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    “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國汽車金融的市場研究

    2020-04-07 17:53:19肖琪
    現(xiàn)代營銷·理論 2020年4期
    關(guān)鍵詞:優(yōu)勢互聯(lián)網(wǎng)

    肖琪

    摘要:隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展,越來越多的企業(yè)意識到互聯(lián)網(wǎng)的重要性,紛紛利用互聯(lián)網(wǎng)來開展業(yè)務(wù),這也使得“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念開始深入人心。在這種趨勢之下汽車金融也開始引入互聯(lián)網(wǎng),進行了一系列的互聯(lián)網(wǎng)信貸的服務(wù)活動。本文就“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下汽車金融的基本概述以及其為汽車金融所帶來的四大優(yōu)勢進行闡述,分析“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國汽車金融發(fā)展所面臨的阻礙,提出在此背景之下汽車金融發(fā)展的策略。

    關(guān)鍵詞:“互聯(lián)網(wǎng)+”;汽車金融;基本概述;優(yōu)勢;市場研究

    近幾年來,隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,人們的消費能力逐步增強,私家車越來越多,汽車銷售額也在逐年增加,汽車金融市場迎來了前所未有的發(fā)展。后期隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的出現(xiàn),汽車金融市場迎來巨大的沖擊,同時,也是一種機遇。汽車金融行業(yè)只有緊緊抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”,才能實現(xiàn)自身的順利轉(zhuǎn)型,為人們提供更多更有效的服務(wù),使得汽車金融行業(yè)上升至另一個嶄新的高度。

    一、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下汽車金融的基本概述

    傳統(tǒng)的汽車金融實際上就是為汽車行業(yè)中的各個環(huán)節(jié)提供金融服務(wù),比如汽車的設(shè)計、制造、開發(fā)、銷售等等環(huán)節(jié)。我國的汽車金融行業(yè)相比于西方國家而言,起步還較晚,仍然只是初具模型,而且受到限制的原因有很多。比如,大部分人的消費觀念問題,大多數(shù)人更傾向于全款,不想要貸款。還有一部分人認為自己的實力和所想要購買的車相差過大時,就直接放棄,并不愿意采用貸款或者分期付款的方式。這也使得我國傳統(tǒng)的汽車金融一直不溫不火。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),也將汽車金融推向了一個新的高度[1]。

    互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在我國經(jīng)濟中占據(jù)著重要的地位,對于汽車金融而言,本身就有很大的發(fā)展空間。在和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合之后,必然會為傳統(tǒng)的金融市場打開大門。互聯(lián)網(wǎng)屬于一種新型的經(jīng)濟形態(tài),其是實體經(jīng)濟和信息技術(shù)的一種結(jié)合,也是未來發(fā)展的一種趨勢?!盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下的汽車金融核心就是為汽車金融行業(yè)提供創(chuàng)意,促進汽車行業(yè)的進步,保證整個行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。相比于傳統(tǒng)的汽車金融服務(wù),互聯(lián)網(wǎng)背景下的汽車金融更具有針對性,其可以為客戶提供各種各樣的服務(wù),滿足大眾對汽車金融的需求,同時,也為“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的汽車金融迎來了新的發(fā)展機會。作為汽車金融行業(yè),一定要把握住這個機會,根據(jù)自身的實際情況,加強和“互聯(lián)網(wǎng)+”的聯(lián)合,促進汽車金融領(lǐng)域的發(fā)展。

    二、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下為汽車金融所帶來的四大優(yōu)勢

    (一)消費群體的轉(zhuǎn)變

    傳統(tǒng)的汽車金融發(fā)展之所以會受到限制,很大一部分因素在于受眾體觀念較為落后,不愿意去接受這種金融的模式,從而影響了汽車金融市場的進一步發(fā)展。隨著時代的進步,汽車消費行業(yè)的主體也逐步轉(zhuǎn)向為一些八零后九零后,這部分群體更傾向于接受新鮮的事物以及超前消費。隨著互聯(lián)網(wǎng)的到來,汽車金融市場客戶群體逐步增多,大部分都是80后或者90后,其更愿意接受一些新興的信息技術(shù),這也符合汽車金融所需要尋找的客戶。汽車金融市場順利連入“互聯(lián)網(wǎng)+”,就可以把握好這部分年輕人,從而將汽車金融市場推向頂峰。除此之外,通過合理的設(shè)定目標,來幫助年輕人科學(xué)消費,于大部分年輕人而言既擁有的自己想要的物質(zhì),又避免了后期難以支付的情況。

