企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控淺析

王冰

摘要：供應(yīng)鏈金融是近幾年來最新興起的一種創(chuàng)新性融資形式，是將核心企業(yè)以及上下游企業(yè)緊密聯(lián)系在一起進(jìn)而為其提供更加具有靈活性以及適用性的金融產(chǎn)品及其服務(wù)組合的一種金融服務(wù)類型，對于我國社會經(jīng)濟(jì)以及國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來說供應(yīng)鏈金融起到了不可忽視的作用價(jià)值，因此，預(yù)防以及避免供應(yīng)鏈金融發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就顯得極其重要?；诖耍酒恼聦⑨槍ζ髽I(yè)供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并提出供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略建議。

關(guān)鍵詞：企業(yè);供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)管控

一、前言

針對于供應(yīng)鏈金融來說，其關(guān)鍵之處就在于確定一個(gè)核心企業(yè)，這個(gè)核心企業(yè)不僅僅要具備規(guī)模大的特點(diǎn)，還要具備信用度高的特點(diǎn)，然后再將信用融入整個(gè)供應(yīng)鏈中，進(jìn)而為上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，最終形成1+N，也就是核心企業(yè)加中下游企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式。雖然供應(yīng)鏈金融所發(fā)揮的積極作用非常顯著，但隨著社會的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出了各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的影響著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展以及正常運(yùn)行。

二、企業(yè)供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)分析

在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)占據(jù)了供應(yīng)鏈的核心地位，那么通常情況下核心企業(yè)都會借助與這種優(yōu)勢進(jìn)而針對中下游企業(yè)實(shí)施壓榨，這種情況下就會導(dǎo)致在短期內(nèi)中下游企業(yè)的運(yùn)營資金存在一定的困難，另外，由于中下游企業(yè)的規(guī)模相對較小，市場競爭力弱，所以常常導(dǎo)致融資困難的現(xiàn)象發(fā)生?；诖?，為了能夠有效解決中下游小規(guī)模企業(yè)融資困難的現(xiàn)象以及不平衡的內(nèi)部資金現(xiàn)象，供應(yīng)鏈金融服務(wù)便被創(chuàng)造出來。在以往的融資模式中，由于中下游企業(yè)的規(guī)模較小，并且是分散融資，這種情況下其信用條件很難達(dá)到銀行的標(biāo)準(zhǔn)要求，進(jìn)而不能獲得銀行的貸款支持。而在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行不會根據(jù)中下游企業(yè)的狀況作為貸款標(biāo)準(zhǔn)，而是以核心企業(yè)，或者是與核心企業(yè)密切往來中下游企業(yè)所形成的供應(yīng)鏈整體為貸款標(biāo)準(zhǔn)，那么這種情況下就意味著在傳統(tǒng)的模式下銀行與中下游各個(gè)分散企業(yè)之間的聯(lián)系轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行與核心企業(yè)或者是核心企業(yè)以及中下游企業(yè)整體之間的關(guān)系。

三、企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為基礎(chǔ)或者是以核心企業(yè)以及中下游企業(yè)整體的供應(yīng)鏈為整體的管理規(guī)范制度，隨著范圍逐漸深入各個(gè)中下游的小規(guī)模企業(yè)中，與其相應(yīng)的是小型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也會融入其中，這也就說明了風(fēng)險(xiǎn)會大程度擴(kuò)散，而在這個(gè)過程中最大的利益要集中在核心企業(yè)中，所以風(fēng)險(xiǎn)也就集中在了核心企業(yè)中，而當(dāng)一條供應(yīng)鏈中出現(xiàn)問題之后就會影響到整個(gè)供應(yīng)鏈，核心企業(yè)就會受到非常大的影響，所以這就對核心企業(yè)的管理帶來更高的要求。而通常情況下銀行都會根據(jù)與核心企業(yè)的信用將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，并且對于供應(yīng)鏈中的企業(yè)也給予了更大的授信，所以這無論對于企業(yè)來說還是對于銀行來說都帶來了非常大的一個(gè)挑戰(zhàn)。

（二）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

盡管近些年來我國小規(guī)模的企業(yè)發(fā)展良好，但是小規(guī)模的企業(yè)與大型的企業(yè)之間還是存在著一定的差距，由于小規(guī)模企業(yè)進(jìn)入市場的時(shí)間較晚，起步較晚，所以這就意味著小規(guī)模企業(yè)的一系列管理模式都不夠完善，不具有良好的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以在經(jīng)營方面面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)施上供應(yīng)鏈中的各個(gè)企業(yè)都是以個(gè)體經(jīng)營的形式存在，企業(yè)的自身承擔(dān)著盈利以及虧損，而針對于供應(yīng)鏈的本質(zhì)來說相當(dāng)于將各個(gè)企業(yè)都融在一起，而隨著供應(yīng)鏈的規(guī)模在不斷的壯大，進(jìn)而導(dǎo)致信息傳遞的線路被不斷拉長，因此，信息在傳遞的過程中容易出現(xiàn)錯(cuò)誤的現(xiàn)象就不斷增加，形成企業(yè)與企業(yè)之間的信息溝通不流暢，嚴(yán)重影響著整個(gè)供應(yīng)鏈的判斷，進(jìn)而會給供應(yīng)鏈帶來非常大的風(fēng)險(xiǎn)。

