分析金融管理中金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法

李大鵬

摘要：在經(jīng)濟(jì)全球一體化的背景下，我國金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素逐漸增加。本文對(duì)金融管理過程中實(shí)施科學(xué)化金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要價(jià)值進(jìn)行分析，提出金融管理中金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法，以期為我國金融行業(yè)的整體發(fā)展提供有利參考。

關(guān)鍵詞：金融管理? 金融風(fēng)險(xiǎn)? 識(shí)別方法

一、引言

金融管理作為現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成元素，自世界經(jīng)濟(jì)逐漸走向全球化后，我國金融機(jī)構(gòu)所面臨過的風(fēng)險(xiǎn)大幅增加。鑒于此，金融機(jī)構(gòu)必須做出合理科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式，將種種風(fēng)險(xiǎn)因素有效阻斷，推動(dòng)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

二、金融管理過程中實(shí)施科學(xué)化金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要價(jià)值分析

（一）在金融管理中實(shí)施科學(xué)化金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是確保金融系統(tǒng)可持續(xù)安全發(fā)展的必要手段

我國金融企業(yè)在長期發(fā)展的過程當(dāng)中，面臨來自于外部環(huán)境、企業(yè)內(nèi)部等多方面、多角度的難題。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的宏觀影響下，我國金融行業(yè)也迎來了前所未有的發(fā)展空間，不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型深化為金融行業(yè)源源不斷的注入新鮮活力。社會(huì)的發(fā)展為金融行業(yè)帶來的是充足的物質(zhì)資源、信息資源以及人才資源，確保了金融行業(yè)的不斷前行。金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行資產(chǎn)流通形式與價(jià)值是促使金融系統(tǒng)能夠穩(wěn)定、安全、和諧發(fā)展的前提與基礎(chǔ)。然而，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的過程中仍難無法避免種種不確定風(fēng)險(xiǎn)的存在，對(duì)造成資不抵債等一系列的負(fù)面影響。與此同時(shí)，由于我國金融業(yè)起步相對(duì)歐美、日本等發(fā)達(dá)國家較晚，金融監(jiān)督管理機(jī)制尚未完善，存在巨大的改善和發(fā)展空間。由此可見，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融管理的過程中，實(shí)施科學(xué)化、高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段的重要性。

（二）在金融管理中實(shí)施科學(xué)化金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有助于可持續(xù)性競(jìng)爭(zhēng)秩序的形成

在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、綜合國力不斷提高的背景下，金融機(jī)構(gòu)逐漸成為支撐國民經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)實(shí)根基。金融結(jié)構(gòu)可以為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一系列的必要性資金支持。特別是自本世紀(jì)初期，我國進(jìn)入WTO（World Trade Organization）世界貿(mào)易組織后，金融機(jī)構(gòu)不但面臨著來自國內(nèi)宏觀環(huán)境和企業(yè)內(nèi)部的種種風(fēng)險(xiǎn)，而且還需要應(yīng)對(duì)來自于全世界的金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，自“一帶一路”政策實(shí)施以來，這種國際化、多元化的金融風(fēng)險(xiǎn)更是越演越烈。金融機(jī)構(gòu)如果想要率先占領(lǐng)市場(chǎng)奪取先機(jī)，就需要在金融業(yè)務(wù)水平以及范圍上不斷提升和拓展。在國際化競(jìng)爭(zhēng)的過程中，無論對(duì)優(yōu)勢(shì)性較大的機(jī)構(gòu)，還是對(duì)處于弱勢(shì)的機(jī)構(gòu)均需要提供必要性的支持，有效避免經(jīng)濟(jì)壟斷現(xiàn)象的產(chǎn)生。然而，機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)作為市場(chǎng)轉(zhuǎn)型和不斷變化過程中的關(guān)鍵內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過程中必須確保自身具備有利掌控資源的能力，利用市場(chǎng)調(diào)節(jié)，優(yōu)化和晚上市場(chǎng)運(yùn)行。繼而，形成一個(gè)有秩序、公平合理的金融發(fā)展模式，促使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)長期保持健康、和諧的發(fā)展，為金融管理的合理性、合法性奠定先決條件。

（三）在金融管理中實(shí)施科學(xué)化金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是維護(hù)人民群眾根本利益的重要依據(jù)

與金融行業(yè)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)、專業(yè)內(nèi)容相對(duì)較多。其中，包括債率、利率、匯率、信貸、融資，以及準(zhǔn)備金率的運(yùn)算等等。金融行業(yè)的整體前行與發(fā)展，受國家宏觀政策的直接性影響。在我國，長期堅(jiān)持和踐行的金融行業(yè)發(fā)展原則核心是維護(hù)人民群眾的根本利益，保持金融展的安全性、可靠性和穩(wěn)定性。通過上述內(nèi)容我們不難發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)行期間，所承受的外部約束不僅僅來源于國家政策，也融括了社會(huì)層面的限制和要求。因此，開展科學(xué)性的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，其目的就是為了可以根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容制定出更加合理的應(yīng)對(duì)方式，對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)、政策改變等情況加以有效防控，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融不可確定風(fēng)險(xiǎn)的高水平、高價(jià)值預(yù)測(cè)預(yù)防，最終確保我國宏觀金融行業(yè)的整體發(fā)展，為人民群眾根本利益提供保障。