    (二)線上的實時操作

    傳統(tǒng)的汽車金融服務(wù)手法較為單一,大多都是手動去尋找客戶的資料以及相關(guān)的信用情況,在此過程中會消費大量的資源。其次,服務(wù)的周期較長,手續(xù)較為復(fù)雜,這都使得很多消費者望而卻步。致使汽車金融市場大量潛在客戶流失。在聯(lián)入“互聯(lián)網(wǎng)+”之后,汽車金融市場從較為繁瑣的審批環(huán)節(jié)逐步簡化,同時,在進行服務(wù)時,也沒有了時間以及空間的限制,只要上網(wǎng)就能夠隨意挑選符合客戶自身的金融服務(wù),滿足了客戶的各類需求,還節(jié)省了大量的人力資源,提高了辦事的效率[2]。

    (三)風(fēng)險控制能力逐步加強

    傳統(tǒng)的汽車金融風(fēng)控能力較差,因為客戶基數(shù)和龐大的市場規(guī)模相比差距較大,所能接收到的信息難以支撐風(fēng)險預(yù)估?;ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)之后,因其擁有超強大的數(shù)據(jù)分析能力,所以可以在極短的時間內(nèi)完成數(shù)據(jù)的評估。這也就使得”互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的汽車金融市場得到了發(fā)展。利用大數(shù)據(jù)、云計算,及時地記錄并了解客戶的相關(guān)信息,通過內(nèi)部不同模型去分析可能存在一些風(fēng)險,逐步規(guī)避,提高汽車金融行業(yè)抗風(fēng)險的能力。

    (四)個性化服務(wù)的增加

    隨著時代的不斷發(fā)展,人們對于各個行業(yè)的事物理念發(fā)生了變化。從傳統(tǒng)的在市場中處于被動地位逐步轉(zhuǎn)向為主動地位。越來越多的人追求個性化服務(wù),在金融行業(yè)也是一樣,籠統(tǒng)且過于單一的服務(wù)是難以讓客戶滿意的。縱觀傳統(tǒng)的金融汽車市場發(fā)展不成熟,金融汽車服務(wù)市場也是參差不齊。汽車金融行業(yè)中規(guī)模較小的企業(yè)并不能夠滿足大量客戶的需求,比如汽車購買以及租賃的市場就存在差別,而小企業(yè)就未必能夠滿足這兩類客戶的需求?;ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)給汽車金融行業(yè)帶來了發(fā)展,其可以彌補傳統(tǒng)金融市場存在的問題,從客戶角度出發(fā),研發(fā)各類汽車金融服務(wù)產(chǎn)品,由上級相關(guān)部門批準后,便可以在合法的平臺上投放,然后吸引更多對汽車金融有需求的客戶,逐步積累客戶群體,打造良好的公司形象,促進汽車金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

    三、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國汽車金融發(fā)展所面臨的阻礙

    (一)資金來源的單一性

    根據(jù)我國《汽車金融公司管理辦法》,我國汽車金融市場的資金只能來源于原始投資股東、吸納同行業(yè)公司、小額債券融資或者是銀行借貸,這也使得我國汽車金融市場資金的來源性較為單一。尤其汽車金融行業(yè)的競爭力逐步加大,內(nèi)部資金匱乏的汽車金融公司逐步被擠壓,甚至是寸步難行,這種市場現(xiàn)狀也使得汽車金融市場逐步被大型的汽車金融企業(yè)所壟斷,影響汽車金融行業(yè)的進一步發(fā)展。

    (二)征信體系不足

    傳統(tǒng)金融行業(yè)由于征信屢屢出現(xiàn)問題。隨著時代的發(fā)展,各行各業(yè)都意識到征信的重要性,于是開始建立征信。就目前而言個人的征信都是以人民銀行的征信為主,輔助相應(yīng)的信息技術(shù)分析,對客戶進行全面的分析。雖然我國的征信在不斷的發(fā)展,但是仍然存在問題,比如征信系統(tǒng)的覆蓋范圍依舊較為狹小,一些特殊的群體無法受理。其次征信情況的收集并不準確,繼而會影響后期風(fēng)險預(yù)估的方向,從而給汽車金融行業(yè)的發(fā)展埋下隱患。

