金融助力中小微：?jiǎn)栐\與破局

丁愛(ài)波

助力戰(zhàn)疫復(fù)工

3月以來(lái)，各地復(fù)工復(fù)產(chǎn)成效顯著，人流物流堵點(diǎn)、復(fù)工需求難相對(duì)化解，但資金壓力、融資難題，卻愈發(fā)凸顯。

“目前，咱國(guó)內(nèi)的（新冠）疫情倒是沒(méi)事了，但是國(guó)外不行啊，韓國(guó)、日本、美國(guó)那邊疫情正肆虐著呢！現(xiàn)在，國(guó)外的訂單基本也沒(méi)有了，即使有產(chǎn)品也出不去啊……” 東平浩興服裝有限公司負(fù)責(zé)人陳老板皺著眉頭對(duì)東平農(nóng)商行的金融輔導(dǎo)員這樣說(shuō)。

該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，由于產(chǎn)品賣(mài)不出去，外貿(mào)服裝基本不生產(chǎn)了，但是工人又不敢解散，一旦解散了工人再想召集人就難了。在收入減少的情況下，支出反而加大了，陳老板愁得整宿整宿的睡不好。

“企業(yè)的底子那么好，不繼續(xù)生產(chǎn)下去是不行的，服裝加工沒(méi)有出路，可以轉(zhuǎn)型生產(chǎn)企業(yè)的嘛！比如防護(hù)服……”金融輔導(dǎo)隊(duì)開(kāi)出“融智”方案。經(jīng)過(guò)一番商談，陳老板說(shuō)出了他的想法：“你們說(shuō)的轉(zhuǎn)型生產(chǎn)防護(hù)服，我也有想過(guò)。目前，防護(hù)服市場(chǎng)供不應(yīng)求，是個(gè)賺錢(qián)的營(yíng)生。但是，轉(zhuǎn)型哪有那么容易啊，市場(chǎng)準(zhǔn)入和未來(lái)前景都是問(wèn)題，還有就是資金也是個(gè)麻煩……”

“陳老板，我們金融輔導(dǎo)隊(duì)來(lái)企業(yè)，不就是解決企業(yè)的發(fā)展問(wèn)題嘛！”銀行工作人員聽(tīng)到陳老板的難處后，當(dāng)即向陳老板表示，金融輔導(dǎo)工作就是要金融機(jī)構(gòu)解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題的，這是省委省政府及地方政府對(duì)企業(yè)發(fā)展的扶持政策。而且浩興公司有扎實(shí)的服裝加工基礎(chǔ)，防護(hù)服生產(chǎn)又有著廣闊的市場(chǎng)前景，無(wú)需為發(fā)展資金犯愁。

在東平農(nóng)商行金融輔導(dǎo)隊(duì)的推動(dòng)下，經(jīng)過(guò)多方努力，浩興公司于2020年3月24日成功取得創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款300萬(wàn)元，由東平縣就業(yè)辦下屬單位東平縣龍山人力資源管理有限公司提供擔(dān)保，每年享受7萬(wàn)元的財(cái)政貼息，年利率4.175%。目前，該公司已實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)服裝加工型企業(yè)到服裝、防護(hù)服綜合加工型企業(yè)的轉(zhuǎn)變、由疫情初期的產(chǎn)品滯銷(xiāo)到現(xiàn)在的供不應(yīng)求的轉(zhuǎn)變。企業(yè)發(fā)展好了，銀行才能持續(xù)、健康發(fā)展，這才是銀企共贏之道。

“不僅僅是解決了我們資金的燃眉之急，濰坊銀行的金融輔導(dǎo)員還給我們講了近期國(guó)家和省市出臺(tái)的稅收、金融、用工、社保等方面的優(yōu)惠政策，真是幫了我們的大忙了?！?月23日，當(dāng)濰坊銀行第十九金融輔導(dǎo)隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)張大偉再次來(lái)到位于昌邑的山東明興化學(xué)股份有限公司進(jìn)行金融輔導(dǎo)時(shí)，總經(jīng)理李厚武對(duì)濰坊銀行金融輔導(dǎo)隊(duì)的服務(wù)豎起了大拇指。

