互聯(lián)網金融對居民金融投資活動的影響

趙建林

摘要：伴隨著社會發(fā)展，互聯(lián)網技術愈加成熟?；ヂ?lián)網為人們的生活創(chuàng)造了諸多便利。在現代社會下，智能手機用戶數量不斷地增多。企業(yè)為擴大用戶規(guī)模開發(fā)了用于手機的APP，進而保證互聯(lián)網金融業(yè)有效發(fā)展。在這種發(fā)展背景之下，人們的投資方式發(fā)生了深刻地變化。本文主要研究了我國互聯(lián)網金融發(fā)展現狀，分析了針對居民金融投資活動，探究了針對互聯(lián)網金融對居民金融投資活動影響。

關鍵詞：金融投資活動;互聯(lián)網金融;居民;影響

引言

在互聯(lián)網技術以及電子商務迅猛發(fā)展的形式下，金融業(yè)不斷地發(fā)展變化，打開了嶄新的發(fā)展局面。而傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨著巨大的發(fā)展挑戰(zhàn)。所以，傳統(tǒng)金融行業(yè)有必要抓住發(fā)展機遇，確保自身穩(wěn)定發(fā)展。近些年，互聯(lián)網金融發(fā)展水平逐漸提高。由于互聯(lián)網金融產品類型多、服務水平高，互聯(lián)網金融業(yè)得到了廣大客戶的青睞，幾乎成為投資理財活動的不二之選。

一、我國互聯(lián)網金融發(fā)展現狀

（一）互聯(lián)網金融概念

互聯(lián)網金融是由互聯(lián)網與金融所組成的，通過兩者的有機結合，產生了一種全新的金融模式。當前，互聯(lián)網技術與通信技術的發(fā)展，加快了金融信息傳播速度，保證了網上支付活動的便捷性?；ヂ?lián)網金融既可以從狹義的角度分析，又可以從廣義的角度分析。狹義：非實體的虛擬的金融機構應用互聯(lián)網所開展的金融活動;廣義：非實體的以及實體的金融機構應用互聯(lián)網所開展的金融活動。由此可見，互聯(lián)網金融的廣義與狹義之分在于主體的不同。

（二）采用互聯(lián)網支付的規(guī)模顯著擴大

互聯(lián)網支付突破了時間與空間的限制，為人們提供了便捷高效的服務。現如今，我國互聯(lián)網的覆蓋率不斷地增大。因此，互聯(lián)網支付的應用率也在提高。網上銀行、移動支付、第三方支付等是互聯(lián)網支付的主要表現形式。為保證用戶的支付權益，互聯(lián)網支付走上了規(guī)范化、制度化發(fā)展之路。目前，互聯(lián)網支付不僅能夠方便用戶參與重大交易活動，而且能夠提高用戶生活水平。主要表現在，繳納水電費、網上購票、繳納醫(yī)療保險等均可應用互聯(lián)網。也就是說，人們足不出戶，就可以直接完成支付活動。

（三）金融產品種類明顯增加

不同的客戶對金融產品具有不同的需求。所以，互聯(lián)網金融根據客戶需求推出了多種金融產品。這樣客戶選擇產品的空間不斷增大?；?、理財產品、保險等受到了廣大客戶的歡迎。而支付寶所開展的余額寶業(yè)務更是得到了社會廣泛關注。很多的互聯(lián)網企業(yè)為保證自身在金融市場競爭力，擴大市場份額，主動地整合各類優(yōu)勢資源，進行一系列的互聯(lián)網金融活動，確?；ヂ?lián)網金融產品的多樣性。

（四）P2P網上借貸平臺快速發(fā)展

P2P網上借貸是指在經過第三方互聯(lián)網平臺的參與下，提高投資人能夠與資金需要人的匹配性。在達成雙方一致后，即完成了本次的借貸活動。P2P網上借貸平臺具有極大的借貸優(yōu)勢。包括，保證了資金需求者與提供借貸的投資者雙方在市場信息上的對稱性;節(jié)約了交易時間，降低了交易支出;由于相關運營方或是其他機構會承擔擔保責任，這樣將會明顯降低借貸活動所產生的風險。

（五）眾籌模式發(fā)展迅速

眾籌模式是以互聯(lián)網的為載體向廣大網友進行募集項目發(fā)展所需要的資金的一種集資模式。眾籌開展的具體方式如下。需求方需要做好項目策劃前期準備，構建優(yōu)質的項目策劃方案，以此順利地獲得資金。之后，需求方需要把的項目策劃提交給平臺。而平臺則要做好評估工作。即全方位地審核項目。在通過審核之后，就要在平臺上公示項目。投資方可以選擇自己感興趣或者發(fā)展前景較好的項目開展投資活動。當前，很多軟件開發(fā)、貧困救助、自主創(chuàng)業(yè)等都是在眾籌模式的支持下所開展的。

二、針對居民金融投資活動的分析

（一）投資活動具有多元性

存款屬于基礎性投資活動。存款主要指的是居民資金存入到銀行的行為，而銀行則會根據居民所選擇的金融業(yè)務計算利息，最終居民在取款時會得到本金與利益這兩項金額（在居民存款活動未違背存款規(guī)則的情況）。在金融市場經濟健康發(fā)展的背景之下，越來越多的居民認識到金融投資的好處。因此，他們愿意購買金融產品。由于金融產品呈現了多元化發(fā)展特征，居民的投資方式愈加的多樣性。以往，居民主要以存款為投資之選?，F今，居民不僅開展存款金融活動，而且開展股票及債券金融活動。股票和債券為居民帶來巨大收益的同時使得他們面臨著巨大的投資風險。因此，居民在開展股票及債券金融活動之前會綜合分析各類要素，進行做出合理的選擇。整體來看，趨利避害、穩(wěn)中求進是居民進行金融投資時主要依據的原則?；ヂ?lián)網金融符合當前居民參與投資的心理。所以，互聯(lián)網金融發(fā)展速度不斷地加快。