    (三)競爭殘酷

    金融行業(yè)一直以來競爭都較為激烈,其也是限制汽車金融行業(yè)發(fā)展的原因。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的出現(xiàn),汽車金融行業(yè)也面臨著多方的沖擊。例如線上汽車金融服務(wù)公司越來越多,如若自身沒有影響力,那么很難在汽車金融領(lǐng)域存活下去,可能在發(fā)展初期就已經(jīng)直接被扼殺。其次汽車金融行業(yè)惡性競爭情況較為嚴重,為了排擠甚至是占據(jù)其他公司,使用不良手段去擠壓,并沒有將精力放置于提高自身的服務(wù),優(yōu)化產(chǎn)品方面,這也導(dǎo)致汽車金融行業(yè)成為了一個“資金為王”的行業(yè),最終所留下的汽車金融企業(yè)服務(wù)水平并不高,不能為客戶提供較為滿意的服務(wù)。除此之外汽車金融行業(yè)還會面臨來自銀行等一些老品牌機構(gòu)的沖擊,如銀行自身經(jīng)營時間較長,擁有固定的客戶源,且客戶對銀行的信任度較高,銀行的資金較為雄厚,這些是“互聯(lián)網(wǎng)+”背景之下汽車金融企業(yè)無法相提并論的,也影響了“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下汽車金融的可持續(xù)發(fā)展[3]。

    四、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國汽車金融發(fā)展的策略

    (一)加強建立我國的征信體系

    金融行業(yè)在開展相關(guān)業(yè)務(wù)時,客戶的良好信用是衡量金融服務(wù)風(fēng)險的重要性依據(jù)。汽車金融行業(yè)能否快速的發(fā)展,和國家征信系統(tǒng)是否健全密不可分。隨著金融汽車行業(yè)客戶人群逐步增多,信用系統(tǒng)則可以有效的防止金融風(fēng)險的發(fā)生。因此中國人民銀行應(yīng)從多方渠道完善個人征信,保證征信的可靠性。同時還要引進第三方的征信平臺,比如“芝麻信用”類似的產(chǎn)品,提高個人征信的可靠度,為“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的汽車金融提高較為可靠的依據(jù),降低汽車金融行業(yè)在運行時的風(fēng)險。

    (二)擴大資金引入渠道

    對于每一個行業(yè)而言,資金都是非常重要,尤其是金融行業(yè),如若缺乏資金,必然會造成企業(yè)的隱患。汽車金融行業(yè)資金來源較為單一,這必定會限制整個行業(yè)的發(fā)展。因此,作為汽車金融企業(yè)要積極的需求突破的方式,合理尋找融資的渠道。如發(fā)行金融債券,解決短期內(nèi)缺乏資金的問題。當(dāng)然更多的方法還需要金融汽車企業(yè)自身在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景之下,根據(jù)自身的實際情況下積極去探索。

    “互聯(lián)網(wǎng)+”的出現(xiàn),為我國汽車金融市場帶來的挑戰(zhàn),同時也為其帶來了機遇。其使得汽車金融市場消費群體發(fā)生了轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)了現(xiàn)實實時的操作功能,同時個性化服務(wù)以及風(fēng)險控制能力也在逐步加強。當(dāng)然“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國汽車金融發(fā)展也面臨著一系列的阻礙,比如資金來源單一、征信體系不完善等等。在未來為了便于兩者更好的融合,必須積極解決這些問題,才能夠促進“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下汽車金融的可持續(xù)性發(fā)展。

    參考文獻:

    [1] 賀晶晶; 陳軼嵩; 陳昊.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國建設(shè)汽車強國的思考[J].科技促進發(fā)展,2018(10):989.

    [2] 劉祎.基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的我國汽車金融轉(zhuǎn)型發(fā)展探討[J].時代金融,2017(11):177.

    [3] 余妍.“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下我國汽車金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展[J].時代汽車,2017(10):122.

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