金融審判服務(wù)的創(chuàng)新與展望
——基于智慧法院建設(shè)的思考

廖大森 張久瑤 楊 宏

(四川大學(xué) 四川 成都 610207)

引言

習(xí)近平總書記指出，金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。金融安全離不開法院的保駕護(hù)航。實(shí)施管理集中化，對(duì)于金融類案件集中立案、送達(dá)、庭審、宣判，對(duì)全流程進(jìn)行專業(yè)化建設(shè)，堅(jiān)持需求導(dǎo)向，培養(yǎng)專門審理金融糾紛的高素質(zhì)法官隊(duì)伍，針對(duì)金融案件的特點(diǎn)，圍繞智慧法院建設(shè)的要求，建立健全金融類案智審平臺(tái)實(shí)現(xiàn)全流程線上智能化推進(jìn)，勢(shì)在必行。

一、金融審判的發(fā)展及困境

(一)金融法院的創(chuàng)建

2018年4月，中央全面深化改革委員會(huì)審議通過《關(guān)于設(shè)立上海金融法院的方案》，會(huì)議強(qiáng)調(diào)“設(shè)立上海金融法院，目的是完善金融審判體系，營造良好金融法治環(huán)境。要緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，發(fā)揮人民法院的職能作用，對(duì)金融案件集中管轄，提高金融審判的專業(yè)化水平，建立公正、高效、權(quán)威的金融審判體系?！鄙虾＝鹑诜ㄔ旱慕ⅲ瑢?duì)我國金融審判工作具有里程碑的意義，是我國加強(qiáng)金融審判工作歷史轉(zhuǎn)折點(diǎn)。此后，其他法院開始成立金融審判法庭，我國的金融審判體系逐漸形成。但由于發(fā)展初期，缺乏相關(guān)制度和經(jīng)驗(yàn)，不同地區(qū)之間金融審判缺乏直接有效及時(shí)的溝通機(jī)制，導(dǎo)致例如同案不同判、缺乏靈活變通、判案人員素質(zhì)良莠不齊等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。①近些年“智慧法院”建設(shè)為我國金融審判服務(wù)的發(fā)展迎來新的契機(jī)。

(二)金融審判服務(wù)面臨的困境

傳統(tǒng)的金融審判服務(wù)不能適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)的發(fā)展，我國已建立上海金融法院和一些金融法庭，但我國金融審判服務(wù)仍存在困境。

1、存在同案不同判現(xiàn)象。

同案不同判現(xiàn)象在司法實(shí)踐中普遍存在，在金融審判中同樣存在。由于受當(dāng)?shù)鼐唧w情況、法官能力等因素影響，同案不同判現(xiàn)象廣泛存在，引起社會(huì)各界的重視。2018年7月，最高人民法院審判委員會(huì)通過《最高人民法院關(guān)于上海金融法院案件管轄的規(guī)定》(法釋[2018]14號(hào))。該規(guī)定明確上海各級(jí)中院不在管轄金融民事案件和涉金融的行政案件，“從制度上避免了因裁判法院的不同而導(dǎo)致同案不同判的現(xiàn)象，突出了金融法院的專職，便于統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)法律適用統(tǒng)一?！雹诖送猓瑖彝度氪罅康娜肆?、物力、財(cái)力推動(dòng)智慧法院建設(shè)，智慧法院建設(shè)系統(tǒng)中類案推送系統(tǒng)，以此解決同案不同判的現(xiàn)象。

