基于區(qū)塊鏈技術的新型社會信用體系

【摘要】智慧社會來臨對傳統(tǒng)社會信用體系提出了挑戰(zhàn)，為新型社會信用體系的產(chǎn)生提供了技術基礎和應用場景。在此背景下，區(qū)塊鏈技術的發(fā)展催生了一種新型社會信用機制，即系統(tǒng)信用，它通過構建一種可信的技術系統(tǒng)，保障信息的公開透明、全程追溯和不可篡改，在機器之間建立“信任”網(wǎng)絡，通過數(shù)學算法為社會成員創(chuàng)造信用和達成共識?；谙到y(tǒng)信用的新型社會信用體系可以建立一種基于區(qū)塊鏈的征信方式，利用人工智能技術對信用主體開展“信用畫像”，并應用于政府監(jiān)管、數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展以及惠民便企服務等領域。構建新型社會信用體系需要建立相關推進機制，與傳統(tǒng)社會信用體系進行有效銜接，同時加強對新型社會信用機制的政府監(jiān)管。

【關鍵詞】系統(tǒng)信用? 區(qū)塊鏈? 信用畫像? 新型社會信用體系

【中圖分類號】G203? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標識碼】A

【DOI】10.16619/j.cnki.rmltxsqy.2020.05.001

人無信不立，業(yè)無信不興，國無信不強，信用是人際交往、經(jīng)濟發(fā)展、國家繁榮的基礎。隨著中國特色社會主義市場經(jīng)濟制度的建立及完善，社會信用在我國經(jīng)濟活動和社會交往中的重要性愈發(fā)凸顯，當前黨中央、國務院對社會信用體系建設的重視程度前所未有。習近平總書記2016年12月在中共中央政治局第三十七次集體學習時指出，“對突出的誠信缺失問題，既要抓緊建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，又要完善守法誠信褒獎機制和違法失信懲戒機制，使人不敢失信、不能失信”。國務院在2014年6月發(fā)布《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014～2020年）》，2019年7月又發(fā)布《關于加快推進社會信用體系建設 構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制的指導意見》。

信用伴隨著人類社會的發(fā)展而不斷演化。農(nóng)業(yè)社會出現(xiàn)以聲譽為基石的關系信用，工業(yè)社會出現(xiàn)以制度為基石的契約信用。隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、5G等新一代信息技術的發(fā)展，人人互聯(lián)開始向人機互聯(lián)、物物互聯(lián)方向演進，數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化治理及服務無處不在，人類開始進入智慧社會。智慧社會將產(chǎn)生以數(shù)學算法為基石的系統(tǒng)信用，進而催生新型社會信用體系。英國《經(jīng)濟學人》2015年10月30日撰文指出，區(qū)塊鏈是一種“創(chuàng)造信任”的機器。[1]我國2017年7月頒布的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》也提出，“促進區(qū)塊鏈技術與人工智能的融合，建立新型社會信用體系”。[2]由于智慧社會剛進入人們視野，系統(tǒng)信用也有別于傳統(tǒng)的關系信用和契約信用，當前國內(nèi)外學者對這種新型社會信用機制的研究非常少。因此，本文從智慧社會背景出發(fā)，研究基于區(qū)塊鏈的系統(tǒng)信用及其作用機理，為我國建設新型社會信用體系提供參考和依據(jù)。

智慧社會對社會信用體系的影響

人類已進入信息—物理—社會（Cyber-Physical- Social systems， CPSS）三元要素的深度融合階段，智慧社會是人工社會系統(tǒng)與現(xiàn)實社會系統(tǒng)虛實交互、協(xié)同演化和閉環(huán)反饋而構成的一個平行系統(tǒng)。[3]智慧社會作為一種新的技術社會形態(tài)，既具有技術的向度，也具有人的向度。一方面，智慧社會高度依賴海量社會傳感器網(wǎng)絡、高性能分布式計算、知識自動化技術、虛實互動的平行系統(tǒng)等技術，致力于建成數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化深度融合的社會;另一方面，智慧社會又超越技術范疇，倡導信息技術、個人、社會三方面的螺旋式發(fā)展，更加凸顯“以人為中心”的價值導向，從而實現(xiàn)復雜社會系統(tǒng)的合作治理、精準治理和智能治理。智慧社會的來臨對社會信用帶來了深遠影響，不僅對傳統(tǒng)社會信用體系提出了挑戰(zhàn)，而且為新型社會信用體系的產(chǎn)生帶來了重要機遇。

智慧社會對現(xiàn)有社會信用體系的挑戰(zhàn)。與農(nóng)業(yè)社會、工業(yè)社會以及早期的信息社會相比，智慧社會呈現(xiàn)出新型生產(chǎn)力和生產(chǎn)關系，對現(xiàn)有社會信用體系形成巨大沖擊。