山東明興化學(xué)股份有限公司是一家專(zhuān)業(yè)從事氯化石蠟、次氯酸鈉、鹽酸、聚合氯化鋁（聚合氯化鋁鐵）系列產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售服務(wù)的綜合性企業(yè)，公司成立于2014年3月，生產(chǎn)的產(chǎn)品與消毒液有關(guān)，是山東省疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)。今年開(kāi)工以來(lái)，企業(yè)一直想擴(kuò)大產(chǎn)能，需要大量的資金，濰坊銀行此時(shí)送來(lái)的800萬(wàn)元貸款無(wú)異于一場(chǎng)“及時(shí)雨”。

金融輔導(dǎo)員工作啟動(dòng)后，濰坊銀行昌邑管轄行行長(zhǎng)助理、濰坊銀行第十九金融輔導(dǎo)隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)張大偉馬上就注意到了市政府確定的名單上的山東明興化學(xué)股份有限公司：“有些企業(yè)是我們之前就有業(yè)務(wù)關(guān)系的，而山東明興化學(xué)股份有限公司之前沒(méi)有聯(lián)系過(guò)，因此我第一時(shí)間就給對(duì)方打了電話(huà)，了解企業(yè)的情況和需求”。通過(guò)電話(huà)溝通，張大偉了解到企業(yè)有資金方面的需求，于是很快就約了對(duì)方的負(fù)責(zé)人見(jiàn)面。

東平農(nóng)商行金融輔導(dǎo)隊(duì)為東平浩興服裝有限公司轉(zhuǎn)型提供了融資融智服務(wù)。

輔導(dǎo)員到企業(yè)后，了解到該企業(yè)還是山東省疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)，近期由于訂單增加擴(kuò)大產(chǎn)能等資金緊張，于是就針對(duì)企業(yè)的情況，給他們介紹了央行支持中小企業(yè)融資推出的支小再貸款業(yè)務(wù)，而且他們還能享受財(cái)政貼息，整體利息非常低。

山東明興化學(xué)股份有限公司總經(jīng)理李厚武告訴記者，他們以前在寒亭辦廠(chǎng)的時(shí)候曾經(jīng)申請(qǐng)過(guò)貸款，那時(shí)候企業(yè)剛剛建立，辦理貸款不僅非常麻煩，而且利息也非常高，后來(lái)企業(yè)就一直用自有資金發(fā)展。這次濰坊銀行的金融輔導(dǎo)員上門(mén)來(lái)給宣講，他們才了解到國(guó)家有這么好的政策，加上現(xiàn)在正是企業(yè)的發(fā)展期，對(duì)資金的需求也明顯加大，于是經(jīng)過(guò)商量后決定申請(qǐng)貸款。

“3月29日是周日，濰坊銀行的工作人員沒(méi)有休息，當(dāng)天受理了我們的貸款申請(qǐng)，3月30日800萬(wàn)貸款就到公司賬上了，只用了兩天時(shí)間，我都有點(diǎn)不敢相信?！崩詈裎湔f(shuō)，“只能用‘震撼來(lái)形容我的感受。”

“今年復(fù)工以后，我們沒(méi)有周六周日，碰到企業(yè)需要資金支持的，我們也是特事特辦、急事急辦?！睆埓髠ジ嬖V記者，山東明興化學(xué)股份有限公司提交申請(qǐng)后，他們開(kāi)辟了綠色服務(wù)通道，簡(jiǎn)化授信申請(qǐng)材料，壓縮授信審批時(shí)間，加上企業(yè)各項(xiàng)資料準(zhǔn)備充分，因此2天就完成了放款。

增貸降息、減輕企業(yè)融資成本

加大信貸投放力度，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，各金融機(jī)構(gòu)的輔導(dǎo)隊(duì)在堅(jiān)持法制化、市場(chǎng)化的原則下，采取切實(shí)有效的措施，深挖潛力，讓利企業(yè)，降低融資成本，幫助中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

臨沂市郯城縣馬頭鎮(zhèn)工業(yè)園，一家工藝品公司工人在趕制國(guó)外訂單。

數(shù)據(jù)顯示，在2020年一季度，山東各銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)直接降低利率、減免罰息、免收服務(wù)費(fèi)用等方式，累計(jì)為10438戶(hù)企業(yè)讓利3.53億元。

