華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展研究

來愛梅

[摘 要] 基于分析華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)金融發(fā)展政策現(xiàn)狀、金融服務業(yè)發(fā)展存在的不足，以及金融創(chuàng)新的重要意義。從發(fā)揮金融創(chuàng)新優(yōu)勢，緩解企業(yè)融資難題;發(fā)揮金融扶持作用，推動中小企業(yè)發(fā)展;引進新型金融機構，推出新產(chǎn)品和服務;豐富投融資模式，完善金融監(jiān)管四個維度提出了華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展路徑。

[關鍵詞] 華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū);金融創(chuàng)新;發(fā)展路徑

[中圖分類號] F276 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009-6043（2020）03-0171-03

Abstract： The study analyzes overseas Chinese economic and cultural cooperation pilot zone financial development policy status quo， the development of financial services industry， and the importance of financial innovation. From the four dimensions in terms of the advantage of financial innovation to alleviate the financing problems of enterprises; giving play to the role of financial support to promote the development of small and medium-sized enterprises， introducing new financial institutions and introducng new products and services， and enriching investment and financing modes and improving financial supervision， the study puts forward the path of financial innovation development in the overseas Chinese economic and cultural cooperation pilot zone.

Key words： overseas Chinese economic and cultural cooperation pilot zone， financial innovation， development path

2014年9月15日，國務院正式批復同意在汕頭市設立華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)（以下簡稱試驗區(qū)），賦予建設21世紀海上絲綢之路重要門戶，為新時期全面深化改革、擴大對外開放探索新路的重大使命，推動海外華僑華人與祖國經(jīng)濟深度融合發(fā)展。2015年9月15日，廣東股權交易中心華僑板涉僑金融服務平臺正式在全國唯一以“僑”為特色的華僑試驗區(qū)啟動運營，首批約218家企業(yè)掛牌，為華僑試驗區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展打開了新的突破口。

一、華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融發(fā)展政策現(xiàn)狀

根據(jù)《國務院關于支持汕頭經(jīng)濟特區(qū)建設華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)有關政策的批復》、《廣東省建設大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新示范基地實施方案》及《中國（汕頭）華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2015-2030年）》要求，遵循現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)要求，華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)擬重點扶持總部經(jīng)濟、金融服務、科技服務、商務會展、信息服務、文化創(chuàng)意等六大產(chǎn)業(yè)，促進現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)向華僑試驗區(qū)加快集聚發(fā)展。金融服務業(yè)努力吸引符合金融創(chuàng)新政策的企業(yè)集聚落戶華僑試驗區(qū)，加快形成金融核心功能，打造粵東金融總部中心。

自2014年到2019年，華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)已經(jīng)走過了整整5年。汕頭市近年來加快“引金入汕”步伐，在加強政銀合作、建設多層次資本市場、創(chuàng)新投融資機制助推實體經(jīng)濟、發(fā)揮“華僑板”融資功能，支持中小微企業(yè)等方面進行了許多金融創(chuàng)新舉措。截至2019年底，全市共有金融組織145家，其中銀行業(yè)機構25家，保險主體機構46家，證券機構24家，期貨機構10家，小額貸款公司18家，融資擔保公司10家，融資租賃公司5家，基金管理公司6家，金融資產(chǎn)交易中心1家，汕頭市金融運行呈現(xiàn)穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢。

（二）金融服務業(yè)發(fā)展存在的不足

試驗區(qū)金融發(fā)展服務機構比較單一，總體規(guī)模小，市場化程度不高。目前廣東股權交易中心汕頭分公司（原華僑板），目前有600多家企業(yè)掛牌，并開始股權托管簽約。汕頭市金融局、人行汕頭中支、銀保監(jiān)汕頭分局各金融企業(yè)在推進華僑試驗區(qū)特色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中做了很多工作，但在跨境金融和通過金融服務引導產(chǎn)業(yè)落地等方面都遇到了困難。試驗區(qū)成立以來，在加強準入審核管理控制風險前提下，試驗區(qū)致力于引入各行業(yè)龍頭企業(yè)設立私募基金公司，加快推動基金設立，支撐實體經(jīng)濟建設。截至目前，已有華潤創(chuàng)投基金、明園投資、比亞迪云軌等12家私募基金公司在華僑試驗區(qū)注冊登記。股權投資機構、保理公司、租賃公司等機構也相繼注冊成立，但真正立足華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)開展業(yè)務的極少。目前民營經(jīng)濟、小微企業(yè)已成為試驗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐。從效果來看，試驗區(qū)企業(yè)實際運用金融創(chuàng)新政策開展貿易及投融資活動較少，豐富的、多層次的金融創(chuàng)新政策沒有得到有效發(fā)揮。而且試驗區(qū)涉外企業(yè)數(shù)量不多，以中小企業(yè)為主，成立時間較短，對于金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務政策依賴性不強。

