農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在萬州區(qū)推廣存在的問題及對策研究

荊瀟漪

近年來，中央一號文件多次明確提及發(fā)展完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的一項(xiàng)重要舉措。為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和助力脫貧攻堅(jiān)提供了堅(jiān)實(shí)的支撐保障。本文從萬州區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況出發(fā)，探討萬州區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣中存在的問題，并提出萬州區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的對策建議。

一、萬州區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況

2019年，為了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，萬州區(qū)依照《關(guān)于做好2019年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》、《關(guān)于調(diào)整中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種保險(xiǎn)額度的通知》等相關(guān)規(guī)定，制定了《萬州區(qū)2019年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，積極開展各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的工作，加大對農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的投入，以此增加農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力。其中水稻、玉米、馬鈴薯、油菜保險(xiǎn)保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼75%，種植業(yè)主自行承擔(dān)25%;柑橘保險(xiǎn)保費(fèi)由財(cái)政補(bǔ)貼70%，種植業(yè)主自行承擔(dān)30%。

特色農(nóng)業(yè)的農(nóng)險(xiǎn)穩(wěn)步開展。今年，萬州將獼猴桃種植、山羊和家禽養(yǎng)殖納入萬州特色效益農(nóng)業(yè)試點(diǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為2000元/畝、500元/頭和20元/只。獼猴桃、山羊和家禽保費(fèi)分別為160元/畝、30元/只和1.2元/只，均由區(qū)財(cái)政承補(bǔ)貼70%的保費(fèi)，農(nóng)戶繳納30%的保費(fèi)。今年，獼猴桃計(jì)劃1萬畝，完成9416畝，完成計(jì)劃94%。山羊計(jì)劃4萬頭，完成1.78萬頭，完成計(jì)劃44，5%。家禽計(jì)劃70萬只，完成42.42萬只，完成計(jì)劃60.%。漁業(yè)、柑橘落實(shí)較好。漁業(yè)計(jì)劃保險(xiǎn)面積0.2萬畝，完成漁業(yè)保險(xiǎn)1577.5萬畝，完成計(jì)劃18.88%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)475畝，人壽財(cái)險(xiǎn)1102.5畝。柑橘計(jì)劃5萬畝，完成5萬畝，完成計(jì)劃100%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)1.26萬畝，人保財(cái)險(xiǎn)0.5萬頭、人壽財(cái)險(xiǎn)0.55萬頭。同時，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的逐步完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度也在不斷加大。通過不斷助推農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展，提升了農(nóng)戶抵御自然風(fēng)險(xiǎn)的能力，推動了萬州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康蓬勃發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣中存在的主要問題

1、人員重視不夠，影響農(nóng)險(xiǎn)宣傳力

目前，萬州區(qū)主要是由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)服中心來負(fù)責(zé)宣傳和推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由于農(nóng)險(xiǎn)涉及的范圍廣、內(nèi)容多，使得工作人員既要掌握農(nóng)險(xiǎn)的內(nèi)容和條款，又要了解農(nóng)村的現(xiàn)狀和農(nóng)戶的真實(shí)心理，但許多工作人員都是只經(jīng)過短暫的培訓(xùn)或者從其他崗位調(diào)動而來，沒有深厚的專業(yè)知識背景，導(dǎo)致他們對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)掌握不徹底，對各險(xiǎn)種內(nèi)部關(guān)系的辨識不透徹，使得工作人員難以正確宣傳和指導(dǎo)農(nóng)戶購買農(nóng)險(xiǎn)，農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保條件等信息一知半解，絕大多數(shù)農(nóng)戶不了解農(nóng)險(xiǎn)的理賠過程，這就會使農(nóng)戶產(chǎn)生一定的抵觸情緒，對萬州區(qū)農(nóng)險(xiǎn)工作的開展造成了一定的影響

2、農(nóng)戶認(rèn)識不足，影響投保積極性

萬州區(qū)地處內(nèi)陸，農(nóng)民的思想還比較保守，自給自足的自然經(jīng)濟(jì)觀念還很濃厚，小農(nóng)意識導(dǎo)致農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一新生事物有很強(qiáng)的警惕性。再加上政府的宣傳推廣仍存在很多不足，大多數(shù)農(nóng)戶對農(nóng)險(xiǎn)投保的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意識還沒有有效的建立，因此投保意愿不高。例如萬州區(qū)某肉雞養(yǎng)殖戶表示，雖然知道萬州區(qū)有家禽保險(xiǎn)，但他認(rèn)為自己防疫工作做得還好，不會發(fā)生較大的風(fēng)險(xiǎn)，即使有大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保險(xiǎn)賠付只是杯水車薪。

