大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

陳順德

[摘 要]在目前銀行發(fā)展過程中，為保證銀行的良好發(fā)展，使銀行效益得到保障，各方面的管理工作十分重要。而風(fēng)險(xiǎn)管理就是其中比較重要的一個(gè)方面。在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，銀行內(nèi)部管理工作人員應(yīng)當(dāng)結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代特點(diǎn)，通過有效方式方法進(jìn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，從而使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，滿足銀行發(fā)展需求。

[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù);銀行風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)管理

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.039

在當(dāng)前銀行運(yùn)營及發(fā)展中，很多方面的因素都會對銀行運(yùn)營及發(fā)展產(chǎn)生不良影響，而銀行風(fēng)險(xiǎn)就是其中比較重要的一項(xiàng)因素，有效避免銀行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行穩(wěn)定運(yùn)營及發(fā)展也就十分重要。隨著目前大數(shù)據(jù)時(shí)代不斷發(fā)展，銀行運(yùn)營中涉及的風(fēng)險(xiǎn)也有所改變，因而作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作人員，應(yīng)當(dāng)對新時(shí)代下的銀行風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)認(rèn)識，并且要結(jié)合實(shí)際情況及實(shí)際要求有效開展銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，以保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理得以更有效開展。

1 大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的變化及機(jī)遇

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中越來越廣泛的應(yīng)用，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理也發(fā)生了很大程度的變化，并且在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨良好機(jī)遇，主要體現(xiàn)在以下三方面。

一是，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用可更好實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的收集及利用。在目前銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)際開展過程中，相關(guān)數(shù)據(jù)信息收集屬于十分重要的內(nèi)容及任務(wù)，也是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效開展的基礎(chǔ)。由于銀行業(yè)務(wù)開展中所涉及各種數(shù)據(jù)種類比較多，并且數(shù)量也比較大，傳統(tǒng)的人工收集數(shù)據(jù)方式已經(jīng)無法滿足實(shí)際需求，而通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行充分合理應(yīng)用，能夠快速收集大量的數(shù)據(jù)信息，并且在收集到這些信息數(shù)據(jù)之后，還能夠?qū)@些數(shù)據(jù)進(jìn)行充分分析利用，使這些信息數(shù)據(jù)的價(jià)值更好發(fā)揮，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展。

二是，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可使風(fēng)險(xiǎn)管理流程簡化，并且可使風(fēng)險(xiǎn)管理靈活性得以提升。在目前銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)際開展過程中，十分重要的一點(diǎn)就是需要提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率，而風(fēng)險(xiǎn)管理效率的提升需要簡化風(fēng)險(xiǎn)管理流程。在以往風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于使用人工管理方式，所涉及的內(nèi)容比較多，相關(guān)操作比較煩瑣，在通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效應(yīng)用，可使其中很多內(nèi)容省略，也就能夠使風(fēng)險(xiǎn)管理流程得以簡化。另外，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用還能夠使以往單一的風(fēng)險(xiǎn)管理方式得以改變，使多種不同的風(fēng)險(xiǎn)管理方式能夠?qū)崿F(xiàn)靈活應(yīng)用，這對于風(fēng)險(xiǎn)管理效率的有效提升具有十分重要的作用及意義。

最后，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可使風(fēng)險(xiǎn)管理模型實(shí)現(xiàn)優(yōu)化創(chuàng)新。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模型屬于重要的影響因素，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模型的構(gòu)建屬于風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施的基礎(chǔ)，因而保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模型的科學(xué)性及合理性也就十分必要。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，能夠?qū)Ω鱾€(gè)方面的數(shù)據(jù)信息實(shí)現(xiàn)全面分析，依據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理模型的構(gòu)建，可使風(fēng)險(xiǎn)管理模型更加符合實(shí)際需求，使風(fēng)險(xiǎn)管理模型的優(yōu)化創(chuàng)新能夠得以實(shí)現(xiàn)，有利于風(fēng)險(xiǎn)管理模型的更理想應(yīng)用，在此基礎(chǔ)上也就能夠保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展取得更理想的效果，滿足新時(shí)期銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。[1][2]