一方面，智慧技術的發(fā)展將沖擊傳統(tǒng)社會信用模式。例如，信用在早期是解決信息不對稱問題的一種社會機制，但是智慧社會應用各種智能設備（如RFID感知設備、穿戴式設備、智能手機、社交平臺等），人們的經(jīng)濟社會活動高度透明，信息不對稱程度大大降低。又如，智慧社會可以大規(guī)模自動采集和實時分析評估數(shù)據(jù)，而信用機制也與各種應用場景緊密結合，使得征信、評信、用信逐步融為一體，傳統(tǒng)社會信用模式受到?jīng)_擊。

另一方面，智慧社會與傳統(tǒng)社會相比在社會形態(tài)、社會結構、社會行為及交易場景等方面發(fā)生重大變化，傳統(tǒng)社會信用體系難以支撐智慧社會的有效運轉。例如，網(wǎng)絡空間的匿名性使得“離場”交易、“不見面”交易成為新常態(tài)，應用于在場交易的法定貨幣很難滿足新型網(wǎng)絡交易的需要。又如，人們高度依賴于各式各樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺（如淘寶、微信等），使得這些平臺企業(yè)擁有大量數(shù)據(jù)，它們甚至要比政府、銀行等傳統(tǒng)征信機構擁有更多話語權，有可能形成“數(shù)據(jù)壟斷”。此外，網(wǎng)絡空間成為人們生活及工作的新“場域”，由此產(chǎn)生的刷單、炒信、惡意差評等在線信用問題比線下信用問題更加復雜，更加難以監(jiān)管。

智慧社會催生新型社會信用體系。由于傳統(tǒng)社會信用體系無法滿足智慧社會運行和發(fā)展的需要，亟需構建與其社會技術結構相適配的新型社會信用體系。智慧社會將催生新型社會信用機制，這既有技術的驅動力，也有應用場景的拉動力。

一方面，智慧社會為新型社會信用機制的產(chǎn)生提供了重要的技術條件。智慧社會的核心技術要素是數(shù)據(jù)和數(shù)學算法，區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術恰恰提供了新型社會信用機制的生成條件。例如，區(qū)塊鏈技術利用去中心化的多點記賬技術、由數(shù)學算法構成的共識機制等技術，創(chuàng)造了一個可以避免人為操縱和篡改的信用證明體系，促使信用脫離了第三方中介（如中介人、政府、銀行、第三方征信服務機構等）的信用背書。又如，智能合約提供一種協(xié)調(diào)社會關系的新方式——在過去，交易雙方因某一方違約而產(chǎn)生糾紛時，傳統(tǒng)的解決辦法是訴諸法律，然而在智慧社會中，智能合約根據(jù)預先設定條件觸發(fā)計算機程序，機器自動完成數(shù)字資產(chǎn)交易，毋須人工干預和法律裁決。這一過程實質上是用數(shù)學算法消解了法律的仲裁角色，為新型社會信用機制的產(chǎn)生提供了技術保障。

另一方面，智慧社會也為新型社會信用機制提供了重要的應用場景。例如，共享經(jīng)濟中所有權與使用權的分離（如以租代售、以租代買等）以及大眾廣泛參與，增加了責任劃分的難度，而新型社會信用機制通過交易數(shù)據(jù)全程追溯和不可篡改，降低了上述風險。又如，平臺企業(yè)掌握了大量經(jīng)濟交易和社會交往數(shù)據(jù)，而新型社會信用機制通過分布式賬簿實現(xiàn)信息公開透明，打破了平臺企業(yè)對信用信息的壟斷，有利于政府監(jiān)管和公眾監(jiān)督。此外，數(shù)字經(jīng)濟中“離場”交易日益增多，新型社會信用機制借助智能化信用畫像，不僅可以深入全面了解交易對象，而且可以提前進行信用風險預警。

區(qū)塊鏈技術驅動的系統(tǒng)信用

人類歷史上先后出現(xiàn)關系信用和契約信用兩種社會信用機制。[4]其中，關系信用產(chǎn)生于農(nóng)業(yè)社會，以個人聲譽背書，作用于有限地理空間的熟人社會，如賒購賒銷。契約信用產(chǎn)生于工業(yè)社會，以政府、銀行等第三方機構背書，作用于不同地理空間的流動性社會，如單位介紹信、信用卡消費。在智慧社會，區(qū)塊鏈、人工智能等技術的發(fā)展將催生一種新型社會信用機制——系統(tǒng)信用，它是以大數(shù)據(jù)和復雜數(shù)學算法為基礎，作用于人工社會系統(tǒng)與現(xiàn)實社會交織共融的廣域社會空間。