煙臺(tái)東興食品有限公司是家小型企業(yè)，主要從事各類(lèi)水果罐頭的生產(chǎn)與銷(xiāo)售，產(chǎn)品主要供給食品蛋糕行業(yè)。受疫情影響，企業(yè)主要下游市場(chǎng)所在的北京、東莞等區(qū)域的客戶(hù)訂單明顯減少，特別是2月份部分主要客戶(hù)取消訂單，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生很大影響。

在充分了解了煙臺(tái)東興食品面臨的融資訴求后，煙臺(tái)銀行金融輔導(dǎo)隊(duì)確定了以“平穩(wěn)、優(yōu)化”為主調(diào)的信貸支持政策，將企業(yè)的貸款年利率下調(diào)至4.55%，通過(guò)貸款利率的下調(diào)，授信期內(nèi)可為企業(yè)節(jié)省融資成本6萬(wàn)余元。同時(shí)，協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部開(kāi)啟授信業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)綠色通道，1個(gè)工作日內(nèi)發(fā)起授信申報(bào)，1個(gè)工作日內(nèi)完成授信業(yè)務(wù)審批，于3月31日根據(jù)企業(yè)的資金需求發(fā)放貸款300萬(wàn)元。銀行針對(duì)企業(yè)特點(diǎn)和融資訴求，制定實(shí)施融資服務(wù)方案，有效地緩解了企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力，對(duì)企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)起到了積極的推動(dòng)作用。

長(zhǎng)島縣長(zhǎng)山海珍品有限責(zé)任公司主要從事海參、鮑魚(yú)、干貝、蝦米、海帶及各種干魚(yú)等干制海產(chǎn)品和即食海產(chǎn)品的加工與銷(xiāo)售。受新冠肺炎疫情影響，企業(yè)于3月初開(kāi)始復(fù)工，但實(shí)體店基本無(wú)營(yíng)業(yè)收入，主要靠網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售商品，僅夠維持正常運(yùn)營(yíng)。企業(yè)向金融輔導(dǎo)隊(duì)提出了無(wú)還本續(xù)貸的訴求。

煙臺(tái)銀行對(duì)該企業(yè)的融資方案進(jìn)行了研究，確定了以平穩(wěn)為主調(diào)的信貸支持政策，給予企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸，同時(shí)，將該企業(yè)的子公司的貸款利率下調(diào)至4.55%。在確定融資服務(wù)方案后，金融輔導(dǎo)隊(duì)周密部署，加快推進(jìn)授信業(yè)務(wù)的申報(bào)，分別于4月9日和4月13日完成信貸投放，通過(guò)降低貸款利率，為該企業(yè)集團(tuán)節(jié)省融資成本19萬(wàn)余元。

濟(jì)寧市愛(ài)克森服裝有限責(zé)任公司主要經(jīng)營(yíng)服裝、服飾的生產(chǎn)，及國(guó)內(nèi)外銷(xiāo)售，是濟(jì)寧銀行的老客戶(hù)。根據(jù)“金融輔導(dǎo)員”相關(guān)工作要求，濟(jì)寧銀行迅速開(kāi)展金融需求調(diào)研工作。同時(shí)，結(jié)合疫情防控期間對(duì)存量貸款摸排梳理的業(yè)務(wù)情況，對(duì)愛(ài)克森服裝有限責(zé)任公司有針對(duì)性地進(jìn)行對(duì)接。

該企業(yè)表示，復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，根據(jù)當(dāng)前企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)，希望進(jìn)一步降低融資成本，同時(shí)希望增加貸款金額。在了解到該需求后，濟(jì)寧銀行立即行動(dòng)，快速審批，及時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)業(yè)務(wù)需求。原貸款200萬(wàn)元于2020年4月1日結(jié)清，濟(jì)寧銀行提前進(jìn)行方案設(shè)計(jì)及報(bào)審研究工作，于2020年4月2日將該筆貸款重新發(fā)放，并增加100萬(wàn)元額度，同時(shí)在原利率5.655%基礎(chǔ)上，將利率降至4.55%，滿(mǎn)足了企業(yè)資金缺口，極大地降低了企業(yè)融資成本。