2、新型互聯(lián)網(wǎng)金融案件應(yīng)對(duì)不足。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”以便捷、低門檻、高收益的特征迅速發(fā)展，引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融案件快速增長。互聯(lián)網(wǎng)金融案件審理存在以下問題：一是專業(yè)化審判水平整體不高。很多法院金融審判工作專門化改革相對(duì)滯后，專業(yè)化審判組織和人才相對(duì)薄弱，金融審判相關(guān)培訓(xùn)不足，不適應(yīng)疑難復(fù)雜程度大的互聯(lián)網(wǎng)金融案件，對(duì)金融審判專業(yè)化提出更高的要求，急需一支既懂法律、又懂金融的高素質(zhì)金融審判隊(duì)伍。二是電子證據(jù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”產(chǎn)生越來越多電子簽名和電子證據(jù)。但法律規(guī)定滯后、證據(jù)“原件”認(rèn)定存疑、電子證據(jù)收集難、部分爭議缺乏法律規(guī)定等原因，導(dǎo)致在司法實(shí)踐中對(duì)電子證據(jù)的形式、證明力尚未形成統(tǒng)一的意見，電子證據(jù)的認(rèn)定亂象叢生，使得案件事實(shí)及法律責(zé)任難以認(rèn)定。

3、“取證難”、“執(zhí)行難”以及“送達(dá)難”形勢(shì)依然嚴(yán)峻。

“取證難”主要是因?yàn)榻鹑谶`法違規(guī)行為有一定的隱蔽性和復(fù)雜性，給司法實(shí)踐帶來重重阻礙?！皥?zhí)行難”主要是因其經(jīng)濟(jì)賠償并且金額往往不低，金融機(jī)構(gòu)訴訟維權(quán)方式手段單一、被執(zhí)行人無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或者是被執(zhí)行人惡意逃債以及金融案件執(zhí)行激勵(lì)措施不到位等因素，導(dǎo)致金融案件執(zhí)行難上加難?！八瓦_(dá)難”主要表現(xiàn)在，借款人、擔(dān)保人下落不明導(dǎo)致的送達(dá)不能，無法確定當(dāng)事人準(zhǔn)確住址、但又不能夠證明其下落不明情形下的送達(dá)不能。以上送達(dá)困局造成金融借款合同糾紛案件“缺席”審理和“缺席”判決較多，客觀上造成了案件訴訟周期長的特點(diǎn)。

4、人民法院與金融機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管部門溝通機(jī)制不暢。

法院在辦案上投入的精力較大，導(dǎo)致法院與金融監(jiān)管部門溝通機(jī)制不暢。其一，長效溝通機(jī)制的缺失，學(xué)習(xí)交流、信息共享和聯(lián)合協(xié)作平臺(tái)的缺乏。比如，金融機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)缺失、措施不到位時(shí)，法院的風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警不到位，有些法院偶爾通過口頭建議告知金融機(jī)構(gòu)，鮮少通過正式的司法建議書函告金融機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管部門。其二，糾紛解決機(jī)制單一。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)貸款糾紛問題，未充分利用行業(yè)舉措進(jìn)行內(nèi)部催收，直接移送司法程序解決，大量案件涌入法院，加劇法院審判壓力。

以上困境制約著我國金融審判服務(wù)的進(jìn)一步良好發(fā)展。將智慧法院的建設(shè)與金融審判服務(wù)的融合或許是一種解決上述困境的有效途徑。

二、智慧法院建設(shè)理念與優(yōu)勢(shì)

新一輪科技革命為人民法院智慧化、信息化建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。建設(shè)智慧法院通過人工智能司法應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)司法應(yīng)用，以期訴訟服務(wù)更便捷、核心業(yè)務(wù)更智能、執(zhí)行工作更高效、司法公開更透明、科學(xué)決策更精準(zhǔn)，更好地服務(wù)人民群眾，服務(wù)審判執(zhí)行、服務(wù)審判管理，實(shí)現(xiàn)審判體系和審判能力現(xiàn)代化。