系統(tǒng)信用的作用原理。信任是社會信用的基礎。[5]一般而言，了解合作對象信息、有效監(jiān)督、對違約行為進行制裁被視為產(chǎn)生信任的重要條件。[6]一是完備信息。在農(nóng)業(yè)社會，人們通過密切交往獲取足夠多的合作對象信息;在工業(yè)社會，人們通過第三方（如中介人、政府或銀行等）提供擔保再與合作對象簽訂協(xié)議，而第三方通常會掌握完備的合作對象信息。二是有效監(jiān)督。在農(nóng)業(yè)社會，大家生活在范圍較小、關系緊密的社群中，自己直接監(jiān)督合作對象行為;在工業(yè)社會，由于社會流動性增加，人們通過更規(guī)范的社會機制（如政府、銀行、征信機構等）進行監(jiān)督。三是制裁違約行為。在農(nóng)業(yè)社會，違約者的聲譽受損，其他社群成員很難信任他并與之打交道;在工業(yè)社會，違約者將受到法律法規(guī)的嚴厲制裁。上述三種機制保障了社會成員之間的信任關系，在此基礎上才能形成有效的社會信用。

區(qū)塊鏈技術不僅是一種技術創(chuàng)新運動，而且使得社會生活方式發(fā)生了重大變革，因此被視為開啟“新信任時代”的一種顛覆性技術。[7]系統(tǒng)信用就是應用區(qū)塊鏈技術，借助哈希加密算法、時間戳、共識機制、智能合約等一系列的復雜數(shù)學算法，構建一種可信的技術系統(tǒng)，保障信息的公開透明、全程追溯和不可篡改，在機器之間建立“信任”網(wǎng)絡。交易方不必知道交易對象是誰，也不需要借助第三方機構來進行交易背書或者擔保驗證，只需要信任這個技術系統(tǒng)就可以建立互信，通過數(shù)學算法為社會成員創(chuàng)造信用和達成共識。與傳統(tǒng)的關系信用和契約信用一樣，系統(tǒng)信用具有產(chǎn)生信任的三種機制，如圖1所示。

第一，構建可信的數(shù)字化交易環(huán)境。區(qū)塊鏈不是一項單一技術，而是一種技術組合，包括P2P動態(tài)組網(wǎng)、分布式賬本、加密技術、共識機制、智能合約等一系列技術，該技術組合為人們的交易及合作提供一種可信的數(shù)據(jù)系統(tǒng)。一是P2P對等網(wǎng)絡技術，區(qū)塊鏈利用P2P對等網(wǎng)絡技術構建一種去中心化的網(wǎng)絡系統(tǒng)，交易雙方提交的相關信息經(jīng)P2P網(wǎng)絡廣播到區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，網(wǎng)絡中各節(jié)點對交易進行記錄，交易過程公開透明。二是分布式賬本技術，它是通過多點記賬方式，由分布在不同地方的多個節(jié)點共同記錄交易過程，系統(tǒng)內(nèi)各節(jié)點掌握全部交易信息。三是共識機制。區(qū)塊鏈是一個去中心化的交易系統(tǒng)，在無中心擔?；虮O(jiān)督的環(huán)境下，它利用工作量證明（proof of work， PoW）、權益證明（proof of stake， PoS）、授權股權證明（delegated proof of stake，DPoS）、Pool驗證池等不同的共識機制，在機器之間建立“信任”網(wǎng)絡，從而通過技術背書而非第三方中介機構背書的方式來達成交易。四是非對稱加密、哈希函數(shù)等加密技術。區(qū)塊鏈系統(tǒng)記錄交易信息，但是用戶身份信息、交易內(nèi)容等信息采用了加密技術，只有獲得數(shù)據(jù)授權的用戶才能查看詳細的交易記錄，這樣就保證數(shù)據(jù)安全和用戶隱私。通過P2P傳輸、分布式數(shù)據(jù)存儲、共識機制、加密算法等多種技術的集成，區(qū)塊鏈在沒有第三方擔保的條件下，形成了一種集體維護、可信的數(shù)字化交易環(huán)境。

第二，保障交易信息全程追溯及不可篡改。區(qū)塊鏈通過時間戳、Merkle樹以及分布式校驗等保障交易信息全程追溯、不可篡改。一是時間戳。區(qū)塊鏈由若干區(qū)塊相互連接形成單向的鏈式結構，每一個新的區(qū)塊生成時，都會被打上時間戳，依照區(qū)塊生成時間的先后順序相連成為鏈式區(qū)塊，因此區(qū)塊鏈可以用時間戳技術保證交易信息全程追溯。二是分布式校驗。分布式節(jié)點根據(jù)智能合約中預設的交易信息標準、相關歷史信息等校驗交易雙方所提供信息的真實性和有效性，對交易信息進行校驗，實現(xiàn)可信的數(shù)據(jù)認證。三是Merkle樹證明。真實有效的交易信息以Merkle二叉樹結構的形式保存在區(qū)塊中，區(qū)塊鏈采用Merkle樹驗證交易的真實性。簡而言之，區(qū)塊鏈利用上述技術為交易信息提供一個可信的數(shù)據(jù)認證平臺，保障交易信息在源頭上的有效性、數(shù)據(jù)存儲上的可追溯性和不可篡改性，確保交易信息真實可信。