（二）投資活動具有年齡性

人們將除了滿足生活必需外剩下的資金，進行適當的投資理財的活動稱之為金融投資。年齡不同他們的投資活動不盡相同。一般而言，年紀大的投資者多傾向于穩(wěn)定的、風險較小的投資，以此避免產生過多的經濟損失。之所他們表現出這樣的投資活動，與他們投資經驗相對豐富具有一定的關系。年紀大的投資者選擇的投資類型包括，銀行儲蓄、基金、保險等。不過，年紀小的投資者與年紀大的投資者在投資思想與行為上具有差異。他們敢于冒險、敢于嘗試新鮮事物。因此，他們在選擇金融理財產品上比較大膽。比如，他們愿意選擇高收益與高風險并存的股票。另外，他們選擇這類金融產品的原因也包括，其互聯(lián)網思維較強，接

受過較高的教育，可以更好地把握投資發(fā)展趨向。

（三）投資活動具有區(qū)域性

金融環(huán)境影響投資活動。通常情況之下，城市化水平愈高，金融環(huán)境愈好。金融環(huán)境好。主要表現在以下方面。金融機構數量多，發(fā)展水平高;金融服務體系比較健全，客戶可以得到較好的金融服務;金融市場秩序良好，可以保障客戶的投資權益等。在金融發(fā)展水平較高的區(qū)域，人們擁有比其他地區(qū)更好地金融學習條件。長此以往，人們積累了豐富的金融投資知識。而很多居民也會主動定參與投資。在金融發(fā)展水平較地的區(qū)域，地區(qū)經濟發(fā)展水平往往不太好。這樣居民閑置的資金并不多。加之，他們接受金融教育的機會較少。因此，他們的投資熱情并不高漲。由此可見，投資活動具有區(qū)域性的特征。

三、針對互聯(lián)網金融對居民金融投資活動影響的分析

（一）居民投資額度影響的分析

通常情況之下，金融投資存在限額，并且限額相對較高。也就是說，投資者在達到限額標準后方可進行投資。而熱門的投資產品幾乎都是數萬元起步的。對于年輕人來講，他們所擁有的資金并不多，導致其難以參與投資活動。而互聯(lián)網金融則突破了投資額度的限制，進而擴大了投資規(guī)模。尤其是第三方支付平臺及部分貸款公司研發(fā)的投資理財產品更是放寬了對投資限額的要求，有效地保證了居民參與投資的熱情。比如，余額寶、理財通等沒有明確投資金額限制。居民可以根據自身實際情況隨意投資?；ヂ?lián)網金融使得投資更加便利。居民把資金轉入到投資產品之中就可以完成投資。當前，很多年輕人加入到投資行列之中。這些年輕人容易接受新鮮事物，愿意大膽地嘗試不同的理財產品。他們可謂是參與互聯(lián)網金融投資的重要主體。在這種背景之下，互聯(lián)網金融擁有資金規(guī)模逐漸擴大，有利于促進社會經濟健康發(fā)展。

（二）居民金融投資方式影響的分析

在傳統(tǒng)金融投資下，居民需要到金融機構咨詢理財產品，進而購買合適的理財產品。而互聯(lián)網金融的快速發(fā)展則在一定程度上改變了居民金融投資方式。主要表現在，居民可以不用親自到金融機構，購買產品的。金融產品咨詢、購買等主要是在互聯(lián)網上所進行的。比如，居民可以在指導類型的股票APP上購買股票?？偠灾?，互聯(lián)網金融影響了居民金融投資方式。通過調查研究分析發(fā)現，互聯(lián)網金融成為居民選擇金融投資的主要原因包括，投資操作便利、服務水平高、購買承程序簡單、支付便捷、具有隨時投資隨時取出的特點等?；ヂ?lián)網金融的投資優(yōu)勢契合當代人的需求。所以，互聯(lián)網金融在投資中的影響力逐漸增大。

（三）居民金融投資態(tài)度影響的分析

互聯(lián)網金融的發(fā)展改變了居民金融投資態(tài)度。以往，居民參與投資的熱情并不高。如果股市處于低谷期，居民更不愿意主動地購買股票。在這種情況之下，整個社會的資金流動性將會降低。與此同時，富余資金不能得到高效的集中，不利于促進金融業(yè)健康發(fā)展。不過，互聯(lián)網金融的發(fā)展影響了居民的投資看法。當前，很多的居民在手機上下載一些投資軟件，并通過各種渠道主動了解投資信息。因此，越來越多的居民主動地購買金融產品。

結束語

綜上所述，在互聯(lián)網金融投資背景下，金融投資深刻地變革。比如，金融投資方式愈加多樣化、金融投資渠道不斷增多、金融投資資金限制條件逐漸減少等。而居民在互聯(lián)網金融發(fā)展的環(huán)境下投資理念得到了更新變化，投資行為更為大膽?；ヂ?lián)網金融在居民投資支持下，開創(chuàng)了投資發(fā)展新局面。

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