當(dāng)前我國智慧法院建設(shè)大致形成以應(yīng)用平臺(tái)化和數(shù)據(jù)智能化為核心，立足于應(yīng)用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)資源融合的模式。目前已顯現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)如下；一是通過審判服務(wù)網(wǎng)上辦理，使得系統(tǒng)操作全程留痕，審判流程有跡可循，提高司法公信力；二是轉(zhuǎn)向無紙化辦公，收文、發(fā)文、文件傳閱網(wǎng)上處理，通知公告網(wǎng)上發(fā)布，擴(kuò)大信息受眾面；三是全程公開審判流程、執(zhí)行信息以及裁判文書，保證司法更加公開透明；四是庭審活動(dòng)現(xiàn)場直播、遠(yuǎn)程視頻接訪、遠(yuǎn)程視頻提訊、遠(yuǎn)程視頻開庭、遠(yuǎn)程執(zhí)行指揮，使得庭審在時(shí)間和空間上更加靈活便利；五是建立視頻會(huì)議系統(tǒng)、設(shè)立執(zhí)行指揮中心，為法官提供智能化的辦案手段，起到減負(fù)增效的作用，為當(dāng)事人及其他訴訟參與人提供便捷途徑參加訴訟，暢通司法公開和司法監(jiān)督的渠道。

三、智慧法院建設(shè)應(yīng)對(duì)金融審判服務(wù)困境的理論依據(jù)

為充分發(fā)揮人民法院金融審判職能作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展，2017年8月，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》(法發(fā)[2017]22號(hào))的通知。該通知第27條指導(dǎo)意見明確指出：“建立金融審判信息平臺(tái)，不斷提升金融審判的信息化水平。結(jié)合‘智慧法院’建設(shè)，探索建立金融審判信息平臺(tái)，研究建立以金融機(jī)構(gòu)為當(dāng)事人的民商事案件信息管理系統(tǒng)，實(shí)時(shí)反映金融機(jī)構(gòu)涉訴信息。建立重大金融案件的信息專報(bào)制度，及時(shí)研宄應(yīng)對(duì)措施，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)和擴(kuò)大。充分挖掘運(yùn)用司法大數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)金融案件的審判管理和分析研判，定期形成金融審判大數(shù)據(jù)分析報(bào)告，研宄解決具有普遍性、趨勢(shì)性的法律問題，為區(qū)域性、行業(yè)性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范預(yù)警和重大決策提供信息支持?！痹摋l指導(dǎo)意見給我國的智慧法院建設(shè)與金融審判服務(wù)的優(yōu)化相結(jié)合提供依據(jù)，并指明方向。

四、金融審判與智慧法院建設(shè)的創(chuàng)新實(shí)踐

(一)上海金融法院的實(shí)踐

2018年11月，上海金融法院開通了官方微信公眾號(hào)和微博，為網(wǎng)絡(luò)普法、自助立案提供了平臺(tái)。2020年6月，升級(jí)改造后的上海金融法院訴訟服務(wù)中心正式啟用。新訴訟服務(wù)中心根據(jù)功能不同，分別設(shè)置了導(dǎo)訴區(qū)、智慧服務(wù)區(qū)、智助立案區(qū)、智源解紛區(qū)等服務(wù)區(qū)塊，以滿足當(dāng)事人的不同需求，從人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)可視化分析，到全流程智助立案，再到智云柜、智源解紛……訴訟服務(wù)中心里“智慧”云集，為當(dāng)事人帶來更高效多元的服務(wù)體驗(yàn)。

(二)杭州互聯(lián)網(wǎng)法院的實(shí)踐

杭州互聯(lián)網(wǎng)法院可以說是國內(nèi)智慧法院建設(shè)走在前沿。其采取“異步審理模式實(shí)現(xiàn)法院與原告、被告等訴訟參與人在規(guī)定期限內(nèi)按照各自選擇的時(shí)間登錄平臺(tái)，以非同步方式完成訴訟審理；引入司法區(qū)塊，通過六個(gè)維度解決數(shù)據(jù)‘生成’的認(rèn)證問題，真正實(shí)現(xiàn)電子數(shù)據(jù)的生成、存儲(chǔ)、傳播和使用全流程記錄，全節(jié)點(diǎn)見證；并將大數(shù)據(jù)深度運(yùn)用于電子送達(dá)平臺(tái)，從技術(shù)上提高了審判效率”③；此外，還將在線審理、人工智能等技術(shù)應(yīng)用在司法審判中。杭州互聯(lián)網(wǎng)法院在金融案件的審理上的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒學(xué)習(xí)。