三是自動執(zhí)行交易合約。社會信用運行的一個重要條件就是違約者能夠受到約束或懲罰，施信者才愿意信任合作對象者，傳統(tǒng)社會信用采用聲譽懲罰或者制度懲戒方式來懲罰違約者，區(qū)塊鏈則通過智能合約進行確定性行為約束，消解違約行為。在區(qū)塊鏈中，交易雙方將雙方的權利和義務、相關承諾等編寫為電子化的機器語言，形成數(shù)字化的智能合約并記入?yún)^(qū)塊鏈。智能合約定期檢查自動機狀態(tài)，逐條遍歷每個合約內(nèi)包含的狀態(tài)機、事務以及觸發(fā)條件，當滿足觸發(fā)條件時便啟動計算機執(zhí)行程序，機器自動完成交易，這一過程不用人工干預，也不用擔心違約者抵賴。

區(qū)塊鏈集成應用多種新技術，形成基于數(shù)學算法的系統(tǒng)信用，這種新型社會信用機制的核心優(yōu)勢體現(xiàn)在三方面：一是在交易雙方之間建立起一種去中心和集體維護的數(shù)字信用環(huán)境，消除傳統(tǒng)社會信用所需的第三方中介信用背書;二是通過一系列復雜數(shù)學算法保障交易信息的真實可靠，避免人為操縱和篡改，增強交易信息的可信度;三是通過智能合約來約束交易雙方行為，確保數(shù)字資產(chǎn)交易的確定性執(zhí)行。

系統(tǒng)信用與傳統(tǒng)社會信用機制的主要區(qū)別。系統(tǒng)信用作為一種新型社會信用機制，與關系信用、契約信用相比在生成路徑、作用原理以及約束方式方面有很大不同。

一是生成機制不同。系統(tǒng)信用是由非對稱加密算法、時間戳、共識機制等復雜數(shù)學算法生成，而傳統(tǒng)社會信用來自第三方中介的信用背書。

二是作用機制不同。系統(tǒng)信用是利用技術手段構建一個可信的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，通過多點記賬、共識機制以及客觀公正的智能合約為交易提供保障。而傳統(tǒng)社會信用表現(xiàn)為“主體信用”，即交易主體依據(jù)其自身資信水平和市場表現(xiàn)而面向交易對手呈現(xiàn)出可信度，或者由第三方中介（如政府、銀行、第三方信用評級機構等）為交易者提供信用擔保。

三是約束機制不同。系統(tǒng)信用利用智能合約的數(shù)學算法自動執(zhí)行交易合約，不會受到外界影響，也不因人的主觀愿望發(fā)生改變，而傳統(tǒng)社會信用通過聲譽約束、制度懲罰發(fā)揮作用。

具體而言，系統(tǒng)信用與兩種傳統(tǒng)社會信用機制的主要區(qū)別，如表1所示。

基于系統(tǒng)信用的新型社會信用體系

智慧社會需要運用新思維、新技術、新方法和新體系，傳統(tǒng)社會信用體系已經(jīng)不能滿足智慧社會運行及發(fā)展的需要，而物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術的發(fā)展催生了系統(tǒng)信用，因此以系統(tǒng)信用為基石構建新型社會信用體系成為智慧社會建設的重要路徑。

智慧社會是一種技術社會系統(tǒng)，從信息維度來看，智慧社會是對物理數(shù)據(jù)及社會數(shù)據(jù)的采集、傳輸、處理、共享、應用、存儲的一系列過程。由于系統(tǒng)信用的技術要素包括信用大數(shù)據(jù)和復雜數(shù)學算法，它的運行離不開技術系統(tǒng)構架的支撐。而從社會信用維度來看，社會信用體系通常包括征信、信用評級、信用應用等內(nèi)容。綜合來看，基于系統(tǒng)信用的新型社會信用體系可從征信、信用評價及信用應用三個方面加以分析。

