新型融資模式下中小企業(yè)融資探究

孫竹娟

摘要：隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中取得了相當(dāng)不錯(cuò)的成就。但是企業(yè)在實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的同時(shí)也面臨著一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)，對(duì)企業(yè)的發(fā)展造成了十分嚴(yán)重的影響。其中，融資問(wèn)題成為了中小企業(yè)的最大困擾，嚴(yán)重限制了我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的腳步。因此，本文從我國(guó)當(dāng)前中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并對(duì)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策提出探討，為我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步提供一些參考建議。

關(guān)鍵詞：新型融資模式;中小企業(yè);探究

隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)開始步入了調(diào)整結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)的重要發(fā)展階段。而中小企業(yè)作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體之一，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了很大的作用，具有許多大企業(yè)都無(wú)法代替的重要地位。但是，在如今這個(gè)以科技發(fā)展為背景的時(shí)代中，許多中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遭遇到了瓶頸問(wèn)題，而在其中最為主要的問(wèn)題則是企業(yè)的融資問(wèn)題，嚴(yán)重影響了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此，在當(dāng)前的社會(huì)環(huán)境之下，解決企業(yè)融資問(wèn)題，滿足中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的資金需求是十分必要的。對(duì)此，要求企業(yè)、政府、社會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等多方面進(jìn)行調(diào)整，有效的解決好中小企業(yè)資金問(wèn)題，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展提供一分力量。

一、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

（一）企業(yè)資金缺口大

目前，我國(guó)的大多中小企業(yè)主要依靠商品的進(jìn)出口貿(mào)易進(jìn)行生存。但是隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，國(guó)際形勢(shì)出現(xiàn)了一定的變化、存在不穩(wěn)定因素，很多中小企業(yè)開始出現(xiàn)了資金鏈斷裂等問(wèn)題，直接導(dǎo)致了企業(yè)的生產(chǎn)成本增加，十分不利于企業(yè)的生產(chǎn)進(jìn)程和未來(lái)發(fā)展。也正是由于這些因素，導(dǎo)致大多企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中因原材料、人力等問(wèn)題而致使企業(yè)資金消耗過(guò)大，導(dǎo)致企業(yè)原有的資金鏈難以維持企業(yè)的發(fā)展生存。而對(duì)于我國(guó)一些發(fā)展內(nèi)銷的中小企業(yè)，也因?yàn)樯鐣?huì)經(jīng)濟(jì)的變化，成本增加的環(huán)境壓力之下出現(xiàn)資金缺口，導(dǎo)致企業(yè)生存難以維持下去，迫切的需要融資來(lái)解決企業(yè)生存與發(fā)展的困境。

（二）外部融資較少

根據(jù)相關(guān)調(diào)查研究，在我國(guó)目前的中小企業(yè)中，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金主要依靠企業(yè)內(nèi)部自身的融資和積累，以滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)資金的需求，而外部融資只占據(jù)了很小一部分。而出現(xiàn)這種現(xiàn)狀的主要原因有兩類，首先是部分企業(yè)管理觀念老舊和保守，難以對(duì)外部資本進(jìn)行專業(yè)運(yùn)作，其次則是在我國(guó)的金融市場(chǎng)中，能夠滿足于我國(guó)中小企業(yè)需求的金融產(chǎn)品較少，不少企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保，企業(yè)難以完全符合金融機(jī)構(gòu)的條件，導(dǎo)致我國(guó)不少中小企業(yè)在外部融資方面呈現(xiàn)出較多的問(wèn)題。

（三）融資渠道較窄，難度大

我國(guó)目前的中小企業(yè)在尋求融資的過(guò)程中面臨的融資渠道也是較窄的，導(dǎo)致企業(yè)融資難度增大，嚴(yán)重影響和阻礙了企業(yè)的進(jìn)步和發(fā)展。

尤其是對(duì)于中小文化產(chǎn)業(yè)而言，大多金融機(jī)構(gòu)都較為傾向投資于能夠使用資產(chǎn)作為抵押的企業(yè)，而大多文化企業(yè)主要是輕資產(chǎn)，沒(méi)有可供抵押、質(zhì)押的條件;其次，由于文化企業(yè)的項(xiàng)目盈利具有極大的不確定性，預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)較大。以動(dòng)畫電影為例，制作周期長(zhǎng)，回報(bào)期長(zhǎng)，期間不定因素眾多，更加導(dǎo)致了文化企業(yè)融資困難的問(wèn)題;同時(shí)文化創(chuàng)意的細(xì)分行業(yè)眾多，只有對(duì)文化行業(yè)深入了解的投資機(jī)構(gòu)才有對(duì)文化行業(yè)投資的眼光，只有投資機(jī)構(gòu)認(rèn)可后文化企業(yè)才有成功融資的可能性。但就目前投資市場(chǎng)對(duì)于行業(yè)的要求明顯更傾向于大規(guī)模、科技類、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的行業(yè)，而對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的融資要求還是較高的。因此，相較于傳統(tǒng)的產(chǎn)品行業(yè)，文化企業(yè)面臨更嚴(yán)峻的融資問(wèn)題。

（四）中小企業(yè)融資市場(chǎng)不完善

目前，我國(guó)的金融市場(chǎng)體系建設(shè)雖然一直都在不斷的發(fā)展，但其水平相較其他發(fā)達(dá)國(guó)家仍處于初級(jí)水平，仍不夠健全。我國(guó)的中小企業(yè)在進(jìn)行融資的過(guò)程中得不到金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)的支持。其次，我國(guó)的金融市場(chǎng)體系建設(shè)過(guò)程中，有關(guān)部門在對(duì)其的構(gòu)建方面沒(méi)有給予足夠的支持，導(dǎo)致政府與金融肩寬配合不足，我國(guó)的市場(chǎng)信用體系仍不完善。