山東魯川智慧能源有限公司經(jīng)營(yíng)一直較為穩(wěn)健，但受疫情影響，該企業(yè)下游市場(chǎng)需求不足，訂單回款延遲，流動(dòng)資金陷入臨時(shí)性緊張的困境，因?yàn)閺膩?lái)沒(méi)有銀行貸款，如何借到第一筆錢(qián)成為擺在企業(yè)財(cái)務(wù)面前的難題。

在很多企業(yè)的印象中，傳統(tǒng)信貸手續(xù)繁多、程序復(fù)雜，借到第一筆錢(qián)更是難上加難，為緩解企業(yè)融資難題，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新方式。2020年初，工商銀行總行在原有個(gè)人端E抵快貸的基礎(chǔ)上，推出了法人端E抵快貸。

據(jù)了解，法人端E抵快貸仍然是以個(gè)人房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行提交貸款申請(qǐng)指令、上傳影像資料，審批結(jié)束后通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行進(jìn)行提款。線(xiàn)上申請(qǐng)、線(xiàn)上提款，隨用隨取、隨借隨還，真正實(shí)現(xiàn)方便快捷。與個(gè)人端相比，法人端E抵快貸更側(cè)重于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，同樣不收取任何評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)，同樣利率執(zhí)行優(yōu)惠政策，對(duì)于優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)是最合適不過(guò)的。

經(jīng)過(guò)工行山東分行肥城支行金融輔導(dǎo)隊(duì)調(diào)查，山東魯川智慧能源有限公司近年來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況良好，銷(xiāo)售及利潤(rùn)基本保持穩(wěn)定，符合工行信貸政策。2020年3月18日，肥城支行向其成功發(fā)放了泰安市首筆法人端E抵快貸，具體為一年期流動(dòng)性資金貸款，擔(dān)保方式為法人代表名下房產(chǎn)抵押，金額200萬(wàn)元，3月25日，肥城支行再次向其提供融資支持，貸款投放210萬(wàn)元。

據(jù)介紹，肥城支行是山東魯川智慧能源有限公司的首貸銀行，該筆業(yè)務(wù)是工行泰安地區(qū)第一筆法人端E抵快貸，同時(shí)疫情期間，為支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，工行向其提供的兩筆融資均執(zhí)行了優(yōu)惠利率，減輕了企業(yè)融資成本。

信用貸解決無(wú)抵押物矛盾

新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，大量中小微企業(yè)停工停產(chǎn)，一時(shí)間，中小微企業(yè)的紓困、救急性貸款需求增多。但是中小微企業(yè)缺抵押物這一事實(shí)成為其融資路上的絆腳石，要想解決這一問(wèn)題，必須要有突破口。

青島凱益豐日用品有限公司主要從事印刷類(lèi)工作。該企業(yè)積極響應(yīng)國(guó)家環(huán)保政策，緊跟國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)更新生產(chǎn)設(shè)備，淘汰陳舊落后的生產(chǎn)設(shè)備，買(mǎi)進(jìn)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)乃至國(guó)際環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代化先進(jìn)設(shè)備，隨著企業(yè)不斷發(fā)展，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，需要投入大量的經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)。

了解到這一需求后，光大銀行青島分行與當(dāng)?shù)卣e極溝通，通過(guò)與政府、保險(xiǎn)公司共同合作，三方簽署合作協(xié)議，由小微企業(yè)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)、政府給予一定補(bǔ)貼、銀行提供資金的合作模式，為小微企業(yè)提供融資支持。

通過(guò)精準(zhǔn)定位，了解企業(yè)的真實(shí)需求和實(shí)際情況，切實(shí)為小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中遇到的資金周轉(zhuǎn)困難提供資金支持，據(jù)了解，目前，光大銀行青島分行已為青島凱益豐日用品有限公司提供了200萬(wàn)元的信用貸款，幫助企業(yè)度過(guò)了短時(shí)融資難窗口期，有效解決了小微企業(yè)無(wú)抵押融資困境。