基于區(qū)塊鏈的新型征信。區(qū)塊鏈的“去中心化”結構將取代傳統(tǒng)上以第三方信用機構為征信主體的模式，催生一個分布式存儲、數(shù)據(jù)可追溯、不可篡改和公開透明的新型征信體系。隨著智慧社會數(shù)字化程度的提高，與人類活動有關的一切數(shù)據(jù)將被納入到區(qū)塊鏈，歸集形成社會信用大數(shù)據(jù)，存儲在公開透明的分布式對等網(wǎng)絡中，并通過公開透明方式實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通與共享開放，從而構建出一個“去中心化”的全新征信模式。

首先，信用大數(shù)據(jù)是新型社會信用體系的基礎。在智慧社會中，一切數(shù)據(jù)皆與信用有關，從金融活動、商務交易及社會誠信等領域向全域覆蓋發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、數(shù)字經(jīng)濟等新興經(jīng)濟業(yè)態(tài)的迅猛發(fā)展及在線言論、網(wǎng)絡社交、交通出行、租賃消費、興趣愛好、網(wǎng)絡搜索等社會行為的智能感知，使得智慧社會中的信用數(shù)據(jù)涉及面更廣、數(shù)據(jù)規(guī)模更大，征信數(shù)據(jù)由傳統(tǒng)信貸交易、現(xiàn)金流等財務類數(shù)據(jù)向征信大數(shù)據(jù)轉變。

其次，信用大數(shù)據(jù)智能匯集。信用大數(shù)據(jù)具有數(shù)據(jù)結構復雜化、覆蓋群體全面化、采集內(nèi)容多維化、數(shù)據(jù)規(guī)模海量化等特征，傳統(tǒng)以信用調(diào)查、信用登記等人工操作為主的信用數(shù)據(jù)采集方式無法有效應對信用大數(shù)據(jù)采集的要求，信用數(shù)據(jù)采集應向大數(shù)據(jù)征信轉變。除了傳統(tǒng)征信渠道以外，新型征信體系還可以進行智能自動采集，即以物聯(lián)網(wǎng)、傳感網(wǎng)絡、智慧感知設備、網(wǎng)絡爬蟲工具為基礎，通過海量信用數(shù)據(jù)全方位、自動化采集技術匯集信用大數(shù)據(jù)，然后經(jīng)由信用信息全網(wǎng)廣播、分布式校驗和分布式冗余存儲等步驟后納入?yún)^(qū)塊鏈中，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的高效安全存儲，確保信用數(shù)據(jù)的準確可靠。

再次，基于區(qū)塊鏈的信用大數(shù)據(jù)互通共享。信用大數(shù)據(jù)既可以來自銀行、政府部門、專業(yè)化征信公司等傳統(tǒng)征信機構，也可以來自互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，如電子商務平臺（如淘寶、京東）、電子支付平臺（如支付寶）、社交平臺（如微信、微博）、交通出行平臺（如滴滴出行、摩拜單車）等平臺企業(yè)擁有大量的用戶社會數(shù)據(jù)，不同來源的信用數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)結構及格式上都存在巨大差異。區(qū)塊鏈利用跨鏈技術、信用數(shù)據(jù)確權、非對稱加密、共識機制等技術及方法，實現(xiàn)信用信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通與信用數(shù)據(jù)的交換共享。一方面，以跨鏈技術為基礎建立公共信用鏈與市場信用鏈的互聯(lián)互通與共享機制;另一方面，以信用數(shù)據(jù)確權為前提，通過非對稱加密技術為信用主體提供授權查詢機制。

傳統(tǒng)征信中的信用數(shù)據(jù)來源有限（主要為金融數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)），征信機構出于自身利益考慮對共享信用數(shù)據(jù)的意愿不強烈，其征信效果大打折扣。新型征信的重要特征之一是信用數(shù)據(jù)的廣泛性，信用主體在智慧社會中產(chǎn)生的一切數(shù)據(jù)（除上述數(shù)據(jù)外，還包括交通出行數(shù)據(jù)、社交行為數(shù)據(jù)、社會履責數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)等）均為信用數(shù)據(jù)，它們在不同時期由不同機構采集以后傳輸并存儲到區(qū)塊鏈，由區(qū)塊鏈通過數(shù)學算法進行整合、共享和授權查詢。由于區(qū)塊鏈具有公開透明、數(shù)據(jù)可追溯及不可篡改、分布式存儲等特征，因此基于區(qū)塊鏈的新型征信體系在信用數(shù)據(jù)采集、整合、共享、存儲等方面與傳統(tǒng)征信體系有本質區(qū)別，信用主體、信用數(shù)據(jù)服務方、監(jiān)管部門不需要經(jīng)由征信機構來獲取相關信用數(shù)據(jù)（但需獲得授權，以避免信用信息泄露），可以消解征信機構對信用數(shù)據(jù)的壟斷，解決傳統(tǒng)社會信用體系長期以來面臨的“信息孤島”難題。