三、金融管理中金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法

在金融管理的過程中進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別期間，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別起到關(guān)鍵性作用的參考標(biāo)準(zhǔn)就是資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和組成。資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)和組成能夠充分反饋出某一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是否具備應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（一）匯率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與分析

匯率分先作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中的關(guān)鍵內(nèi)容，指的是以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)或者由于匯率變動(dòng)的負(fù)債，這種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于各種各樣的金融活動(dòng)中?，F(xiàn)階段，雖然我國唯一貨幣人民幣加入了紙黃金（Special Drawing Right），但是在WTO、一帶一路等國際化的背景下，周邊大量國家仍然普遍選擇使用美元作為貿(mào)易交流的主要單位，因此人民幣現(xiàn)階段在國際上的影響依然較為有限。除此以外，我國周邊幾十個(gè)國家基本全部屬于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的國家，并且此類國家的幣種相對(duì)較小，在國家上流通能力驗(yàn)證不足，貨幣缺乏穩(wěn)定性，匯率時(shí)常出現(xiàn)嚴(yán)重的波動(dòng)。為便于金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目投資國際化的運(yùn)營效果，在東南亞、中亞等大量國家的投資，我們主要以收取當(dāng)?shù)刎泿诺姆绞健Ｓ纱丝梢?，由于?dāng)?shù)刎泿藕腿嗣駧艆R率之間的波動(dòng)性，產(chǎn)生了較為嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與分析

現(xiàn)階段，我國銀行類金融機(jī)構(gòu)主要的資產(chǎn)源自于貸款業(yè)務(wù)，貸款能夠作為評(píng)定金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，所以我們從銀行貸款的層面對(duì)金融機(jī)構(gòu)存在的種種金融風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析具有較高的可行性。黨中央國務(wù)院于2003年下發(fā)《推動(dòng)與優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和防范》，明確指出通過貸款對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)施判斷的可行性與權(quán)威性。金融相關(guān)行業(yè)受到知識(shí)性與專業(yè)性的多方面制約，需要高素質(zhì)、高水平的專業(yè)人才實(shí)施常規(guī)性操作管理。在實(shí)際金融管理的過程中能夠，金融風(fēng)險(xiǎn)又是金融管理不可逃避的現(xiàn)實(shí)話題，以信貸的角度對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施分析，是我國金融機(jī)構(gòu)實(shí)施科學(xué)化金融管理，提升金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性和安全性的重要措施。

（三）盈利水平的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法

我國大量金融機(jī)構(gòu)所擁有的資本相距甚遠(yuǎn)，在對(duì)利益進(jìn)行長期追求的過程中，普遍將投資周期較短、收益相對(duì)較高的業(yè)務(wù)作為投資重點(diǎn)。然而，以上述方式進(jìn)行投資，將較大程度的對(duì)資產(chǎn)流通速度造成負(fù)面影響，導(dǎo)致資產(chǎn)流動(dòng)期間發(fā)生一系列的不可規(guī)避損失。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的盈利水平又是衡量既定機(jī)構(gòu)綜合水平、未來前景的重要元素。因此，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別期間，應(yīng)將自身的盈利能力作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定的重要指標(biāo)，提升資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行系統(tǒng)化、科學(xué)化組合，并從改善負(fù)債相關(guān)情況、縮小付息率等多個(gè)角度著手，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別的控制。

（四）資產(chǎn)存儲(chǔ)量的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法

金融機(jī)構(gòu)自身的實(shí)際情況是衡量識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)和重要參考依據(jù)。鑒于此，金融機(jī)構(gòu)所占有的資產(chǎn)存儲(chǔ)總量，以及相關(guān)的發(fā)展價(jià)值，能夠決定金融機(jī)構(gòu)未來發(fā)展的整體趨勢(shì)，決定金融結(jié)構(gòu)的安全穩(wěn)定運(yùn)行或逐步惡化。在金融管理的過程中，需要針對(duì)資產(chǎn)存儲(chǔ)量的變化對(duì)現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)分析和識(shí)別，繼而提前采取相應(yīng)的策略，防止風(fēng)險(xiǎn)帶來損失的不斷擴(kuò)大。

（五）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)+行業(yè)時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融在近年來逐漸興起。這種金融模式將互聯(lián)網(wǎng)作為金融活動(dòng)的主要平臺(tái)，以網(wǎng)絡(luò)形式完成金融該服務(wù)。但是，受技術(shù)等條件的制約，互聯(lián)網(wǎng)本身具備較高的風(fēng)險(xiǎn)，如黑客攻擊、病毒入侵以及計(jì)算機(jī)自身漏洞等。鑒于此，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的過程中，必須制定相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別策略，對(duì)計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用進(jìn)行利弊分析，繼而將其內(nèi)部蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)予以有效扼殺和阻斷。

四、結(jié)語

綜上所述，金融風(fēng)險(xiǎn)具有較高的不可確定性，這為金融行業(yè)的發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)所帶來的嚴(yán)重后果，甚至超過金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行期間對(duì)社會(huì)的影響力。因此，金融機(jī)構(gòu)必須針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素，制定科學(xué)化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別策略，對(duì)金融管理中的多種不可確定因素實(shí)施判斷，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避。

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作者單位：沈陽城市學(xué)院金融系