四、企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控策略建議

（一）強(qiáng)化信息化建設(shè)，合理運(yùn)用技術(shù)手段

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國信息化建設(shè)已經(jīng)被普遍地運(yùn)用，信息化建設(shè)的運(yùn)用已經(jīng)成為了現(xiàn)如今時(shí)代背景下企業(yè)想要獲得更好發(fā)展的必經(jīng)之路，因此，對于企業(yè)供應(yīng)鏈金融來說強(qiáng)化信息化建設(shè)的運(yùn)用十分重要，一方面，不斷地促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步，另一方面供應(yīng)鏈金融業(yè)離不開技術(shù)的進(jìn)步。在企業(yè)供應(yīng)鏈金融中存貨融資模式由于其業(yè)務(wù)流程具有十分復(fù)雜的特征，并且還需要建立在銀行以及倉儲、物流企業(yè)三者之間相互配合的基礎(chǔ)上，所以在實(shí)際的業(yè)務(wù)流程操作的過程中非常容易出現(xiàn)銀行、倉儲、物理企業(yè)溝通不協(xié)調(diào)，配合不流通緊密的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，而面對這種情況可以借助與信息化技術(shù)手段有效解決，還能夠加強(qiáng)監(jiān)督工作。首先，在這個(gè)過程中企業(yè)要做好相關(guān)合作對象的信息調(diào)查工作，運(yùn)用信息化技術(shù)能夠詳細(xì)并且快速地獲得相關(guān)信息，并且還能有效利用社會評價(jià)來對其進(jìn)行綜合性評價(jià)。其次，企業(yè)可以利用信息化技術(shù)手段與相關(guān)的倉儲企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)溝通，并且還能夠?qū)⑺羞M(jìn)出庫單進(jìn)行監(jiān)管，進(jìn)而使其能夠做到有據(jù)可查。最后，所有的相關(guān)操作都可以運(yùn)用信息化技術(shù)手段在平臺中實(shí)時(shí)監(jiān)控，并且還能夠設(shè)置預(yù)警系統(tǒng)，這樣才產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就能夠及時(shí)解決，大大降低風(fēng)險(xiǎn)。

（二）改善業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，強(qiáng)化銀企合作

首先，改善業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)。改善業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)應(yīng)建立在充分全面地了解供應(yīng)鏈運(yùn)作形式的基礎(chǔ)上，然后根據(jù)與客戶的需求以及快速化特點(diǎn)、靈活化特點(diǎn)針對于企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程實(shí)施改善優(yōu)化。在義務(wù)管理的體系中，既要控制以及協(xié)調(diào)商品管理，又要提供商品的具體信息以及合理有效的銷售方法、銷售手段，同時(shí)設(shè)計(jì)出商品最為合理的價(jià)格，提出最具快速化特點(diǎn)的物流服務(wù)及其科學(xué)合理的庫存管理方案等，進(jìn)而使其能夠針對所有的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面化的管理，改變以往傳統(tǒng)單一性的企業(yè)運(yùn)行方式以及組織結(jié)構(gòu)，使得管理組織能夠?qū)崿F(xiàn)扁平化。

其次，強(qiáng)化銀行與企業(yè)之間的合作。當(dāng)企業(yè)做好內(nèi)部的協(xié)調(diào)工作以及中下游企業(yè)一系列的管理工作之后，就要進(jìn)行一項(xiàng)最為重要的工作，就是選擇合適的銀行加強(qiáng)合作，這是避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要途徑。企業(yè)在選擇相關(guān)銀行加強(qiáng)合作的過程中不僅僅要考慮到銀行是否具備專業(yè)的運(yùn)行團(tuán)隊(duì)以及高效以客戶為中心的實(shí)施效率，還要具有廣闊的視野以及布局以及專業(yè)配套形式的供應(yīng)融資技術(shù)。

五、結(jié)語

隨著我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展以及科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，各大企業(yè)之間所面臨的市場競爭也越加激烈，在現(xiàn)如今時(shí)代背景下企業(yè)之間的市場競爭已經(jīng)不僅僅包含著產(chǎn)品方面的競爭，供應(yīng)鏈企業(yè)競爭也越加激烈。因此，在重視發(fā)展供應(yīng)鏈金融的同時(shí)也應(yīng)有效地預(yù)防以及避免風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣才能使企業(yè)在市場競爭激烈的背景下，供應(yīng)鏈融資能夠走向正確的發(fā)展道路。

參考文獻(xiàn)：

[1]田虹，崔悅.企業(yè)管理視角下供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制與應(yīng)對策略分析[J].理論探討，2018（2）.

[2]邵改琴.淺析中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融及風(fēng)險(xiǎn)防范策略[J].時(shí)代金融，2019（9）：219-220.

[3]付瑋瓊.核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式風(fēng)險(xiǎn)機(jī)理研究[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2020，39（1）：136-143.

[4]謝彰毅，劉楠.企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控淺析[J].中國物價(jià)，2020（3）：94-96.

[5]王貴濱.企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理探討[J].中國市場，2020（12）：164+184.

[6]嚴(yán)杰，陳文，程鑫，陳國英.關(guān)于企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理研究的探討[J].物流工程與管理，2017（4）.