基于人工智能技術的“信用畫像”。新型社會信用體系充分發(fā)揮信用大數(shù)據(jù)的價值，通過對信用主體的基本屬性、消費理念、行為偏好、生活習慣等信用狀況進行深度挖掘，實現(xiàn)信用主體隱性特征的顯性化，從而多維刻畫信用主體的“信用畫像”，為實現(xiàn)綜合社會信用的精準利用奠定基礎，這一過程就是新型信用評價（在傳統(tǒng)社會信用體系中稱為信用評級）。新型信用評價以覆蓋全社會、各領域、互聯(lián)互通和開放共享的信用大數(shù)據(jù)為基礎，通過對海量信用數(shù)據(jù)的分類處理，以標簽化的方式對信用主體信用特征進行高度精煉的總結，進而通過大數(shù)據(jù)挖掘等技術對標簽進行清洗和提取，最終得到信用主體的“信用畫像”。

首先，基于數(shù)據(jù)挖掘的信用標簽創(chuàng)建。創(chuàng)建信用主體信用標簽是抽取信用主體顯著特征，對信用主體復雜信用狀況進行降維理解。新型信用評價以海量信用大數(shù)據(jù)為基礎，通過文本分析、規(guī)則歸納等方法對信用信息進行靜態(tài)數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)分類，基于數(shù)據(jù)挖掘等技術構建信用主體標簽抽取機制，從而創(chuàng)建包含信用主體基本屬性、行為偏好、經(jīng)濟消費、興趣愛好等內(nèi)容的信用標簽集合。

其次，基于大數(shù)據(jù)技術的信用數(shù)據(jù)分析。大數(shù)據(jù)“信用畫像”的本質就是對信用主體的信用狀況進行數(shù)學建模。新型信用評價以信用標簽分類為基礎，通過大數(shù)據(jù)深度挖掘等技術自動定義各標簽權重，制定基于自動迭代和機器學習算法的信用標簽指標權重的動態(tài)分配模型，得出基于信用標簽和指標權重的信用主體信用評分。

然后，基于數(shù)據(jù)可視化的“信用畫像”刻畫?；跀?shù)據(jù)可視化技術對信用主體的信用標簽和評分進行視覺表現(xiàn)是信用畫像的直接表現(xiàn)形式。新型社會評價通過圖形圖像處理、計算機視覺及用戶界面等技術，以靜態(tài)圖表、立體動畫、動態(tài)視頻等形式全面展示信用主體的信用狀況。

傳統(tǒng)社會信用評級主要面向金融信貸、商務交易等市場類信用數(shù)據(jù)，通常采用統(tǒng)計分析方法，是對信用主體信用風險的簡單刻畫。但是智慧社會的新型社會信用體系是建立在多源異構的信用大數(shù)據(jù)基礎上，傳統(tǒng)信用評級方法不適用于信用大數(shù)據(jù)的評價。新型社會評價采用基于人工智能和機器學習的方法，得到信用主體的可視化信用畫像。與傳統(tǒng)社會評價方法相比，基于數(shù)學算法的“信用畫像”方法實現(xiàn)了智能化、精準化的信用評價。

新型社會信用機制的應用。信用應用是社會信用機制的價值取向。在智慧社會中，信用大數(shù)據(jù)的廣泛覆蓋、信用產(chǎn)品的創(chuàng)新、信用應用場景的拓展以及信用理念的深化，促使社會信用成為政府、企業(yè)、公眾等多元主體加強和創(chuàng)新社會治理、完善社會主義市場經(jīng)濟的重要工具，對加強政府市場監(jiān)管、推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展以及提供惠民便企服務等具有重要作用。

一是基于“信用畫像”的智慧監(jiān)管。以信用畫像為代表的新型社會信用產(chǎn)品具有全面性、精準性等特征，對于創(chuàng)新事前監(jiān)管信用承諾審批制度、事中分級分類精準監(jiān)管等具有積極作用，同時，以區(qū)塊鏈、智能合約等為代表的智能技術也為實現(xiàn)事后失信聯(lián)合懲戒、自動懲戒提供了技術支撐，可以實現(xiàn)基于區(qū)塊鏈的聯(lián)合懲戒。在事前審批階段，政府監(jiān)管部門基于市場對象的“信用畫像”判定市場主體是否符合申請條件，并基于審查結果構建差異化的資格審查和行政審批方案，實施“綠色通道”和“容缺受理”等監(jiān)管方式。在事中監(jiān)管階段，監(jiān)管部門以市場對象的“信用畫像”為基礎，圍繞市場對象的異常行為、違法記錄等多維標簽開展篩選，對市場對象進行分級分類，在此基礎上開展差異化的隨機抽查和重點檢查，實現(xiàn)精準監(jiān)管。在聯(lián)合懲戒階段，監(jiān)管部門基于區(qū)塊鏈分布式對等網(wǎng)絡和共識機制構建失信聯(lián)合懲戒虛擬聯(lián)盟，在政府、市場、行業(yè)等多方主體之間形成懲戒共識，同時將失信聯(lián)合懲戒觸發(fā)條件、懲戒措施、協(xié)同單位等內(nèi)容記入智能合約，實現(xiàn)懲戒行為自動觸發(fā)執(zhí)行、多部門協(xié)同聯(lián)動的失信聯(lián)合懲戒等功能。