2 大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的問題

2.1 數(shù)據(jù)存儲及開發(fā)問題

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)際開展過程中，面臨的一個(gè)主要問題是技術(shù)數(shù)據(jù)存儲以及數(shù)據(jù)開發(fā)。在以往銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中都是通過智能數(shù)據(jù)庫將數(shù)據(jù)存儲及開發(fā)問題解決，但這種方式比較注重結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，而數(shù)據(jù)增長速度越來越快，且數(shù)據(jù)來源及數(shù)據(jù)種類也越來越多樣化，在數(shù)據(jù)存儲及開發(fā)方面也就有著越來越高的要求，智能化數(shù)據(jù)庫方式已經(jīng)無法滿足實(shí)際需求，從而也就導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展受到不良影響。

2.2 大數(shù)據(jù)安全問題

在目前大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用雖然為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展提供了良好的依據(jù)，但是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用隨之產(chǎn)生的是安全性問題。由于大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用過程中會涉及很多方面的數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)中有些數(shù)據(jù)的安全性比較低，若對這些數(shù)據(jù)未能進(jìn)行有效管理，則這些不安全的數(shù)據(jù)信息對其他數(shù)據(jù)信息的安全性也會產(chǎn)生影響，從而會導(dǎo)致整體數(shù)據(jù)信息受到影響。這種情況的存在會導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)增加，因而大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用對于安全保障技術(shù)也就有著越來越高的要求，需要通過相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用保證大數(shù)據(jù)背景下風(fēng)險(xiǎn)管理的更安全實(shí)施，對于這一方面需要充分加強(qiáng)注意。

2.3 大數(shù)據(jù)人才資源問題

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，對于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展，對大數(shù)據(jù)人才資源也有著越來越大的需求，并且有著越來越高的要求，需要銀行內(nèi)部具備充足的高素質(zhì)人才資源。但是，就目前銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作開展的實(shí)際情況而言，大數(shù)據(jù)技術(shù)人才仍舊比較缺乏，銀行內(nèi)部很多工作人員并未能夠真正充分掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)相關(guān)知識，在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展中對于大數(shù)據(jù)技術(shù)未能夠進(jìn)行充分利用，也就導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展缺乏人才支持與基礎(chǔ)，很難使風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得比較滿意的效果，影響銀行經(jīng)營及發(fā)展。[2][3]

3 大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效途徑及策略

3.1 構(gòu)建科學(xué)合理的大數(shù)據(jù)分析平臺

在目前大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，為能夠使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理取得更加理想的效果，首先就是需要大數(shù)據(jù)分析平臺進(jìn)行構(gòu)建，在此基礎(chǔ)上才能夠?qū)ο嚓P(guān)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上才能夠?qū)崿F(xiàn)這些數(shù)據(jù)信息的有效應(yīng)用。在大數(shù)據(jù)分析平臺得以構(gòu)建的基礎(chǔ)上，可使銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)建模水平以及風(fēng)險(xiǎn)防控水平實(shí)現(xiàn)有效提升，在此基礎(chǔ)上也就能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。另外，通過大數(shù)據(jù)分析平臺的應(yīng)用，能夠獲取更多的相關(guān)信息數(shù)據(jù)，可獲取更新的客戶數(shù)據(jù)，并且可將這些數(shù)據(jù)信息與原有信息實(shí)行整合，可使數(shù)據(jù)信息更加完善，也就能夠?qū)崿F(xiàn)這些數(shù)據(jù)信息的更好利用。另外，對于這些數(shù)據(jù)的儲存，應(yīng)當(dāng)改變以往數(shù)據(jù)庫存儲方式，可利用云計(jì)算方式進(jìn)行信息存儲，可使信息存儲量實(shí)現(xiàn)有效提升，能夠存儲更多的銀行數(shù)據(jù)信息，也就能夠掌握更多的銀行數(shù)據(jù)信息，針對這些數(shù)據(jù)信息也就能夠?qū)嵭懈泳哂嗅槍π缘娘L(fēng)險(xiǎn)管理，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理能夠達(dá)到更加理想的效果，避免銀行風(fēng)險(xiǎn)影響銀行發(fā)展及效益的提升。