和凱益豐公司不同，青島創(chuàng)捷中云科技有限公司是一家高新技術(shù)企業(yè)，但它同樣也面臨著無(wú)抵押物融資的難題。企業(yè)目前正處于快速發(fā)展期，急需資金支持，但企業(yè)融資規(guī)模相對(duì)于其經(jīng)營(yíng)規(guī)模已偏大，為了資金周轉(zhuǎn)，企業(yè)還向其股東——青島里程碑創(chuàng)投借款500萬(wàn)元，借款利率高達(dá)10%;企業(yè)目前無(wú)土地、房產(chǎn)等抵押物，希望通過(guò)信用或者類(lèi)信用方式獲得銀行授信支持。

浦發(fā)銀行青島分行是總行級(jí)科技金融重點(diǎn)分行，并在青島市成立了股份制首家科技支行——浦發(fā)銀行高新科技支行，專(zhuān)門(mén)服務(wù)于高新科技企業(yè)。

青島里程碑創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司是青島市知名私募股權(quán)機(jī)構(gòu)，浦發(fā)科技支行在與其合作投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)中了解到了創(chuàng)捷中云企業(yè)的困難，愿與其共同為企業(yè)解決經(jīng)營(yíng)中的資金困難。

針對(duì)企業(yè)融資規(guī)模已偏大，且缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保的情況，科技支行會(huì)同分行授信管理部和分行交易銀行部實(shí)地考察了企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，與企業(yè)管理人進(jìn)行詳細(xì)交流，分析企業(yè)現(xiàn)有訂單的情況和財(cái)務(wù)狀況，為其擬定融資產(chǎn)品方案。

最終，綜合研判下，浦發(fā)銀行青島分行通過(guò)了科技信用貸和科技含權(quán)貸這兩款產(chǎn)品為企業(yè)提供總額600萬(wàn)元的授信支持方案。其中科技信用貸款額度300萬(wàn)元，用于其向上游代工企業(yè)支付代工費(fèi)，保證專(zhuān)款用于訂單生產(chǎn);另外為企業(yè)配置了300萬(wàn)元科技含權(quán)貸額度，附加了對(duì)企業(yè)的認(rèn)股選擇權(quán)作為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)價(jià)，解決了企業(yè)快速成長(zhǎng)中急需的資金困難。

村民在淄博市沂源縣某中國(guó)結(jié)加工企業(yè)編制中國(guó)結(jié)。

濟(jì)南中行金融輔導(dǎo)隊(duì)實(shí)地調(diào)研山東銘威農(nóng)業(yè)科技有限公司。

“企業(yè)正處于快速發(fā)展時(shí)期，資金需求量大，但無(wú)有效抵質(zhì)押物，我們通過(guò)兩款金融產(chǎn)品，以未來(lái)的經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源，用企業(yè)可以接受的類(lèi)信用方式解決了企業(yè)的融資難題?！逼职l(fā)銀行青島分行客戶(hù)經(jīng)理牟梅娟說(shuō)。

與該案例類(lèi)似的還有政和科技股份有限公司。該公司是我省馳名、全國(guó)領(lǐng)先的政務(wù)云平臺(tái)及政策大數(shù)據(jù)服務(wù)商，累計(jì)為超過(guò)5萬(wàn)家企業(yè)客戶(hù)和300多個(gè)政府管理部門(mén)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，是山東省瞪羚企業(yè)和國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)。

新冠肺炎疫情暴發(fā)后，企業(yè)線(xiàn)上咨詢(xún)及開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)量迅速增長(zhǎng)，相關(guān)科技投入及設(shè)備采購(gòu)需求激增。同時(shí)，為了維持業(yè)務(wù)渠道暢通，企業(yè)仍需有計(jì)劃地開(kāi)展線(xiàn)下服務(wù)項(xiàng)目，從而產(chǎn)生大量防疫物資采購(gòu)需求，對(duì)自身現(xiàn)金流造成了不小的壓力。

得知這一情況后，北京銀行濟(jì)南分行第一時(shí)間開(kāi)展行動(dòng)，由金融輔導(dǎo)隊(duì)牽頭行領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)上門(mén)，為企業(yè)帶來(lái)疫情防控期間省市各項(xiàng)扶持政策和金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠產(chǎn)品信息，并在現(xiàn)有500萬(wàn)元存量授信的基礎(chǔ)上利用特色產(chǎn)品“瞪羚快貸”近期擬增額300萬(wàn)元純信用貸款，為其復(fù)工達(dá)產(chǎn)解決后顧之憂(yōu)，得到了企業(yè)高度評(píng)價(jià)。