二是基于區(qū)塊鏈的數(shù)字經(jīng)濟服務。新一代信息技術推動了以普惠金融、共享經(jīng)濟、電子商務等為代表的數(shù)字經(jīng)濟迅猛發(fā)展。在智慧社會中，新型社會信用機制及智能化技術的協(xié)同應用，為降低社會交易成本、創(chuàng)新共享經(jīng)濟模式提供了有利條件。一方面，形成基于信用通證化的數(shù)字普惠金融，基于數(shù)字加密的信用通證化映射機制，將信用轉化為新的數(shù)字化抵押憑證，并通過區(qū)塊鏈信用通證與銀行、網(wǎng)絡借貸公司的信息整合關聯(lián)機制，構建全網(wǎng)公開的信用通證借貸網(wǎng)絡，以借貸方信用通證為基礎形成差異化借貸方案，構建低信用—難借貸、高信用—易借貸的差異化借貸機制。另一方面，實現(xiàn)基于信用變現(xiàn)的共享經(jīng)濟信用租賃模式。新型社會信用體系為信用變現(xiàn)提供了可能，它綜合運用信用大數(shù)據(jù)，以共享經(jīng)濟用戶信用評價、“信用畫像”刻畫結果等為基礎，對用戶進行分級分類，在此基礎上制定面向不同信用等級用戶的差異化信用免押金租賃方案，推動共享經(jīng)濟信用租賃場景的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

三是基于數(shù)字信用身份的惠民便企服務模式。智慧社會中，區(qū)塊鏈數(shù)字身份認證機制為實現(xiàn)信用畫像的數(shù)字身份轉化、構建基于數(shù)字信用身份的差異化惠民便企服務模式提供了新的技術條件?；诠残庞眯畔⑿纬傻摹靶庞卯嬒瘛背蔀樽R別社會成員或組織機構的“數(shù)字身份證”，在此基礎上可形成“信用+公共服務”模式。首先，建立基于區(qū)塊鏈的信用畫像數(shù)字信用身份認證機制?；趨^(qū)塊鏈信用信息系統(tǒng)的信用畫像調(diào)取，形成基于區(qū)塊鏈分布式對等網(wǎng)絡的信用畫像校驗流程，從而基于鏈式區(qū)塊結構、經(jīng)工作量證明和加蓋時間戳認證的信用畫像形成數(shù)字信用身份。其次，針對社會成員形成基于數(shù)字信用身份的惠民服務模式，將區(qū)塊鏈社會成員數(shù)字信用身份與“信易貸”“信易租”“信易行”“信易游”“信易醫(yī)”等“信易+”守信激勵產(chǎn)品掛鉤，為社會成員提供更多的社會化、市場化正向激勵。針對企業(yè)組織形成基于數(shù)字信用身份的便企服務模式，以區(qū)塊鏈數(shù)字信用身份簡化行政審批、企業(yè)貸款等復雜材料證明流程，構建“零知識證明”的電子證照頒發(fā)、稅費減免、融資貸款等便企服務模式。

新型社會信用體系建設策略

基于系統(tǒng)信用的新型社會信用體系是對傳統(tǒng)社會信用體系的迭代和優(yōu)化，其構建是一項系統(tǒng)性的復雜工程，要以系統(tǒng)觀、協(xié)同觀和可持續(xù)發(fā)展觀全面考慮各種內(nèi)外因素的影響。

第一，建立新型社會信用體系建設的推進機制。新型社會信用體系建立在大數(shù)據(jù)和數(shù)學算法的基礎上，它的構建需要對相關法律法規(guī)、體制機制及社會生態(tài)等相關要素進行創(chuàng)新。一是建立新型社會信用體系的技術標準規(guī)范，包括信用信息核心標準體系、征信標準體系、基礎設施標準體系等，同時建立不同層級、不同行業(yè)、不同區(qū)域間信用信息互聯(lián)互通的技術標準。二是建立關于新型社會信用法律法規(guī)，對新型社會信用管理體制、公共信用信息的歸集和使用、信用聯(lián)合獎懲等進行規(guī)范。三是建立新型社會信用體系的組織保障機制，包括組織領導體系、協(xié)調(diào)機制、社會參與及協(xié)作機制等，充分發(fā)揮政府、社會、企業(yè)、個人的協(xié)同作用。

