況瀾：融資+融智，支持中小微企業(yè)發(fā)展

丁愛波

三級組織架構(gòu)，“三送”工作指引

《齊魯周刊》：請況行長介紹一下國開行山東分行在落實金融輔導(dǎo)員制度上采取了哪些措施？

況瀾：國開行山東分行機構(gòu)設(shè)置及人員配置較其他金融機構(gòu)具有一定特殊性，山東轄區(qū)（除青島市）僅有一家省級行，15地市均無市縣分支機構(gòu)，省行員工共計200余人，客戶經(jīng)理人均管理半徑較大。為做好金融輔導(dǎo)工作，讓金融與實體經(jīng)濟進一步結(jié)合起來，用金融的力量激發(fā)市場經(jīng)濟的活力，我行高度重視，搭建“金融輔導(dǎo)員辦公室-金融輔導(dǎo)員庫-金融輔導(dǎo)隊”三級組織架構(gòu)，依托矩陣式組織架構(gòu)，以團隊為支撐，根據(jù)企業(yè)不同行業(yè)特點和業(yè)務(wù)需求，努力提供常態(tài)化、精準化、全方位的金融服務(wù)。同時，我們制定印發(fā)《關(guān)于貫徹落實山東省企業(yè)金融輔導(dǎo)員制度的實施意見》，對我行金融輔導(dǎo)隊的工作職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、考核監(jiān)督等方面做出具體規(guī)定，明確了工作規(guī)范和監(jiān)督要求。

截至4月末，我們已完成全部20家對口輔導(dǎo)企業(yè)的對接和蹲點調(diào)研工作，逐一研究確定“一企一策”輔導(dǎo)方案。兩個月來，分行在與輔導(dǎo)企業(yè)的良性互動中，不斷思考總結(jié)，提煉出了分行金融輔導(dǎo)工作“送政策、送思路、送錢景”的工作指引。

《齊魯周刊》：這個工作指引是如何具體落地實施的？

況瀾：“送政策”就是向企業(yè)送金融惠企政策。及時向企業(yè)精準推送、解讀金融政策，幫助企業(yè)更好地學(xué)政策、懂政策、用政策，做好金融惠企政策的“宣傳隊”。很多企業(yè)特別是中小企業(yè)實際上他們對政策的把握和理解是不到位的，我們把中央的政策、金融的政策送給企業(yè)手里，讓他們用好金融杠桿。舉例來說，濟南文旅發(fā)展集團有限公司處于盈利能力偏弱的成立初期，項目融資受限于部分規(guī)劃內(nèi)容，資金籌集渠道不暢。我行金融輔導(dǎo)隊積極宣介脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的融資政策，探索自身支持企業(yè)融資路徑，同時建議企業(yè)利用地方政府專項債成本低、期限長等優(yōu)勢，用好地方政府專項債政策紅利。

“送思路”就是向企業(yè)送經(jīng)營管理思路。根據(jù)企業(yè)財務(wù)、經(jīng)營和融資等狀況，對企業(yè)改進經(jīng)營管理、強化信用建設(shè)等提出意見建議，做好企業(yè)規(guī)范運營的“助推器”， 讓他們學(xué)會從市場里面要資源，找突破口，通過創(chuàng)新、通過為社會提供有價值的服務(wù)，這樣市場才會發(fā)展。比如，在對莘縣城市開發(fā)建設(shè)發(fā)展有限公司開展調(diào)研期間，輔導(dǎo)隊提出了規(guī)范股權(quán)架構(gòu)、康泰頤養(yǎng)中心項目進一步明確醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式等思路建議，幫助企業(yè)在項目市場化運營模式、融資方案等方面進一步優(yōu)化，積極響應(yīng)山東省醫(yī)養(yǎng)結(jié)合示范省建設(shè)。。

“送錢景”就是向企業(yè)送業(yè)務(wù)發(fā)展錢景。量體裁衣，指導(dǎo)企業(yè)選擇最適宜的融資方式，幫助企業(yè)解決融資難題，做好企業(yè)融資策劃對接的“聯(lián)絡(luò)人”，讓企業(yè)更好地跨越不同的生命周期，能夠在市場上成長起來，送出一個光明的前景。目前，我行已向輔導(dǎo)企業(yè)提供融資支持7.25億元，完成了山東魯泰控股集團有限公司子公司0.95億元低息貸款合同簽訂及發(fā)放工作，有力保障了企業(yè)新冠疫情防控用款需求，向莒縣城市建設(shè)投資發(fā)放棚改貸款6.3億元，立足“穩(wěn)投資、保民生”，助力重大項目開工復(fù)工。

《齊魯周刊》：在落實金融輔導(dǎo)員制度上，國開行山東分行將融智、融資服務(wù)與疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)等當前重點領(lǐng)域有機結(jié)合，為企業(yè)經(jīng)營注入開發(fā)性金融“活水”，助力山東實體經(jīng)濟發(fā)展。融資服務(wù)，眾所周知，融智服務(wù)體現(xiàn)在哪些方面？

況瀾：“融資”+“融智”是開發(fā)銀行長期秉持的客戶服務(wù)理念。開發(fā)性金融在我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用，集中體現(xiàn)在重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時期等方面。在重點領(lǐng)域，主要是發(fā)揮骨干作用，集中支持關(guān)系國家安全、國民經(jīng)濟命脈的重點行業(yè)、重大項目建設(shè)，是國家戰(zhàn)略實施的金融主力;在薄弱環(huán)節(jié)，主要是發(fā)揮引領(lǐng)作用，堅持雪中送炭，創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，成為引導(dǎo)社會資金進入瓶頸領(lǐng)域的金融先鋒;在關(guān)鍵時期，主要是發(fā)揮逆周期作用，以中長期投融資配合宏觀調(diào)控政策實施，持續(xù)發(fā)力、精準發(fā)力，順境隱于市、逆境托舉市，成為助力國家宏觀調(diào)控的金融平臺。