3.2 加強(qiáng)銀行與社交網(wǎng)絡(luò)平臺融合

在當(dāng)前社會發(fā)展新形勢下，對于各個(gè)方面的銀行風(fēng)險(xiǎn)要素，銀行應(yīng)當(dāng)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的利用實(shí)行優(yōu)化處理，而為能夠使這一目標(biāo)得以有效實(shí)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)突破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源邊界限制，對于各種不同的新型數(shù)據(jù)來源應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)重視力度，在實(shí)際工作的開展過程中，利用各種不同方式獲取相關(guān)的客戶數(shù)據(jù)，使所獲取的客戶數(shù)據(jù)能夠進(jìn)一步增加，滿足風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的信息數(shù)據(jù)需求。另外，銀行內(nèi)部需要對客戶接觸途徑進(jìn)行有效整合，使社交網(wǎng)絡(luò)平臺的作用能夠?qū)崿F(xiàn)全面體現(xiàn)，使銀行內(nèi)部信息及外部信息之間能夠?qū)崿F(xiàn)有效融合，從而使所獲取的客戶信息及客戶需求更加全面。此外，在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，銀行應(yīng)當(dāng)與各個(gè)社交媒體及網(wǎng)站加強(qiáng)合作，從而對相關(guān)客戶數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行有效整合，并且也能夠?qū)崿F(xiàn)相關(guān)數(shù)據(jù)資源的交流共享，使風(fēng)險(xiǎn)管理與網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)崿F(xiàn)有效融入，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行更理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理能得到更滿意的效果，也就能夠保證銀行得以更好發(fā)展。

3.3 構(gòu)建科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在目前銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)際開展中，為能夠取得更加理想的效果，還需要構(gòu)建科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。銀行及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代特點(diǎn)及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需求，對基于大數(shù)據(jù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行構(gòu)建，規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范，并且在管理制度中融入大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展能夠具有更好的依據(jù)及支持，使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理更滿足時(shí)代需求。另外，還應(yīng)當(dāng)構(gòu)建科學(xué)合理的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方式及方法，相關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員應(yīng)當(dāng)對新形勢下的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行探究，從而得到更加科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理方式及方法，在風(fēng)險(xiǎn)管理中對于大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行深入研究，保證大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠在風(fēng)險(xiǎn)管理中得到更好的應(yīng)用，在此基礎(chǔ)上也就能夠使基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理得以更好實(shí)現(xiàn)，使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能夠達(dá)到更滿意的效果。

3.4 加強(qiáng)大數(shù)據(jù)人才建設(shè)

在目前大數(shù)據(jù)時(shí)代不斷深入發(fā)展的大形勢下，為能夠使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理取得更加理想的效果，還需要注意加強(qiáng)大數(shù)據(jù)人才建設(shè)，從而使基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理具有更加理想的人才支持。銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)對大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)加強(qiáng)重視，對于新時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)技術(shù)人才的需求應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)認(rèn)識，在此基礎(chǔ)上有效開展大數(shù)據(jù)人才培訓(xùn)工作，對于銀行內(nèi)部的原有工作人員，應(yīng)當(dāng)對其進(jìn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)培訓(xùn)，使其能夠?qū)Υ髷?shù)據(jù)技術(shù)加強(qiáng)認(rèn)識，并且使其能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)有效掌握，以保證其能夠在實(shí)際工作中更好應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。另外，由于目前銀行內(nèi)部大數(shù)據(jù)技術(shù)人才比較缺乏，銀行還需要積極引進(jìn)大數(shù)據(jù)人才資源，保證銀行內(nèi)部大數(shù)據(jù)人才數(shù)量能夠更加充足，從而使銀行管理工作人員的大數(shù)據(jù)技術(shù)水平能夠?qū)崿F(xiàn)整體提升，也就能夠?yàn)榇髷?shù)據(jù)背景下風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展提供更理想的人才支持與基礎(chǔ)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理能夠達(dá)到更加理想的效果，實(shí)現(xiàn)銀行的更理想發(fā)展。[3][4]

4 結(jié)論

在目前銀行經(jīng)營及發(fā)展中，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理也越來越重要，在保證銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展方面發(fā)揮著不可替代的作用，因而需要注重銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員應(yīng)當(dāng)對大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的影響加強(qiáng)重視，在此基礎(chǔ)上結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代特點(diǎn)及需求，從各個(gè)方面入手進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理更好滿足實(shí)際需求，也就能夠使其得到更滿意的效果，為銀行能夠?qū)崿F(xiàn)更理想發(fā)展提供依據(jù)及支持。

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