第二，加強新型社會信用體系與傳統(tǒng)社會信用體系的銜接。傳統(tǒng)社會信用體系已經(jīng)運行多年并在實踐中發(fā)揮了積極作用，新型社會信用體系構建要考慮當前的現(xiàn)實基礎，新型社會信用體系構建應當充分整合現(xiàn)有資源，與傳統(tǒng)社會信用體系做好銜接。一是基于區(qū)塊鏈規(guī)則的新型社會信用體系與傳統(tǒng)社會信用體系的銜接，如區(qū)塊鏈“去中心化”機制與現(xiàn)有社會層級制之間的銜接、人的“有限理性”與區(qū)塊鏈系統(tǒng)中數(shù)學算法的理性之間的銜接、區(qū)塊鏈系統(tǒng)的算法規(guī)則與傳統(tǒng)主體信用規(guī)則的銜接等。二是新型社會信用體系與傳統(tǒng)社會信用體系的信用基礎設施整合。以央行征信中心和“信用中國”為代表的信用基礎設施和平臺在社會信用體系中發(fā)揮了重要作用，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、P2P企業(yè)要與現(xiàn)有基礎設施和平臺進行資源整合與信息共享，同時支付寶、微信、百行征信等市場化信用機構與公共信用體系進行融合共生。三是新型社會信用體系與傳統(tǒng)社會信用體系的法律法規(guī)銜接。理清當前法律法規(guī)（《征信業(yè)管理條例》《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014～2020年）》等）相關規(guī)定，進一步完善相關法律法規(guī)，為區(qū)塊鏈、人工智能等智慧技術在企業(yè)和個人信用信息保護、商業(yè)交易規(guī)范、信用評級、信用應用范圍等方面的使用提供法律依據(jù)。

第三，建立新型社會信用體系的政府監(jiān)管機制。任何技術有其自身局限性，例如去中心化的自組織信用體系也存在失靈現(xiàn)象（例如2016年6月曾發(fā)生以太坊公司The DAO項目被黑客攻擊的事件），必須進行外部監(jiān)管。政府部門要根據(jù)新技術特征及規(guī)律，運用有效監(jiān)管手段，防范新型社會信用體系運行中的風險，維護該體系高效平穩(wěn)運行。一是建立區(qū)塊鏈交易監(jiān)管機制研究，對基于區(qū)塊鏈規(guī)則的交易主體和行為本身進行監(jiān)管，例如，建立區(qū)塊鏈交易的批準及效力確認機制，通過基于區(qū)塊鏈的交易價值實現(xiàn)機制實現(xiàn)線上交易與線下交付的有效銜接，對不正當交易區(qū)塊的交易進行定性并采取第三方權益保護機制。二是加強對數(shù)字加密貨幣的監(jiān)管。比特幣等數(shù)字加密貨幣遵循去中心化的原理，脫離了銀行等傳統(tǒng)金融機構，也為貨幣監(jiān)管部門的干預帶來困難，要從制度、法律和技術角度研究符合我國國情的數(shù)字加密貨幣監(jiān)管機制。三是建立信用信息安全保護機制。對征信平臺對用戶信息過度采集、非法采集、非法交易、濫用等系列問題，從技術、法律等維度建立用戶信息安全保護機制，對信用積分過度場景化進行約束。

（本文系國家社會科學基金重大項目“智慧社會下我國新型社會信用體系構建研究”的階段性成果，項目編號：2019ZDA104;華中科技大學公共管理學院博士生寧曉靜、昌誠對本文亦有貢獻）

注釋

[1]"The Promise of the Blockchain： The Trust Machine"， Economist， https：//www.economist.com/leaders/2015/10/31/the-trust-machine.

[2]國務院：《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，http：//www.gov.cn/zhengce/content/2017-07/20/content_5211996.htm。

[3]王飛躍、王曉、袁勇等：《社會計算與計算社會：智慧社會的基礎與必然》，《科學通報》，2015年第5～6期。

[4]韓家平：《中國社會信用體系建設的特點與趨勢分析》，《征信》，2018年第5期。

[5]王建紅、張娜：《信用本質的兩種觀點：基于盧曼的信任理論》，《征信》，2013年第11期。

[6]張毅、朱藝：《基于區(qū)塊鏈技術的系統(tǒng)信任：一種信任決策分析框架》，《電子政務》，2019年第8期。

[7]張成崗：《區(qū)塊鏈時代：技術發(fā)展、社會變革及風險挑戰(zhàn)》，《人民論壇·學術前沿》，2018年3月下。

責 編/張 曉