二、華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)金融創(chuàng)新的重要意義

（一）金融服務創(chuàng)新是試驗區(qū)深化改革的重要推手

高效、穩(wěn)健和開放的金融體系是形成高水平對外開放格局的先驅。2018年習近平書記在廣東考察時強調，要加快形成區(qū)域協(xié)調發(fā)展新格局，要加快汕頭發(fā)展，把汕頭作為重要發(fā)展極，努力把汕頭打造為廣東省省域副中心城市，為沿海經(jīng)濟帶的增長極做出貢獻。試驗區(qū)地處汕頭經(jīng)濟特區(qū)核心地帶，區(qū)位條件優(yōu)越，華僑資源富集，產(chǎn)業(yè)活力強勁，民營經(jīng)濟活躍。試驗區(qū)要發(fā)揮省域副中心城市和粵東區(qū)域中心城市地位和作用，以血脈親情鄉(xiāng)誼為基礎，深化改革，努力打造成為全球華僑華人聚集發(fā)展的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新新地標。汕頭市未來的發(fā)展立足打造自由貿易區(qū)、華僑試驗區(qū)、國家高新區(qū)、汕頭江灣新區(qū)“四大平臺”，科學規(guī)劃、從容建設東海岸新城，要把華僑試驗區(qū)打造成為一個集經(jīng)濟、文化、教育、人才、金融于一體的高端示范區(qū)。在政策創(chuàng)新方面，試驗區(qū)將立足國務院批復中明確的試驗區(qū)發(fā)展定位，加快推進復制推廣自貿區(qū)改革經(jīng)驗，發(fā)展區(qū)域性特色金融服務業(yè)，推動粵東區(qū)域經(jīng)濟向高質量發(fā)展，是試驗區(qū)深化改革和擴大開放的必要路徑。金融服務業(yè)創(chuàng)新是試驗區(qū)深化改革的重要推手。通過建設諸如泰盛科技園、明園金融科創(chuàng)城，包括正在規(guī)劃的三百畝金融高端產(chǎn)業(yè)園、建設金融大廈這些工作，努力把華僑試驗區(qū)建成一個高端產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)集聚的高地。

（二）金融創(chuàng)新是試驗區(qū)外向型建設的引領力量

優(yōu)勢互補、協(xié)同作戰(zhàn)、借力發(fā)展是中小城市金融發(fā)展創(chuàng)新的有效路徑。試驗區(qū)發(fā)揮僑務資源優(yōu)勢，以開放促創(chuàng)新，以創(chuàng)新促創(chuàng)業(yè)，加快實施振興發(fā)展、創(chuàng)新驅動發(fā)展兩大戰(zhàn)略，外向型建設是其特色之處。金融創(chuàng)新是試驗區(qū)外向型建設的引領力量已成為共識。未來金融創(chuàng)新服務應以市場化國際化為重要目標，爭取國家發(fā)改委、國家信息中心的支持，設立國家“一帶一路”建設促進中心汕頭分中心和國家“一帶一路”華僑大數(shù)據(jù)中心。全面梳理、制訂出臺可借鑒、可操作、可落地的政策措施，力爭在僑務管理、經(jīng)濟文化合作、通關制度等方面取得創(chuàng)新突破。以更加開放的姿態(tài)，更加成熟的運用，更高程度的融合，讓試驗區(qū)融入全球化經(jīng)濟體系?？茖W規(guī)劃、從容建設東海岸新城，要把華僑試驗區(qū)打造成為一個集經(jīng)濟、文化、教育、人才、金融于一體的高端示范區(qū)，提升金融服務對實體經(jīng)濟的支持效能，當前已經(jīng)成為試驗區(qū)工作的重要組成部分。

