匯豐保險(xiǎn)（亞太區(qū)）控股有限公司副主席孫丹瑩：中國(guó)家庭財(cái)富規(guī)劃凸顯新趨勢(shì)

張瑾

未來(lái)，全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)專(zhuān)業(yè)財(cái)富規(guī)劃建議的需求將大大增加。為滿足這一需求，專(zhuān)業(yè)的財(cái)富規(guī)劃師需要更加貼合客戶所需求，為他們量身定制服務(wù)，注重客戶體驗(yàn)，引介重要的保障方式，并隨時(shí)隨地提供支持。

在新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)高凈值群體數(shù)量增長(zhǎng)快速，家庭可投資資產(chǎn)規(guī)模日益龐大。對(duì)于“財(cái)富規(guī)劃”這一備受市場(chǎng)關(guān)注的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)，匯豐保險(xiǎn)（亞太區(qū)）控股有限公司副主席孫丹瑩預(yù)計(jì)，中國(guó)內(nèi)地的富裕人士將越來(lái)越多地尋求財(cái)務(wù)規(guī)劃支持，以有效規(guī)劃個(gè)人財(cái)富，保障家人的需求和期望。

家庭財(cái)富規(guī)劃策略悄然生變

《理財(cái)周刊》：你如何看待家庭財(cái)富規(guī)劃服務(wù)在中國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)？

孫丹瑩：在中國(guó)，快速壯大的富裕人群除了享受可自由支配收入帶來(lái)的額外自由，還越來(lái)越多地將目光放在如何并管理自己的財(cái)富上。

在過(guò)去的一個(gè)世紀(jì)，中國(guó)家庭財(cái)富的增長(zhǎng)速度是大多數(shù)國(guó)家的3倍。匯豐認(rèn)為，從今年新冠肺炎疫情的跌跌撞撞中恢復(fù)過(guò)來(lái)后，未來(lái)仍將延續(xù)這一趨勢(shì)。根據(jù)Wealth-X的數(shù)據(jù)，中國(guó)去年已超過(guò)日本，成為世界第二大財(cái)富市場(chǎng)（僅次于美國(guó)），約有230萬(wàn)人資產(chǎn)凈值超過(guò)100萬(wàn)美元。

《理財(cái)周刊》：與過(guò)去相比，國(guó)內(nèi)家庭的財(cái)富規(guī)劃策略是否也正在發(fā)生新的變化？

孫丹瑩：一條輪廓分明的復(fù)雜弧線正在形成。最初，隨著個(gè)人和家庭開(kāi)始產(chǎn)生可自由支配收入，財(cái)務(wù)決策可能會(huì)從單純的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向偶爾涉足藍(lán)籌股等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的短期策略。隨著變得越來(lái)越富有并開(kāi)始運(yùn)用各種財(cái)富管理工具，人們可能會(huì)從簡(jiǎn)單的“未雨綢繆”和“賺快錢(qián)”，邁向更主動(dòng)、更有針對(duì)性的投資策略。

從文化上來(lái)看，人們對(duì)“財(cái)富自由”和“成功”的定義也在悄悄發(fā)生改變。以前，所謂的財(cái)富自由可能是某個(gè)數(shù)字，而現(xiàn)在則要豐富很多。比如，有些人意識(shí)到財(cái)富自由是時(shí)間支配的自由，相比拼命追逐給財(cái)富多加個(gè)零，他們更愿意把時(shí)間分給公益事業(yè)、家人或是自己的夢(mèng)想，以求拓展生命的寬度。而人們對(duì)成功的定義也不再單純地以個(gè)人擁有多少財(cái)富為標(biāo)準(zhǔn)，而是以家庭甚至社區(qū)為基本，考量一個(gè)人在其中的角色與能力——在確保自己可以無(wú)憂享受退休生活的同時(shí)，如果你能為父母提供高質(zhì)量的養(yǎng)老生活，并為子女提供資金接受良好的教育，那已然是一種成功;如果你在創(chuàng)造一定財(cái)富后能回饋社區(qū)，或者將財(cái)富順利傳遞至下一代，那將可能被視為更為卓越的一種成功。

專(zhuān)業(yè)財(cái)富規(guī)劃未來(lái)前景廣闊

《理財(cái)周刊》：你認(rèn)為保險(xiǎn)在專(zhuān)業(yè)家庭財(cái)富規(guī)劃中承擔(dān)著怎樣的角色？

孫丹瑩：保險(xiǎn)通常是標(biāo)志著從財(cái)富積累到儲(chǔ)蓄再到財(cái)富管理（讓儲(chǔ)蓄發(fā)揮作用）轉(zhuǎn)變的門(mén)戶產(chǎn)品。保險(xiǎn)之所以對(duì)財(cái)富積累者具有吸引力，是因?yàn)樗馕吨麄冊(cè)谟龅结t(yī)療緊急事件時(shí)不會(huì)耗盡自己的積蓄;而保險(xiǎn)對(duì)那些積極管理財(cái)富的人也頗具吸引力，是因?yàn)樗馕吨麄兛梢詫?chǔ)蓄的資金轉(zhuǎn)移到回報(bào)較高的產(chǎn)品上，同時(shí)讓自己獲得一份安心。

《理財(cái)周刊》：你如何看待未來(lái)財(cái)富規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展方向？

孫丹瑩：科技和人工智能會(huì)持續(xù)改變財(cái)富規(guī)劃體驗(yàn)，為客戶提供靈活性和與專(zhuān)家溝通的多種選擇，并獲得根據(jù)個(gè)人需要量身定制的見(jiàn)解和專(zhuān)業(yè)建議?，F(xiàn)今，客戶希望通過(guò)APP、微信或直接在咖啡廳通過(guò)遠(yuǎn)程視頻會(huì)議和與人財(cái)富規(guī)劃師進(jìn)行交流，實(shí)現(xiàn)無(wú)縫、安全的體驗(yàn)之旅。他們希望通過(guò)數(shù)字渠道輕松訪問(wèn)為自己量身定制的信息，并希望簡(jiǎn)化應(yīng)用程序和身份驗(yàn)證流程，從而可以在個(gè)人移動(dòng)設(shè)備上完成相關(guān)流程。未來(lái)幾年，我們可以預(yù)計(jì)到，全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)專(zhuān)業(yè)財(cái)富規(guī)劃建議的需求將大大增加。為滿足這一需求，專(zhuān)業(yè)的財(cái)富規(guī)劃師需要更加貼合客戶所需求，為他們量身定制服務(wù)，注重客戶體驗(yàn)，引介重要的保障方式，并隨時(shí)隨地提供支持。