上海金融法院和杭州互聯(lián)網(wǎng)法院都以建設(shè)智慧法院為契機(jī)，對(duì)金融案件的審判進(jìn)行制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，有利于金融案件的處理，在許多方面都值得推廣。

五、金融審判服務(wù)的未來展望

(一)建立類案問題合作研究機(jī)制和信息溝通存儲(chǔ)系統(tǒng)。

以智慧法院建設(shè)為契機(jī)，充分利用司法大數(shù)據(jù)，明確同案類案的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)交流同案類案的處理情況，聯(lián)合研究同案類案的解決辦法?！皩?duì)重大、疑難、復(fù)雜、新類型的金融案件，各方及時(shí)通報(bào)，共同研判，發(fā)揮各自在金融審判領(lǐng)域內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)和智慧，集思廣益，形成可推廣的審判經(jīng)驗(yàn)?！雹懿⒗么髷?shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)同案類案進(jìn)行分析，及時(shí)向反饋執(zhí)法人員和司法人員。

(二)建立金融審判經(jīng)驗(yàn)交流機(jī)制。

以智慧法院建設(shè)為契機(jī)暢通經(jīng)驗(yàn)交流的渠道，加強(qiáng)關(guān)于金融案件審判的經(jīng)驗(yàn)交流。對(duì)在金融審判工作中的心得體會(huì)和經(jīng)驗(yàn)，需要及時(shí)溝通交流，推動(dòng)金融審判經(jīng)驗(yàn)交流常態(tài)化，形成良好的經(jīng)驗(yàn)交流氛圍，達(dá)成金融審判工作方面的共識(shí)，提高金融審判專業(yè)化水平。同時(shí)提倡“探索建立聯(lián)合課題研究模式，共同承擔(dān)跨區(qū)域金融審判課題研究?！雹?/p>

(三)充分利用司法大數(shù)據(jù)，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各類難題。

借助智慧法院建設(shè)的便利，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各類難題，實(shí)現(xiàn)案件快速高效審結(jié)。為解決“取證難”可以將舉報(bào)人在執(zhí)法部門提供的舉報(bào)線索作為案件證據(jù)來源之一；面對(duì)金融案件中大量存在的“送達(dá)難”問題，可以采取網(wǎng)上公告，電子送達(dá)，召開新聞發(fā)布會(huì)、報(bào)紙、廣播、電視等新聞媒體宣講、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)等方式廣而告知，從根本上改變?nèi)诎讣八瓦_(dá)難”的問題，從而縮短案件審理周期，大量金融債權(quán)的實(shí)現(xiàn)周期及清償率也會(huì)明顯改觀。

注釋：

① 見葛少帥《加強(qiáng)區(qū)域合作共建推動(dòng)金融審判適法統(tǒng)一》[N].人民法院報(bào)2020-05-11(002).

② 參見人民法院出版社編：《司法解釋理解與適用全集-民事訴訟卷》(第4卷)，人民法院出版社2019年版,第2113頁。

③ 見黃震,占青《我國金融法院的創(chuàng)新實(shí)踐與未來展望——以上海金融法院的創(chuàng)設(shè)探索為中心的實(shí)證研究》[J].金融理論與實(shí)踐,2020(01):64.

④ 見葛少帥《加強(qiáng)區(qū)域合作共建推動(dòng)金融審判適法統(tǒng)一》[N].人民法院報(bào)2020-05-11(002).

⑤ 見葛少帥《加強(qiáng)區(qū)域合作共建推動(dòng)金融審判適法統(tǒng)一》[N].人民法院報(bào)2020-05-11(002).