三、華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展路徑研究

（一）發(fā)揮金融創(chuàng)新優(yōu)勢，緩解企業(yè)融資難題

試驗區(qū)有一個很好的理念，就是以血脈親情鄉(xiāng)誼為基礎。潮汕地區(qū)有海外僑胞多的特色，在風雨來臨時能看到深厚的海外游子情。2020年春節(jié)，一場突如其來的疫情，很多企業(yè)將面臨更為嚴重的挑戰(zhàn)，現(xiàn)金流不足。尤其是經(jīng)營效率不高的企業(yè)，在嚴峻的市場下融資渠道變得異常重要。試驗區(qū)一定要發(fā)揮金融創(chuàng)新政策優(yōu)勢，滿足特殊時期企業(yè)的融資需求，保證試驗區(qū)企業(yè)穩(wěn)定全面穩(wěn)定發(fā)展。

1.夯實跨境金融產(chǎn)業(yè)，拓寬境內企業(yè)融資渠道

跨境金融產(chǎn)業(yè)作為試驗區(qū)九大都市產(chǎn)業(yè)之首，在融資層面，要積極探索跨境人民幣貸款業(yè)務試點，積極擴大人民幣跨境支付業(yè)務。人民幣實現(xiàn)完全意義的自由兌換尚需時日，在現(xiàn)階段，如何利用、發(fā)揮好貨幣互換機制在跨國貿易、投資便利化中的作用，增強對僑資吸引力，更好地體現(xiàn)僑資優(yōu)勢，是華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)應當重點研究解決的問題。采取有效措施，推動人民幣跨境支付業(yè)務發(fā)展可以作為一項重要抓手。一是聯(lián)合當?shù)匮胄幸约般y行機構面向區(qū)內企業(yè)加大宣傳力度，以促進跨國投資、貿易便利化以及能夠有效規(guī)避匯率風險為重點，推介人民幣跨境支付業(yè)務的優(yōu)勢，引導區(qū)內企業(yè)在跨國貿易和投資活動中接受人民幣跨境支付。二是引進具有辦理人民幣跨境支付業(yè)務資質的第三方支付企業(yè)在試驗區(qū)設立分公司，為區(qū)內企業(yè)提供更為專業(yè)、便利的人民幣跨境支付服務。

2.構建多層次資本市場體系，拓展企業(yè)直接融資渠道

特殊疫情下的資本市場，不斷深化改革，努力優(yōu)化多層次的市場體系建設，大力發(fā)展直接融資，對所有主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市公司的再融資取消了很多不必要的限制。試驗區(qū)應該通過構建多層次資本市場體系，拓展企業(yè)直接融資渠道。試驗區(qū)金融機構廣東股交汕頭分公司（華僑板運營中心）這一平臺，在優(yōu)化疫情防控信貸服務中，也正努力減免區(qū)域新股權市場服務費用。區(qū)域性股權市場作為第四層次的資本市場，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展上發(fā)揮著重要作用。試驗區(qū)應加快建設“廣東華僑金融資產(chǎn)交易中心”，打造涵蓋股權、債權和資產(chǎn)收益權等證券化業(yè)務范疇的金融創(chuàng)新平臺，不斷創(chuàng)新中小微企業(yè)精準服務模式，構建以直接融資為核心的新型融資服務體系，為多層次資本市場生態(tài)健康發(fā)展提供基礎動力。

（二）發(fā)揮金融扶持作用，推動中小企業(yè)發(fā)展

當前很多省份出臺了很多疫情防控期間的金融扶持政策，運用金融保障和金融支持企業(yè)復工復產(chǎn)、服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展。試驗區(qū)努力整合利用全球潮人創(chuàng)新經(jīng)濟促進會、國際潮青聯(lián)合會、海外潮籍博士團、海智基地等資源，吸引更多海外青年人才回國創(chuàng)業(yè)。在當今特殊的宏觀環(huán)境下，試驗區(qū)更應該積極運用金融扶持作用。針對復工復產(chǎn)中遇到的難題，“華僑板”合作金融機構應該為一些特殊行業(yè)設計融資產(chǎn)品，解決企業(yè)資金短缺問題，通過摸查，提供更加優(yōu)惠更加創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。在開辦、運營、租賃及物業(yè)上的費用均給予補貼支持。對于一些新落戶試驗區(qū)企業(yè)，更應該給予一次性獎勵。要引導創(chuàng)新企業(yè)向高等學校、科研院所等購買技術服務及開展產(chǎn)學研合作。發(fā)揮資金引導作用，鼓勵國資牽頭的汕頭華僑投資產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，聯(lián)合潮汕籍僑領僑商一起盡快發(fā)展，推動中小企業(yè)發(fā)展。

