中共寧波市委、寧波市人民政府關(guān)于深入推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的實(shí)施意見》(甬黨發(fā)〔2018〕1 號(hào))文件中予以明確，現(xiàn)階段全市特種設(shè)備、水上休閑旅游、起重機(jī)械等行業(yè)領(lǐng)域已陸續(xù)推廣實(shí)施“責(zé)任保險(xiǎn)+安全服務(wù)”模式的安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)。

安責(zé)險(xiǎn)推廣成效

高危行業(yè)安責(zé)險(xiǎn)全面推進(jìn)

截至2019 年11 月，寧波市危化、礦山、煙花爆竹、金屬冶煉、民爆5類高危行業(yè)914 家企業(yè)均已實(shí)現(xiàn)投保安責(zé)險(xiǎn)主險(xiǎn)，全年保費(fèi)共計(jì)1268萬，保額173 億，部分企業(yè)根據(jù)自身情況同時(shí)選擇投保附加險(xiǎn)，投保企業(yè)數(shù)在浙江省領(lǐng)先。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)在海洋漁業(yè)、交通運(yùn)輸、住建等領(lǐng)域基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋；海洋漁業(yè)以“船”為單位進(jìn)行投保，實(shí)現(xiàn)漁業(yè)互保，共承保各類漁船4252 艘，承保漁民19795 人，互保率達(dá)到100%，為全市漁民提供財(cái)產(chǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)保障228.6 億元；交通運(yùn)輸部門涉及的218 家企業(yè)及項(xiàng)目全面投保，其中“兩客一?！边\(yùn)輸企業(yè)160 家，水路客運(yùn)企業(yè)10 家，工程項(xiàng)目28 個(gè)，20家港口企業(yè)；建筑領(lǐng)域在保起重機(jī)械設(shè)備數(shù)量為6848 臺(tái)。

一般工貿(mào)企業(yè)安責(zé)險(xiǎn)有序推進(jìn)

根據(jù)2019 年10 月初摸底數(shù)據(jù)顯示，全寧波市已有618 家一般工貿(mào)企業(yè)投保了安責(zé)險(xiǎn)，保費(fèi)收入555萬元，保額217 億元。其中，鄞州區(qū)推進(jìn)較好，在前期工業(yè)園區(qū)推行成功的基礎(chǔ)上，已在部分街道推行實(shí)施；其他9 個(gè)區(qū)縣（市）確定了試點(diǎn)區(qū)域、制定了試點(diǎn)工作方案，陸續(xù)有企業(yè)投保了安責(zé)險(xiǎn)。

增強(qiáng)企業(yè)落實(shí)主體責(zé)任的自覺性

通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析，責(zé)任險(xiǎn)作用、意義的宣傳和對合同條款的介紹，以及對企業(yè)的隱患排查治理、安全培訓(xùn)等服務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)化了企業(yè)做好安全生產(chǎn)工作的必要性和緊迫性認(rèn)識(shí)，切實(shí)提高了企業(yè)安全生產(chǎn)意識(shí)的自覺性和主動(dòng)性。有效督促企業(yè)落實(shí)主體責(zé)任，加大安全投入力度和隱患整改力度，保障企業(yè)的人、機(jī)、物、環(huán)始終處于安全狀態(tài)下運(yùn)行。

強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控 提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力

新型安責(zé)險(xiǎn)實(shí)施以來，通過承保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析、隱患排查、教育培訓(xùn)等一系列事故預(yù)防服務(wù)，較好地幫助企業(yè)提升安全管理水平，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管控的能力，有效預(yù)防和減少事故的發(fā)生。2018 年和2019年，高危行業(yè)投保企業(yè)中分別僅發(fā)生1 起、2 起亡人事故。

通過企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)，較好地緩解了企業(yè)事故賠付能力不足的問題，提高了企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)也減輕了各級政府在事故發(fā)生后的救助負(fù)擔(dān)。

加強(qiáng)政策引導(dǎo) 完善工作制度

下一步，寧波市按照“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)”的原則，結(jié)合寧波市實(shí)際，進(jìn)一步加強(qiáng)政策引導(dǎo)，不斷完善工作制度。進(jìn)一步建立健全監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營單位和職工個(gè)人多方共贏互動(dòng)的企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作機(jī)制。

一是計(jì)劃制定出臺(tái)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)于安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的評估辦法和事故預(yù)防費(fèi)用的提取辦法，目前已完成評估辦法的初稿。

二是計(jì)劃在即將出臺(tái)的《在一般工貿(mào)行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》中，擴(kuò)大到主險(xiǎn)的覆蓋范圍，提高安責(zé)險(xiǎn)的生命力，同時(shí)，計(jì)劃對于投保安責(zé)險(xiǎn)的生產(chǎn)經(jīng)營單位可以適當(dāng)降低火災(zāi)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用。

三是結(jié)合寧波市實(shí)際，在深化高危企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí)，逐步擴(kuò)大安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的覆蓋范圍，計(jì)劃在一般工貿(mào)行業(yè)以園區(qū)為單位，用3～5年時(shí)間逐步實(shí)現(xiàn)一般工貿(mào)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控單位投保全覆蓋。(本文作者單位系浙江省寧波市應(yīng)急管理局)