“量身定制”金融解決方案

行業(yè)發(fā)展各有特點(diǎn)，企業(yè)金融需求各異。要想解決金融服務(wù)“最后一公里”的梗阻，必須理清企業(yè)需求，通過(guò)恰當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，為企業(yè)“量身定制”金融解決方案。

山東榮達(dá)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司成立于2004年，位于高唐縣姜店鎮(zhèn)魯莊村，以種鴨飼養(yǎng)、鴨肉加工為主業(yè)，是省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。通過(guò)“公司+農(nóng)戶(hù)”“公司+農(nóng)場(chǎng)”運(yùn)作模式，該公司帶動(dòng)周邊養(yǎng)殖戶(hù)2000多戶(hù)。

受新冠肺炎疫情影響，榮達(dá)公司肉鴨產(chǎn)品滯銷(xiāo)，庫(kù)存資金占?jí)和蝗患哟?，同時(shí)眾多下游養(yǎng)殖戶(hù)也出現(xiàn)資金緊張問(wèn)題。

山東農(nóng)行金融輔導(dǎo)隊(duì)主動(dòng)聯(lián)系榮達(dá)公司，幫助企業(yè)分析問(wèn)題原因，制定線(xiàn)上+線(xiàn)下綜合金融扶持方案。開(kāi)通專(zhuān)項(xiàng)貸款“綠色通道”，僅用1天時(shí)間向榮達(dá)公司發(fā)放貸款1800萬(wàn)元，解決資金緊張難題，保證企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)，向榮達(dá)公司下游養(yǎng)殖戶(hù)發(fā)放線(xiàn)上惠農(nóng)e貸16筆，金額共計(jì)2800萬(wàn)元，有效解決養(yǎng)殖戶(hù)資金的燃眉之急，使肉鴨養(yǎng)殖正常運(yùn)行，保證榮達(dá)公司原材料供應(yīng)。值得一提的是，對(duì)榮達(dá)公司和下游養(yǎng)殖戶(hù)的貸款，和諸多金融機(jī)構(gòu)一樣，農(nóng)行同樣實(shí)施了貸款利率優(yōu)惠。

山東銘威農(nóng)業(yè)科技有限公司是濟(jì)南中行的輔導(dǎo)對(duì)象。該企業(yè)位于濟(jì)南先行區(qū)濟(jì)陽(yáng)，是一家以玉米芯深加工為主營(yíng)業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)高科技龍頭企業(yè)。

經(jīng)過(guò)深入調(diào)研，濟(jì)南中行輔導(dǎo)隊(duì)了解到，目前該公司產(chǎn)品供不應(yīng)求，前景廣闊，新產(chǎn)品技術(shù)儲(chǔ)備充足，但由于自有資金不足，目前在地方金融機(jī)構(gòu)有200萬(wàn)元公司貸款和少量個(gè)人貸款，生產(chǎn)規(guī)模和效能無(wú)法有效擴(kuò)大而陷入發(fā)展瓶頸，現(xiàn)有生產(chǎn)環(huán)境的落后也對(duì)企業(yè)海外業(yè)務(wù)的拓展造成了障礙，在與加拿大客戶(hù)的業(yè)務(wù)合作中造成了產(chǎn)品質(zhì)量和管理差的印象。

輔導(dǎo)隊(duì)針對(duì)企業(yè)的現(xiàn)狀，通過(guò)對(duì)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)、當(dāng)?shù)卣⒐┴涋r(nóng)戶(hù)、企業(yè)上下游客戶(hù)調(diào)研以及咨詢(xún)科技廳和合作科研院所后，與企業(yè)負(fù)責(zé)人深入進(jìn)行銜接溝通，最終為企業(yè)量身定制了最佳授信方案，并為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提出了合理化建議，以確保企業(yè)實(shí)現(xiàn)增產(chǎn)增效的預(yù)期目標(biāo)。