（三）引進新型金融機構，推出新產(chǎn)品和服務

努力釋放創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體活力，自主創(chuàng)業(yè)、勇于創(chuàng)新已成為社會共識，建立與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展需求相適應的金融創(chuàng)新體系變得非常重要。汕頭市擁有省域副中心城市、經(jīng)濟特區(qū)和著名僑鄉(xiāng)的美譽和地位，擁有與海外交往的獨特人緣、地緣、親緣優(yōu)勢，在對接國外先進思想和創(chuàng)新金融方面具有特殊條件和巨大潛力。要成為全球華僑華人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的新地標，引進新型金融機構，推出新產(chǎn)品和服務是必須具備的。

1.吸引以僑資為主的私募基金公司入駐。私募基金公司對注冊地的稅收貢獻明顯，而且準入門檻較低，因此，近年來是各地政府招商引資的重點對象。當前影響私募基金管理公司選擇注冊地域的主要因素是稅收政策，試驗區(qū)應針對私募基金公司制定具備足夠吸引力的稅收優(yōu)惠政策，同時結合利用潮汕特有的地域、人文文化，吸引僑資在試驗區(qū)設立私募基金公司，并引導私募基金公司專注于投資某一領域，形成僑資特色，顯現(xiàn)聚集效應。

2.組建僑資銀行、保險以及證券機構等持牌金融機構。持牌金融機構對支持地方經(jīng)濟發(fā)展具有舉足輕重的作用，隨著中美貿易談判第一階段協(xié)議的簽署和落實，我國金融監(jiān)管當局對外資在國內設立金融機構的準入條件全面放寬，試驗區(qū)應該抓住這一難得的有利時機，吸引、鼓勵僑資，尤其是具備潮汕背景的海外金融機構在實驗區(qū)設立獨資法人金融機構或分支機構。

3.設立國有資金占主導地位的擔保公司、保理公司以及票據(jù)交易中介機構。擔保公司、保理公司以及票據(jù)交易中介機構提供的融資服務能夠在一定程度上緩解企業(yè)融資難、融資慢的問題，是建立供應鏈金融服務體系里不可缺少的環(huán)節(jié)，在支持小微以及民營企業(yè)發(fā)展中的作用不可替代。以國有資金為主導，可以有效避免這類機構在過去普遍存在的過度追求利潤，融資成本高企、對實體經(jīng)濟支持力度不足以及盲目擴張導致的經(jīng)營風險和金融杠桿偏高的問題。

（四）豐富投融資模式，完善金融監(jiān)管

試驗區(qū)成立之后發(fā)展比較緩慢，當前通過努力成為了亞青會的開辦市，讓試驗區(qū)有了更美好的期待。未來應該堅持以改善創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投融資環(huán)境為主線，推動多元化創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投資主體發(fā)展，豐富投融資模式，為雙創(chuàng)企業(yè)提供快捷、低成本的融資服務。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，引導互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新資源無縫對接，實現(xiàn)集聚發(fā)展。充分利用先行先試的政策紅利，出臺相應的政策，推動金融服務互聯(lián)網(wǎng)化，量身定做新的投融資模式，鼓勵金融機構和大數(shù)據(jù)公司、科技型企業(yè)合作，讓華僑華人通過互聯(lián)網(wǎng)資金相連，全方位的打造多元化金融服務體系。華僑試驗區(qū)的僑資特色，配合互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢，一家親的抱團能力一定可以讓試驗區(qū)發(fā)展更上一層樓。

華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)和其他自貿區(qū)相比，僑資特色明顯。試驗區(qū)努力推出新型金融產(chǎn)品和服務本身就意味著交易方式靈活化、交易結構復雜化，這也給試驗區(qū)金融監(jiān)管帶來極大的挑戰(zhàn)。因此，加強金融管理制度，建立完備的防范體系，實現(xiàn)金融監(jiān)管創(chuàng)新，是試驗區(qū)必須建立的應對策略。對金融創(chuàng)新路徑要給予指導支持，防止非法套利、洗錢、逃稅等非法行為的發(fā)生，適應當今金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢的同時，也要降低金融風險。金融監(jiān)管手段也要不斷創(chuàng)新，包括制度改革創(chuàng)新、加快社會信用體系建設、搭建融資評估體系、吸引金融創(chuàng)新人才引進等，努力在滿足金融創(chuàng)新發(fā)展的需要，為試驗區(qū)的金融活動保駕護航。

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[責任編輯：趙磊]