“融資”能否順利到位、并發(fā)揮應(yīng)有的作用，有賴于“融智”的有效配合。主要是以融資規(guī)劃、財務(wù)顧問、思路建議等為手段，以“投、貸、債、租、證”多種金融產(chǎn)品為工具，加強政策傳導(dǎo)、凝聚客我共識、提升運作能力，策劃滿足當前政府熱點、符合未來發(fā)展方向、契合企業(yè)自身特點的項目。并協(xié)助客戶完善融資主體、資金來源、還款現(xiàn)金流、信用結(jié)構(gòu)等融資要素，推動項目落地實施。

金融輔導(dǎo)中，“三送”工作指引即是我行長期堅持的“融資”+“融智”服務(wù)理念的集中體現(xiàn)和自然延伸。我行金融輔導(dǎo)隊積極引導(dǎo)對口企業(yè)響應(yīng)當前國家政策號召，投身疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、春耕備耕等領(lǐng)域;引導(dǎo)企業(yè)使用統(tǒng)借統(tǒng)還方式，利用集團母公司等平臺加快專項資金落地;引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)今年疫情發(fā)展、內(nèi)外貿(mào)形勢等，合理控制投資規(guī)模;推動企業(yè)構(gòu)造符合開發(fā)銀行投向重點的中長期投資項目。

以轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)支持山東中小微企業(yè)發(fā)展

《齊魯周刊》：國開行是開發(fā)性金融機構(gòu)，在發(fā)展業(yè)務(wù)上，往往選取一些資金需求量大、事關(guān)中長期發(fā)展的大企業(yè)大項目作為自己客戶，這樣的屬性與金融輔導(dǎo)員制度著眼于中小微企業(yè)的行動目標是否存在背離？

況瀾：并不背離。開發(fā)銀行一貫以“增強國力、改善民生”為己任，在支持國家重點領(lǐng)域、重大項目建設(shè)的同時，仍然心系百姓、關(guān)注民生。把在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的成功經(jīng)驗拓展到中低收入住房、扶貧開發(fā)、中小微企業(yè)等領(lǐng)域，以普惠金融服務(wù)社會建設(shè)，促進社會和諧與全面進步。近年來，圍繞國家全面小康、脫貧攻堅等戰(zhàn)略，將產(chǎn)業(yè)發(fā)展和精準扶貧有機結(jié)合起來，加大對省域及東西部扶貧協(xié)作對口貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、龍頭企業(yè)和教育事業(yè)的支持力度。創(chuàng)新開展轉(zhuǎn)貸款和民企專項貸款等金融工具，不斷加大對普惠金融特別是民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度。

其中，轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)是當前我行面對自身人員、網(wǎng)點等劣勢，主動貫徹中央決策部署，自覺履行社會責(zé)任，以批發(fā)方式支持小微企業(yè)的主要手段。轉(zhuǎn)貸款指由我行向城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等合作銀行批發(fā)資金，合作銀行再將資金轉(zhuǎn)貸至符合我行要求的企業(yè)法人或國家規(guī)定可作為借款人的其他組織和自然人。我行負責(zé)選擇合作銀行并提供貸款和信貸技術(shù)支持;合作銀行負責(zé)開發(fā)、評審和管理轉(zhuǎn)貸款，并承擔轉(zhuǎn)貸款信用風(fēng)險。

當前，我行突出疫情對國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展形勢的影響，將轉(zhuǎn)貸款支持重點明確為以下領(lǐng)域：一是用于加強疫情防控金融保障。重點支持醫(yī)用物資、重要生活物資供應(yīng)企業(yè)，以及交通運輸、醫(yī)療廢棄物處理等上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)，在做好防控工作的前提下，支持和組織推動各類生產(chǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。二是加大對山東省內(nèi)31個省級貧困縣域內(nèi)的小微企業(yè)支持力度。三是加大對于春耕備耕相關(guān)需求的支持力度，重點用于解決農(nóng)戶在春耕備耕中的資金需求，包括種子、化肥、農(nóng)藥、飼料、農(nóng)機具的采購等，并支持相關(guān)農(nóng)資企業(yè)加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。合作中，我行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)充分體現(xiàn)與合作機構(gòu)及貸款客戶合作共贏的原則，制定優(yōu)惠定價政策，讓利小微企業(yè)、扶貧產(chǎn)業(yè)等，切實降低實體企業(yè)融資成本。

轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)開展以來，2019年我行發(fā)放轉(zhuǎn)貸款41億元，支持小微企業(yè)1070戶。2020年初至今，已發(fā)放轉(zhuǎn)貸款12.5億元，支持小微企業(yè)750戶。企業(yè)實際利率負擔不超過市場平均水平，顯著緩解了部分中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

金融輔導(dǎo)中，我行也將金融輔導(dǎo)與轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)緊密結(jié)合。針對對口的中小企業(yè)，一是堅持金融輔導(dǎo)定位，在經(jīng)營管理、項目運作等方面，積極為企業(yè)出謀劃策;二是盡心盡責(zé)，對具備融資條件的中小企業(yè)，積極向我行轉(zhuǎn)貸款合作銀行推薦，發(fā)揮金融同業(yè)各自的比較優(yōu)勢和業(yè)務(wù)專長，在分工配合中多渠道滿足中小企業(yè)合理的融資需求，支持中小企業(yè)發(fā)展。