3、理賠效率低下，影響投保滿意度

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，只有快速理賠才能解決農(nóng)戶的擔(dān)憂。但由于動植物產(chǎn)品的特殊性，受保險(xiǎn)賠付的時間較長，不容易保存賠償證據(jù)，對于投保農(nóng)戶而言，如果無法快速獲得理賠，則會打消農(nóng)戶投保的積極性，因此，農(nóng)戶表示保險(xiǎn)公司理賠的時效性還需提高。例如萬州區(qū)某山養(yǎng)養(yǎng)殖戶表示，其山羊出現(xiàn)死亡需要理賠時，保險(xiǎn)公司的工作人員經(jīng)常因?yàn)橛惺旅Φ诙觳拍苴s到現(xiàn)場拍照做檔案等，理賠時間較長。如遇到夏天天熱，死亡動物又需要及時處理時，第二天再來就會無法拍照，導(dǎo)致無法賠付。

三、促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣發(fā)展的對策建議

1、加大政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，提升農(nóng)戶的參保意識

在農(nóng)村地區(qū)，由于信息分布和傳遞的局限性，信息的來源渠道是十分有限的，所以，農(nóng)戶對保險(xiǎn)的了解不夠，也給農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展帶來了許多困難。因此，各級政府應(yīng)采取多種形式的宣傳活動，多渠道加強(qiáng)與萬州各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的宣傳合作，提升各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)服中心工作人員對今年保險(xiǎn)政策變化的掌握情況，只有工作人員對政策掌握全面，才能向農(nóng)戶做出正確介紹。同時，也要改善和提高農(nóng)戶自身的素質(zhì)，全面開展農(nóng)戶素質(zhì)和技能培訓(xùn)工作，提高農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識程度，引導(dǎo)農(nóng)戶認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中能其到重要的保障作用，從而使廣大農(nóng)戶能夠積極主動的參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，享受惠農(nóng)政策，提高農(nóng)民的參保意識和應(yīng)對自然災(zāi)害的能力。

2、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠機(jī)制和監(jiān)管水平

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠服務(wù)的好壞直接影響農(nóng)戶對于農(nóng)險(xiǎn)的認(rèn)可程度。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠勘察和認(rèn)定過程中，由于缺乏獨(dú)立的第三方，導(dǎo)致農(nóng)戶對保險(xiǎn)公司存在不信任，經(jīng)常會發(fā)生糾紛，進(jìn)而影響萬州區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。通過完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法令、規(guī)章制度，建立較為完善的理賠機(jī)制提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營質(zhì)量和口碑，讓農(nóng)戶實(shí)際感受到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來的益處。引入第三方對投保人提出的理賠要求要及時做出定損勘察及理賠方案，及時做好相關(guān)賠償檔案，確保農(nóng)戶的利益。

第一，逐步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持政策，在現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策下，提高保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例，增設(shè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。第二，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的扶持力度，由于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持主要集中于農(nóng)戶，對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的扶持政策較少，這會導(dǎo)致保險(xiǎn)公司存在理賠不積極，理賠效率低等問題，政府加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理費(fèi)用的補(bǔ)貼，稅收方面的減免，以此激勵保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和豐富保險(xiǎn)品種，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營的積極性，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給能力。此外，由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)特色和農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況都有所不同，因此，應(yīng)結(jié)合各地區(qū)農(nóng)業(yè)的差異化來調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼比例。

3、增設(shè)地方特色產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)種

在市級下達(dá)保險(xiǎn)任務(wù)的同時，可結(jié)合本地實(shí)際申報(bào)地方特色產(chǎn)業(yè)險(xiǎn)種，以開展目前市級未開展而本地急需保障的產(chǎn)業(yè)，以此豐富保險(xiǎn)內(nèi)容、提供適銷對路保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時，可根據(jù)本地實(shí)際情況，適當(dāng)提高保額、降低保費(fèi)，降低業(yè)主繳納保費(fèi)比例，兼顧平衡，滿足農(nóng)戶需要。

（作者單位：404000重慶三峽學(xué)院）