據(jù)了解，濟(jì)南中行輔導(dǎo)隊(duì)提供的融資輔導(dǎo)方案設(shè)計(jì)核心是：由中行提供中期流動(dòng)資金貸款，作為企業(yè)改造升級(jí)、擴(kuò)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金來(lái)源，同時(shí)償還原有高成本公司貸款和個(gè)人貸款，降低企業(yè)資金成本壓力（信貸投放后申請(qǐng)政府貼息）;利用濟(jì)陽(yáng)廠(chǎng)區(qū)現(xiàn)有閑置土地，把濟(jì)陽(yáng)廠(chǎng)區(qū)擴(kuò)建打造為企業(yè)核心生產(chǎn)基地、產(chǎn)學(xué)研基地和辦公區(qū)，在新廠(chǎng)區(qū)投產(chǎn)擴(kuò)大產(chǎn)品品種、提高產(chǎn)量和產(chǎn)品品質(zhì);聊城、商河作為產(chǎn)品初加工基地、輔助生產(chǎn)基地和原材料采購(gòu)分部，形成企業(yè)三角形版圖，打造先進(jìn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科創(chuàng)龍頭企業(yè)。

根據(jù)政府現(xiàn)有政策及中行產(chǎn)品，結(jié)合企業(yè)為濟(jì)南市高新技術(shù)企業(yè)，擁有23項(xiàng)實(shí)用新型專(zhuān)利和2項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利，企業(yè)符合中行“泉城科技貸”產(chǎn)品的相關(guān)要求，決定為企業(yè)辦理“科技成果轉(zhuǎn)化貸款”。

值得一提的是，在實(shí)際操作中，濟(jì)南中行輔導(dǎo)隊(duì)發(fā)現(xiàn)企業(yè)負(fù)責(zé)人精于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，卻對(duì)政府（省科技廳）的惠企補(bǔ)助政策及銀行的信貸產(chǎn)品不熟悉，尤其未在科技部門(mén)的“科技型中小企業(yè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)”中備案，無(wú)法實(shí)現(xiàn)中行產(chǎn)品準(zhǔn)入，通過(guò)金融輔導(dǎo)，輔導(dǎo)隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行“國(guó)家科技型中小企業(yè)”評(píng)價(jià)認(rèn)定工作，最終制定了800萬(wàn)元科技成果轉(zhuǎn)化貸款的授信方案。

在確定融資方案后，輔導(dǎo)隊(duì)又對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)人員授信材料報(bào)批、財(cái)務(wù)管理進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)指導(dǎo)，目前企業(yè)授信已在審批階段，預(yù)計(jì)5月份實(shí)現(xiàn)投放。為加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)度，目前企業(yè)已經(jīng)以項(xiàng)目配套資金加班加點(diǎn)開(kāi)始了廠(chǎng)房建設(shè)。

臨沂欣宇輝生物科技有限公司是一家保健品、化妝品原料生產(chǎn)企業(yè)，主要合作商家為歐萊雅、百雀羚等著名化妝品商家。省聯(lián)社臨沂審計(jì)中心成立金融輔導(dǎo)隊(duì)后，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、資金缺口、融資成本、擔(dān)保方式等進(jìn)行了深入了解，結(jié)合該行信貸政策，提供定制化融資方案，在3月13日走訪(fǎng)當(dāng)天為其發(fā)放“復(fù)工快貸”貸款300萬(wàn)元。

3月末實(shí)地調(diào)研時(shí)，又了解到企業(yè)幫扶貧困戶(hù)的實(shí)際，又將企業(yè)授信由800萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元，同時(shí)，積極對(duì)接聯(lián)系發(fā)放央行資金產(chǎn)業(yè)扶貧貸款200萬(wàn)元，由山東德宇融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，利率低至4.35%，一舉解決了流動(dòng)資金短缺、資金成本壓力大、擔(dān)保方式單一等多個(gè)難題。

“打贏疫情防控總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展兩手抓、兩不誤、兩促進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)擔(dān)當(dāng)作為。下一步，山東金融部門(mén)將在做好疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)融資服務(wù)工作基礎(chǔ)上，繼續(xù)全力推進(jìn)金融輔導(dǎo)工作落地見(jiàn)效，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出金融系統(tǒng)的貢獻(xiàn)。”省地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)王繼東說(shuō)。