二、解決新型融資模式下中小企業(yè)融資困難的對(duì)策

（一）提高整體實(shí)力，拓寬融資渠道

中小企業(yè)想要獲得融資資格，首先要做的就是要求企業(yè)在充分了解自身企業(yè)實(shí)力和我國(guó)的融資環(huán)境及政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步的提升企業(yè)的整體實(shí)力，調(diào)整企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，爭(zhēng)取可以在融資方面爭(zhēng)取到國(guó)家的政策扶持，以改善我國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)上的融資環(huán)境。

而對(duì)于融資更為困難的文化企業(yè)而言，則要努力的強(qiáng)化自身業(yè)務(wù)，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，例如，在專注于影視文化的企業(yè)中，可以在其特有的相當(dāng)長(zhǎng)的周期中，不斷尋找可變現(xiàn)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)收入分段增長(zhǎng)，以增加融資機(jī)會(huì)。其次，還要求企業(yè)要誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，努力做好誠(chéng)信企業(yè)的外在形象。在融資過(guò)程中，面對(duì)融資渠道窄且融資難的問(wèn)題，企業(yè)可以不只專注于通過(guò)銀行渠道進(jìn)行貸款，還可以選取其他的融資方式獲得資本拓寬渠道。例如，天使投資、債券、民間融資等多種方式并行，獲取資本來(lái)改善企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。

（二）加大政府扶持，規(guī)范民間融資

在我國(guó)現(xiàn)階段的融資渠道中，銀行貸款為企業(yè)的主要選擇。但是由于大多中小企業(yè)存在著信譽(yù)不高，抵押和擔(dān)保不足等問(wèn)題，銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是很難給企業(yè)提供融資服務(wù)。因此，政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，對(duì)于一些以輕資產(chǎn)為主的文化行業(yè)企業(yè)進(jìn)行深度的了解，可通過(guò)設(shè)立文化行業(yè)專項(xiàng)投資基金或成立專門針對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的形式，為銀行貸款降低風(fēng)險(xiǎn)，提升文化企業(yè)融資成功率。其次，政府還要對(duì)民間的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理的規(guī)范。目前我國(guó)存在著相當(dāng)多的民間融資方式，而這種融資方式，具有成本高、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，因此，有關(guān)部門應(yīng)對(duì)民間融資進(jìn)行正確的方向引導(dǎo)、完善相關(guān)法律規(guī)范，做好監(jiān)督監(jiān)管工作，引導(dǎo)民間融資走上正軌發(fā)展的道路，為我國(guó)中小企業(yè)的融資帶來(lái)更多的渠道。

（三）建立良好的社會(huì)信用體系

針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，可以通過(guò)建立健全良好的社會(huì)信用體系來(lái)解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題。良好健全的社會(huì)信用體系既可以規(guī)范企業(yè)的信用查詢，還可以讓我國(guó)所有的中小企業(yè)在進(jìn)行尋求融資路徑的時(shí)候取得一個(gè)較為客觀及公正的信用評(píng)價(jià)，進(jìn)一步的增強(qiáng)對(duì)企業(yè)的約束力，有效繁殖和降低企業(yè)的失信行為。因此，在建立健全完整社會(huì)信用體系中，首先要為企業(yè)樹立和營(yíng)造出良好的誠(chéng)信理念，建設(shè)合理的征信體系。其次還要根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)來(lái)建立更為合理、科學(xué)的信用制度及失信懲處機(jī)制。進(jìn)一步規(guī)范中小企業(yè)的信用理念，防范風(fēng)險(xiǎn)。

（四）提供中小企業(yè)金融配套服務(wù)

為了滿足我國(guó)中小企業(yè)的融資需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷更新觀念，加強(qiáng)對(duì)各行業(yè)的了解和認(rèn)識(shí)。這就要求我國(guó)的商業(yè)銀行可以在健全的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系中根據(jù)企業(yè)的特點(diǎn)來(lái)制定客觀且合理的信貸指標(biāo)，提供對(duì)中小企業(yè)的配套金融服務(wù)。同時(shí)，可以針對(duì)中小企業(yè)，將信貸流程進(jìn)行簡(jiǎn)化，實(shí)現(xiàn)高效貸款審批，幫助企業(yè)快速走出融資困境。并且，金融機(jī)構(gòu)需在法律的范圍內(nèi)不斷的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，開發(fā)出適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)滿足我國(guó)中小企業(yè)融資需求，為企業(yè)走出融資困境，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展提供保障。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，為了保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，就必須要解決我國(guó)中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，幫助中小企業(yè)走出發(fā)展中的困境，進(jìn)而維護(hù)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為社會(huì)解決就業(yè)等諸多問(wèn)題。而想要解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，就決不能要求企業(yè)或是投資機(jī)構(gòu)從單方面出發(fā)，而是要分別從企業(yè)、政府有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)等多方面加以調(diào)整和規(guī)范，相互聯(lián)動(dòng)，保障我國(guó)中小企業(yè)的新型融資模式能夠順利的開展起來(lái)，從根本上為企業(yè)解決融資困難的問(wèn)題，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)更好的進(jìn)步和發(fā)展。

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